Банковский сектор

15.08.14 - Депозитная копилка пополняется («Казправда» от 15.08.2014 г., авт. А. Дементьева)

E-mail Печать PDF

Только за июнь общий объем депозитов резидентов, по данным НБ РК, повысился на 3,8% – до 11 955,2 млрд. тенге.

Из них доля физических лиц превысила 4,3 трлн. тенге. Рост стабильный: за месяц – на 1,9%, а с начала года – на 10,7%. Впрочем, депозиты юридических лиц росли вдвое быстрее – на 23,5%. В итоге вклады в казахстанских банках за полгода выросли на вызывающие уважение 18,5%.

Нацбанк проанализировал и валютные предпочтения вкладчиков: объем депозитов в национальной валюте за июнь увеличился на 5,6% – до 6,6 трлн. тенге, в иностранной валюте – на 1,5% – до 5,3 трлн. тенге. В итоге удельный вес вкладов в тенге повысился до 55,3% и сохраняет перевес над депозитами в иностранных валютах. Правда, население все-таки отдает предпочтение инвалютным вкладам. Удельный вес накоплений населения в тенге снижается, и на начало июля их доля составляла 46,4% к общему объему. Что же касается ставок, то средневзвешенная ставка вознаграждения по тенговым срочным депозитам юрлиц составила 5,1%, физических лиц – 8%.

14.08.14 - За год продукты в Казахстане подорожали на 7% – Нацбанк РК («Казправда» от 14.08.2014 г., авт. А. Есетова)

E-mail Печать PDF

По данным Агентства РК по статистике, в июле 2014 г. показатель инфляции остановился на уровне 0,1% – это 6,9% в годовом выражении.

При этом цены на продовольственные товары снизились на 0,2%. Промышленные товары подорожали в цене на 0,3%, тарифы на платные услуги повысились на 0,3%, сообщает пресс-служба Национального банка РК.

На рынке продтоваров более всего подорожали яйца – на 4,2%, рис – на 3,8%, сахар – на 2,6%, мука – на 2,2%, чай – на 1,7%, мясо и мясопродукты – на 0,9%, кондитерские изделия – на 0,8%, хлеб и макаронные изделия – по 0,7%, рыба и морепродукты – на 0,4%. Снизились цены на гречневую крупу – на 0,1%, среди плодоовощной продукции – на капусту на 24,6%, картофель – на 19,9%, свеклу – на 1,9%.

В группе промышленных товаров цены на ткани выросли на 0,5%, обувь – на 0,3%, предметы домашнего обихода – на 0,4%, в т.ч. на бытовые текстильные изделия – на 0,9%, посуду и столовые приборы – на 0,5%, на медикаменты – на 1,0%. Стоимость бензина и дизельного топлива выросла на 0,1%.

В группе платных услуг оплата за услуги жилищно-коммунальной сферы выросла на 0,2%. При этом тарифы за газ, транспортируемый по распределительным сетям, выросли на 2,8%, горячую воду – на 0,3%, сбор мусора – на 0,2%, сжиженный газ – на 0,3%. Также за прошедший месяц цены за амбулаторные услуги повысились на 0,3%, услуги транспорта – на 0,1%, услуги отдыха и культуры – на 0,4%, ресторанов и гостиниц – на 1,1%.

За январь-июль т.г. инфляция составила 4,9%. Продовольственные товары с начала года стали дороже на 5,4%, промышленные – на 5,0%, платные услуги – на 4,3%.

В июле т.г. инфляция в годовом выражении составила 6,9%. Продовольственные товары за последние 12 месяцев стали дороже на 7,0%, непродовольственные – на 7,1%, платные услуги – на 6,6%.

14.08.14 - В стране создается система "банков", но без лицензии (Казахстан) («Курсив» от 11.08.14 г. по 17.08.14 г., авт. А. Муминов)

E-mail Печать PDF

В настоящий момент проблемные долги банкам юридических и физических лиц образуют своего рода рынок, на котором работают несколько десятков специализированных коллекторских компаний. Последние, выступая от имени кредитора за определенные проценты, декларируют своей целью цивилизованное воздействие на заемщика, для того, чтобы побудить его в добровольном порядке погасить дебиторскую задолженность. Глава государства предложил Нацбанку и правительству разработать Концепцию дальнейшего развития институтов независимой оценки контракции рисков и коллекторских агентств, и недавно концепция была представлена. Однако она вызвала неоднозначную реакцию в среде профессиональных юристов. Дело в том, что, не будучи до сих пор регламентирована законодательно, коллекторская деятельность в Казахстане по сути в настоящее время переживает период стихийного становления. В частности, она не проходит лицензирование, не имеет четких профессиональных требований и критериев. Но именно эти проблемы и не может решить закон о коллекторской деятельности в существующей на сегодняшний день редакции, считают они. Принятие соответствующего проекта в редакции, предложенной Национальным Банком, стало бы ошибкой, считают в Союзе адвокатов РК, поскольку такой закон может отразиться на финансовой системе страны и сделает заемщиков еще более беззащитными. В чем же заключается проблема, и почему экспертное юридическое сообщество не принимает концепции будущего закона? Об этом «Къ» рассказал глава Союза адвокатов Казахстана Ануар Тугел.

– Ануар Курманбаевич, что вас не устраивает в законопроекте по регулированию коллекторской деятельности, предложенном Национальным Банком РК?

