Банковский сектор

15.03.16 - Текущий курс тенге отражает тенденции рынка (Капитал Центр Деловой информации, авт. А. Видянова)

E-mail Печать PDF

В Народном банке рассказали о своем видении ситуации

 

Текущий курс тенге к доллару (345-346 тенге) отражает тенденции рынка. Об этом на пресс-конференции в Алматы заявила председатель правления Народного банка Умут Шаяхметова, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«На самом деле, если вы посмотрите на статистику Национального банка за февраль 2016 года, видно, что он купил на рынке 475 млн долларов. Мы видим, что Нацбанк проводит интервенции, причем это интервенции не только на продажу, но и на покупку. Какой должен быть реальный курс, наверное это не столь важно. Главное, чтобы достаточно эффективно видеть внешние факторы, которые влияют (на курс – Ред.). В этом году курс был сильно подвержен влиянию таких внешних факторов, как цена на нефть, корреляция рубля. То есть, возможно, курс доллара должен быть еще ниже… Некоторые аналитики прогнозируют и 310, и 315 тенге за доллар, наверное Нацбанку виднее какой курс должен быть. Плавающий курс уменьшает волатильность на рынке – это его основная задача Нацбанка», - отметил заместитель председателя правления Народного банка Ертай Салимов.

По мнению главы Народного банка Умут Шаяхметовой, текущий курс тенге «отражает те тенденции, которые есть на рынке».

«Была налоговая неделя, в рамках этого мы конечно видели, что Нацбанк не дал сильно укрепиться тенге. Мы считаем это также правильным шагом, потому что после окончания налоговой недели курс, возможно, откатился бы назад. И вот эта волатильность, конечно, создает больше негатива и проблем для наших клиентов, когда они решают заключать контракт или нет…. Поэтому та флуктуация, та волатильность, которая сегодня есть на рынке, она в принципе в пределах разумного, она адекватна», - отметила банкир.

15.03.16 - Moody's сохраняет негативный прогноз для казахстанской банковской системы (Капитал Центр Деловой информации)

E-mail Печать PDF

Аналитики полагают, что предоставят помощь банкам, которые окажутся под давлением, чтобы сохранить стабильность системы

 

Международное рейтинговое агентство Moody's сохраняет негативный прогноз для банковской системы Казахстана в течение следующих 12-18 месяцев, в то время как банки преодолевают такие препятствия, как обесценивание валюты и снижение мировых цен на нефть. Об этом передает Интерфакс-Казахстан.

«46%-ная девальвация тенге с августа 2015 года и снижение мировых цен на нефть – главной статьи казахстанского экспорта – являются сдерживающими факторами для банков», - отметил младший вице-президент Moody's Семен Исаков, слова которого приводятся в сообщении Moody's.

По его словам, такие сложные экономические условия скажутся на финансовых показателях банков за обзорный период.

Как отмечается в сообщении, в результате обесценивания валюты процентные ставки поднялись, а инфляция ускорилась, что привело к снижению доверия инвесторов и потребительского спроса. Заемщикам из-за обесценивания валюты станет сложнее обслуживать кредиты в иностранной валюте, которые составляют 34% банковских кредитов.

По мнению аналитиков Moody's, это может пагубно сказаться на корпоративных и розничных портфелях банков. При условии снижения реальных располагаемых доходов и давления на способность заемщиков обслуживать кредиты, вероятен рост неработающих займов, что, в свою очередь, повысит стоимость кредитов.

Moody's также ожидает, что ряд банков в Казахстане потерпит убытки в 2016 году на фоне роста стоимости кредитов и финансирования.

«Совокупный коэффициент достаточности капитала 1-го уровня банковской системы Казахстана снизился с 15% в середине 2015 года до 13,1% по состоянию на 1 января 2016 года. Между тем, многие банки отметили снижение их основного капитала 1 уровня и коэффициентов достаточности капитала 1-го уровня в объеме более 200 базисных пунктов», - пояснил Семен Исаков.

По оценке Moody's, вероятно, что казахстанские власти предоставят помощь банкам, которые окажутся под давлением, чтобы сохранить стабильность системы в целом. Учитывая относительно небольшой размер казахстанской банковской системы, аналитики агентства полагают, что правительство в состоянии провести рекапитализацию банков, чья платежеспособность может оказаться под угрозой.

