Банковский сектор

22.05.14 - На санацию банка «БТА-Казань» руководитель местного подразделения ЦБ просит до $291 млн («Курсив» от 19 мая по 24 мая 2014 г.)

E-mail Печать PDF
На санацию банка «БТА-Казань» руководитель местного подразделения ЦБ Евгений Богачев просит до 10 млрд рублей (около до $291 млн). Санатором может стать крупный местный банк, сообщает «Ведомости».

Татарстанский банк «БТА-Казань», который уже несколько месяцев испытывает проблемы при расчетах с клиентами, возможно, будет санировать региональный банк из Татарстана, сообщил председатель Национального банка Татарстана Евгений Богачев, выступая в среду перед депутатами Государственного совета республики с информацией о ситуации в банке (цитаты по видеозаписи выступления). По его словам, велики шансы санировать банк.

«Санировать - это не только закрыть дыру, которая там есть сейчас (банк искажал стоимость ценных бумаг на своем балансе. - Ведомости), но и дополнительно будут выделены деньги - мы надеемся, под 0,51% на 10 лет, - которые позволят банку нарастить капитал и работать», - сказал Богачев.

По оценкам Богачева, в ноябре 2013 г., когда начали поступать жалобы на работу банка, его спасение обошлось бы в 1,5-2 млрд рублей (около $44 млн $58 млн). Но «все завизировали, разъехались и так все тянулось, банк работал», рассказывает он. Но затем, по словам Богачева, СМИ «подогрели ситуацию» и в марте клиенты забрали из банка 2,5 млрд рублей (около$73 млн). В апреле отток составил порядка 1 млрд рублей (около $29 млн), добавил он. Теперь на спасение банка Богачев просит 9-10 млрд рублей (около $262 млн-$291 млн): «Дайте нам эти деньги под 0,5% годовых, и банк будет жить». Оценку он обосновал так: отзыв лицензии обошелся бы в 9 млрд рублей (около $262 млн): вклады на такую сумму в «БТА-Казань» гарантированы государством (всего в банке частных вкладов на 10 млрд рублей (около$291 млн).

Регулятор еще в ноябре 2013 г. встречался с акционерами «БТА-Казань», чтобы те предприняли попытку спасти банк. Ранее «БТА-Казань» принадлежал банкиру Мухтару Аблязову. По состоянию на 22 апреля 2014 г. акционерами банка являются контролируемый правительством Казахстана «БТА банк» (47,33%), а также физические лица через ряд компаний: Рашида Елесина (18,12%),Ваган Геворкян (11,45%), Оксана Кудряшова (9,99%), Сергей Токарев (9,33%) и Александр Мизякин (3,74%).

Акционеры не нашли средств для решения проблем с ликвидностью, а правительство Татарстана заинтересовано в сохранении банка и его дальнейшем развитии, рассказывал банкир, интересовавшийся санацией «БТА-Казань». Спасти банк попросил в апреле президент Татарстана Рустам Минниханов, он направил письмо председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной, в котором попросил поддержать «БТА-Казань». В письме говорится, что с марта БТА столкнулся с информационной атакой в социальных сетях и рассылкой клиентам sms об отзыве лицензии у банка.

Минниханов просил определить санатором Инвестторгбанк. Банкир, интересовавшийся санацией «БТА-Казань», знает, что интерес к санации проявлял местный Татфондбанк. Получить комментарии от Татфондбанка «Ведомостям» не удалось. Представитель Инвестторгбанка от комментариев отказался. Татарстанский банкир, работающий в федеральном банке, говорит, что «Ак барс» санировать БТА не хочет, но может это сделать, если будет «политическая воля».

У Татфондбанка больше шансов провести санкцию «БТА-Казань», чем у Инвестторгбанка, в силу большего регионального присутствия и более устойчивых деловых связей в этом регионе, считает аналитик банка «Нордеа» Денис Давыдов. Как именно будут санировать банк - уже вопрос вторичный, но, если банк изъявил желание выступить в этой роли, значит, свои силы он рассчитывает и деньги тоже, рассуждает он.

22.05.14 - Нуржан Субханбердин выкупил у ЕБРР пакет акций "Казкоммерцбанка" («Курсив» от 19 мая по 24 мая 2014 г.)

E-mail Печать PDF
Председатель совета директоров и крупный акционер АО "Казкоммерцбанк" (ККБ) Нуржан Субханбердин выкупил пакет акций ККБ у Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР).

"Данная сделка соответствует политике ЕБРР по выходу из инвестиций, где ЕБРР завершил свою роль. ЕБРР владел в ККБ долей в размере 9,77% размещенных простых акций (76,095,329 штук простых акций)", - указывается в пресс-релизе Казкоммерцбанка.

Таким образом, доля акций Н.Субханбердина в ККБ составила в целом 19,09%. По результатам сделки в состав контролирующих акционеров ККБ также входят: АО "Центрально-Азиатская инвестиционная компания" – 23,83%, АО "Alnair Capital Holding" – 28,76% и госфонд "Самрук-Казына" – 21,26%.