– По-моему, в том виде, в котором этот законопроект сейчас написан, перед нами наглядный пример того, как госорганы, которые инициированием новых проектов законов как бы выполняют поручения главы государства, порой придают им столь замысловатую форму, что и конечное содержание уже мало напоминает указания президента.

– Тогда что в них остается?

– В полной мере учтены все интересы заинтересованного ведомства.

– А именно?

– Как известно, ранее Нацбанк и правительство разработали Концепцию дальнейшего развития институтов независимой оценки контракции рисков (рейтинговых агентств, кредитных бюро) и коллекторских агентств. Концепция была одобрена указом президента. В ней недвусмысленно подчеркивалось, что коллекторские агентства не должны рассматриваться как часть инфраструктуры финансового рынка. Так вот, законопроект Нацбанка по коллекторам как раз нарушает этот главный посыл.

– Каким образом?

– Этот документ прямо предлагает все коллекторские агентства, занимающиеся исключительно долгами финансового рынка и рынка микрофинансирования, называть коллекторскими финансовыми агентствами. При этом Нацбанку отходят все полномочия по проведению их регистрации, определению величины уставного капитала, осуществлению контроля и надзора за их деятельностью – словом, так, как это делается в отношении коммерческих банков. Так же, как в отношении банков, коллекторским финансовым агентствам вменяется соблюдение пруденциальных нормативов и иных обязательных лимитов, предоставление регуляторной и финансовой отчетности.

– А что в этом плохого?

– Фактически в стране была бы создана система новых финансовых организаций – как бы банки, но работающие без соответствующей лицензии.

– И как отреагировали на этот документ участники рынка?

– Естественно, что столь спорный законопроект неоднократно становился предметом бурного обсуждения на заседаниях межведомственной правительственной комиссии по законопроектной деятельности. Например, в 2009 году она вообще признала разработку такого закона нецелесообразной: госчиновники констатировали тот факт, что коллекторская деятельность в нашей стране реально охватывает лишь небольшую часть сферы дебиторской задолженности и вообще обладает слишком узкоотраслевой направленностью. И вот совсем недавно ситуация изменилась. Члены комиссии вновь не дали «детищу» Нацбанка желаемого одобрения – но все же не отправили его «в корзину», как намеревались сделать раньше, а рекомендовали доработать.

– Как можно трактовать такое решение?

– Поскольку за это время ситуация в коллекторской сфере принципиально не изменилась, таким образом, я думаю, перед нами одно из проявлений лоббистской работы Нацбанка по «продавливанию» своего законопроекта.


– Для чего, на ваш взгляд, это нужно Национальному Банку?


– Ответ лежит на поверхности. Таким способом Нацбанк пытается решить одну из главных своих сегодняшних проблем – улучшить статистику по наличию или отсутствию у банков второго уровня проблемных займов. Ведь, продав свои просроченные кредиты коллекторам, банки сразу же искусственно улучшат качество своих ссудных портфелей и повысят свой рейтинг. У них остается должник – но он не заемщик. Таким образом, это завуалирование своей действительной задолженности с помощью коллекторских фирм.


– К слову, известно, что доля проблемных кредитов в ссудном портфеле казахстанских банков давно превысила 30% и продолжает расти.

– Именно подобные тревожные показатели и побуждают Нацбанк прибегать к столь кардинальным методам исправления ситуации.

– Исправления?

– Точнее, ее приглаживания. Между тем возникли эти проблемы потому, что многие банки не соблюдают элементарные требования банковского законодательства, прежде всего касающиеся кредитной политики. Займы выдаются без изучения и учета платежеспособности заемщика, без должного обеспечения их возвратности. Впрочем, все это известные вещи – равно, как и широко практикуемые банками скрытые проценты и прочие закладываемые в договор уловки, которые вместо возврата кредита лишь усугубляют кабалу и плодят неплательщиков.

– Но ведь Нацбанк все же пытается делать шаги для улучшения ситуации.

– Нацбанк же вместо того, чтобы осуществлять надлежащее государственное регулирование, контроль и надзор за соблюдением банками кредитных требований, применять к ним меры воздействия, предпочел более легкий способ, который на самом деле не решит проблему, а, скорее, наоборот, может спровоцировать возникновение еще более дремучих финансовых тупиков. И такой подход уж никак не приведет к строгой дисциплине банков по выдаче займов, и они снова будут просить у государства помощи – и снова получат многомиллиардные бюджетные средства, а ведь это наши общие деньги.

– В чем все-таки, на ваш взгляд, заключается проблема невозвратных банковских займов?

– Давайте рассмотрим ипотечный кредит — это разновидность займа, для которой характерно кредитование сделки по приобретению недвижимости, предоставление денежных средств на длительное время, в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость.

В нашей стране население берет долгосрочные ипотечные кредиты уже на протяжении более 10 лет. Проблема заключается в том, что, согласно банковскому законодательству, до заключения договора ипотечного жилищного займа банки или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, обязаны предоставить физическому лицу для выбора разные методы погашения займа, проекты графиков погашения займа, рассчитанные различными способами. В обязательном порядке заемщику должны быть представлены проекты графиков погашения займа, рассчитанные с периодичностью, установленной в договоре банковского займа. Методы погашения займа бывают разные: это и метод дифференцированных платежей и метод аннуитетных платежей. Однако на практике заемщик лишен возможности выбора этого метода. Банк навязывает выгодный только ему метод, в противном случае заемщик под любым предлогом получит отказ в его кредитовании.