15.03.16 - Народный банк будет жить в режиме жесткой экономии (Капитал Центр Деловой информации, авт. А. Видянова)

E-mail Печать PDF

В банке объявлен мораторий на привлечение персонала

 

Мы будем жить в режиме жесткой экономии первые полгода 2016 года. Об этом на пресс-конференции в Алматы заявила председатель правления Народного банка Умут Шаяхметова, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«В целом, мы как Народный банк, не растем. Мы сократили часть стационарных точек за последние три года, сокращаем наши отделения, укрупняем их, особенно снижаем количество отделений, где работало по 1-2 человека. Но по расходам на этот год мы в целом приняли решение объявить мораторий на прием сотрудников в банк, мы сократили свои расходы на маркетинг, тренинги, затраты на внешние командировки. Мы первые полгода будем жить в режиме жесткой экономии. Мы только не сокращаем те направления где у нас непосредственно сотрудники работают с розницей – это операционные кассы. Также не подвергнуться сокращению работники, которые заняты в продажах, в рамках стратегии банка, которая была принята в прошлом году», - отметила Умут Шаяхметова.

Она подчеркнула, что «дочка» банка Halyk Finanace готова взять под управление часть пенсионных активов. «Мы будем заинтересованы в этом, но нужно смотреть на каких условиях и в рамках какого регулирования будут переданы активы», - поделилась Умут Шаяхметова.

Санкции в отношении России не стали препятствием для работы дочерних структур Народного банка. «… Мы планируем, что мы останемся на российском рынке. Мы несколько реорганизовались в России по географической представленности, по формату наших отделений и филиалов… Мы надеемся, что в долгосрочной перспективе мы останемся на рынках России, Грузии и Кыргызстана», - отметил заместитель председателя правления Народного банка Даурен Карабаев.

В фининституте рассказали о реальной динамике своих показателей. Так, активы Народного банка по сравнению с 2014 годом выросли на 58,6% до 4,5 трлн тенге. Но без учета девальвационного эффекта активы банка увеличились на 20,3%.

«Объем депозитов за 2015 год вырос на 64,7% и достиг свыше 3 трлн тенге, если вычищать эффект девальвации то прирост вкладов составил 6,7%. Объем брутто-кредитов за год увеличился на 28,3% и составил 2,5 трлн тенге, без учета эффекта девальвации – на 8,7%. С учетом девальвации по нетто-кредитному портфелю прирост составил 32%, без учета корректировки курса тенге - 12,3%», - поделилась Умут Шаяхметова.

В банке пояснили, за счет чего произошло снижения уровня «токсичных займов» в 2015 году. «По стандартам МСФО доля плохих кредитов составила 10,3%, по КСФО – 9,16%. Снижение проблемных займов в прошлом году произошло в результате списаний, которые составили около 46 млрд тенге. В 2014 году было списано кредитов на сумму 73 млрд тенге. В 2015 году около 30 млрд тенге токсичных активов было передано в нашу «дочку» «Халык проект», также произошли большие погашения по проблемным займам. Но, наверное, по 2016 году эта цифра (по плохим займам – Ред.) будет увеличена, мы видим уже небольшой рост по просрочке… В 2015 году расходы на провизии составили 0,4%», - рассказала глава Народного банка.

По ее словам, банк на 2016 год заложил «достаточно консервативные прогнозы по расходам на провизии». «Они у нас заложены на уровне от 1-2% - это также учтено в наших расчетах по чистой прибыли. К слову, в 2015 году затраты на провизии составляли 0,4%. Но по январю, февралю пока значительных ухудшений по качеству портфеля мы не видим. Посмотрим, как будет складываться ситуация. Если все будет так, как сегодня, когда цены на нефть немного поднялись, курс тенге укрепился, мы наблюдаем снижение ставок на финансовых рынках, появление тенговой ликвидности - для меня это очень позитивные моменты», - сообщила Умут Шаяхметова.

Впрочем, несмотря на столь пессимистичные прогнозы по уровню токсичных займов, в 2016 году банк намерен нарастить кредитный портфель на 12-15%. В фининституте предполагают, что это произойдет за счет розничного и корпоративного направлений, малого и среднего бизнеса. «В МСБ мы достаточно активно участвуем в госпрограммах, по розничному сектору мы провели небольшое ужесточение требований по рискам. Но, учитывая, что у нас одни из самых низких ставок на рынке все-таки ожидаем прирост по розничному кредитованию. По корпоративному бизнесу мы видим прирост в таких отраслях, как транспорт, телекоммуникации, торговля, нефтепродукты…», - уточнила Умут Шаяхметова.