“На протяжении 11 лет ЕБРР являлся акционером ККБ и сейчас может выйти из капитала банка, поскольку считает, что ККБ успешно преодолел кризис, и будет играть лидирующую роль в казахстанской финансовой системе в будущем. Мы будем продолжать наше тесное взаимодействие и в дальнейшем”, - отметил управляющий директор ЕБРР Ник Тессейман.

"Мы признательны ЕБРР за успешное сотрудничество, а также неоценимый опыт, который мы, несомненно, приобрели за время участия ЕБРР в капитале банка. Мы надеемся на продолжение эффективных деловых взаимоотношений в будущем" - сказал в свою очередь Субханбердин.

"Казкоммерцбанк" остается банком-партнером для ЕБРР в Казахстане по Программе содействия торговле и планирует принять участие в Программе поддержки кредитовании малого и среднего бизнеса в Казахстане на сумму до $200 млн.

22.05.14 - Мирлан Ташметов назначен председателем правления Qazaq Banki («Курсив» от 19 мая по 24 мая 2014 г.)

E-mail Печать PDF

Совет директоров Qazaq Вanki назначил Мирлана Ташметова на должность председателя правления банка, сообщила пресс-служба банка.

Занимавшая ранее пост председателя правления Бикеш Жумашева в настоящее время является членом совета директоров банка.

Ранее Мирлан Ташметов работал в Национальном банке Казахстана, госагентстве по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, в разные годы занимал руководящие посты в различных финансовых организациях.

22.05.14 - Нацбанк РК дал согласие “Казкоммерцбанку” на приобретение статуса банковского холдинга “БТА Банка” («Курсив» от 19 мая по 24 мая 2014 г.)

E-mail Печать PDF

Правление Национального банка Казахстана дало согласие “Казкоммерцбанку” на приобретение статуса банковского холдинга “БТА Банка”, сообщил госфиннадзор Нацбанка.

«Правлением Национального Банка Республики Казахстан принято постановление №73 от 6 мая 2014 года «О выдаче Акционерному обществу “Казкоммерцбанк” согласия на приобретение статуса банковского холдинга Акционерного общества “БТА Банк”, - говорится в сообщении ведомства.

Как сообщалось, “Казкоммерцбанк” и предприниматель Кенес Ракишев договорились о покупке у государственного фонда национального благосостояния (ФНБ) "Самрук-Казына" по 46,5% капитала АО "БТА Банк". Оставшиеся 4,26% в БТА "Самрук-Казына" передаст “Казкоммерцбанку” в доверительное управление, в результате чего банк получит операционный контроль над “БТА”.

22.05.14 - Банк ВТБ (Казахстан) открыл в Алматы новое отделение («Курсив» от 19 мая по 24 мая 2014 г.)

E-mail Печать PDF

20 мая состоялось торжественное открытие Дополнительного помещения №3 Алматинского филиала Банка ВТБ (Казахстан) по адресу: ул.Тимирязева, дом 85.

 

В новом офисе Банка представлен весь спектр услуг и продуктов Банка для физических лиц: выгодные предложения по вкладам, выпуск и обслуживание банковских карт, операции с валютой, денежные переводы, расчетно-кассовое обслуживание, кредитование.

 

 

 

Бахтияр Абдраимов, директор Алматинского филиала ДО АО Банк ВТБ (Казахстан): «Данное отделение стало первой «ласточкой» в принятой Стратегии развития розничной сети Банка, оно расположено в оживленной части города с постоянным большим потоком людей. Мы стремимся быть ближе к клиентам, чтобы обеспечивать комфортный сервис».

 

Как ранее сообщалось, в апреле 2014 года была утверждена Стратегия развития розничного бизнеса Банка ВТБ (Казахстан) до 2017 года. Реализация данной стратегии включает расширение розничной продуктовой линейки, предоставление максимально привлекательных условий, а также сегментированный подход к разным категориям клиентов. В среднесрочной перспективе ожидается динамичное расширение масштабов бизнеса, интенсивное развитие взаимоотношений с клиентами, а также открытие новых отделений – только в 2014 году планируется запуск 20 точек присутствия, как стандартного формата, так и POS-кредитования.

22.05.14 - Выставка монетного двора («Деловой Казахстан» №19(416) от 22.05.14 г., авт. Т. Аскаров)

E-mail Печать PDF

Национальный банк Республики Казахстан информирует o опроведении в рамках VII Астанинского экономического форума и II Всемирной Антикризисной конференции выставки продукции Банкнотной фабрики и Монетного двора Национального банка Казахстананального банка Казахстана

