Банковский сектор

18.03.14 - Глава Нацбанка РК доложил Президенту о ситуации в финансовой сфере («Казправда» № 52 (27673) от 18 Марта 2014 г., авт. А. Дементьева)

E-mail Печать PDF

Глава государства Нурсултан Назарбаев принял председателя Национального банка РК Кайрата Келимбетова, сообщается на сайте Акорды.

«В ходе встречи было обсуждено состояние финансовой сферы и банковской системы страны, а также рассмотрена ситуация на международных финансовых рынках», - указывается в размещенном сообщении.
К.Келимбетов сообщил, что в феврале 2014 года валовые международные резервы Нацбанка РК увеличились на 6,1% - до 26 млрд. долларов. Международные резервы страны в целом, включая активы Национального фонда в иностранной валюте, выросли на 2,1% - до 97,6 млрд. долларов.
По итогам встречи Н.Назарбаев поручил в связи с последними событиями в мире осуществлять постоянный анализ и мониторинг их влияния на отечественную экономику.

18.03.14 - Резервы Нацбанка увеличились («Казправда» № 52 (27673) от 18 Марта 2014 г., авт. А. Дементьева)

E-mail Печать PDF

Вчера в Акорде Глава государства принял председателя Национального банка Кайрата Келимбетова.

В ходе встречи обсуждалось состоя­ние финансовой сферы и банковской системы страны, а также была рассмот­рена ситуация на международных финансовых рынках.

К. Келимбетов сообщил, что в феврале 2014 года валовые международные резервы Национального банка увеличились на 6,1%, до 26 млрд. долларов. Международные резервы страны в целом, включая активы Национального фонда в иностранной валюте, выросли на 2,1%, достигнув 97,6 млрд. долларов.

По итогам встречи Нурсултан Назарбаев поручил в связи с последними событиями в мире осуществлять постоянный анализ и мониторинг их влияния на отечественную экономику, сообщила пресс-служба Президента.

18.03.14 - Помощь от ЕБРР («Казправда» № 52 (27673) от 18 Марта 2014 г., авт. А. Дементьева)

E-mail Печать PDF

По сравнению со средними мировыми показателями уровень занятости женщин в Казахстане очень высок. Хотя и значительно ниже, чем у казахстанских мужчин. Такой вывод сделали аналитики ЕБРР.

В канун Международного женского дня они отметили, что в Казахстане, как и в остальных странах региона, поддержка женской социальной активности выступает важной частью работы ЕБРР в области развития малого и среднего бизнеса. Один из инструментов – предоставление доступа к управленческим консультациям. С 1998 года банк оказал помощь более 1 000 местным компаниям, пятая часть из которых находится в собственности или под управлением женщин. Финансовый институт также реализует программу поддержки предпринимательства среди женщин и молодежи в Бурлинском районе Западно-Казахстанской области.

«При правильном подходе женский бизнес может успешно конкурировать и даже превосходить производительность предприятий, управляемых мужчинами», – считает директор ЕБРР в Казахстане Джанет Хэкман.

17.03.14 - S&P не верит в планы Нацбанка РК («Курсив» от 1 по 31 марта 2014 г., авт. Алма АЛЛИНА, Жулдыз ТЕЛАГИСОВА)

E-mail Печать PDF

Девальвация тенге еще больше увеличит кредитные риски банков в 2014 году. Из-за снижения платежеспособности населения и слабых мер регулятора, планы правительства по уменьшению проблемных кредитов до конца текущего года на 15% реализовать сложно. Такого мнения придерживаются аналитики международного рейтингового агентства Standard & Poor's и местных инвестиционных компаний.