15.03.16 - Умут Шаяхметова: В марте мы купили больше валюты, чем продали (Капитал Центр Деловой информации, авт. А. Видянова)

E-mail Печать PDF

Она заявила, что идет дедолларизация депозитов банка

 

Народный банк в марте 2016 года приобрел в два раза больше долларов, чем продал. Об этом на пресс-конференции в Алматы заявила председатель правления Народного банка Умут Шаяхметова, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«Для меня большим позитивом является тот факт, что с начала 2016 года происходит стабилизация на финансовых рынках, все-таки наблюдается стабилизация и по курсу тенге, и по ставкам (по привлечению ликвидности – Ред.). Также с января 2016 годы мы видим такой позитивный момент, как рост тенговой депозитной базы. Такой тренд прослеживается и по январю и по февралю и по марту. В марте мы два раза больше покупаем долларов, чем продаем – это очень позитивный момент. Объем тенговых розничных депозитов также показал прирост. В целом надеюсь, что тенговая ликвидность начнет возвращаться на рынок, и соответственно ставки (по кредитам – Ред.) будут снижаться», - отметила Умут Шаяхметова.

Банкир привела данные по депозитному портфелю. «На конец 2015 года у нас доля тенговых депозитов составляла около 30%, в долларах – в районе 70%», - уточнила Умут Шаяхметова.

По розничному портфелю ситуация аналогична. Доля валютных вкладов в депозитном портфеле физических лиц составляет около 77%, тенговых – 23%.

Между тем, Умут Шаяхметова подчеркнула, что переход на плавающих курс она считает «большим позитивом». «Переход на новую денежно кредитную политику был достаточно болезненным, стрессовым для финансового рынка. Но мы видим, что стабилизация в общем то наступает. Мы как участники рынка так и наши клиенты уже осознаем новую реальность, низкие цены на нефть, высокие ставки в тенге… Мы понимаем, что переход (на плавающий курс – Ред.) и его последствия в большей степени будут отражены в 2016 году…», - пояснила банкир.

15.03.16 - Египет девальвировал свою валюту (Капитал Центр Деловой информации)

E-mail Печать PDF

Подешевевший фунт должен увеличить объем иностранных инвестиций в страну

Египетский фунт девальвирован на 13%, сообщает Financial Times. Это следует из результатов межбанковского валютного аукциона, на котором Центральный банк страны продал 200 млн долларов по курсу 8,85 фунтов за доллар, пишет газета со ссылкой на осведомленный источник, передает РБК.

Предыдущий курс продажи составлял 7,73 фунта за доллар.

Девальвация произведена, чтобы достичь «обменного курса, который отражает силу и реальную стоимость национальной валюты в краткосрочном периоде», говорится в заявлении регулятора, опубликованном в понедельник, содержание которого приводит Bloomberg.

Центральный банк поясняет, что подешевевший фунт должен увеличить объем иностранных инвестиций и помочь справиться с дефицитом долларов, который угрожает экономическому росту.

С 2011 года валютные резервы Египта снизились на 50%, и их размер в последние полгода стабилизировался на уровне 16 млрд долларов. В заявлении регулятора говорится, что к концу 2016 года резервы планируется увеличить до 25 млрд долларов.

Главный экономист по региону Центральной и Восточной Европы, Ближнего Востока и Северной Африки в HSBC Holdings Саймон Уильямс отметил, что Египет бы сохранил миллиарды своих резервов, если бы девальвировал фунт полтора года назад. Он добавил, что под вопросом остается решимость властей смириться с ускорением инфляции, которую неизбежно вызовет девальвация.

FT напоминает, что взрыв самолета с российскими туристами привел к резкому падению числа иностранных отдыхающих, что усугубило уже существовавший дефицит валюты. Снижение инвестиций поставило в сложные условия египетский бизнес и вызвало угрозу срыва импортных поставок товаров первой необходимости, в том числе лекарств, поясняет издание.

15.03.16 - Нацбанк Кыргызстана начал скупать валюту (Капитал Центр Деловой информации)

E-mail Печать PDF

Регулятор опасается резкого укрепления сома

Национальный банк Кыргызстана в марте 2016 года сменил валютную тактику, приступив к покупке долларов на внутреннем рынке, после 15 интервенций в январе по продаже валюты. Регулятор опасается резкого укрепления кыргызского сома, пишет портал vestifinance.ru.

Отметим, Нацбанк Кыргызстана в январе 2016 года на валютном рынке республики продал 64,55 млн долларов для поддержания курса сома, согласно данным отчета регулятора по операциям на валютном рынке. В феврале регулятор не выходил на рынок, а с 1 по 14 марта провел 5 интервенций по покупке долларов в сумме 22,65 млн долларов.

Таким образом, по мнению экспертов, Нацбанк страны не допускает резкого укрепления национальной валюты.

Курс кыргызского сома в декабре 2015 года и январе 2016 года после снижения в предыдущие месяцы был стабильным - на уровне 75,9 сома за 1 доллар, а с февраля начал укрепление – до 72,2 сома за 1 доллар на 15 марта. Годом ранее курс сома достигал 61,8 сома за 1 доллар. За год - с 1 января 2015 года по 1 января 2016 года - курс доллара в Кыргызстане вырос на 28,9%.