– А какой метод им выгоден?

– Чаще всего банки выбирают метод аннуитетных платежей, при котором задолженность по банковскому займу погашается равными платежами на протяжении всего срока банковского займа, включающими увеличивающиеся платежи по основному долгу и уменьшающиеся платежи по вознаграждению, начисленному за период на остаток основного долга. Размеры первого и последнего платежей могут отличаться от других.

Простым языком это выглядит так: при сумме займа $200 тыс. и ставке вознаграждения 16% годовых от суммы займа заемщик при методе аннуитетных платежей будет выплачивать ежемесячно сумму вознаграждения $2 666, сумму основного долга $100. Получается, что за год такой заемщик выплатит банку сумму вознаграждения, равную $31 922, из них всего $1 200 – выплата основанного долга, то есть возврат самого займа. И такая кабала будет длиться очень долго, обычно ипотечный заем выдается на срок от 15 до 30 лет. Это выгодно банку, но невыгодно заемщику. Приобретаемая им квартира под ипотечный заем становится золотой. К тому же за два-три года заемщик «сдувается», начинает задерживать платежи, на которые начисляется пеня, соответственно, у него возникают дополнительные расходы, а потом он вовсе попадает в разряд проблемных. Встает вопрос о реализации залога, так как квартиры куплены на заемные деньги. Но даже при реализации залога (а обычно квартира продается по сниженной цене), заемщик остается должен банку, поскольку на требования банков к заемщикам о возврате займа срок исковой давности не распространяется.

И такой подход у банков не только по ипотечным займам, но и по другим. В итоге мы получаем «выжатого» заемщика – его задолженность передается коллекторам, и уже они продолжают «дожимать» должника.

– И это все делается в рамках закона?

– Банки применяют законодательство так, как им это удобно, то есть нормы, которые законодатель предусмотрел для защиты прав заемщиков, не реализуются банками на практике. Нацбанк не следит за этим. Уже при мониторинге займа можно увидеть, что заемщику такие условия навязаны банком. Почему бы не погашать сначала основной долг (возвращать заем), а потом проценты. Передавая коллекторам задолженность, банк фактически наделяет его полномочиями банка – начислять проценты, пеню и тому подобное. В итоге заемщик пожизненно остается в статусе должника.

Нацбанк же, вместо того, чтобы осуществлять надлежащее государственное регулирование, контроль и надзор за соблюдением банками кредитных требований, применять к ним меры воздействия, предпочел более легкий способ, который на самом деле не решит проблему, а скорее наоборот образует еще больше финансовых тупиков. И такой подход уж никак не приведет к строгой дисциплине банков по выдаче займов, и они снова будут просить у государства помощи – и снова получат многомиллиардные бюджетные средства, наши общие деньги.

– А какие выгоды от предлагаемого законопроекта получат сами коллекторы?

– Думаю, во всем этом есть еще один важный момент. Не секрет, что основная масса действующих в настоящее время коллекторов самым тесным образом аффилирована с банками. Поэтому вряд ли я ошибусь, если предположу, что разработчик законопроекта, вводя понятие агентств, тем самым, кроме всего прочего, еще и пытается предоставить коллекторам ничем не обоснованные льготы. Например, освободить их от НДС – как организации, осуществляющие финансовые операции. Или предоставить льготы по исчислению и уплате корпоративного подоходного налога. Излишне говорить, что такой подход безосновательно уменьшит доходную часть госбюджета – и все это опять будет делаться под предлогом выполнения поручения главы государства, который в отношении бюджета стремится к ровно противоположному.

– То есть никакого гарантирования потребительских услуг не будет предусмотрено?

– Согласно указу президента, одним из основных принципов развития коллекторских агентств является гарантирование прав потребителей финансовых услуг. Следовательно, соответствующий закон должен закреплять конкретные меры по их защите.

– Это правило не соблюдается?

– Нацбанк, предлагая закрепить право банков уступать коллекторским агентствам права требования по займам без согласия должника, что запрещено в настоящее время нормами статьи 345 Гражданского кодекса, явно ущемляет права потребителей финансовых услуг. Естественно, такое попадание заемщика в своеобразное финансовое рабство абсолютно недопустимо.

Помимо всего прочего, данный законопроект существенно ограничивает права граждан на судебную защиту своих прав – а ведь должник может быть признан должником только по решению суда, и никак иначе.

– В чем состоят ограничения?

– Суд обязан выяснить, признает ли лицо себя должником, рассмотреть все обстоятельства, касающиеся образования кредитной задолженности. Ведь, кроме порой хитро составленных банками договоров, нередки случаи, когда банки не выполняют свои собственные условия. Бывает, кредит выдается по копиям документов на лиц, которые об этом даже не знают, всплывают многие другие обстоятельства, из-за которых лицо не в состоянии погасить долг.

И только выданный судом исполнительный лист может являться основанием для применения к должнику соответствующих мер взыскания, в числе которых регулярные звонки, сообщения по месту работы, угрозы об уголовной ответственности. Досудебное же взыскание задолженности коллекторами с теми полномочиями, которые предусматривает законопроект, явно нарушает конституционные права граждан.