По прогнозам службы кредитных рейтингов Standard & Poor's, девальвация тенге в целом не приведет к дестабилизации экономики Казахстана, но обусловит давление на банковский сектор. Ее проблемой на сегодняшний день является непропорционально высокая доля проблемных кредитов. Напомним, перед Национальным банком РК стоит задача по снижению доли неработающих кредитов в кредитных портфелях банков второго уровня Казахстана до 15% к 1 января 2015 года. Сейчас показатель на уровне 32%. Однако в рейтинговом агентстве отмечают, что если не будут приняты эффективные регулятивные меры по существенной расчистке кредитных портфелей банков, показатель снизить не получится. «Более того, мы ожидаем, что девальвация тенге будет оказывать дополнительное давление на качество активов, особенно в случае розничных или корпоративных заемщиков, которые не получают доходов в иностранной валюте», - говорят аналитики S&P.

Такого же мнения придерживается и старший аналитик Visor CapitalНурлан Ашинов. По его словам, из-за ослабления национальной валюты снизилась покупательская способность населения и теперь на оплату кредита остается меньше денег. Здесь нужно учитывать и то, что ряд заемщиков брали кредиты в долларах, в то время как доходы были в тенге. А сегодняшний показатель - 35%, несмотря на принятые со стороны государства меры, увеличивается еще со времен начала финансового кризиса. «Компании по управлению стрессовыми активами, созданные самими банками, вряд ли позволят сокращать уровень проблемных займов большими темпами, а продавать проблемные займы в фонды стрессовых активов банки особо не спешат. Исходя из этого, полагаю, что уменьшить долю проблемных кредитов до 15% к концу 2014 года будет крайне сложно, без кардинальных мер», - говорит г-н Ашинов.

В свою очередь, руководитель аналитического подразделения Halyk Finance Сабит Хакимжанов считает меры регулятора формальными и неэффективными. Они, по мнению собеседника kursiv.kz, направлены на лечение симптомов болезни - на внешнее улучшение, а не причины низкого качества активов. «Иногда банкам достаточно реструктурировать условия займа. Но в большинстве случаев банкам нужно реструктурировать самого заемщика, то есть, получить фактический контроль над активами заемщика, заменить руководство, ликвидировать залоги или влить капитал и продать инвестору. Как правило, сделать это сложно из-за того, как в Казахстане определяются, и защищаются права собственности. Но здесь мало что может сделать методами финансового регулирования», - сказал аналитик. Он уверен, что в течение 1-2 лет ставки на денежном и депозитном рынках будут оставаться на повышенном уровне, но по мере снижения инфляции и восстановления доверия к тенге, банки смогут выдавать больше тенговых займов и по низким ставкам, что положительно повлияет на качество активов.

В S&P напоминают, что Казахстан относится к группе 8 по классификации оценок страновых и отраслевых рисков банковского сектора (Banking Industry Country Risk Assessment — BICRA). В соответствии с градацией BICRA страны подразделяются на группы в зависимости от уровня рисков в их банковских секторах — от группы 1 (страны с наименьшими рисками) до группы 10 (страны с наибольшими рисками). В действующей оценке уже учтены структурные недостатки отечественного банковского сектора страны, среди которых очень высокий риск в экономике, слабые банковское регулирование и надзор, а также низкое качество управления и финансовой прозрачности. «При данном уровне рисков в банковском секторе мы прогнозируем волатильность и цикличность рейтингов казахстанских банков, - отмечают аналитики рейтингового агентства. - В 2014 году рейтинговые действия в банковском секторе страны, вероятнее всего, будут зависеть от изменения профилей рисков и показателей капитализации банков, и мы не можем исключать того, что число понижений рейтингов будет выше числа повышений. По нашему мнению, негативные рейтинговые действия будут обусловлены быстрым ростом активов или ухудшением их качества (что может оказывать негативное влияние на капитальную базу банков), а также снижением показателей ликвидности».