С 21 по 23 мая 2014 года в г. Астане в рамках VII Аста-нинского экономического форума и II Всемирной Антикризисной конференции проводится экспонирование и реализация коллекционных и инвестиционных монет На-ционального банка Республики Казахстан,Коллекционные монеты Национального банка Республики Казахстан считаются по праву экспорто-ориентированным продуктом. Высокое качество изготовления и ряд удачных дизайнов формируют неподдельный интерес среди коллек-ционеров как внутри страны, так и за ее пределами. По оцен-кам международных экспертов качество производства и ди-зайна  казахстанских  коллекционных монет одно из лучших в мире. Этому свидетельствуют многие победы на престиж-ных международных конкурсах (15 различных номинаций).Также на выставке участвуют дочерние организации На-ционального банка - РГП «Казахстанская банкнотная фа-брика» и РГП «Казахстанский монетный двор», представля-ющие экспозицию выпускаемой продукции и технологиче-ских возможностей своих предприятий.Отметим, что впервые в рамках данного мероприятия Ка-захстанской банкнотной фабрикой представлены техноло-гические образцы банкнотной и защищенной полиграфи-ческой продукции, а также памятная банкнота, посвящен-ная тюркской письменности «Күлтегін».Как известно, в 2014 году Национальный банк Республи-ки Казахстан в очередной раз получил награду в номинации «Лучшая банкнота года». Данная награда присуждена памят-ной банкноте номиналом 1 000 тенге, посвященной тюркской письменности «Күлтегін», в начале мая текущего года Меж-дународным банкнотным сообществом (International Bank Note Society) в номинации «Лучшая банкнота 2013 года».Первая награда Международного банкнотного сообщества «Лучшая банкнота 2011 года» была присуждена национальной валюте Республики Казахстан в 2012 году за памятную банк-ноту номиналом 10 000 тенге, посвященную 20-летию незави-симости Республики Казахстан. В следующем году первен-ство было также за Национальным банком Республики Казах-стан и банкнота номиналом 5 000 тенге из серии «ҚазақЕлі» была удостоена второй награды «Лучшая банкнота 2012 года».Третья награда «Лучшая банкнота 2013 года», присужден-ная памятной банкноте номиналом 1 000 тенге, посвящен-ной тюркской письменности «Күлтегін», является истори-чески важным моментом в летописи суверенного Казахста-на, так как прежде национальная валюта ни одной страны до этого момента не была удостоена трех наград

22.05.14 - Нуржан Субханбердин выкупил у ЕБРР пакет акций Казкоммерцбанка («Деловой Казахстан» №19(416) от 22.05.14 г., авт.КазТАГ)

E-mail Печать PDF

Председатель совета директоров и крупный акционер АО «Казкоммерцбанк» (ККБ) Нуржан Субханбердин выкупил пакет акций ККБ у Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР), сообщила пресс-служба банка.
«Н. Субханбердин, председатель совета директоров и крупный акционер АО «Казкоммерцбанк», выкупил пакет акций ККБ у Европейского банка реконструкции и развития», — указывается в информации, распространенной в среду.
Как отмечается, данная сделка соответствует политике ЕБРР по выходу из инвестиций, где ЕБРР завершил свою роль.
«ЕБРР владел в ККБ долей в размере 9,77% размещенных простых акций», — уточняется в сообщении.
В пресс-службе банка напоминают, что Европейский банк реконструкции и развития начал работать с Казкоммерцбанком с 1998 года, включая сотрудничество по всем программам кредитования, которые были запущены по инициативе ЕБРР в Казахстане, а также инвестиции в дочернюю страховую компанию ККБ («Казкоммерц Полис») и предоставление фондирования дочернему банку организации ККБ в Кыргызстане.
В 2003 году ЕБРР стал акционером ККБ с долей 15% в целях поддержки развития банка и улучшения системы корпоративного управления.
ЕБРР также поддержал успешное IPO ККБ на Лондонской бирже в 2006 году, продав часть своих акций, тем самым увеличив количество акций, предложенных инвесторам. ЕБРР также сделал дополнительные инвестиции в капитал ККБ после кризиса 2008 года для укрепления позиций банка на рынке.
Тем не менее Казкоммерцбанк остается банком-партнером для Европейского банка реконструкции и развития в Казахстане по программе содействия торговле и планирует принять участие в программе поддержки кредитования малого и среднего бизнеса в Казахстане на сумму до $200 млн.
По результатам сделки состав контролирующих акционеров ККБ выглядит следующим образом: АО Alnair Capital Holding владеет 28,76% акций банка, АО «Центрально-Азиатская инвестиционная компания» — 23,83%, АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» — 21,26%, Н. Субханбердин — 19,09%, миноритарии — 7,06%.
Отметим, что, по данным Казахстанской фондовой биржи, по состоянию на 1 апреля 2014 года АО «Центрально-Азиатская инвестиционная компания» владело долей в 20,52% акций банка, АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» — 18,3%, Европейский банк реконструкции и развития — 8,41%, Нуржан Субханбердин — 8,02%, ТОО «Оптимус» — 4,94%, ТОО «Инвестиционная компания K.S.D.» — 2,88% акций.
АО «Казкоммерцбанк» занимает 2-е место по размерам активов в банковской системе Казахстана. Согласно данным комитета по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального банка РК, на 1 апреля 2014 года активы банка составили Т2,67 трлн, обязательства — Т2,3 трлн, собственный капитал — Т371,39 млрд. Нераспределенный чистый доход банка за январь-март этого года составил Т2,74 млрд.

22.05.14 - Процесс слияний и объединений («Казправда» № 99 (27720) от 22 Мая 2014 г., авт. Д. Юсупова)

E-mail Печать PDF

АО «Самрук-Казына» и Булат Утемуратов завершили сделку по продаже и покупке акций Темiрбанка.