– И что же юридическое сообщество Казахстана предлагает поменять в этом законопроекте?

– Прежде всего, необходимо правильно определить смысл, концепцию законопроекта. По своему статусу коллекторские агентства не должны рассматриваться как часть инфраструктуры финансового рынка, а их работа по просроченным займам банков не должна являться финансовой деятельностью.

Банковская операция по предоставлению займа относится к заемной операции, подлежащей обязательному лицензированию. Поэтому банк, являющийся финансовой организацией, имеющей соответствующую лицензию на выдачу займов, не вправе продавать долги по займам структурам, не имеющим аналогичного правового статуса – даже с согласия заемщика. Таким образом, отношения банка и коллекторского агентства должны быть основаны только на договоре поручения, закрепленного по всем требованиям законодательства.

Я убежден, что такое требование способно дисциплинировать банки и не позволить им выдавать заведомо невозвратные займы, чтобы потом списывать их путем продажи долгов коллекторам и тем самым искусственно улучшать ссудный портфель. Кроме того, это позволит более эффективно гарантировать соблюдение прав потребителей финансовых услуг и реализовывать меры по их защите.

И, конечно, необходимо законодательно запретить аффилированность коллекторских агентств и банков, нужна аккредитация коллекторских структур и их четкое государственное регулирование. В частности, следует установить квалификационные требования к персоналу коллекторских компаний, которые бы исключали проникновение туда лиц с криминальным прошлым и настоящим, с общественно опасным поведением. Наконец, необходимо законодательно закрепить полную прозрачность деятельности коллекторов и их ответственность в случае нарушения ими законных прав и интересов как должников, так и кредиторов.

Думаю, в итоге все это позволит Нацбанку не отвлекаться на несвойственные для него функции, а больше времени уделять выполнению своих прямых обязанностей – эффективнее отслеживать и мониторить работу банков и коллекторов с проблемными займами, вести подлинную, а не мнимую деятельность по улучшению качества кредитной политики, более продуманно и профессионально решать вопросы оздоровления финансовой системы.

Время законов, призванных обеспечивать чью-то ведомственную «легкую жизнь» или выполняющих роль финансовых лазеек, должно наконец, закончиться.

14.08.14 - Рейтинговое агентство S&P подтвердило рейтинги Банка ВТБ (Казахстан) («Курсив» от 11.08.14 г. по 17.08.14 г.)

E-mail Печать PDF

Международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s подтвердило долгосрочный рейтинг Банка ВТБ (Казахстан) на уровне «ВВ+/Негативный/B»; «kzAA-».

 

Как отметило агентство, рейтинги были подтверждены после анализа санкций, объявленных Европейским Союзом и правительством США, на финансовые показатели Банка.

 

VTB08-0106.jpg

 

В пресс-релизе агентства отмечается, что S&P считает Банк ВТБ (Казахстан) дочерней структурой, имеющей статус «стратегически очень важная» для Банка ВТБ. Как следствие, ее рейтинг на одну ступень ниже рейтинга материнского банка, а «Негативный» прогноз по рейтингам Банка ВТБ (Казахстан) отражает соответствующий прогноз по рейтингам Банка ВТБ.

 

S&P также подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг ОАО ВТБ на уровне BBB- с негативным прогнозом, отметив, что в ближайшие 12 месяцев S&P не ожидает ухудшения уровня ликвидности госбанка, если санкции не будут расширены. «На наш взгляд, ВТБ обладает достаточной ликвидностью для выполнения своих обязательств по обслуживанию долга в 2014 и 2015 годах», - указывает агентство.

13.08.14 - Мошенники используют новую уловку с интернет-банкингом («Казправда» от 13.08.2014 г., авт. Ш. Оспанова)

E-mail Печать PDF

Злоумышленники рассылают по электронной почте письма от крупнейших банков с сообщением "обновить учетную запись на сайте" и предлагают для этого перейти по ссылке.

Популярная услуга – интернет-банкинг все больше привлекает внимание мошенников, передает Kazpravda.kz со ссылкой на отдел по связям с общественностью антивирусной компании Eset.

Компания выявила новую уловку злоумышленников. Эксперты антивирусной компании обнаружили образцы спам-рассылки, предназначенной для кражи аутентификационных данных пользователей интернет-банкинга. Злоумышленники рассылают по электронной почте письма от лица крупнейших банков, где сообщают о необходимости "обновить учетную запись на сайте" и предлагают для этого перейти по ссылке. В противном случае, по утверждению мошенников, аккаунт будет заблокирован через 24 часа.

Кликнув по ссылке в таком письме, пользователь попадает на поддельную страницу, имитирующую интерфейс онлайн-банка, и вводит там логин и пароль. Так аутентификационные данные жертвы становятся известны мошенникам.

"Как получить пароль от чужого банковского аккаунта? Просто спросите его у владельца. Так действуют некоторые мошенники, и, как ни странно, это работает. Чтобы не стать очередной жертвой, не переходите по ссылкам в подозрительных письмах. Если у вас действительно есть счет в банке, упомянутом в рассылке, войдите на его сайт через онлайн-браузер и просмотрите новости, касающиеся онлайн-сервисов", – рассказала директор по маркетингу ESETRussia Анна Свердлова.