Но данные рейтинги, в основном, важны для кредиторов, говорит kursiv.kz г-н Ашинов. «Более того, сейчас банки не нуждаются в долларовой ликвидности, поэтому выход на внешние рынки заимствования маловероятен. Банки сейчас в основном финансируются через депозиты, которым рейтинги от международных агентств менее необходимы. Соответственно, по моему мнению, эффект от возможного понижения рейтингов не будет иметь сильного влияния на банки», - сказал он.

Говоря о том, насколько в настоящее время банки восприимчивы к негативным рейтинговым действиям международных агентств, учитывая не высокую активность на международном рынке заимствований, г-н Хакимжанов отметил следующее: «Само по себе снижение рейтинга обычно сильно на доходность не влияет. На доходность влияет исходное событие, вызвавшее изменение рейтинга, то есть, в данном случае, девальвация. Но это не значит, что девальвация не повлияла на стоимость облигаций или акций банков. Действительно, заимствовать в валюте в нынешних условиях банкам неинтересно, так как в системе имеется избыток валютного фондирования в виде депозитов. Так как большинство заемщиков не имеют валютных доходов, банки выдают займы в тенге. Такая несбалансированная позиция требует хеджирования валютного риска. Так вот, девальвация должна была снизить стоимость валютного хеджирования и соответственно сделать выпуск еврооблигаций более привлекательным способом фондирования. Но пока стоимость валютного хеджирования остается высокой».

Что касается прогнозов по рынку, то аналитики S&P считают, что в текущем году конкуренция в казахстанском банковском секторе стабилизируется, а тенденции, отмечавшиеся в прошлые годы, сохранятся. Позиций банков, занимающие лидирующие положения в ключевых сегментах рынка усилится. «Мы также ожидаем, что банки, которые в последние три года демонстрировали быстрый рост кредитного портфеля, начнут улучшать показатели прибыльности, а казахстанские банки, принадлежащие российским финансовым организациям, будут продолжать укрепление своих позиций в Казахстане», - уверены в S&P.

17.03.14 - Нацбанк выпустил очередную памятную монету («Казправда» от 17.03.14 г.)

E-mail Печать PDF

Национальный банк Республики Казахстан 17 марта 2014 года выпускает в обращение памятную серебряную монету «proof» качества «Чемпионат мира по футболу FIFA 2014 в Бразилии» («2014 FIFA World Cup BrazilTM») номиналом 100 тенге. Об этом деловому порталу Kapital.kz сообщили в пресс-службе Нацбанка.

17-17На лицевой стороне (аверсе) монеты в нижней части изображен герб Республики Казахстан в обрамлении стилизованного изображения стадиона, надпись «Ag 925 24 g» обозначающая металл, из которого изготовлена монета, его пробу и массу, и число «2014» обозначающее год чеканки. В левой части надпись «100 ТЕNGЕ» расположенная в две строки и обозначающая номинал монеты. В верхней части расположен логотип Национального Банка Республики Казахстан. По окружности надпись «ҚАЗАҚСТАН ҰЛТТЫҚ БАНКІ» на государственном языке.
На оборотной стороне (реверсе) монеты в центральной части изображены спортсмены в момент игры на фоне стилизованного стадиона. По окружности надпись «2014 FIFA WORLD CUP BRAZIITM» на английском языке.
Монета изготовлена из серебра 925 пробы, масса - 24 грамма, диаметр - 37 мм, качество изготовления - «proof», максимальный тираж - 6 тысяч штук.
Памятные серебряные монеты номиналом 100 тенге обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории Республики Казахстан по всем видам платежей, а также для зачисления на счета, во вклады, на аккредитивы и для перевода, без ограничения размениваются и обмениваются во всех банках Республики Казахстан.
Монета «Чемпионат мира по футболу FIFA 2014 в Бразилии» номиналом 100 тенге изготовлена в соответствии с Соглашением на выпуск и продажу монет между Нацбанком РК, компанией MDM Münzhandelsgesellschaft mbH & Co. KG Deutsche Münze и «Казахстанским монетным двором Национального Банка Республики Казахстан».
По этому соглашению компания MDM Münzhandelsgesellschaft mbH & Co. KG Deutsche Münze покупает монеты у Нацбанка для распространения или продажи за пределами Казахстана. Казахстанский монетный двор изготавливает и доставляет монеты. Часть изготовляемых монет (3 тыс. штук) резервируется Нацбанком для их реализации по коллекционной стоимости на внутреннем рынке Казахстана.