Продано 79,88% прос­тых акций на сумму 35,7 млрд. тенге и 16% простых и привилегированных акций в АО «Альянс Банк» на сумму 1,5 млрд. тенге. Об этом сообщил департамент по связям с общественностью ФНБ. Дополнительно банк за счет нераспределенной прибыли прошлых лет выплатил фонду дивиденды в размере 9,1 млрд. тенге. В результате сделки Сам­рук-Казына сохраняет конт­рольный пакет акций (51% простых и префов) АО «Альянс Банк». Булат Утемуратов становится контролирующим акционером в Темiрбанке. Одобрение регуляторных органов по обеим сделкам было получено 20 марта 2014 года.

– Продажа акций банков, осуществляемая в соответствии с поручением Главы государства, является очередным этапом антикризисной программы стабилизации финансового сектора, которая освободит фонд «Самрук-Казына» от несвойственных функций по управлению банками, – подчеркнула, комментируя событие, заместитель председателя правления АО «Самрук-Казына» Елена Бахмутова. – В целом это окажет позитивное воздействие на финансовый рынок и поспособствует более активному участию новых собственников банков в развитии банковского сектора Казахстана.

Булат Утемуратов заявил, что завершение сделки по приобретению контрольного пакета акций Темiрбанка и миноритарного пакета акций Альянс Банка является ключевым шагом в процессе их восстановления. Он также отметил, что «готов участвовать в восстановлении Альянс Банка путем вливания капитала Темiрбанка и их будущего слияния».

– Самрук-Казына намерен поддерживать объединенный банк долгосрочным фондированием в значительных объемах, – цитируется в сообщении Булата Утемуратова. – Тем не менее восстановление капитала Альянс Банка, необходимое для обеспечения его дальнейшего будущего, в большей степени зависит от желания кредиторов участвовать в этом процессе. Мы приложим все усилия в переговорах с кредиторами для достижения положительных результатов. Это является ключевым условием для объединения Альянс Банка и Темiрбанка. Я верю, что после завершения реструктуризации Альянс Банка и объединения его с Темiрбанком объединенный банк станет одним из лидеров банковской системы Казахстана по уровню достаточности капитала и ликвидности.

21.05.14 - По долгам лучше платить… («Деловая Неделя» № 19 (1093) от 21.05.14 г., авт. К. Иванов)

E-mail Печать PDF

ХОДАТАЙСТВО «БТА Банка» о прекращении дела по иску кредиторов в США, поданное его консультантами в конце апреля текущего года, стало очередным напоминанием о том, каким тяжелым и все еще не закончившимся испытанием для этого участника рынка стала вторая реструктуризация долговых обязательств.

К истории вопроса

Напомним читателям «ДН», что в конце 2012 года (точнее, 3 декабря) внеочередное общее собрание акционеров «БТА Банка» одобрило план повторной реструктуризации обязательств должника и дало «добро» на заключение всех соглашений и осуществление всех действий, предусмотренных этим документом. В собрании участвовали акционеры, владеющие в общей сложности 86,7% всех размещенных акций банка. А за одобрение плана высказалось их большинство в 99,4%. От держателей глобальных депозитарных расписок (GDR) на собрании была представлена лишь треть (33%) от всех размещенных таких бумаг, из них одобрило план большинство в 89,5%. По итогам собрания доля ФНБ «Самрук-Казына» в капитале банка выросла с 81,48% до 97,2%, что дало повод аналитикам указать на возросшую юридическую уязвимость госхолдинга в судебных тяжбах с кредиторами, не согласившимися с планом повторной реструктуризации.

Собрание кредиторов состоялось 5 декабря. На нем за утверждение плана повторной реструктуризации проголосовали участники собрания, имевшие требования к должнику на сумму в 1 трлн. 511 млрд. тенге или $10,2 млрд., что составило 93,8% от общего их объема. По законодательству для одобрения плана было достаточно голосов кредиторов, представляющих не менее двух третей от суммарных обязательств, подлежащих реструктуризации. По итогам реструктуризации обязательства «БТА Банка» уменьшились с $11 млрд. до $3,3 млрд., а срок погашения сокращенного долга продлевался на период от 3 до 12 лет. ФНБ «Самрук-Казына» как ключевой акционер обязался конвертировать в капитал «БТА Банка» свои депозиты на $1,2 млрд. из общей их суммы в $1,7 млрд., а также предоставить тенговый заем почти на $1,6 млрд.

В официальном пресс-релизе «БТА Банка» по результатам собрания кредиторов от его имени солировал Ерик Балапанов, назначенный на этот пост в апреле 2012 года. Кстати, спустя неделю после его назначения «БТА Банк» объявил об очередном своем дефолте, приостановив всех выплаты по облигациям на восстановление, совокупная первоначальная базовая сумма которых составляла $5,2 млрд. К удивлению, г-н Балапанов не стал благодарить за поддержку Совет директоров банка, возглавляемый Анваром Сайденовым, хотя экс-глава Нацбанка нес бремя ответственности за «БТА Банк» практически с первых дней его национализации. А слова благодарности г-на Балапанова адресовались правительству, Нацбанку, КФН, ФНБ «Самрук-Казына» и консультантам – «Lazard Freres», «White & Case LLP», «M. Favale-Tarter LLC», «Houlihan Lokey», «Baker & McKenzie LLP» наряду с клиентами и партнерами возглавляемого им банка.