13.08.14 - Ипотечников не пригласили к столу. Акимат переговорит с банками («Курсив» от 11.08.14 г. по 17.08.14 г., авт. А. Муминов)

E-mail Печать PDF

На четверг назначена встреча работников акимата Алматы с представителями банков второго уровня для обсуждения ситуации вокруг проблемных заемщиков. За последние пять дней прошли три крупные акции протеста ипотечников в РК.

Проблемные заемщики осаждали здание Национального банка, консульства России в Казахстане и акимата Алматы. Ипотечники грозят устраивать акции протеста в ежедневном формате и утверждают, что число их сторонников растет. Представители властных структур говорят о том, что пытаются найти общий язык с недовольными людьми.

7 августа ипотечники вышли с пикетом к зданию Национального банка, 8 августа к зданию консульства России в РК и вчера они протестовали у здания акимата Алматы. Вчерашняя акция оказалась наиболее масштабной, в ней приняли участия порядка 50 человек.

Kursiv.kz поговорил с некоторыми проблемными заемщиками о причинах, по которым они продолжают свои акции протеста и практически каждый день осаждают здания госорганов, требуя списать им долги.

Активист общественного объединения «Обеспечьте народ жильем»Юлия Ширяева отметила, что решение обратиться в консульство России было принято после того, как представители власти, включая главу Нацбанка, отмели любые предложения по списанию проблемных кредитов. По словам г-жи Ширяевой, со стороны российского консульства не было получено ответа и там лишь обозначили, что не могут вмешиваться во внутренние дела другого государства.

Генеральный консул России Алексей Демин выслушал ипотечников, но сообщил, что российская сторона не может вмешиваться во взаимоотношения граждан Казахстана между собой.

Как отметила Юлия Ширяева, некоторые ипотечники также обратились за предоставлением им политического убежища на территории России. Было принято заявление от имени одной из проблемных заемщицКанагат Такеевой, которая является гражданкой РФ.

Еще одна громкая акция протеста прошла вчера у здания акимата Алматы. Около 50 ипотечников собрались у здания мэрии с лозунгами «Не дайте нам стать бомжами». На акцию протеста собрались представители общественных объединений «Обеспечьте народ жильем», «Оставим народу жилье», «Центр социальной помощи «Кәусар-Бұлақ». Люди пригрозили повторением событий, подобным Шаныраку.

Председатель ОО «Обеспечьте народ жильем» и «Оставим народу жилье»Сулубике Джаксылыкова рассказала kursiv.kz, что в ходе вчерашней акции было принято решение написать открытое письмо на имя акима Алматы Ахметжана Есимова. Аналогичное письмо с просьбой обратить внимание на проблемы ипотечников 14 июля было отправлено на имя главы Комитета национальной безопасности Нуртая Абыкаева.

Сулубике Джаксылыкова отметила, что ранее заместитель акима Алматы Зауреш Амонжолова встречалась с представителями банков второго уровня и попросила их решить проблему проблемных заемщиков, после чего банки непродолжительное время шли навстречу заемщикам и предлагали выгодные условия по оплате кредитов. Однако в последнее время все вернулось на круги своя, и ипотечников снова поставили в прежние жесткие условия по оплате их кредитов.

Руководитель управления внутренней политики акимата АлматыЕрболат Ауэзов сообщил, что определенное взаимопонимание между акиматом города и ипотечниками есть, и сегодня не стоит вопрос по полному списанию проблемных кредитов, а ставится лишь вопрос о продлении сроков погашения долгов по ним.

Заместитель акима Алматы Зауреш Аманжолова заявила, что единственного жилья никого лишать не намерены, но будут предприняты все необходимые меры, чтобы не допустить того, чтобы наряду с действительно оказавшимися в сложном положении людьми долги были списаны «разного рода аферистам».

Юрист Сергей Злотников сказал kursiv.kz, что тактика, которую сейчас избрали ипотечники, вряд ли окажется эффективной, так как обращение к различным посольствам находится не в юридической плоскости и вряд ли даст какой-то результат. Сегодня все большему числу проблемных заемщиков становится понятно, что нужно решать вопросы индивидуально и желательно с привлечением профессиональных юристов, а не разного рода людей, пытающихся сделать себе рекламу и деньги.

 

Тем временем в связи с обострением ситуации вокруг ипотечников на 14 августа запланирована встреча работников акимата Алматы с представителями банков второго уровня, на которой будет обсуждаться механизм выхода из сложной ситуации и возможность оказания помощи той части ипотечников, которая действительно рискует потерять единственное жилье.

«В четверг мы соберемся за круглым столом, пригласим все банки и будем искать выход из положения. Полного списания кредитов не будет, но мы согласны, что многим надо сделать поблажки. Думаю, что мы решим вопрос по отсрочке, списанию пени или продлению кредита. Я считаю, если человек получил кредит, он должен его выплачивать», — подчеркнула заместитель акима Алматы Зауреш Аманжолова.

Председатель ОО «Центр социальной помощи «Кәусар-Бұлақ» Улданай Камбарова рассказала kursiv.kz, что также планируется восстановить деятельность рабочей комиссии по вопросам ипотечников, если власти пойдут навстречу проблемным заемщикам.

Напомним, что еще в начале февраля с инициативой по ее созданию выступил Национальный банк РК, который предложил организовать ее на базе ОЮЛ "Ассоциация финансистов Казахстана", и она тоже должна стать одним из инструментов решения проблем проблемных заемщиков.

