Банковский сектор

19.11.15 - Казахстанские банки могут столкнуться с проблемой несоблюдения регулятивных нормативов с 2017 г. («Деловой Казахстан» Информационное агентство DKNEWS)

E-mail Печать PDF

Казахстанские банки могут столкнуться с проблемой несоблюдения регулятивных нормативов из-за изменений определения неработающих кредитов, которое планируется ввести в действие с 2017 года, следует из отчета международного агентства Fitch Ratings о состоянии банковского сектора РК за III квартал 2015 года, передает КазТАГ.
Как поясняется в сопроводительной информации, в отчете за III квартал Fitch отмечает умеренное непосредственное влияние августовской девальвацией тенге, однако указывает на более значительные долгосрочные последствия для банков в сочетании с возможными последствиями предложенных регулятивных изменений.
«Определенное ослабление регулятивных правил капитализации Национального банка РК, предложенное в III квартале 2015 года, предоставляет некоторую передышку для ряда крупных банков, которые приблизились к минимальному значению коэффициентов регулятивной капитализации (в результате воздействия девальвации тенге на активы – КазТАГ). Тем не менее, многие банки могут столкнуться с проблемой несоблюдения некоторых регулятивных нормативов из-за изменений определения неработающих кредитов, которое планируется ввести в действие с 2017 года, учитывая также объемы кредитования в иностранной валюте, составляющие сейчас около половины общего объема кредитов сектора», – говорится в распространенном сообщении.
По мнению аналитиков Fitch, недавнее повышение ставки репо НБРК с 12% до 17%, скорее всего, будет иметь ограниченное непосредственное влияние на большинство банков, учитывая небольшой объем репо и межбанковского рынка и значительные запасы ликвидности в секторе.
«Девальвация не повлияла на стабильность депозитов в III квартале 2015 года отчасти благодаря программе компенсации вкладов в тенге, инициированной властями. Существенные запасы ликвидности большинства банков, стабильность депозитов и ограниченные объемы краткосрочной задолженности, скорее всего, помогут банкам выполнить нормативы NSFR и LCR, введение которых намечено в 2017 году», – считают аналитики.
Отчет Fitch содержит ключевые данные регулятивной финансовой отчетности банков и информационных раскрытий, полученных Fitch главным образом из таких источников, как Национальный банк РК и Казахстанская фондовая биржа.
Обзор за III квартал 2015 года охватывает 27 из 35 банков сектора, на которые приходится 99% активов банковской системы страны.

19.11.15 - Fitch: Банки могут не соблюдать некоторые нормативы («Курсив» от 16.11.15 г. по 22.11.15 г.)

E-mail Печать PDF

Многие казахстанские банки могут столкнуться с проблемой несоблюдения некоторых регулятивных нормативов из-за изменений определения неработающих кредитов, которое планируется ввести в действие с 2017 года. Об этом заявили аналитики Fitch в своем отчете о состоянии банковского сектора Казахстана за 3 квартал 2015 года.

Отчет содержит ключевые данные регулятивной финансовой отчетности банков и информационных раскрытий, полученных Fitch главным образом из таких источников как Национальный банк РК и Казахстанская фондовая биржа. Исследование охватывает 27 из 35 банков сектора, на которые приходится 99% активов банковской системы страны.

В частности, в отчете за 3 квартал 2015 год Fitch отмечает умеренное непосредственное влияние августовской девальвацией тенге, однако, указывает на более значительные долгосрочные последствия для банков в сочетании с возможными последствиями предложенных регулятивных изменений.

«Коэффициенты капитала банков умеренно снизились в результате воздействия девальвации на активы, взвешенные по риску, частично компенсированного доходами от производных финансовых инструментов. Определенное ослабление регулятивных правил капитализации Нацбанка, предложенное  в 3 квартале 2015 г., предоставляет некоторую передышку для ряда крупных банков, которые приблизились к минимальному значению коэффициентов регулятивной капитализации.

Тем не менее, многие банки могут столкнуться с проблемой несоблюдения некоторых регулятивных нормативов из-за изменений определения неработающих кредитов, которое планируется ввести в действие с 2017 года, учитывая также объемы кредитования в иностранной валюте, составляющие сейчас около половины общего объема кредитов сектора», - говорится в документе.

Также указывается, что недавнее повышение ставки репо НБРК с 12% до 17% скорее всего будут иметь ограниченное непосредственное влияние на большинство банков, учитывая небольшой объем репо и межбанковского рынка и значительные запасы ликвидности в секторе.

«Девальвация не повлияла на стабильность депозитов в 3 квартале 2015 года отчасти благодаря программе компенсации вкладов в тенге, инициированной ​​властями.  Существенные запасы ликвидности большинства банков, стабильность депозитов и ограниченные объемы краткосрочной задолженности, скорее всего, помогут банкам выполнить нормативы NSFR и LCR, введение которых намечено в 2017 году», - пишут аналитики Fitch.

19.11.15 - Народный банк увеличил свои активы за счет девальвации («Курсив» от 16.11.15 г. по 22.11.15 г., авт. О. Кудряшова)

E-mail Печать PDF

Народный банк Казахстана представил отчетность за третий квартал 2015 года. Чистая прибыль банка выросла на 31,2% по сравнению с 2014 годом. Банк демонстрирует здоровый рост, даже несмотря на  переоценку доходов банка за счет валютных позиций в результате падения тенге.

Председатель правления Народного банка Умут Шаяхметова отметила, что рост активов в банковском секторе на 40%, в большей степени объясняется переоценкой валютных активов в результате девальвации.  «Цифры немного искажены за счет переоценки валютных депозитов и активов на балансах, поэтому это требует уже более подробного анализа, и внутри каждого банка нужно смотреть какая доля депозитов  была в валюте какая доля кредитов», - отметил банкир.