11 декабря тогдашний премьер-министр и председатель Совета директоров ФНБ «Самрук-Казына» Серик Ахметов на заседании Совета вручил благодарственные грамоты за «значимый вклад в социально-экономическое развитие Казахстана» ключевым фигурам повторной реструктуризации долга «БТА Банка»  - зам. председателя правления госхолдинга Елене Бахмутовой, главе «БТА Банка» Ерику Балапанову и его первому заму Асхату Бейсенбаеву. Таким образом, еще раз был проигнорирован г-н Сайденов. А 13 декабря Специализированный финансовый суд Алматы своим определением утвердил план повторной реструктуризации финансовых обязательств «БТА Банка» на сумму 1 611 млрд. тенге ($10,9 млрд.).

19 декабря Высокий Суд Англии и Уэльса издал приказ о продлении приостановления, наложенного в рамках Приказа о признании, вынесенного им же 11 июля, в результате чего процесс повторной реструктуризации «БТА Банка» получил постоянную юридическую защиту в британских судах. Ранее этот процесс получил признание и защиту на территории России, Кыргызстана, Украины и США. А 3 января 2013 года суд США по делам о банкротстве Южного округа Нью-Йорка вынес свой приказ о предоставлении постоянной защиты от начатых в США действий или процедур, нарушающих условия плана реструктуризации «БТА Банка», одобренного акционерами, кредиторами Банка и утвержденного Специализированным финансовым судом в г. Алматы. Этому решению предшествовал приказ американского суда от 16 августа о признании процесса повторной реструктуризации «БТА Банка» в качестве основного иностранного производства в США. В итоге в постоянном порядке прекращались производства в отношении долгов, погашенных в соответствии с планом реструктуризации, и блокировались любые попытки их взыскания в отношении банка или его имущества на территории США. В общем, могло показаться, что для «БТА Банка» наступил долгожданный хэппи-энд.

Марш несогласных

Однако практически одновременно с завершением повторной реструктуризации из США пришла информация от агентства «Bloomberg» об иске против ФНБ «Самрук-Казына», поданном в федеральный суд Манхэттена компаниями «Atlantica Holdings Inc.» и «Baltica Investment Holding Inc.» наряду с двумя физическими лицами – Аланом Киблиски и Жаком Гликсбергом. Истцы утверждали, что ФНБ вместе с подконтрольным «БТА Банком» разработали схему для обхода ограничений на выплату дивидендов, хотя кредиторам обещали, что этого не будет. А на деле якобы ФНБ получал по своим депозитам «непомерно высокие 10%», что и в самом деле выглядит странно для вкладов корпоративных клиентов.

Юридическая тонкость заключалась в том, что, хотя США и предоставили юридическую защиту «БТА Банку» на своей территории в процессе реструктуризации его обязательств, на ключевого акционера – ФНБ «Самрук-Казына» - она не распространялась.

Судебная документация по иску кредиторов «БТА Банка» к ФНБ «Самрук-Казына» благодаря Интернету быстро стала достоянием общественности и СМИ Казахстана. Из электронной копии 28-страничного текста иска следовало, что в отличие от информации «Bloomberg», состав истцов был шире, включая также компанию «Blu Funds, Inc.» и Энтони Киблиски. Их интересы в суде представляла юридическая компания «Cohen & Gresser LLP». Офисы всех трех юридических лиц находились в штате Флорида по одному адресу – 1835 NE Miami Garden Drive, Ste 236, N. Miami Beach, FL 33179. Там же проживали и г-да Киблиски: у Энтони был указан адрес 1648 NE 194th Street, N Miami Beach, FL 33179 – 6449, а у Алана – 20222 NE 19th Ave., N Miami Beach, FL 33179 – 1650. Г-н Гликсберг проживал в штате Иллинойс по адресу 920 Baldwin Road, Highland Park, IL 60035 – 4714.

Ответчиком же в иске был указан ФНБ «Самрук-Казына», а если следовать букве документа, то «Sovereign Wealth Fund Samruk-Kasyna JSC». Предмет обвинения формулировался как «Securities fraud and control person liability», что означает ответственность за мошенничество с ценными бумагами наряду с ответственностью контролирующих лиц. Кстати, в качестве первой реакции на этот иск г-жа Бахмутова тогда заявила, что официального уведомления об иске в госхолдинге не получали.

Криминальное чтиво

Суть обвинений истцов излагалась в их заявлении следующим образом. С их слов, «БТА Банк», не являющийся стороной иска, и ответчик, то есть ФНБ «Самрук-Казына», реализовали обширную схему для того, чтобы побудить истцов и других кредиторов к приобретению субординированных долговых ценных бумаг в рамках первой реструктуризации. А по ее завершению – еще и привлечь их деньги к покупке дополнительных субординированных долговых ценных бумаг на сумму в десятки миллионов долларов, выпущенных банком. Истцами делается ссылка на информационный меморандум, выпущенный в процесс первой реструктуризации. Там действительно рисовались радужные перспективы развития «БТА Банка» после той реструктуризации на основе соответствующих обязательств его крупного акционера – ФНБ «Самрук-Казына». Истцы также указали, что ФНБ тогда соглашался не принимать «за редкими исключениями, дивидендов или вкладов от БТА Банка».