Отметим, что 6 августа в ходе расширенного заседания правительства свою позицию по поводу невыплаты долгов ипотечниками обозначил глава государства Нурсултан Назарбаев.

 

«Еще один вопрос, по которому ко мне обращаются граждане, это по списанию долгов. Когда брали кредиты, так вопрос не ставился. По этому вопросу позиция должна быть четкая: заемщик обязан платить долги по кредитам - имуществом или деньгами. Все должны понимать. Как будет работать страна, как может работать экономика, если взять и не возвращать по кредитам. В мире существует порядок - банкрот, если не платишь. Поэтому нацбанку вместе с правительством надо по этому вопросу занять принципиальную позицию и внести предложения и работать», - сказал г-н Назарбаев.

13.08.14 - Долг Аблязова растет со скоростью $800 тыс. в день («Курсив» от 11.08.14 г. по 17.08.14 г., авт. Д. Бекмагамбетова)

E-mail Печать PDF
Пока богатейший в мире беглый аферист продолжает игнорировать постановления Верховного суда Великобритании, его долг по неоплаченным искам растет со скоростью 500,000 фунтов в день, - пишет Пол Честон из London Evening Standard.

Мухтар Аблязов в данный момент находится во французской тюрьме, где он ожидает экстрадиции. Аблязов бежал из Великобритании, где он оказался под угрозой тюремного заключения за отказ выплатить более $4 млрд (2.5 млрд. фунтов).

В Соединенное Королевство он прибыл после финансового коллапса «БТА банка» в Казахстане, главой которого был Аблязов. Он обвиняется в хищении более $5 млрд. у вкладчиков банка. «БТА» подал на Аблязова в суд, и лондонские судебные органы признали его аферистом, фальсификатором, лжецом и лжесвидетелем.

Теперь Верховный суд предпринял исключительный шаг: потребовал от адвокатов Аблязова передать тысячи правовых документов. Предположительно, всего третий раз в истории Великобритании Суд потребовал раскрытия судебных документов, которые обычно охраняются правом клиента на неразглашение информации, - пишет Пол Честон.

Г-н судья Попплеуэлл заявил, что потребовал предоставления бумаг, поскольку Аблязов «придерживается стратегии сокрытия и обмана в отношении своих активов». Процесс обойдется Аблязову в дополнительные 2.5 млн. фунтов. Согласно судебным документам, каждый день промедления обходится ему в дополнительные $800,000 (около 500,000 фунтов), - добавляет журналист.

Аблязов прибыл в Великобританию в 2009 году. Здесь он получил убежище. «БТА» подал против него 11 исков в Верховный Суд. В результате череды судебных решений в пользу истца вследствие неявки ответчика банк получил право на возвращение своих активов, включая собственность в Великобритании на сумму 150 млн. фунтов.

13.08.14 - Инвестбанки делают ставку на мессенджер («Курсив» от 11.08.14 г. по 17.08.14 г.)

E-mail Печать PDF

Группа финансовых организаций во главе с Goldman Sachs ведет переговоры о покупке Perzo, разрабатывающей программы для мгновенного обмена сообщениями. Причиной называют недовольство трейдерскими чатами Bloomberg и поиск альтернативы. Инвестиционный аналитик «Фридом Финанс» Ерлан Абдикаримов рассказал kursiv.kz почему именно этот стартап заинтересовал инвестбанки и в целом об инвестициях в венчурные проекты.

 

- Ерлан, чем, на Ваш взгляд, привлек инвестбанки именно этот стартап?

- Есть несколько причин, по которым крупные инвестбанки заинтересовались такой «обыденной» на первый взгляд темой, как мобильные мессенджеры.

Чем проект Perzo принципиально отличается от других существующих на рынке решений? В первую очередь это концепция объединения всех распространенных на сегодняшний день средств коммуникации в одном решении. По мнению разработчиков приложения, люди имеют слишком много самых разных средств коммуникации зачастую с дублирующими функциями. Идея Perzo состоит в объединении электронной почты, IM, SMS и обмена файлами в рамках единого интерфейса. По задумке это позволит легко переключаться между рабочими и персональными учетными записями и увеличивать эффективность коммуникаций.

Во-вторых, нельзя не отметить упор на возможности для бизнеса. Ключевой особенностью сервиса по утверждению разработчиков будут высокий уровень защиты, в частности 2048-битное шифрование. Так же у сервиса будет широкий функционал – отслеживание сообщений, самоуничтожение отправлений после прочтения, запрет на пересылку другим пользователям.

Указанные выше особенности выгодно отличают Perzo от того функционала и уровня безопасности, который предоставляется в рамках решения Instant Bloomberg. Достаточно вспомнить скандал, связанный с негласным получением доступа к непубличной информации клиентов со стороны журналистов Bloomberg разразившийся в 2013 году. Принимая во внимание серьезные риски, которые несут банки полагаясь на «относительно надежный» Instant Bloomberg, представляется весьма разумной попытка перейти на новый инструмент коммуникаций. Тем более, что он больше соответствует изменившимся требованиям рынка и обладает более удобным функционалом.

Насколько рискованными сегодня могут быть инвестиции в высокотехнологичные стартапы, и столь популярный сектор мессенджеров для частных инвесторов?