14.03.14 - Сегодня думать о будущем («Казправда» № 50 (27671) от 14 Марта 2014 г., авт. А. Климович)

E-mail Печать PDF

Число вкладчиков в рамках Государственной образовательной накопительной системы достигло тысячной отметки.

Как сообщили в АО «Финансовый центр» Министерства образования и науки, юбилейный вкладчик открыл образовательный депозит в алматинском филиале БТА Банка, который является банком – участником Государственной образовательной накопительной системы.

Этим счастливцем оказался Кирилл Улитин, которому его мама открыла депозит «Образовательный». В память об этом знаменательном событии вкладчику вручили сувенирную золотую купюру и привилегированную платежную карту класса Gold с бесплатным годовым обслуживанием.

Напомним, Закон о Государственной образовательной накопительной системе в нашей стране принят в середине прошлого года. Суть новой накопительной системы проста: любой желающий может открыть депозит в банке, участвующем в программе, и накапливать деньги на будущую оплату обучения в учебных заведениях. По вкладу будет начислено не только солидное банковское вознаграждение, но и добавлена государственная премия в размере до 7% годовых после одного года размещения денег на депозите. Основное условие – вклад должен быть использован только на оплату обучения.

На данный момент новый вид депозита можно открыть в трех казахстанских банках, которые уже включились в государственную образовательную накопительную систему – БТА Банк, Темір Банк и Народный банк. Для пополнения вклада совсем необязательно обращаться непосредственно в отделение банка. Деньги можно вносить через терминалы самообслуживания или через интернет-банкинг, а также перечислением с платежной карточки или с текущего счета.

Мама юного вкладчика Лейла Юнусова рассказывает: «Меня заинтересовала очень высокая ставка по депозиту – до 15,3%. Теперь я уверена, что смогу в будущем оплатить обучение сына благодаря этому вкладу. Это хорошая возможность для тех, кто уже сегодня задумывается о будущем своих детей, накопить деньги на качественное образование, воспользоваться гарантией и поддержкой государства».

14.03.14 - Технологии смягчат экономический прессинг на банки («Курсив» от 1 по 31 марта 2014 г., авт. Ж. Телагисова)

E-mail Печать PDF

В то время как банки лавируют между требованиями регулятора, проблемами фондирования и усилением конкуренции, компании в области технологических решений разрабатывают продукты, способные снизить их операционные расходы. Об этом говорили на прошедшей в Алматы III ежегодной конференции «Банковские технологии и инновации».

Одним из главных трендов на мировом и казахстанском банковском рынке на фоне непростых условий является внедрение высокотехнологических решений, направленных на оптимизацию бизнес-процессов, отмечают эксперты банковских технологий и инноваций. «Текущая экономическая ситуация, возрастающая конкуренция заставляет банки сокращать спрэды между стоимостью денег для банков и стоимостью продукта для потребителя, - говорит Сергей Поздняков, менеджер по развитию бизнеса NCR Corporation-Сейчас в банковский бизнес начал активнее вмешиваться регулятор, постоянно происходит рост операционных расходов, и все это в итоге приводит к снижению рентабельности банковского бизнеса. Согласно международным исследованиям, в настоящее время около 40% банковских филиалов балансируют на грани окупаемости».