За год Нацбанк страны провел валютные интервенции, продав 373,2 млн долларов, что привело к сокращению золотовалютных резервов Кыргызстана до 1,75 млрд долларов.

Напомним, Национальный банк Кыргызской Республики 29 сентября 2015 года принял решение повысить размер учетной ставки с 8% до 10% на фоне неопределенности на финансовых и сырьевых рынках. С тех пор ставка остается неизменной.

15.03.16 - Народный банк может не выплатить дивиденды за 2015 год (Капитал Центр Деловой информации, авт. А. Видянова)

E-mail Печать PDF

В фининституте дали не утешительный прогноз по чистой прибыли на 2016 год

 

Менеджмент Народного банка пока не принял окончательного решения выплачивать ли дивиденды за 2015 год, либо нет. Об этом на пресс-конференции в Алматы заявила председатель правления Народного банка Умут Шаяхметова, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«Пока у нас нет окончательного решения по выплате дивидендов за 2015 год, то есть 50 на 50, 50% мы склоняемся к тому, чтобы выплачивать дивиденды в рамках от 15-50% (от чистой прибыли – Ред.) и 50% не выплачивать. Мы чувствуем себя достаточно комфортно, у нас уровень капитализации находится в районе 18%. То есть мы понимаем, что, возможно, капитал у нас даже избыточный… Возвратность на капитал даже свыше 20%... Но нужно понимать как дальше будет развиваться ситуация внутри Казахстана, и в мире по цене на нефть, по курсу, по ставкам, в целом как будет развиваться экономика», - поделилась Умут Шаяхметова.

По ее словам в 2015 году чистая прибыль банка составила 120,3 млрд тенге. «В 2014 году мы заработали 114 млрд тенге…В целом результаты по прибыли в тенговом выражении достаточно хорошие, прирост составил 26%. Чистые процентные доходы банка составили 150 млрд тенге, за год они выросли на 12,9%. За год комиссии по транзакционному банкингу увеличились на 14% и составили 53,3 млрд тенге. В среднем возвратность на средний капитал составила 24,4%, в 2014 году она была выше 27%», - отметила Умут Шаяхметова.

Впрочем, несмотря на то, что прибыль в 2015 году оказалась выше 2014-го, прогнозы на 2016 год не внушают оптимизма. «По нашим прогнозам чистая прибыль банка в 2016 году может находиться в диапазоне от 60-80 млрд тенге. По нашим предположениям, она значительно снизится по сравнению с 2015 годом. Мы видим результаты (по прибыли – Ред.) за январь и февраль, они намного хуже по сравнению с прошлым годом. Основное влияние на это оказывает большой прирост по процентным расходам и снижение объемов выдачи по кредитам. В январе можно сказать, что мы не кредитовали, так как ставка привлечения (ликвидности- Ред.) на рынке была очень высокая. Мы не видели резона кредитовать наших клиентов под 20% годовых», - сообщила глава Народного банка.

Напомним, в 2015 году по результатам работы Народного банка в 2014 году на годовом общем собрании акционеров банка было принято решение установить дивиденд по простым акциям на уровне 3,14 тенге за бумагу.

Как сообщали ранее в интервью корреспонденту Kapital.kz в Народном банке, на выплату дивидендов по простым акциям за 2014 год было направлено 30% консолидированной чистой прибыли, по привилегированным акциям – 2%. Если основываться на этих данных, то на выплату дивидендов за 2014 год было выделено свыше 34,3 млрд тенге.

В 2013 году чистая прибыль банка не превысила 72,4 млрд тенге. По итогам 2013 года банк направил на выплату дивидендов 20 млрд тенге, то есть 28% чистой прибыли. Размер дивиденда на одну простую акцию составил 1,7 тенге, на одну привилегированную акцию - 9,28 тенге.

15.03.16 - Saxo Bank предложил новую структуру тарифов («Деловой Казахстан» Информационное агентство DKNEWS)

E-mail Печать PDF

Saxo Bank предложил новую структуру ценообразования тарифов для валютного и фондового рынка. Преимущества нововведения уже доступны всем специалистам инвестиционной деятельности использующим онлайн-торговую платформу Saxo Bank. Для лучшего понимания преимуществ новой модели ценообразования тарифов dknews.kz обратился непосредственно в Saxo Bank.
Эммануель Лемонакис – Управляющий Директор, Руководитель «Private Sales», Глава Центрально-Восточного Европейского региона, Saxo Bank ответил на вопросыdknews.kz:

– Saxo Bank недавно объявил о запуске новой структуры ценообразования. С чем это связано?
Новая модель ценообразования призвана повысить прозрачность, удовлетворить потребности растущего числа высоко-активных трейдеров компании и предложить им конкурентные тарифы. Saxo Bank всегда находится в поиске лучших решений для своих клиентов. Изменения в индустрии трейдинга, происходящие в последние годы, также привели к изменениям потребностей трейдеров. Новая модель ценообразования гарантирует высоко-активным трейдерам доступ к самым лучшим тарифам.