- Инвестиции в стартапы могут быть весьма рискованными, однако высокий риск покрывается высокой потенциальной отдачей от таких вложений. Если стартапу действительно в какой-то момент удается открыть новый рынок используя несовершенство имеющихся на рынке решений с помощью построения работающей бизнес-модели, то инвесторы в такие стартапы многократно увеличивают свои вложения. Несомненно, для эффективного инвестирования в венчурные идеи, необходим серьезный опыт и высокая компетенция в сфере развития инноваций и построения новых типов бизнеса.

Если рассмотреть средний портфель венчурного фонда, то 30% проектов не выстреливает, 40% - это очень слабые проекты, и только остальные 30% действительно показывают отличный результат.

Исходя из этого при инвестировании в стартапы, особенно на ранней стадии важно понимать, что есть вероятность потерять все вложенные средства, в то же время при разумной диверсификации и умении отличить хорошую идею есть шанс многократно оправдать вложенные средства.

По данным авторитетной онлайн-базы по стартапам и инвесторам CrunchBase, успешный стартап привлекает в среднем $25,3 миллиона инвестиций и в результате потом продается за $196,8 миллионов. Для инвестора прибыль составляет 676%. Если же стартапу удается выйти на IPO, то они в среднем генерируют $580,3 миллиона, а в первый день выхода на IPO капитализация составляет $2,3 миллиарда. Однако, нужно понимать, что рынок инвестиций в стартапы имеет свои барьеры для входа и четко сегментирован на фонды оперирующие на различных стадиях развития стартапа.

12.08.14 - Решение MSCI по Сбербанку и ВТБ успокоило инвесторов («Курсив» от 11.08.14 г. по 17.08.14 г., авт. Ж. Телагисова)

E-mail Печать PDF

Международный провайдер биржевых индексов MSCI сообщил, что по итогам консультаций с инвесторами принял решение пока не исключать акции ВТБ и Сбербанка из индекса MSCI Russia и связанных с ним композитных индексов акции. На фоне этой информации котировки акций российских госбанков за понедельник отыграли снижение всей прошлой недели, которое как раз происходило в ожидании решения.

 

Как поясняет начальник управления долговых инструментов Halyk Finance Бакай Мадыбаев, исключение из одного из глобальных индексов для любой акции было бы отрицательной новостью, так как устранило бы интерес к акции со стороны многочисленных инвестиционных фондов, которые придерживаются пассивной стратегии инвестирования - вкладывают в индексы или в те акции, которые входят в индекс.

Sberbank CIB ранее оценил отток средств только из акций Сбербанка в случае исключения в почти $6 млрд: $600 млн через пассивно управляемые и более $5 млрд - через активно управляемые фонды.

Стоит отметить, что на индексы MSCI Russia ориентируются многие фонды, управляющие миллиардами долларов. Инвесторы опасались негативного решения и выходили из активов, обрушив котировки российских госбанков. В течение прошлой недели на фоне заявления о возможном исключении акций из индексов MSCI, которое было сделано 1 августа, акции ВТБ на Московской фондовой бирже упали в цене на 8%, а акции Сбербанка, упав на 8% до 66,5 руб. в среду к концу недели вернули 4,1 руб.

После того, как международный провайдер биржевых индексов MSCI по завершению торгов в пятницу сообщил, что по итогам консультаций с инвесторами принял решение не удалять из индексов акции ВТБ и Сбербанка, индекс ММВБ в понедельник вырос на 1,8%, РТС - на 2,8%. При этом, привилегированные акции Сбербанка выросли на 6,22%, простые - на 5%, а акции ВТБ подорожали почти на 4%.

«Примечательно, что в данном вопросе MSCI консультировался с инвесторами и в итоге пришел к заключению, что вывода акций российских банков из индексов не произойдет. Однако было поставлено четкое условие, когда такой сценарий может быть реализован, - комментирует событие директор департамента аналитики «Асыл Инвест», Айвар Байкенов. - Введенные санкции четко ограничивают инвестиции в новые выпуски акций российских компаний. Пока что ни один из задействованных банков не планирует новых эмиссий долевых бумаг. То есть можно предположить, что и Сбербанк, и ВТБ будут долгое время оставаться компонентами индексов MSCI. В целом решение дает позитивный сигнал и говорит о желании многих инвесторов держать эти бумаги. То есть российские акции достаточно привлекательны, и американские фонды просто не готовы из них выходить».

По мнению аналитика российского инвестиционного холдинга «ФИНАМ»Антона Сороко, решение не исключать банки из индекса было ожидаемым: «Введенные на текущий момент санкции со стороны ЕС и США не предусматривают ограничения по обороту уже выпущенных акций, запрет относится к возможной новой эмиссии, как акций, так и долговых обязательств. Поскольку наши кредитные организации еще на прошлой неделе высказали мнение, что допвыпуски акций пока не планируются, логично предположить, что решение MSCI стало закономерным. Для отечественных банков это, безусловно, позитивная новость, которая поддержит их бумаги, а значит, не будет оказано дополнительного давления на их финансовую стабильность». Собеседник kursiv.kz также отметил, что исключение из базы расчета могло бы последовать (и, скорее всего, последовало бы быстро), если бы санкции со стороны западных стран распространялись на все ценные бумаги госбанков. «Но пока этого не произошло, инвесторы могут вздохнуть спокойно», - заключил Антон Сороко.