А так как после первой реструктуризации «БТА Банк» вновь объявил дефолт, и ему потребовалось повторное списание долгов, то у истцов появились претензии следующего рода: «Информационный меморандум являлся ложным и вводящим в заблуждение и/или содержащим существенные опущения, так как, что было неизвестно Истцам и скрыто за содержанием Информационного меморандума, Фонд С-К и БТА Банк разработали схему, позволяющую обойти ограничения на получение дивидендов, использовать которую якобы согласился Фонд С-К. Эта схема была реализована БТА Банком с выплатой Фонду С-К процентов по депозитам по непомерно высокой, значительно превышающей рыночную, ставке в размере  приблизительно 10% годовых, который одновременно использовал средства, внесенные Фондом С-К для покупки облигаций, выпущенных Фондом С-К ("Облигации С-К"), по которым БТА Банку было выплачено только около 4% годовых. Поэтому полученный в результате этого ежегодный "негативный баланс" в размере 6% по сумме в размере 5 млрд. долларов США, составлявшей стоимость базы активов БТА Банка, изначально похоронил любую надежду на проведение успешной реструктуризации».

По сведениям истцов, после первой реструктуризации ФНБ произвел чистые процентные платежи на сумму более $300 млн. Но «БТА Банк» в информационном меморандуме, по их мнению, «ложно и с целью введения в заблуждение указал, что за последний период, по которому были доступны результаты деятельности, он заработал около 20 млрд. тенге по процентам по Облигациям С-К и выплатил около 4 млрд. тенге в пользу "акционеров" по их депозитам. Это раскрытие информации, являвшееся заведомо ложным и вводящим в заблуждение, создало ложное представление о том, что отношения БТА Банка с С-К являлись и будет являться выгодными, а не привело к утечке активов БТА Банка, что предопределило неизбежность провала Реструктуризации 2010 г.».

В результате истцы сформулировали следующий список нарушений американского законодательства со стороны ФНБ «Самрук-Казына»: «…В результате этих ложных и вводящих в заблуждение заявлений и существенных опущений, которые подробно описаны ниже, Фонд С-К нарушил раздел 10 (b) Закона о ценных бумагах и биржах 1934 г. ("Закон о биржах"). БТА Банк нарушил раздел 12 (а) (2) Закона о ценных бумагах 1933 г. ("Закон о ценных бумагах") и статью 10 (b) Закона о биржах. С-К Фонд несет ответственность за нарушения, совершенные БТА Банком в качестве контролирующего лица, в соответствии со Статьей 15 Закона о ценных бумагах и Раздела 20 (а) Закона о биржах».

Приводилась в тексте иска и схема, по которой приобретались истцами облигации «БТА Банка». Часть их была приобретена «Atlantica Holdings, Inc» и «Baltica Investment Holding, Inc» еще до первой реструктуризации долгов банка. Затем на основании данных, содержавшихся в информационном меморандуме казахстанской стороны об этой реструктуризации, истцами были осуществлены новые инвестиции в его субординированный долг через брокера в Майами в офисе «UBS Financial Services». Последний в свою очередь передал заказы на приобретение ценных бумаг брокеру-дилеру в Нью-Йорке, где и была заключена сделка. «Atlantica Holdings, Inc» приобрела облигаций «БТА Банка» на $69,2 млн., причем основной объем покупок пришелся на февраль и март 2012 года. «Baltica Investment Holding, Inc» инвестировала $3,2 млн., «Blu Funds, Inc.» - $3 млн., Жак Гликсберг - $460 тысяч, Энтони Киблиски - $200 тысяч, Алан Киблиски - $100 тысяч. А общая сумма инвестиций составила $109,2 млн.

Ждем продолжения

По всей видимости, иск американских кредиторов к ФНБ «Самрук-Казына» стал весьма неприятным и опасным по юридическим последствиям сюрпризом не только для госхолдинга, но и для правительства Казахстана наряду с иностранными правовыми и финансовыми консультантами, участвовавшими в обеих реструктуризациях долгов «БТА Банка». В качестве исторической справки «ДН» напоминает читателям, что в ту смутную для банковского сектора историческую эпоху у штурвала ФНБ «Самрук-Казына» стояли Кайрат Келимбетов, Тимур Кулибаев и Умирзак Шукеев, а Совет директоров «БТА Банка» возглавляли в качестве представителей госхолдинга Арман Дунаев и Анвар Сайденов. Последний также занимал пост председателя правления «БТА Банка», где его затем сменили Марат Заиров и Ерик Балапанов.