Спикер рассказал, что активы банка с учетом девальвации выросли на 35%,  составили 3 793 млрд тенге, без учета девальвации рост составляет 16,8%. По кредитному портфелю брутто рост с начала года на 17,1% и составил 2 265 трлн тенге, без учета девальвации 5,4%.  По чистым кредитам прирост составил 5,6% с начала года, а с учетом девальвации 19,4%  составив 1 967 трлн тенге. «Если говорить о вычищенных цифрах, то в целом ситуация у Halyk Group хорошая, мы показываем здоровый рост», - отметила г-жа Шаяхметова.

Банкир рассказала, что банку удалось восстановить лидирующие позиции по уровню розничных депозитов. «На 1 июля Халык банк потерял первое место на рынке по розничным депозитам, в результате слияния БТА и Казкоммерцбанка, однако в октябре банк восстановил позиции, и на сегодняшний день Халык банк является первым по объему розничных депозитов, доля на рынке приросла на 2%», - добавила она.

Г-жа Шаяхметова отметила, что при резонансных событиях на рынке, в банке всегда наблюдается приток клиентов . «В рамках депозитов, если говорить по разбивке, то у нас 75% в розничном портфеле депозитов находятся в долларах, 25% в национальной валюте, на 1 октября долларизация увеличилась», - сообщила она.  В корпоративном бизнесе общая цифра составляет 34% долларах. Общая цифра по депозитам в долларах составила 67%. Провизии по портфелю снизились по отношению к полугодию и составили 13,1%, уровень NPL снизился на 0,5% с 13,3%  на 1 июля до 12,8% на 1 октября. «За 2 года в банке было списано проблемных кредитов на сумму около 110 млрд тенге, 2 млрд было списано в течении третьего квартала 2015 года», - рассказал председатель правления банка.

Чистая прибыль в сравнению с 2014 годом осталась на прежнем уровне, и составила 92 млрд тенге по результатам третьего квартала. По сравнению с третьим кварталом 2014 года прирост составил 31,2%. «Если исключить в цифрах 2014 года влияние пенсионного фонда (в первом квартале 2014 года банк еще владел своим пенсионным фондом), то чистая прибыль в 2015 году составляет 92 млрд, а в 2014 году она составила бы 83,3 млрд тенге, таким образом здоровый прирост по чистой прибыли без учета пенсионного фонда год к году составил 10,4%», - пояснила она.

Чистый процентный доход увеличился на 17% и составил 114, 3 млрд тенге. Транзакционный банкинг вырос на 14,2% составив 38,9 млрд тенге.  Возвратность на активы за 9 месяцев составила 25,5%, за аналогичный период 2014 года цифра находилась на уровне около 30%  с учетом доходов пенсионного фонда.  Чистая маржа увеличилась и составила 6,5%,  вместо 5,6%  2014 году.

Заместитель председателя правления банка Марат Альменов отметил, что за три квартала 2015 года по розничному кредитованию банк выда 236 тысяч займов на общую сумму около 240 млрд тенге, что на 35% больше аналогичного показателя 2014 года. Увеличение произошло практически по всем статьям кредитования: ипотека, автокредитование, потребительские и беззалоговые займы. Благодаря этому, банку удалось увеличить свою долю на рынке кредитования на 2,5% и мы занимаем практически лидирующие позиции наша доля составила 15,7% на рынке розничного кредитования», - отметил г-н Альменов.

Кроме этого, спикер рассказал о ходе реализации двух государственных программ:  программе поддержки отечественных автопроизводителей  или программе льготного кредитования, а также программе по рефинансированию ипотечных займов.

По программе автокредитования,  стартовавшей в апреле 2015 года, Народному банку был выделен лимит 4 млрд тенге. На сегодняшний день в банке принято  1800 заявок на сумму 4,4 млрд тенге, одобрено и выдано уже около тысячи заявок на сумму 3,1 млрд тенге. Г-н Альменов рассказал, что также рассматривается выделение дополнительных средств  на продолжение программы банку и уже в ближайшее время состоится заседание государственной комиссии по распределению дополнительных денег.

Что касается программы по рефинансированию ипотечных займов в рамках которой банку было предоставлено 33,6 млрд тенге,  то в настоящее время банк лидирует по освоению программы. Первое заявление по программе было принято 24 июня.  Принято более двух тысяч заявок на сумму 10,8 млрд тенге, банком одобрено 1600 заявок на сумму 8 млрд тенге, и фактически рефинансировано 1300 заявок на сумму 5,7 млрд тенге. Он отметил, что по некоторым категориям тенговые займы составляют всего 28%, основная часть рефинансируемых заявок валютные.  От заемщиков относящихся к социально уязвимым слоям населения принято 240 заявок на сумму 1 млрд тенге, а большую часть – 600 заявок составляют проблемные, на сумму 5 млрд тенге, он отметил не все заемщики подпадают под условия  программы. Около 70% заемщиков получивших отказ по рефинансированию, не проходят по пункту единственного жилья, многие заемщики имеют дополнительные земельные участки или дачи.  10% клиентов получили отказ в результате не соответствия по жилой площади, по условиям программы установленных Нацбанком  она должна составлять 120 кв.м. Имели место и случаи добровольного отказа заемщиков от рефинансирования, что составляет 7% от общего числа. В эту категорию попали заемщики у которых остаток ссудной задолженности составляет 500 тыс. тенге и меньше, а также заемщики находящиеся в бракоразводном процессе, продающие имущество и т.д.

По программе по компенсации вкладов в банке принято и оформлено 39 240 депозитов на сумму 17,7 млрд тенге.  По условиям программы компенсацию могут получить клиенты, чей остаток  по вкладу составлял 1 млн тенге и менее, программа действует до 1 декабря 2015 года.  Г-н Альменов отметил, что существенные изменения в третьем квартале произошли по дистанционным каналам, и услугам. «Мы запустили абсолютно новый интернет банкинг для физических лиц - мобильную версию интернет банкинга», - отметил он.