 

В свою очередь, отвечая на вопрос kursiv.kz о том, насколько технологически банки оказались готовы к волнениям, которые последовали за девальвацией и провокационными акциями в Казахстане, управляющий директор IBS Project Ерлан Джумагуловотметил следующее: «Внешние факторы, и в том числе валютный курс или мошеннические действия это больше касается политики, на которую банки не могут повлиять. Технологически к этой ситуации банки готовы, другое дело, что больше вопросов в таких ситуациях возникает в плане менеджмента. Не секрет, что в банках просто не могло одномоментно оказаться наличности эквивалентно всем депозитам. И, естественно, в ситуации, когда все клиенты бегут за своими деньгами ни один банк не может моментально выполнить их требования. Наоборот, банки ставят перед собой цель держать как можно меньше наличности в отделениях, потому что это стоит денег. Как раз таки задача технологических решений в том числе уйти от наличности и, грубо говоря, перевести все в цифру. Это дешевле, и эффективнее».

 

В этой связи интересны данные, предоставленные Сергеем Поздняковым. По его словам 25% расходов на обслуживание банкоматов приходится на процесс обработки наличных. В банковских филиалах же эта доля составляет и того больше - 30-40%. Кроме того, как отметили эксперты, существуют требования по страхованию наличности в РКО и банкоматах, что также можно включить в расходную часть, а также затраты на инкассацию и др. Именно поэтому банки внедряют технологические решения по управлению и обработке наличных.

 

Кроме того, участники конференции говорили и о перспективе оптимизации процессов через установку многофункциональных, интерактивных банкоматов, а также офисов самообслуживания. Что касается последнего, то как отметил Сергей Позняков, его разворачивание предполагает более лояльные требования регулятора, в отличие от полноценного офиса. В таких точках банковского обслуживания можно получить сервис по ряду продуктов, а также интерактивную удаленную консультацию специалиста банка. Говоря о новых форматах, эксперт привел пример инновационного офиса американского банка, который работает в формате кофейни, и предложил банкирам рассмотреть этот вариант и для казахстанского рынка.

14.03.14 - Банк ВТБ (Казахстан) и Visa разыгрывают среди держателей карточек поездку на Чемпионат мира по футболу FIFA 2014 («Курсив» от 1 по 31 марта 2014 г.)

E-mail Печать PDF

Держателям платежных карточек Visa Банка ВТБ (Казахстан) предоставлен уникальный шанс - выиграть поездку на Чемпионат мира FIFA 2014 в Бразилии в рамках акции «Картой Visa плати – в Бразилию лети!».

Для участия в акции необходимо совершить одну или более транзакций на любую сумму с помощью платежной карты Visa в любой торгово-сервисной сети за пределами или на территории Казахстана, или в сети Интернет, а также зарегистрироваться на сайте www.visa.com.kz в период действия акции - с 10 марта по 30 апреля 2014 года.

По итогам акции методом случайной выборки транзакций по карте Visa будут определены три победителя, которые получат сертификаты на право получения поездки на двоих на Чемпионат мира по футболу 2014.

Дмитрий Яковлев, Советник Председателя Правления ДО АО Банк ВТБ (Казахстан)по развитию розничного бизнеса: «Подобные локальные программы, разработанные специально для держателей карточекVisa, позволяют повышать интерес держателей платежных карточек и стимулировать развитие безналичных платежей. В целом, расширение инфраструктуры, увеличение предложений со стороны банков, а также повышение финансовой грамотности населения, позволяют прогнозировать в ближайшей перспективе увеличение оборотов по безналичным платежам и динамичный рост портфеля платежных карточек в Казахстане».

Платежные карточки Банка ВТБ (Казахстан) являются универсальным финансовым инструментом, который дает возможность не только получать наличные денежные средства, но и оплачивать покупки и услуги безналичным путем легко и комфортно.

ДО АО Банк ВТБ (Казахстан) - это 100% дочерний Банк крупнейшего российского ОАО Банк ВТБ.

Лицензия АФН РК №1.1.259 от 22.05.2009 года.