Немаловажно, что помимо MSCI, инвесторы также находятся в ожидании и других решений. Еще не объявлено заключение провайдера индексов FTSE. Помимо этого консультации с клиентами проводит S&P Dow Jones. Также вопрос присутствия долевых бумаг ВТБ и Сбербанка в индексе RDX решает Венская биржа.

Разумеется, в свете последних событий с позиции отечественного рынка особое внимание на себя обращают казахстанские дочки российских госбанков, которые достаточно успешно работают на местном рынке. Оба банка не раз комментировали kursiv.kz события, отмечая отсутствие их влияния на их местных клиентов и бизнес в Казахстане. Согласно данным регулятора, по состоянию на 1 июля текущего года активы ДБ АО «Сбербанк» составляют 7,85% от совокупных активов сектора, банк занимает 6,7% в общем объеме депозитов населения. ДБ АО Банк ВТБ (Казахстан), в свою очередь занимает 0,86% в банковских активах республики и 0,55% в общем объеме депозитов населения.

11.08.14 - В Центробанке предложили создать шариатский совет («Казправда» от 11.08.2014 г., авт. М. Манаспаев)

E-mail Печать PDF

Ассоциация российских банков (АРБ) предлагает принять специальный федеральный закон "Об исламских финансах", который бы регулировал деятельность мусульманских кредитных организаций в РФ.

Кроме того, в АРБ считают необходимым создать в Банке России центральный шариатский совет, определяющий соответствие финансовых операций исламских банков религиозным принципам. Такая информация содержится в письме ассоциации, направленном в Центробанк, передает Лента.ру.

АРБ отмечает, что исламский банкинг является альтернативой традиционному банковскому делу. Речь идет о запрете ссудного процента и ростовщичества (рибы), чрезмерного риска (гарар) и неопределенности (майсир). Кроме того, нельзя вкладывать средства и получать доход от запретных видов деятельности: производства и продажи свинины, алкоголя, оружия; а также индустрии "низменных чувств" — проституции, порнографии, азартных игр. В письме АРБ поясняется, что все используемые финансовые инструменты и сделки в исламском банке должны получить одобрение шариатского совета, работающего в структуре кредитной организации.

В АРБ считают, что нормальной работе исламских банков в России мешает непроработанная нормативная база. "Нигде в российских юридических документах не прописано, что такое "исламский финансовый институт" или "банк, действующий с соблюдением исламских финансовых принципов", "сукук", "мудараба", — сказано в письме ассоциации. Чтобы решить эту проблему, АРБ предложила принять специальный федеральный закон "Об исламских финансах", который, помимо прочего, определял бы все эти понятия.

АРБ считает необходимым разработать инструкцию по регистрации банковской организации в качестве исламского финансового института и предусмотреть отдельное лицензирование таких банков. АРБ также предлагает создать в рамках ЦБ центральный шариатский совет, являющийся арбитром последней инстанции, который бы определял соответствие операций банков принципам ислама.

Среди российских банков сделки по нормам шариата совершал казанский "Ак Барс". В январе 2014 года он привлек 100 миллионов долларов от инвесторов с Ближнего Востока и из стран Персидского залива. В 2011-м банк совершил дебютную сделку, в рамках которой удалось привлечь 60 миллионов долларов. В банке "Ак Барс" сообщали, что средства будут направлены на финансирование деятельности в соответствии с принципами шариата на территории Республики Татарстан и других российских регионов.

11.08.14 - С северокорейской банкноты убрали Ким Ир Сена («Казправда» от 11.08.2014 г., авт. М. Манаспаев)

E-mail Печать PDF

С новых северокорейских банкнот номиналом пять тысяч вон — купюр наибольшего достоинства — убрали изображение "вечного президента" КНДР Ким Ир Сена.

Об этом сообщает Лента.ру со ссылкой на южнокорейскую газету The Chosun Ilbo.

На лицевой стороне купюры, о начале печати которых стало известно в конце июля, теперь находится дом в Мангёндэ, где вырос отец нации. Оборотную сторону украшает изображение музея, экспонатами которого являются подарки, преподнесенные в свое время Ким Ир Сену и его сыну Ким Чен Иру лидерами других государств.

В 2009 году, когда в стране проводилась денежная реформа, оказавшаяся неудачной, Ким Ир Сен также исчез с банкнот в две тысячи и тысячу вон.

По мнению некоторых аналитиков, Ким Ир Сена убрали с купюры, чтобы соблюсти определенный порядок в виде банкнот — на двухтысячной и тысячной изображены места рождения Ким Чен Ира и его матери Ким Чен Сук.

Другие полагают, что причиной изменений стало то, что прежние купюры было легко подделать — в обращении стало слишком много 5-тысячных фальшивок, произведенных, предположительно, в Китае.

Существует также точка зрения, что новые банкноты являются свидетельством размывания культа личности, что должно помочь нынешнему лидеру страны Ким Чен Ыну провести реформы плановой экономики, которую выстраивали его отец и дед.

Согласно текущему обменному курсу, за один доллар США дают порядка 900 северокорейских вон. По данным The Chosun Ilbo, средняя зарплата рабочего в КНДР составляет порядка трех тысяч вон в месяц.

Страница 63 из 368

FacebookMySpaceTwitterDiggStumbleuponGoogle Bookmarks