1 октября банк запустил новое приложение для телефонов на платформе Android и iOS. «М считаем, что по количеству скачиваний и по рейтингу, за третий квартал мы находимся в разделе финансовых лидеров. Наши клиенты  скачивают и оценивают новые возможности банкинга», - подчеркнул зампред.

Общее количество клиентов мобильного банкинга на 1 октября составляет 1 140 млн пользователей, количество зарегистрированных пользователей по интернет-банкингу 616 тысяч клиентов, добавил он.

По мнению аналитиков «Асыл-Инвест» эти результаты позитивны для долевых инструментов Банка. «Отчетность показала, что качество активов Банка устойчиво в нынешних негативных макроэкономических условиях, и этот год будет не менее удачным, чем прошлый, с точки зрения прибыльности», - отмечают они. Аналитики предполагают, что результаты по прибыли могут превысить текущий прогноз руководства банка в 100 млрд. тенге, по их подсчетам за последние четыре отчетных квартала чистая прибыль Банка составляет 112,9 млрд. тенге.  Они также подчеркивают, что банк получит дополнительные доходы от переоценки финансовых инструментов   за счет ослабления тенге в 4 квартале текущего года до отметки выше 300 тенге.

Председатель правления «Алтын банка» Аскар Смагулов рассказал, что практически за год работы банку удалось сохранить персонал, клиентов, бизнес процессы и стандарты качества обслуживания, которые были в банке до покупки.  «Для Алтын банка 2015 год это «идеальный» шторм», -  заметил г-н Смагулов.

Он отметил, что наличие свободной  ликвидности, особенно в тенге позволило банку не сокращать объем финансирования, и увеличить объем кредитования на фоне неопределенности курса тенге в корпоративном банке.  Банкир рассказал, что  основные кредитные продукты также покажут хороший рост по итогам года. Так, например, потребительское кредитование вырастет по итогам года примерно на 20%, ипотечное кредитование на 15-20%. «В прошлом месяце у нас был рекордный месяц, мы выдали ипотек больше чем на 700 млн тенге, эта цифра сопоставима даже с таким крупным банком как Халык банк», - заявил он.   На рост депозитов  в корпоративном банке, которые выросли на 127%, сильно повлияло получение рейтинга BB от агентства Fitch Ratings, который является самым высоким среди  частных банков, и сопоставим только с рейтингом Халык банка.

Спикер подчеркнул, что рост банк в общем рейтинге банков объясняется лишь ростом бизнеса и доверия со стороны клиентов, без вливания со стороны акционеров. «Материнский Халык банк  дает банку очень большую свободу и не помогает банку напрямую. По крайней мере в 2015 году в такой поддержке необходимости не было,  мы ни одного тенге не берем у Халык банка ни в плане фондирования, ни в плане капитализации», - подчеркнул он.

18.11.15 - Нацбанк примет решение по базовой ставке и ликвидности БВУ («Капитал» Центр деловой информации, авт. В. Сурганов)

E-mail Печать PDF

Также глава Нацбанка спрогнозировал снижение уровня инфляции в 2016 году

 

Председатель Нацбанка Данияр Акишев, выступая сегодня в Астане, спрогнозировал понижение уровня инфляции в следующем 2016 году по сравнению с текущим 2015 годом. По его словам, если в нынешнем году инфляция уже пробила коридор в 6-8%, достигнув отметки в 9,4%, то в следующем году она все также установится в коридоре 6-8%, однако прогнозируется по максимуму, то есть скорее всего она будет касаться потолка коридора в 8%, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

 

«По размеру инфляции, когда мы говорим о том, что инфляция превысит коридор, мы говорим об уровне инфляции в 2015 году. То есть, коридор на 2015 год был установлен 6-8%. Годовая инфляция составила уже на конец октября 9,4%. И уже находится выше коридора. Соответственно в 2015 году инфляция очевидно превысит коридор, который будет установлен Национальным банком. То, что касается 2016 года, мы свой коридор не меняли, на 2016 год мы рассчитываем, что инфляция сложится в 6-8%, но объективный анализ показывает, что инфляция сложится ближе к верхней границе этого коридора», - прокомментировал Данияр Акишев вопрос индекса потребительских цен в нынешнем и грядущем году.

 

Говоря о базовой ставке банковского вознаграждения, новый глава Нацбанка признал, что пока финансовый регулятор не определился по этому вопросу, но определится в самое ближайшее время.

 

«Мы последний раз сдвинули дату рассмотрения базовой ставки по объективным причинам, потому что более глубокий анализ показал, что есть дисбаланс между различными тенговыми рынками, которые ежедневно торгуются – это рынки РЕПО, рынок свопов, существуют различные бизнес-стратегии у разных банков. Соответственно, необходимо более глубоко эти рынки изучить. После того, как у нас будет вся картина, и мы сейчас как раз эту работу завершаем, мы в ближайшее время проведем заседание и озвучим решение Нацбанка по базовой ставке», - рассказал Данияр Акишев.

 

При этом, как отметил председатель Нацбанка, в отношении кредитования физических лиц, последние данные свидетельствуют о том, что активность банков второго уровня в этом сегменте сокращается. И тому есть объективные причины.

 

«Мы всегда говорили, что кредитование физических лиц должно основываться на их полной оценке, на полной оценке кредитоспособности и платежеспособности заемщиков. Это касается и потребительского кредитования, по которому Национальный банк неоднократно вводил различного рода ограничители. Но я больше склоняюсь к тому, что сейчас эта ситуация сильнее отражает сокращение внутреннего спроса. В этих условиях задача Нацбанка состоит в обеспечение ликвидности БВУ», - заявил председатель Нацбанка.

 

По словам Данияра Акишева, Нацбанк решит вопрос о предоставлении ликвидности банкам второго уровня, а для этого ему необходимо провести ряд мероприятий по стабилизации денежного рынка.