– Что даёт трейдерам новая структура ценообразования?
Одним из основных преимуществ является возможность сократить торговые издержки на валютном рынке до 50% и торговать акциями по цене всего 6 долларов за сделку. При этом спред по валютной паре EUR/USD всего 0,2 пункта. Важно и то, что, клиенты, активно работающие на валютном рынке или оперирующие крупными суммами, смогут самостоятельно выбрать свой тарифный план, который наиболее полно отвечает их потребностям и позволяет сократить общие торговые издержки.
Новая структура также предлагает полную прозрачность ценообразования, поскольку у клиентов есть доступ не только к реальным, но и к историческим спредам, сравнивать текущие и старые цены и принимать обоснованные решения.

– Какие тарифные планы предлагает новая система ценообразования?
Система предлагает трейдерам на выбор три различных плана, в соответствии с их стилем торговли:
– Тарифный план “Все включено» – стабильный спред и отсутствие комиссии, не зависимо от объема торговли, даже при высокой волатильности на рынках.
– Тарифный план “Цена от объема” – более узкий спред и комиссия за сделку, размер которой определяется клиентом, в зависимости от предполагаемого объема торгов. Включает в себя три различных плана: FX 60, FX 30, FX 20. Этот план разработан для активных трейдеров и предлагает маленькие спреды – 0,2 пункта по валютной паре EUR/USD.
Уникальные тарифные планы – разрабатываются на индивидуальной основе, с учетом особых потребностей клиентов.

– Какое количество сделок в пределах месяца дает возможность трейдерам получить максимальную выгоду от новых тарифов?
Для того, чтобы извлечь максимальную выгоду от новых тарифов трейдеры должны провести минимум 100 сделок в месяц.

– Какие глобальные перемены переживает индустрия трейдинга? Как изменяется качество и количество онлайн-трейдеров?
Индустрия трейдинга переживает период глобальных перемен, в частности, растет число онлайн-трейдеров, и их потребности постепенно меняются. Абсолютно очевидно, что сегодня инвесторы очень близки к технологиям, то есть они с ними, как говорится «на ты». Они предпочитают сегодня онлайн торговлю, а не традиционные её методы.
Результаты опроса почти 3 000 розничных трейдеров, проведенного Saxo Bank во время разработки новой платформы банка «SaxoTraderGO», показали, что 20 % всех розничных торговых сделок банка были проведены посредством мобильных устройств. Кроме того, 75% всех наших сделок и заказов поступают от клиентов, использующих несколько устройств для трейдинга. Это огромный шаг в сторону от традиционного использования настольных компьютеров, и я думаю, что этот тренд продолжиться и в будущем.
Хочу отметить, что разработанная Saxo Bank новая платформа, SaxoTraderGO, одинаково работает на настольных компьютерах, планшетах, мобильных телефонах и осуществляет изменения в настройках различных устройств. Розничные инвесторы теперь могут воспользоваться торговыми возможностями и достичь наилучшего результата, независимо от того, где они находятся и какое устройство они используют.
Saxo Bank понимает, что крайне необходимо «идти в ногу с технологиями», и мы постоянно разрабатываем инструменты и функциональные возможности для того, чтобы предоставить нашим клиентам преимущество в инвестиционном пространстве. С момента основания в 1992 году, инновации всегда являются для Saxo Bank ключевой составляющей успешного развития. Можно сказать, что мы всегда были FinTech компанией, даже задолго до того, как этот термин вошёл в мейнстрим. Мы хотим формировать будущее, а не следовать за ним.

– Какие дополнительные функции предлагают новые тарифные планы?
Как я уже сказал, возможность выбрать индивидуальный тарифный план, что важно для трейдеров, и это стало возможным благодаря нашей новой структуре ценообразования. Новая схема ценообразования предоставляет более конкурентные тарифы, предоставляет возможность активно работающим или оперирующим крупными суммами трейдерам выбрать лучший тарифный план, который наиболее полно отвечает их потребностям и позволяет сократить общие торговые издержки.

– Для принятия обоснованных решений необходимо иметь доступ не только к реальным, но и историческим спредам. Насколько доступно это трейдерам, и каким образом эта информация может быть связанна с выбором тарифного плана?
Да, это возможно! Saxo Bank предлагает клиентам доступ к историческим и реальным спредам, которые можно увидеть здесь. Доступ к ним помогает трейдерам принимать обоснованные, взвешенные решения.