Банку присвоен международный рейтинг на уровне «BBB-»/ прогноз «Стабильный» от Агентства Standard & Poor’s, что свидетельствует о его положительном и стабильном финансовом состоянии.

Филиальная сеть Банка ВТБ (Казахстан) охватывает 17 городов, и составляет 24 точки продаж.

Банк ВТБ и его дочерние компании образуют международную финансовую группу, ведущую свою деятельность на российском и зарубежных рынках. Группа ВТБ – это более 30 банков и финансовых компаний в 20 странах СНГ, Европы, Азии и Африки. Основной акционер ВТБ - Правительство Российской Федерации (60,9%).

13.03.14 - Никто не знает про 5 миллионов тенге («Курсив» от 1 по 31 марта 2014 г., авт. А. Аллина)

E-mail Печать PDF

Каждый третий казахстанец предпочитает хранить деньги не в банках, а под матрасом, каждый второй не знает о гарантировании вкладов и почти половина населения страны не планирует свой бюджет. Об этом стало известно в результате первого  общенационального исследования уровня финансовой грамотности в республике.

Выявить уровень финансовой грамотности населения решили  kaspi bank совместно c общественным фондом «Международный центр экономической грамотности». Исследование провели 2 исследовательские компании  Brif Research Group и TNS Gallup. В течение трех месяцев они опросили 1200 человек из 14 областей страны. Как признался  директор исследовательского агентства "Brif Research Group" Александр Рузанов, результаты оказалась хуже, чем они ожидали. По словам г-на Рузова, изучение финансовой грамотности населения в таком масштабе проводилось в Казахстане впервые. Процесс проходил по стандартам Всемирного банка и других международных экономических институтов. «Мы выбрали самый проверенный вариант. Личное интервью с респондентами. Была проведена обширная выборка 1200 респондентов по всей стране. Мы опросили взрослое население от 20 до 60 лет. Опрашивали не только потребителей финансовых услуг, но и все население. Это потенциальные потребители финансовых услуг», - сказал г-н Рузанов. Всем участникам опроса были заданы 55 различных вопрос касающихся информированностью в видах финансовых услуг, методов распределения собственных средств и от хранения денег в банке до планирования семейного бюджета.

По результатам исследования, специалисты сделали пять важных выводов:

1. каждый третий оценивает уровень финансовой грамотности как неудовлетворительный.

2. 43% из опрошенных в процессе исследования людей, не знают о системе гарантирования депозитов и практически никто не знает о максимальной сумме страхования (знают только 6%).

3. Каждый второй казахстанец со свободными средствами, держит деньги дома и только один из десяти размещает их на депозит в банках.

4. 38% опрошенных людей не ведет учет доходов и расходов, в результате чего двоим из троих не хватает денег до конца месяца.

5. 65% потребителей финансовых услуг сравнивают условия различных финансовых организаций перед заключением договора.

«Финансовая грамотность начинается с того, что человек понимает, сколько он зарабатывает и сколько он тратит. К сожалению, сегодня почти 40% опрошенных не ведет учета своих доходов и расходов. А тот факт, что только 6% населения знает, что максимальная сумма гарантирования депозитов составляет 5 млн. тенге, объясняет, почему недавние события вызвали ажиотаж», - отметил г-н Ломтадзе.

Напомним, в феврале текущего года, три отечественных банка, среди которых и Kaspi bank стали жертвами СМС атак.  По мнению г-на Ломтадзе, если бы люди знали о гарантировании вкладов, то ажиотажа можно было бы избежать.

Авторы исследования хоть и называют результаты исследования не радостными, но отмечают и положительные моменты. Так, по словам председателя правления kaspi bank Михаила Ломтадзе, сейчас в стране просто огромная ниша для того, чтобы   предлагать инструменты и сервисы для образования населения. Нужно работать над повышением уровня финансовой грамотности и дать понять людям самые базовые вещи в области личных финансов.