 

«На самом деле сейчас этот рынок представляет собой площадку, на которой возможны арбитражные сделки, то есть, сделки, когда можно привлекать тенге и на эти тенге спекулировать на валютном рынке. Поэтому мы сейчас планируем принять меры ужесточающего характера с тем, чтобы наказывать тех, кто играет на валютном рынке, именно через привлечение «коротких» тенге на денежном рынке, и затем играет против тенге покупая валюту», - объявил Данияр Акишев.

 

По его словам, наведение порядка на денежном рынке приведет к тому, что после стабилизации Нацбанк сможет спокойно приступить к работе с БВУ по использованию механизмов предоставления ликвидности.

18.11.15 - Умут Шаяхметова: Рассчитываю на большую прозрачность Нацбанка («Капитал» Центр деловой информации, авт. А. Видянова)

E-mail Печать PDF

Глава Народного банка высказала свое мнение о новом председателе Нацбанка

 

Председатель правления Народного банка Умут Шаяхметова выразила надежду, что Нацбанк станет более транспарентным в управлении средствами Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) и Национального фонда, об этом она заявила на пресс-конференции в Алматы, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

Банкир прокомментировала возможные регуляторные изменения со стороны Нацбанка, которые могут последовать после смены главы финрегулятора.

«Мы живем во времена больших перемен, поэтому все изменения уже нормально, хорошо воспринимаем. В целом пока сегодня еще сложно что-то комментировать (по поводу деятельности нового председателя Нацбанка Данияра Акишева. – Ред.), мы пока еще не видели никаких официальных заявлений от регулятора, у нас не проводилось больших встреч (после того как Нацбанк возглавил г-н Акишев). Единственное, что я могу сказать, Данияр Акишев - человек из Нацбанка, изнутри (знает работу регулирующих органов. – Ред.)… Думаю, что он очень технический, профессиональный. Надеюсь, что будет преемственность и с новым главой Нацбанка все-таки продолжится рабочий диалог с банками второго уровня», - отметила Умут Шаяхметова.

Она выразила надежду, что Казахстаном «будет взят курс на еще большую либерализацию».

«… в плане расширения рыночной экономики и рыночных инструментов. Президент сказал, что мы идем в рамках приватизации, и хочется, чтобы в финансовом секторе так же все происходило. Так, в последние годы под Нацбанком было много чего монополизировано, начиная от биржи, Единого накопительного пенсионного фонда. Также это коснулось Единого кредитного бюро, Единого регистратора, идей по страхованию, Единого процессингового центра. Надеюсь, что, наоборот, сейчас мы все-таки пойдем в обратную сторону… Считаю, что мы совершили уже один круг, поняли, что это не очень хорошо работает, что это (Нацбанк. – Ред.) не самый лучший менеджер, потому что все эти компании (которые принадлежат Нацбанку. – Ред.) убыточны и не приносят дохода для Нацбанка, плюс к этому убивается вообще рынок», - подчеркнула Умут Шаяхметова.

Банкир заявила, что она «очень рассчитывает на еще большую прозрачность деятельности Нацбанка по управлению активами ЕНПФ и по Нацфонду». «Очень рассчитываю на развитие рынка ценных бумаг, очень надеюсь на все-таки стабильное регулирование, что наши законы будут хотя бы 2-3 года не меняться, и среднесрочная и долгосрочная политика (государства и Нацбанка. – Ред.) будет понятна», - отметила Умут Шаяхметова.

Глава Народного банка предположила, что уровень доходности ЕНПФ к концу года может и не превысить уровень инфляции.

«Самый главный вопрос, как мне кажется, все забывают про интересы вкладчиков пенсионного фонда. Я, например, вкладчик теперь уже ЕНПФ, и я не совсем согласна с заключением, что ЕНПФ показал рекордную возвратность по пенсионным активам в этом году. Причем, доходность в 9% сравнивалась с инфляцией в 8%, сегодня уже уровень инфляции составляет 9,4%. То есть доходность уже ниже уровня инфляции, плюс к этому до конца 2015 года инфляция будет еще выше…», - заметил Умут Шаяхметова.

Она обратила внимание, что зависимость каждого банка от пенсионных накоплений нужно оценивать по нескольким критериям.

«Видела в прессе много разных высказываний касательно того, что самые большие объемы средств от ЕНПФ расположены в Народном банке – на самом деле это не так, если основываться на данных на 1 ноября. Нужно правильно анализировать, смотреть не только на облигации, которые были приобретены пенсионным фондом, но и на депозиты, размещенные в банке – это общая сумма фондирования от ЕНПФ. На сегодня в Народном банке от пенсионного фонда размещено средств на сумму 307,7 млрд тенге, в Казкоме – 418,2 млрд тенге. Если брать соотношение капитала (и объема привлеченных средств от Единого накопительного пенсионного фонда. – Ред.), то это, в принципе, правильный анализ. В нашем банке такое соотношение около 65%. То есть средства ЕНПФ в нашем банке занимают 65% нашего капитала. В других банках этот показатель зашкаливает за 100%. Но, наверное, это не самый главный момент, все-таки, самый главный момент – необходимо смотреть на риски, куда размещаются деньги ЕНПФ…», - считает банкир.

Она привела в пример еще несколько критериев, на которых пенсионный фонд может основывать свой выбор при инвестировании средств. «Это и рейтинги банков, уровень их капитализации… нужно посмотреть чем занимается тот или иной банк, на его платежеспособность, прибыльность и так далее. Если говорить о нашем банке, то мы единственный банк, который (достаточно быстро. – Ред.) вернул государственные деньги из четырех банков, которым ранее государство предоставило средства через вхождение в их капитал. Мы единственный банк, который вернул средства государства через год, с полным инвестдоходом, с полной доходностью. Наверное, это тоже показатель надежности, сохранности или не сохранности пенсионных активов», - отметила Умут Шаяхметова.