Хотя к регулятору американские истцы претензий не предъявляли, стоит напомнить и о том, что «добро» на национализацию «БТА Банка» и первую реструктуризацию дала г-жа Бахмутова в качестве главы АФН. К моменту же повторной реструктуризации регуляторные функции перешли к Нацбанку, которым руководил Григорий Марченко. А нынешний премьер-министр Карим Масимов возглавлял правительство и Совет директоров ФНБ «Самрук-Казына» в период обеих реструктуризаций долга, но к моменту завершения второй из них передал бразды правления г-ну Ахметову.

Как будет дальше развиваться судебный процесс в США, сказать сложно. В сообщениях о поданном там «БТА Банком» ходатайстве с просьбой прекратить дело по иску кредиторов указывается, что ему был действительно предъявлен иск, выдвинутый в августе прошлого года. Однако официальное вручение иска с согласия суда состоялось в марте текущего года через юридического представителя банка в Нью-Йорке – фирму «White & Case», представлявшую его интересы в процессе реструктуризации. А одним из ее партнеров было подано заявление в поддержку ходатайства ФНБ «Самрук-Казына» об отклонении поданного к госхолдингу иска. На данный момент и ФНБ «Самрук-Казына», и «БТА Банк» с точки зрения американского законодательства находятся в одинаковой позиции, поскольку с завершением процесса реструктуризации последний не защищен от судебного преследования в США. К тому же, судя по информации на сайте банка, его крупнейшим акционером по-прежнему остается правительство Казахстана, интересы которого представляет ФНБ «Самрук-Казына», контролировавший на 1 мая 97,26% акций.

Впрочем, даже если госхолдингу и удастся завершить сделку по продаже «БТА Банка» Кенесу Ракишеву и «Казкоммерцбанку», то для американского правосудия это вряд ли станет серьезным аргументом для изменения состава ответчиков. К тому же ФНБ «Самрук-Казына» по условиям сделки намерен оставить за собой небольшую долю в «БТА Банке» в 4,26% акций, которую передает «Казкому» по договору доверительного управления. Зато для новых владельцев «БТА Банка» в случае продолжения судебного процесса в США репутационные риски могут оказаться весьма высокими.

21.05.14 - S&P: Низкое качество регулирования – один из главных рисков для банков РК («Курсив» от 19 мая по 24 мая 2014 г., авт. Ж. Телагисова)

E-mail Печать PDF

Казахстан спустился на 8 из 10 возможных ступеней BICRA (Bank Industry Country Risks – страновые и отраслевые риски банковского сектора) по оценке Standard & Poor’s. Одной из главных причин понижения оценки является неэффективное регулирование и надзор сектора. Об этом сообщили эксперты международного рейтингового агентства на прошедшем в Алматы круглом столе «Прогноз по банковскому сектору Казахстана - 2014 г».

 

 

Как сообщила ведущий аналитик S&P по финансовым институтам Аннет Эсс, прогноз по рейтингу большинства банков остается стабильным, что предполагает сбалансированность рисков в экономике.

Однако в агентстве предполагают, что рейтинги самих банков будут волатильны и цикличны. «Сейчас у нас два банка находятся на позитивном прогнозе – это «Евразийский банк» и «Цеснабанк», - говорит аналитик. - Что может привести к повышению рейтинга в этом или в следующие 2-3 года – это конечно увеличение капитала банков, и в основном это будет происходить не за счет прибыли, а за счет вливания капитала акционерами. Или мы хотим видеть, что рост прибыли идет с опережением роста активов».

К негативным рейтинговым действиям, по словам г-жи Эсс приведут проблемы с ликвидностью или отток депозитов, а также повышение кредитных рисков таких как увеличение проблемных реструктурированных займов или ослабление капитализации.

Методология присвоения рейтингов S&P, как пояснила аналитик агентства, начинается с BICRA. В основе данной оценки матрица, построенная на экономическом риске и отраслевом риске. Риск оценивается по десятибалльной шкале, таким образом, что в группе 1 находятся страны с наименьшим риском банковского сектора, а в группе 10 - с наибольшим. Так, согласно оценке агентства, наихудший показатель у Беларуси 10/10 (экономический риск/отраслевой риск), у Украины немного лучше – 8/10, у Казахстана – 8/8, у России еще на одну ступень выше - 7/7.

По словам г-жи Эсс, экономический риск по Казахстану сейчас находится в стабильном тренде. Существует несколько позитивных и негативных рейтинговых факторов, которые уравновешивают друг друга. К негативным рейтинговым факторам в агентстве относят недиверсифицированность экономики, остающиеся высокими политические риски, а также высокий уровень проблемных кредитов, что отражает низкий стандарт кредитования и андеррайтинга в прошлом, до кризиса. К позитивным рейтинговым факторам относят высокие показатели бюджета внешнего баланса и более быстрый прогноз роста ВВП в следующие 2 года, чем в странах группы сравнения.

Отраслевой риск также находится в стабильном тренде. К позитивным рейтинговым факторам в S&P относят стабильность отрасли, несмотря на несколько слияний и поглощений в этом году, а также финансирование кредитов за счет внутренних депозитов, без выхода на международные рынки заимствований.