Кстати, уже запущена самая масштабная в стране программа «Просто о финансах». В ее рамках будут проводиться различные мероприятия по информированию казахстанцев. В текущем году Kaspi bank уже выделил $1 млн. на проекты, направленные на повышение финансовой грамотности населения. Их реализацией будет заниматься Международный центр экономической грамотности. «Результаты этого исследования показали нам большую проблематику и большой  план работы», - сказала глава центра Гульмира Арбабаева. Первым этапом будет создание общественного совета, куда войдут финансисты, журналисты и общественные деятели.

В ближайшее время полные результаты исследования будут презентованы всем казахстанским финансистам и в ходе круглого стола они обсудят, в каком направлении необходимо работать и какие проекты будут в приоритете. Далее будут объявлены гранты на данные проекты и начнется работа с населением.

В свою очередь, глава kaspi bank пообещал, что банк будет помогать не только финансово, но и примет активное участие в повышение финансовой грамотности.  «Сильному банковскому сектору нужно финансово образованные клиенты, принимающие правильные решения. Исходя из этого, мы не ставим себе целью ничего, кроме того, чтобы улучшать  индекс финансовой грамотности»,  - добавил он.

12.03.14 - Легко ли выбрать депозит? («Казправда» № 48 (27669) от 12 Марта 2014 г., авт. А. Донских)

E-mail Печать PDF

Несколько советов от банкиров о том, что нужно помнить, размещая свои деньги на банковский вклад.

Конкуренция – дама креативная: в искусстве обольщения клиента способна на многое. Вспомните, как велика была бекмамбетовская магия рекламы одного российского банка – «До первой звезды – нельзя»! Маленькие шедевры Тимура Бекмамбетова помнятся многим до сих пор, хотя всеми уже забылся банк, как и то, что это была лишь реклама.

В большинстве своем банковская реклама не столь шедевральна, чаще прямолинейна и конкретна. Конечно, не до классики жанра: «кто возьмет билетов пачку…», но концептуально близко. Законодательство ограничило полет фантазии банков на розыгрыши и подарки, но конкуренцию за вкладчиков никто не отменял.

Призывая делать вклады, финансовые структуры, ограниченные предельными ставками Казах­станского фонда гарантирования депозитов, тем не менее находят законные способы поощрения лояльных клиентов. От таких мелочей, как SMS в день рождения клиенту или к празднику, до реальных бонусов и скидок в сети торговых партнеров, бесплатного выпуска платежных карт, льгот по кредиту, пакетного обслуживания, выплаты вознаграждения по депозиту за весь срок его хранения в банке в момент его взноса. А для самых-самых вкладчиков, все-таки бывает, накидывают один-другой премиальный процент сверх установленного фондом максимума.

Но не всегда высокий процент срабатывает. Зачастую сами вкладчики, желавшие на депозитах заработать по максимуму, тем не менее в случае малейших слухов и тревожных шорохов стремглав перекладывают вклады из более щедрых на посулы банков в те, которые сами считают более устойчивыми и стабильными. Недавняя SMS-атака на ряд финансовых структур это четко продемонстрировала. Как и то, что люди все-таки предпочитают хранить свободные суммы – пусть и не всегда большие – не дома, а в банках. И если посмотреть на банковскую систему в целом, то большая часть поспешно снятых в конце февраля депозитов просто перетекла в другие банки.

На что, кроме хорошей ставки, ориентируются клиенты? Умут Шаяхметова, председатель правления Халык банка, где самые низкие ставки по депозитам, но самая большая база депозиторов-«физиков», считает: сейчас многие клиенты ориентируются на репутацию банка. И считает такой подход правильным.

– У нас самые низкие депозитные ставки на рынке, – подтвердила Умут Шаяхметова. – Но мы ими не отсекаем депозиторов. Мы просто предлагаем резонные и разумные ставки, которые можем обслужить, поскольку у нас идет большой приток по рознице, а это всегда самые дорогие депозиты. Значит, и самые дорогие для нас деньги. Клиент же должен задуматься в тех случаях, если банк небольшой, но предлагает очень высокие ставки. Здесь может таиться риск.