Банкир обратила внимание, что не все банки направляют пенсионные средства в экономику.

«Если у Народного банка все пенсионные деньги идут обратно в экономику, то в некоторых других банках эти средства опять идут на потребительские займы.. Направляясь на потребительские кредиты, где нет целевого контроля, они опять возвращаются на валютный рынок. То есть когда мы говорим, что пенсионные деньги вливаются в банки, нужно смотреть, куда они направляются… Поэтому мне кажется, что пенсионные средства нужно вкладывать в экономику, но не нужно забывать про интересы вкладчиков. Все-таки нас впереди, дай Бог, ждет пенсия, и очень важно, чтобы эта пенсия была нормальной и достойной, тем более это наши личные отчисления, наши личные накопления. И, считаю, что (государству. – Ред.) надо тоже спрашивать наше мнение (мнение вкладчиков. – Ред.), куда я хочу направить свои пенсионные накопления и какую доходность я хочу на них получить, - заявила Умут Шаяхметова.

18.11.15 - Встреча Президента Назарбаева с председателем Национального Банка Данияром Акишевым («Деловой Казахстан» Информационное агентство DKNEWS)

E-mail Печать PDF

В ходе встречи были обсуждены вопросы, связанные с текущей деятельностью и денежно-кредитной политикой Национального Банка, обеспечением финансовой стабильности в стране, а также кредитованием банками реального сектора экономики, сообщает пресс-служба Главы государства.
Нурсултан Назарбаев подчеркнул, что Национальному Банку необходимо предпринять меры для возврата доверия казахстанцев к тенге, а также продолжить работу по дедолларизации экономики.
В условиях плавающего курса национальной валюты необходимо объяснить населению, что ничего экстраординарного не происходит. На тенге оказывает влияние снижение цен на энергоносители, это естественный процесс. Вместе с тем, необходимо следить за уровнем инфляции, обеспечением социально значимыми товарами, предусмотреть оказание помощи социально уязвимым слоям населения. Акимы областей должны контролировать эти вопросы, – сказал Президент Казахстана.
Председатель Национального Банка, в свою очередь, сообщил, что Казахстан вынужден считаться с текущими событиями на мировых финансовых и товарных рынках.
В этих условиях нам важно проводить адекватную денежно-кредитную политику, осуществлять гибкое курсообразование. Самое главное – объяснить обществу, что сейчас происходит, – отметил Д.Акишев.
По итогам встречи Глава государства дал ряд конкретных поручений.

18.11.15 - АО «Казкоммерцбанк» стал официальным Банком – Партнером ЭКСПО-2017 («Деловой Казахстан» Информационное агентство DKNEWS)

E-mail Печать PDF

«Казкоммерцбанк» стал глобальным партнером выставки с эксклюзивным статусом «Официальный Банк – Партнер ЭКСПО-2017».
НК «Астана ЭКСПО-2017» и АО «Казкоммерцбанк» подписали меморандум о сотрудничестве и банк получил эксклюзивный статус «Официальный Банк – Партнер выставки». Меморандум подписали Председатель Правления НК «Астана ЭКСПО-2017» Ахметжан Есимов и Председатель Правления АО «Казкоммерцбанк» Магжан Ауэзов.

«Установление партнерских отношений с крупнейшим казахстанским банком является одним из ключевых этапов подготовки ЭКСПО-2017. Мы очень рады, что сегодня мы подписываем очередной меморандум с одной из ведущих компаний Казахстана, задающей стандарты качества для конкурентов на региональном уровне», – отметил А. Есимов, Председатель Правления НК «Астана ЭКСПО-2017».
В рамках заключенного меморандума Казкоммерцбанк предоставит денежный вклад и создаст инфраструктуру по приему без наличных платежей на территории ЭКСПО-2017. Кроме того, планируется он-лайн реализация входных билетов через платежную систему банка, а также через филиальную сеть отделений, создание эксклюзивных совместных банковских продуктов, включающих возможность безналичных оплат на выставке и систему лояльности ЭКСПО-2017.
«Банку выпала большая честь стать партнером проекта национального маштаба и огромной важности. Тематика выставки сегодня актуальна не только для Казахстана, но и всего мира. Она очень близка и нам, как банку, развивающему инновационные технологии, и мы полны энергии приступить к развитию основной идеи выставки собственными ресурсами», – сказал Председатель Правления Казкоммерцбанка Магжан Ауэзов.
С помощью банковской инфраструктуры и филиальной сети банка продвижение такого крупного национального проекта станет возможным во всех регионах присутствия АО «Казкоммерцбанк» на национальном и международном уровнях. Учитывая, что клиенты Казкоммерцбанка ежедневно совершают платежи, находясь одновременно в более, чем 100 странах мира, символика ЭКСПО 2017 будет продвигаться в этих странах через пластиковые карты банка.
Кроме этого лого ЭКСПО-2017 и информационный материалы о выставке будут размещены на экранах банкоматов, в расчетно-кассовых отделениях и на всей информационно-рекламной продукции банка. В настоящее время разрабатывается совместный план продвижения выставки.

18.11.15 - АО “Altyn Bank” – финансовые результаты на 01.10. 2015 года («Деловой Казахстан» Информационное агентство DKNEWS)

E-mail Печать PDF

Сегодня на совместной пресс-конференции, которую AO “Народный Банк Казахстана” и АО “Altyn Bank” провели для казахстанских журналистов, были опубликованы и прокомментированы финансовые результаты АО “Altyn Bank” по итогам 9 месяцев 2015 года.
АО “Altyn Bank” демонстрирует уверенные темпы роста основных показателей по итогам 9 месяцев 2015 года, войдя в топ-5 наиболее прибыльных банков Казахстана. На 1 октября 2015 года по размеру активов и собственного капитала, Банк занимает 14 и 15 место среди 35 банков Казахстана, поднявшись с начала года на 7 и 4 позиции соответственно.