– Предлагается ли возможность создания индивидуального тарифного плана для трейдера и каким условиям он должен соответствовать?
“Да, мы также предлагаем индивидуальные тарифные планы для тех клиентов, которые торгуют большими дилерскими тикетами или оперируют большими месячными объёмами”,- отметил Эммануель Лемонакис.

14.03.16 - БРК при поддержке EY и McKinsey внедряет новую модель кредитной деятельности (Капитал Центр Деловой информации, авт. В. Сурганов)

E-mail Печать PDF

Болат Жамишев рассказал о перестройке бизнес-процессов в Банке развития Казахстана для лучшего кредитования экономики страны

Дочерняя компания холдинга «Байтерек» - «Банк развития Казахстана» совместно с консорциумом международных компаний EY и McKinsey&Company завершил проект по построению модели кредитной деятельности и внедрению новых финансовых продуктов. Его результатом стало повышение качества кредитного процесса, снижение уровня кредитных и операционных рисков, в том числе путем создания системы раннего оповещения. Кроме того, сформирована «дорожная карта» по автоматизации до 70% всех бизнес-процессов в рамках кредитной деятельности финансового института.

Как заявил председатель правления БРК Болат Жамишев, основная задача банка – соответствовать требованиям своих клиентов, рассматривать проекты быстро, взаимодействовать с партнерами эффективно и на приемлемых условиях финансирования.

«Понятно, что для того чтобы работать с клиентом действенно, клиент тоже должен соответствовать своим собственным требованиям – быть готовым к реализации своего проекта. Не секрет, что практика целого ряда инициаторов различных проектов сводится к тому, что как только начинает реализовываться какой-нибудь проект, в процессе его принимаются дорабатывать – от некой бизнес-идеи постепенно движутся к самому проекту как таковому. Ясно, что это занимает много времени, и мы как банк хотим подобных клиентов сразу отсечь. То есть, клиент в нашем понимании вначале должен подготовить проект, а затем прийти в банк», – сообщил о нововведении Болат Жамишев.

По словам председателя правления БРК, для этой цели на первоначальном этапе в банке введена система анкетирования: банк не запрашивает никаких документов клиента, он должен заполнить анкету самостоятельно – по сути, лично оценив свою собственную готовность реализовать проект. Как отметил Болат Жамишев, если у клиента в анкете возникнут сплошные пробелы или он окажется не готов реализовать хотя бы часть из задуманного, проект будет просто отклонен, причем это произойдет в течении недели. Раньше же, клиент предоставлял документы, они рассматривались, однако никто не мог гарантировать ему, что в конечном итоге проект будет принят и профинансирован банком.

«Второй этап – это банковская экспертиза. Мы его разделили на две стадии. Но это вовсе не означает, что мы удлинили сроки – напротив, сроки заметно сократились. 75 дней – это тот срок, который необходим банку при наличии надлежащих документов со стороны клиента для выполнения всех бизнес-процессов. К этим 75 дням добавляются те сроки, которые нужны клиенту, чтобы подготовить необходимую информацию. Мы разделили экспертизу на две стадии, чтобы лучше понимать: на каком этапе внутри кредитного процесса мы находимся. Ведь когда это один большой процесс, то очень сложно отследить, где ты находишься, потому что одна часть кредитного анализа может продвигаться вперед, а вторая часть запаздывать, а проект в целом задерживаться», – объяснил Болат Жамишев.

Глава БРК особо подчеркнул, что на втором этапе проводятся различные технические экспертизы, которые требуют затрат от клиента. То есть, если клиент не прошел первый отбор, то и не нужно входить в какие-то дополнительные затраты на всевозможные экспертизы. Таким образом, взаимодействие клиентов с банком заметно облегчается и удешевляется.

«Наш банк работает с большими штучными проектами: всего в портфеле БРК 38 проектов. Казалось бы, это немного. В БРК, за исключением дочерней структуры «БРК-лизинг» - 219 человек, однако ссудный портфель составляет 1,3 триллиона тенге. По этому показателю мы пятые в Казахстане если сравнивать БРК с банками второго уровня. Работа ведется с крупными клиентами по большим проектам – это те бизнес-проекты, которые требуют очень серьезной подготовки и солидной компетенции как со стороны заемщика, так и со стороны банка. Поэтому трансформация банка и совершенствование его деятельности были жизненно необходимы для того чтобы реализовывать не только рентабельные с точки зрения нашего финансового института проекты, но и те проекты, которые бы работали на экономику страны», - констатировал Болат Жамишев.