Особенно интересным стало то, что к негативным рейтинговым факторам аналитики агентства отнесли низкое качество регулирования и надзора. «В прошлом году отраслевой риск у Казахстана был на уровне 7, как у России и мы его понизили до группы 8 из-за неэффективности регулятора в снижении большого объема плохих кредитов в течение 4-5 лет после кризиса», - подчеркнула Аннет Эсс. Кроме того, она отметила низкое качество управления и прозрачности характерное для всех банковских систем СНГ и других развивающихся рынков, а также низкие показатели прибыли от основной деятельности.

Что же касается новых предпринимаемых регулятором мер, то г-жа Эсс отметила следующее: «Регулятор наконец-то серьезно занялся расчисткой портфелей от проблемных кредитов… Мы посмотрим сможет ли он ввести эти меры и насколько они будут эффективны. В прошлом году было три меры – это создание фонда проблемных кредитов, создание специальных юрлиц и предоставление налоговых льгот для списания. Но, к сожалению, эти меры не были эффективны, то есть уровень как был так и остался на 30%... И что очень важно, мы считаем, что большинство банков не сформировали достаточного количества резервов. Мы смотрим на уровень резервов к проблемным кредитам с просрочкой более 90 дней и также к реструктурированным кредитам».

В свою очередь заместитель директора группы «Финансовые институты» в S&P Наталья Яловская сообщила, что прошлый кризис обозначил две черты характерные для казахстанского банковского сектора: «Первое это то, что у ряда банков был очень высокий аппетит к риску в том числе к финансированию высокорискованного сегмента строительства и недвижимости, что собственно явилось результатом тех высоких цифр по проблемным кредитам, которые мы видим сегодня. Но это только часть проблемы, вторая часть это, с нашей точки зрения, была неготовность регулятора увидеть проблемы вовремя и среагировать на них… Можно сказать, что регулятор в последние несколько лет очень сильно ужесточал банковское регулирование с тем, чтобы не допустить такого уровня проблем, который мы наблюдали после кризиса 2008 года. Но что бы нам хотелось увидеть это более эффективное регулирование, направленное на предупреждение проблем, чем на реагирования после того, как проблемы уже возникли».

Кроме того, эксперты международного агентства прокомментировали наличие рисков в казахстанском банковском секторе в части аффилированности акционеров, менеджмента и власти. «Мы, конечно же, стараемся анализировать этот вопрос, потому что степень аффилированности с нашей точки зрения важна, - говорит г-жа Яловская. - Может быть, сегодня она есть, и приносит неплохие плоды, но с нашей точки, зрения риск заключается в том, что если эта афиллированность завтра пропадет, то, что случится с бизнесом… Наша задача наиболее объективно оценить всю информацию, которая у нас есть про банк, про его акционеров, про его менеджмент, про их взаимосвязи и отразить эту информацию в нашей оценке банка, его бизнеса и его рисков».

Продолжая тему аффилированности и должного уровня надзора, г-жа Яловская в очередной раз подчеркнула прямую связь высокой оценки риска казахстанского банковского сектора с регулированием и надзором: «То, что оценка BICRA Казахстана находится на уровне 8, а это всего за 2 ступени до самой плохой из возможных, это в том числе отражение того, что действительно в Казахстане регулятор закрывает глаза на некоторые вопросы, которые с нашей точки зрения важны, и на которые мы хотели бы, что он обращал внимание».

326.png

21.05.14 -Для удобства клиентов Банк ВТБ (Казахстан) разместил в открытом доступе публичный договор банковского займа («Курсив» от 19 мая по 24 мая 2014 г., авт. Ж. Телагисова)

E-mail Печать PDF

В целях информирования клиентов об основных пунктах договора, достижения прозрачности в предоставлении кредитных продуктов с мая 2014 года на сайте Банка ВТБ (Казахстан) опубликован публичный договор потребительского займа для физических лиц по продукту «Кредит наличными».

 

В публичном договоре отражены такие пункты как методы погашения кредита, способы уплаты вознаграждения, виды комиссий, связанных с заключением и исполнением договора, ответственность и права сторон, порядок проведения расчетов и другие основные положения, регулирующие порядок получения займа, зафиксированные в Гражданском кодексе РК.

 

 

 

Дмитрий Яковлев, и.о. Заместителя Председателя Правления – Член Правления ДО АО Банк ВТБ (Казахстан): «Мы всегда стремимся к тому, чтобы у наших клиентов не было сомнений в прозрачности предоставляемых услуг и технологий расчета процентных ставок. Размещая публичный договор в открытый доступ, мы хотим оптимизировать процесс сотрудничества Банка с клиентами, существенно сэкономить время на подписание документов. Так, клиенты, заблаговременно изучившие условия публичного договора, при выдаче кредита, заемщик будет заключать лишь договор присоединения, который включает все условия стандартного, т.е. публичного договора, но является гораздо меньшим по объему».

 

Напомним, «Кредит наличными» предоставляется гражданам Республики Казахстан, свыше 22 лет, готовым подтвердить стабильный доход. Сумма кредита от 100 тыс. тенге до 5 млн. тенге на срок от 6 до 60 месяцев. Ставка вознаграждения по займу варьируется от 19,5%, годовая эффективная ставка вознаграждения - от 22,5%.

Страница 63 из 343

FacebookMySpaceTwitterDiggStumbleuponGoogle Bookmarks