Комментируя бизнес-показатели АО “Altyn Bank”, Председатель Правления Банка Аскар Смагулов отметил:
Чистая прибыль на 01.10.2015 года составляет 5,7 млрд. тенге, что в 3,5 раза превышает показатели прошлого года.
Активы Банка с начала года выросли на 111% и составили 288 млрд. тенге. Банк находится на 14 месте по размеру активов, поднявшись с начала года на 7 позиций.
Депозиты клиентов выросли на 127% и составили 224,2 млрд. тенге.
Займы клиентам выросли на 38% с начала года и составили 75,9 млрд.тенге. При этом, объем займов, выданных юридическим лицам, вырос с начала года на 77%.
Собственный капитал вырос на 21% и составил 33,1 млрд.тенге. Банк находится на 15 месте по размеру собственного капитала, поднявшись на 4 позиции с начала года.
Возврат на средний собственный капитал (RoAE) составил 19,0% годовых.
Возврат на средние активы (RoAA) составил 3,42% годовых.
Коэффициент NPL 90+ на 01.10.2015 года составляет 4,38%, снизившись по сравнению с началом года на 0,39%.
Чистая процентная маржа составила 4,16%, увеличившись с начала года на 1,07%.

Активно развивается и становится узнаваемым брэнд “Altyn Bank”. С июня 2015 года, за 5 месяцев присутствия, количество подписчиков Банка в Facebook выросло до 13700, а Instagram – 4700.
По версии проекта “Народный рейтинг банков” от nur.kz, АО “Altyn Bank” находится на 1-ом месте.

АО “Altyn Bank” возобновил ипотечное кредитование в городах Атырау и Актау, при этом срок кредитования по ипотеке увеличился с 15 до 20 лет.
В июне 2015 года были перезапущены ко-брэндинговые кредитные карточки Altyn Bank Nomad Club, совместно с национальным перевозчиком “Эйр Астана”.
Банком внедрен новый Контакт-центр на платформе Cisco. Одновременно, запущена услуга PhoneBanking, посредством которой можно легко узнать баланс на своем счете.
Таким образом АО “Altyn Bank” является универсальным коммерческим банком с широким спектром продуктов и услуг для крупных компаний и состоятельных розничных клиентов чему способствуют и филиалы в городах Астана, Алматы, Атырау и Актау.
Рейтинг АО “Altyn Bank” является самым высоким среди частных банков в Казахстане, на уровне “ВВ” от Fitch Ratings, наряду с рейтингами материнского банка – АО “Народный Банк Казахстана”.

18.11.15 - Нацбанк грозит ужесточением требований к спекулятивным операциям («Деловой Казахстан» Информационное агентство DKNEWS)

E-mail Печать PDF

Национальный банк РК ужесточит требования к спекулятивным операциям, сообщил КазТАГ председатель Национального банка РК Данияр Акишев.
«Нам необходимо провести ряд мероприятий по стабилизации денежного рынка. На самом деле сейчас этот рынок представляет собой площадку, на которой возможны арбитражные сделки, то есть сделки, когда можно привлекать тенге и на эти тенге в тот же день спекулировать на валютном рынке. Мы сейчас эти операции планируем ужесточить, ужесточить требования к участникам, соответственно, наказывать тех, кто играет или спекулирует на валютном рынке именно путем того, чтобы привлекать тенге на денежном коротком рынке и играть против тенге, покупая валюту», – сказал Д. Акишев на пресс-конференции в среду.
«Наведение порядка на денежном рынке приведет к тому, что мы после стабилизации сможем спокойно с банками начинать работу по обсуждению, каким образом и какие лучше механизмы использовать по предоставлению ликвидности. И у нас есть ряд идей, которые мы сейчас обсуждаем и, я думаю, в ближайшее время мы сможем обсудить их, во-первых, с банками, с финансовым рынком и затем расскажем о них вам», – добавил он.
При этом, отметил глава Нацбанка, те, кто зарабатывают на спекулятивных операциях, рискуют проиграть.
«Сейчас доходность тенговых инструментов, на наш взгляд, позволяет получить большую выгоду, чем спекуляция иностранной валютой, и я бы здесь хотел отметить, что можно и проиграть», – сказал Д. Акишев.
Законопроект «О платежах и платежных системах» разрабатывается в Казахстане, сообщил председатель Национального банка Данияр Акишев.
«Мы сейчас готовим проект закона «О платежах и платежных системах», который значительно расширяет сферу покрытия ответственности Национального банка», – сказал Д. Акишев на пресс-конференции в среду.
«Есть уже различные виды платежей, которые не покрываются законом, и наша задача сейчас – все сферы взаимоотношений, связанные с платежами, регулировать. (…) Есть определенные механизмы, которые могут быть рискованны для нашего населения, и поэтому мы должны в этом отношении работать», – пояснил он.

18.11.15 - Глава Нацбанка пообещал вместе с замами разъяснять в СМИ действия регулятора («Деловой Казахстан» Информационное агентство DKNEWS)