В свою очередь, отвечая на вопрос корреспондента центра деловой информации Kapital.kz о том, как изменится внутренняя структура управления в банке после внедрения новой целевой модели кредитной деятельности и более масштабной программы трансформации в банке, первый заместитель председателя правления БРК Аскар Достияров, заметил, что трансформация продолжается и по сей день. Так, если раньше 40% всех сотрудников банка были задействованы в кредитной деятельности, а 60% представляли собой вспомогательный персонал, то в рамках трансформации на сегодняшний день соотношение в БРК следующее – 60% всех сотрудников банка это люди, которые прямо вовлечены в кредитный процесс БРК, а 40% представляют вспомогательные структурные подразделения.

«Во-первых, это позволяет увеличить эффективность. Во-вторых, на сегодняшний день организационная структура банка изменена по принципу выстраивания работы по трем основным вертикалям – «фронт-офис», «мидл-офис» и «бэк-офис». В-третьих, появились так называемые центры компетенции, то есть центры по привлечению клиентов, по работе с ними, а также центр по кредитному анализу и структурированию сделок. Раньше эти компетенции были объединены, что вызывало определенный конфликт. В-четвертых, сегодня появилась новая компетенция, которая будет активно развиваться: это система раннего оповещения. Смысл системы раннего оповещения заключается в том, чтобы проводить мониторинг всех проектов на всех уровнях и на всех стадиях, что позволяет выявлять тревожные сигналы и своевременно реагировать на них», - рассказал Аскар Достияров.

Как добавил первый зампред правления Банка развития Казахстана, до конца года в БРК планируется до 70 % автоматизировать все бизнес-процессы финансового института. По словам Аскара Достиярова, автоматизация позволит не только ускорить процесс рассмотрения документов и тех заявок на финансирование, которые поступают в банк, но и также обеспечить более транспарентный подход для клиентов, чтобы завтра у клиента не возникало вопроса – «почему я так долго жду?!», ведь у него будет возможность увидеть в онлайн-режиме, каким образом происходит процесс рассмотрения его заявки и на какой стадии она находится.

В то же время, как пояснил глава БРК Болат Жамишев, вспомогательный персонал – это не технический административный персонал.

«Вспомогательный по отношению к кредитной деятельности, по сути «бэк-офис» в данном случае», - уточнил Болат Бидахметович.

Между тем, партнер компании McKinsey&Company Сергей Савицкий, отвечая на наш вопрос относительно того, как будет работать система раннего оповещения, напомнил, что целью этой системы является – своевременно предупредить банк о том, что у заемщика могут начаться проблемы и существует риск неполного возврата долга по кредиту.

Так, по словам партнера McKinsey&Company, есть три группы показателей в рамках системы раннего оповещения. Первая группа – это финансовые показатели. По каждому заемщику составляется финансовая модель и банк понимает, как изменения показателей деятельности заемщика таких как выручка или чистая прибыль, сохраняет способность заемщика оплачивать кредит. Если банк видит тревожные тенденции он может начать реагировать заранее.

«Вторая группа сигналов относится к плану реализации проектов. Потому что если заемщик реализует инвестиционный проект, а сроки этого проекта будут сдвинуты, то прибыль и выручка которые он начнет получать по кредиту окажется отложена.

Соответственно как-то нужно будет рефинансировать тот долг, который заемщик взял у банка. По третьей группе показателей в рамках работы с банком заемщик берет на себя некоторые обязательства по предоставлению документов по оформлению залогового обеспечения. Мониторинг выполнения этих обязательств тоже находится в ведении системы раннего оповещения», - объяснил Сергей Савицкий.

Мы также поинтересовались у следующего спикера – партнера компании Ernst & Young Сергея Сафонова как будут обстоять дела с безопасностью личных онлайн-кабинетов клиентов БРК, ведь как стало известно на завершающем этапе программы совместно с консультантами банком были подготовлены требования по автоматизации бизнес-процессов, в частности, путем внедрения онлайн-кабинета клиента.

«Вы наверняка обратили внимание, что одной из главных целей программы трансформации является сокращение сроков принятия кредитных решений. И как уже прозвучало, эти сроки не всегда находятся под контролем банка. Банку необходимо управлять клиентом, чтобы клиент со своей стороны также выдерживал сроки по тем этапам, которые находятся непосредственно под его контролем. Для этой цели сейчас в процессе разработки находится такой инструмент как онлайн-кабинет, благодаря которому клиент сможет видеть этапы принятия решений по своей заявке. Он будет точно знать, что необходимо предоставить, а что необходимо сделать с его стороны, чтобы ускорить сроки рассмотрения заявки банком», - ответил Сергей Сафонов.