E-mail Печать PDF

Председатель Национального банка РК Данияр Акишев пообещал вместе со своими заместителями и другими сотрудниками постоянно разъяснять в средствах массовой информации действия финрегулятора, передает КазТАГ.
«По восстановлению доверия к тенге: я считаю, что первое, с чего мы должны начать, – это восстановить доверие к Национальному банку. Первое в этом направлении – это информационная политика. Это наша открытость обществу, это наша готовность объяснять все факторы, которые влияют на курс, на инфляцию и на наши действия», – сказал Д.Акишев на расширенном заседании правительства с участием главы государства в среду.
«Мы планируем максимально освещать нашу работу в парламенте Республики Казахстан, в правительстве, в средствах массовой информации. Я, мои заместители, руководство подразделений будут постоянно присутствовать в средствах массовой информации и разъяснять обществу, что происходит», – добавил он. По его словам, Нацбанк совместно с правительством готов разработать прозрачный механизм распределения средств ЕНПФ с учетом обеспечения максимальной безопасности пенсионных денег.
«Мы считаем, что дедолларизация не должна осуществляться за счет населения. Мы должны создавать правильные, прежде всего, экономические стимулы для того, чтобы население хранило деньги в тенге. Административные рычаги в данном случае также требуют дополнительного обсуждения и при необходимости корректировки», – отметил глава Нацбанка.
В свою очередь президент Казахстана Нурсултан Назарбаев отметил, что Нацбанк должен доступным языком объяснять людям происходящее в экономике.
«Национальный банк – главный и единственный орган, который человеческим языком объясняет народу, что творится в финансовом мире в целом и что происходит у нас, чтобы люди были в этом плане образованы. Сейчас они итак образованы – их заставляют считать и вникать в эти дела. В последнее время это не случалось – не объясняли происходящие события в мире и влияние не потому что по злой воле что-то тут мы делали, чтобы хуже стало. Нет. Поэтому это понимание для людей очень важно. При всех делах в стране своевременно выполнять социальные обязательства очень важно», – сказал глава государства.
«Я надеюсь, что и доверие к банку, и доверие к тенге восстановится – другого у нас нет. Население должно понимать, что, во-первых, это выгодно нашим гражданам, это выгодно стране, в которой мы живем, это выгодно экономике, через которую мы улучшаем благосостояние всех казахстанцев», – Н.Назарбаев.

18.11.15 - Под грузом структурных проблем («Деловая неделя» №42 (1166) от 13.11.15 г., авт. Н. Рамазанов)

E-mail Печать PDF

В предстоящее воскресенье исполнится 22 года с того времени, когда в Казахстане 15 ноября 1993 года была введена в обращение национальная валюта. Очередную годовщину тенге второй год подряд встречает масштабным ослаблением курса по отношению к основным мировым валютам, что является закономерным результатом, а точнее - отсутствием положительного результата  проводимой в стране экономической политики.

До перехода на режим инфляционного таргетирования и свободно плавающего курса тенге чиновники, как водится, делали заявления о том, что в этом году не будет резких колебаний курса, намекая на постепенное ослабление тенге. Утверждалось, что для изменения монетарной политики должны создаться условия в экономике и финансовой системе, что переход на плавающий курс намечается  только в среднесрочной перспективе в течение 4 – 5 лет.

Взгляды чиновников касательно денежно-кредитной и курсовой политики кардинально изменились в августе. Премьер-министр Казахстана сообщил, что «Национальный банк и правительство приняли решение приступить с 20 августа 2015 года к реализации новой денежно-кредитной политики, основанной на режиме инфляционного таргетирования, отменить валютный коридор и перейти к свободно плавающему курсу». По его словам это означает, «что изменения обменного курса будут происходить как в сторону ослабления, так и в сторону укрепления, что будет определяться ситуацией в мировой экономике и на внутреннем валютном рынке».

В пресс-релизе Национального банка переход к режиму инфляционного таргетирования и свободно плавающего курса мотивировался нарастанием внешних шоков, имеющих долгосрочный характер. Таких как значительное падение цен на нефть и другие сырьевые товары, ослабление национальных валют стран - основных торговых партнеров Казахстана, а также ожиданий рынка по укреплению доллара США. Было сказано, что формирование рыночного обменного курса создаст необходимые условия для поддержания устойчивого экономического роста и абсорбирования внешних шоков.

Очевидно при этом власти рассчитывали на повышение курса доллара до уровня порядка 240 – 250 тенге. Во всяком случае, макроэкономические параметры развития на среднесрочную перспективу рассчитывались исходя именно из курса доллара в 250 тенге. Но менее чем за три месяца стоимость доллара на внутреннем рынке повысилась более чем на 130 тенге, несмотря на валютные интервенции и масштабные продажи валюты из активов Национального фонда во второй половине октября. Не помогла национальной валюте и смена главы регулятора.

За три рабочих дня после этого биржевой курс доллара вырос еще более чем на 28 тенге - до 312,65 тенге по состоянию на 9 ноября. На следующий день, в минувший вторник, курс доллара на утренних торгах снизился до 306,74 тенге, в среду повысился на 11 тиын. Возможно, после стремительного падения тенге удастся вернуть часть потерь. Но даже при оптимистичном сценарии котировки доллара вряд ли опустятся до уровня 250 тенге.

Основное давление на тенге оказало падение мировых цен на нефть и другие сырьевые товары. Судя по результатам восьми месяцев, стоимостные объемы экспорта товаров в текущем году могут сократиться до уровня порядка 48 млрд. против более 78 млрд. долларов США в предыдущем. В результате сокращения экспортной выручки значительно снизится профицит торгового баланса страны, хотя сохранится на сравнительно высоком уровне. Но масштабное ослабление тенге произошло не только в результате снижения мировых цен, что подтверждается, в частности, одномоментной девальвацией в феврале прошлого года при ценах на нефть существенно выше 100 долларов за баррель.

Не затрагивая всех факторов, отметим лишь изменение отдельных каналов притока и оттока валюты, оказывающих влияние на формирование курса тенге. С одной стороны, в результате падения мировых цен резко снизились выплаты доходов иностранным инвесторам. В то же время  возросли  платежи по внешнему долгу, накопленному в предыдущие годы. Платежи по погашению и обслуживанию долгосрочного долга в первом полугодии превысили 18,1 млрд. долларов. В зависимости от наступления сроков погашения эта цифра могла заметно вырасти в июле-октябре, что оказало дополнительное давление на обменный курс национальной валюты в условиях сокращения поступления нефтедолларов в страну.