При этом партнер Ernst & Young заверил, что банк, как прежде, так и в дальнейшем будет уделять чрезвычайно высокое внимание вопросам информационной безопасности, как в плане банковской информации, так и информации, касающейся клиентов финансового института.

14.03.16 - Kaspi Bank ликвидирует свою дочку в Нидерландах (Капитал Центр Деловой информации)

E-mail Печать PDF

Решение об этом принял Совет директоров банка

Совет директоров АО «Kaspi Bank» принял решение о добровольной ликвидации Caspian Capital B.V. Об этом сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz со ссылкой на сообщение, размещенное на сайте Казахстанской фондовой биржи.

«5 марта 2016 г. Советом директоров Банка было принято решение о добровольной ликвидации дочерней организации Банка – Caspian Capital B.V., зарегистрированной и находящейся в Нидерландах», – говорится в сообщении.

Процедура ликвидации была начата 9 марта 2016 года. В соответствии с законодательством Нидерландов с данной даты должен пройти двухмесячный период ожидания, после чего в течение 2-3 недель ликвидация будет зарегистрирована в уполномоченных органах Нидерландов. Окончание ликвидации компании ожидается до конца июня текущего года.

Caspian Capital B.V. был образован в 2007 году. Основной деятельностью Caspian Capital B.V. является привлечение средств для Банка на международных рынках капитала.

Отметим, в ноябре прошлого года сообщалось, что Kaspi получил одобрение Нацбанка на создание банковского холдинга.Акционерное общество Kaspi становится косвенным владельцем около 90% акций Kaspi Bank. Акционерами и инвесторами холдинга АО «Kaspi» являются Вячеслав Ким, Кайрат Сатыбалдыулы, Михаил Ломтадзе и фонды под управлением ведущей международной инвестиционной компании «Бэринг Восток Кэпитал Партнерс».

14.03.16 - Казком предлагает ипотеку на залоговое жильё («Деловой Казахстан» Информационное агентство DKNEWS)

E-mail Печать PDF

Казкоммерцбанк запустил программу ипотечного кредитования на покупку жилья, находящегося на балансе банка. Главное преимущество программы заключается в ставках кредитования – от 11% годовых в тенге (ГЭСВ от 11,74%). Особенность программы состоит в том, что банк выступает как кредитором, так и продавцом недвижимости, при этом пул объектов представлен залоговой базой банка. К реализации предлагается около 1 тыс. объектов недвижимости на сумму более 9 млрд тенге.
Средства, выделяемые заемщику в рамках ипотечного кредита, будут направляться на приобретение недвижимости, которая перейдёт в собственность заёмщика, но будет находиться в залоге у банка до полного погашения задолженности, как и в случае с традиционным ипотечным займом.
«Сегодня, когда рынок ипотеки в Казахстане заметно сбавил темпы, мы предлагаем действительно хороший вариант для граждан, испытывающих потребность в улучшении своих жилищных условий. Бесспорное преимущество нашей ипотечной программы – конкурентные ставки кредитования: на сегодня они являются наиболее низкими на рынке, – комментирует Адиль Батырбеков, управляющий директор Казкоммерцбанка. – С помощью этой программы банк решает и свои задачи – избавляется от непрофильных активов, повышает качество ссудного портфеля за счет роста объёма стандартных займов».
По условиям новой программы, максимальный срок кредитования – 120 месяцев (10 лет). Первоначальный взнос составляет от 10% стоимости недвижимости. Программа кредитования распространяется на все регионы и города Казахстана, где представлен Казкоммерцбанк. С подробными условиями программы можно ознакомиться на сайте банка.
Комиссии за организацию и обслуживание кредита отсутствуют. Кроме того, банк за свой счёт страхует объект недвижимости (как предмет залога) и жизнь заёмщика.
Залоги банка, доступные к приобретению, имеются во всех городах присутствия Казкома и включают как вторичное, так и первичное жилье: квартиры, дома; и кроме того – земельные участки. Перечень залоговых объектов банка довольно разнообразен: от небольших квартир эконом-класса – до элитной недвижимости.
Стоимость каждого залогового объекта зависит от его характеристик: площади, расположения, состояния и т.д. Стоимость объектов зафиксирована в тенге и определена независимыми оценочными компании, в соответствии с текущей рыночной ситуацией. Со списком залоговых объектов можно ознакомиться по ссылке.
Кроме того, уже успешно работает программа партнера банка – компании-застройщика Global по кредитованию арендного жилья с правом последующего выкупа, которая также является заменой ипотечного банковского кредитования и пользуется хорошим спросом со стороны населения.

Страница 63 из 557

FacebookMySpaceTwitterDiggStumbleuponGoogle Bookmarks