Давление на тенге, помимо прочего, оказывали девальвационные ожидания, ослабление валют торговых партнеров. Как бы то ни было, очередная годовщина тенге вновь оказалась грустной, как, впрочем, и вся история становления нацио-нальной валюты, когда на протяжении большей части этого периода курс тенге по отношению к основным мировым валютам характеризовался ослаблением, и лишь в отдельные годы ему удавалось вернуть небольшую часть утраченных ранее позиций. Усиление позиций тенге происходило лишь в период высоких мировых цен на нефть, увеличения добычи нефти, быстрого наращивания внешнего долга, масштабного притока прямых иностранных инвестиций.

Причины же ослабления тенге были разными. Так, обвальное падение курса национальной валюты до 2000 года можно объяснить объективными факторами. В это время происходило стремительное падение 
отечественной экономики, резко снизились мировые цены на наши товары, что в совокупности не могло не отразиться на падении  курса тенге. Краткосрочное снижение мировых цен на сырьевые товары в конце 2008-го – начале 2009 года наряду с осложнением доступа на мировые рынки капитала также обернулось очередным падением курса национальной валюты.

Курс национальной валюты зависит не столько от валютной политики регулятора, сколько определяется фундаментальными факторами. Давление на тенге оказывают системные проблемы казахстанской экономики. Причин может быть много, но, в конечном счете, все они являются следствием неэффективной работы властей. Курс тенге – это результат экономической политики, поэтому надо лечить болезнь. Снижать сырьевую зависимость экономики, имея собственные ресурсы - меньше занимать за границей, увеличивать налоговую нагрузку на сырьевые компании, получавшие в Казахстане сверхприбыли за счет экспорта полезных ископаемых.

За любой крепкой валютой стоит мощная национальная промышленность, производящая товары с высокой долей добавленной стоимости, и именно она гарантирует стабильность той или иной финансовой системы.  Основная причина слабости тенге заключается в структурных проблемах отечественной экономики, высокой ее зависимости от объемов добычи полезных ископаемых и мировых цен на сырьевые товары.

Нельзя сказать, что власти страны не пытались изменить структуру отечественной экономики. Еще в 2003 году была принята Стратегия индустриально-инновационного развития, в которой ставка в диверсификации делалась на опережающее развитие обрабатывающей промышленности. После этого принимались различные программы, в том числе форсированного индустриально-инновационного развития, под которые выделялось серьезное финансирование.

Выделенные деньги успешно осваивались, звучали бодрые рапорты чиновников, но на деле ничего не менялось, сохранялась сырьевая модель развития страны. Попытки создать альтернативу экспорту нефти и других сырьевых товаров за счет переработки успехом не увенчались. В подтверждение этого достаточно привести один пример. Несмотря на резкое падение мировых цен,  доля экспорта минеральных продуктов все еще остается на уровне 75%, а металлов невысоких переделов – более 11 в общем объеме продаж, по результатам первого полугодия текущего года.

Ненамного изменилась ситуация и с экспортом продукции сельского хозяйства. Основная экспортная выручка приходится на продажи зерна и муки пшеничной, объемы поставок пшеницы во многом зависят от климатических условий. Что касается экспорта продукции животноводства, то достижении в этой области, мягко говоря, минимальны. Для этого необходимо в первую очередь нарастить поголовье скота и птицы, но добиться заметных успехов в этом направлении не удается. После падения в разы в конце 90-х годов прошлого столетия поголовье восстанавливается, но медленно, остается на многие десятки процентов ниже показателя 1991 года. Поэтому мы пока не можем обеспечить в полном объеме потребности внутреннего рынка, не говоря об экспорте в значительных объемах.

Падение стоимости тенге в абсолютных цифрах сложилось в разы выше, чем это произошло при одномоментной девальвации в 2009-м и 2014 году. Соответственно, возрастет и влияние девальвации на показатели экономики, финансового сектора и уровня жизни населения. Масштабное ослабление тенге позволит смягчить негативный эффект уменьшения нефтяных доходов бюджета из-за падения цен на нефть. У правительства появляется возможность заметно снизить необходимый размер использования средств Национального фонда для покрытия бюджетного дефицита, целевых и нецелевых трансфертов. Кроме того, улучшатся условия ведения бизнеса для предприятий, поставляющих товары на экспорт.

Вместе с тем последствия обвального  падения тенге для экономики страны сулят больше минусов, чем плюсов.  Начнем с того, что в результате этого в октябре произошел скачок инфляции, и такая тенденция сохранится как минимум до конца года. Ускорение инфляции наряду с девальвацией негативно отражается на уровне жизни населения, реальные доходы и платежеспособный спрос падают, что, в конечном счете, отрицательно скажется на динамике роста сферы услуг.

Правительство рассчитывает, что формирование курса на рыночной основе создаст предпосылки для восстановления экономического роста, повышения кредитной и инвестиционной активности. Но это палка о двух концах. Падение курса тенге придаст определенный импульс для повышения экономической активности в отдельных секторах, но при этом, помимо прочего, заметно снизится объем экономики в долларовом измерении. Причем долларовая рецессия продолжится еще как минимум в следующем году, что приведет к снижению всех макроэкономических показателей в условных единицах.

Вопреки ожиданиям чиновников, девальвация негативно отразится на инвестиционной деятельности, осложнит решение ключевой проблемы отечественной экономики по ее диверсификации, снижению сырьевой зависимости. В последние годы инвестиционная активность и так оставляла желать лучшего, а теперь условия значительно ухудшились. Дело в том, что львиная доля потребности в инвестиционных товарах удовлетворяется за счет импорта. В результате девальвации тенге они значительно подорожали. Соответственно, подорожают и инвестиционные проекты, повысится срок их окупаемости.  Вложение денег в модернизацию оборудования и строительство новых предприятий для бизнеса станет еще более дорогостоящим и непривле-кательным.

Страница 63 из 514

FacebookMySpaceTwitterDiggStumbleuponGoogle Bookmarks