От себя добавлю: многие банки устанавливают ставки ниже рекомендуемых КФГД. Как правило, это означает, что банк высоколиквидный и у него нет проблем с фондированием. То есть у него денег более чем достаточно для всей операционной деятельности, в том числе для последующего кредитования заемщиков. Здесь логика ясна: банк, привлекая депозиты, должен их разместить так, чтобы заработать проценты депозиторам и доход себе. Поэтому чем дороже банк привлечет деньги, тем выше он будет вынужден делать ставки по кредитам.

В казахстанской дочке банка «Хоум Кредит» обращают внимание еще на одну характеристику надежности банка – его собственный капитал. В Казахстане, чтобы получить эту информацию, достаточно зайти на сайт рассматриваемого банка или, что еще лучше, на сайт регулятора – Национального банка или его подразделения – Комитета финансового надзора. Здесь можно не только получить исчерпывающую информацию, но и сравнить аналогичные показатели других финансовых структур.

Эксперты в один голос предуп­реждают: излишне агрессивная политика банка в привлечении вкладчиков так же, как и слишком высокие ставки вознаграждения по депозитам физических лиц, дает основания предполагать о возможных проблемах с ликвидностью и, следовательно, недостаточно высокой степени финансовой устойчивости структуры.

– Показатели финансовой отчетности могут о многом рассказать потенциальному вкладчику, – поясняет финансовый директор банка «Хоум Кредит» Гаухар Масангалиева. – Необязательно обладать основами экономических знаний, чтобы разобраться в данной информации. Важным показателем надежности банка является размер его собственного капитала. Чем он выше, тем больше своих собственных средств банк вкладывает в финансовые операции и тем меньше риск вкладчиков потерять сбережения.

В Казкоме также солидарны с коллегами, считая, что, размещая депозит, клиент должен быть хорошо осведомлен о банке, которому доверяет деньги. Вскоре после SMS-атаки ККБ открыл «горячую линию» и разместил на сайте свои рекомендации, где нашлось место и самому традиционному совету – не стоит гнаться за высокими ставками, нужно выбирать банк с историей и проверенной репутацией.

ККБ также рекомендовал не принимать эмоциональных решений, связанных с досрочным закрытием депозита или сменой валюты вклада. В первом случае теряется вознаграждение и обесцениваются деньги на размер инфляции. Во втором – если деньги сняты пос­ле корректировки курса, то к уже случившейся потере добавляется такой фактор, как разница в ставках вознаграждения по тенговым и валютным депозитам. Она все-таки существенна: согласно последним максимальным пороговым значениям КФГД, это 10% по тенговым депозитам против 4% по валютным.

При выборе депозита следует помнить, что размер гарантийного возмещения составляет 5 млн. тенге. Если сумма для вклада больше, ее лучше разбить на несколько депозитов в разных банках. С одной стороны, это рекомендуемая всеми без исключения банкирами диверсификация денег – про принцип «не хранить яйца в одной корзине» все хорошо помнят. С другой – это возможность сделать целевые вклады, разделив их на срочный, до востребования, мультивалютный, накопительный.

– Разделите свои накопления на несколько частей и внесите в несколько банков, – советует председатель правления Казкоммерцбанка Нина Жусупова. – Ведь в Казахстане действует более 30 банков, есть из чего выбрать. Кто-то предпочитает крупные системооб­разующие банки, а кому-то больше импонируют средние и мелкие банки с хорошей историей. Многим людям дополнительную уверенность придает участие государства или международных инвесторов в акционерном капитале банков. А если сумма сбережений превышает 5 млн. тенге, но хочется держать их в одном банке, разбейте объем на несколько депозитных счетов – на каждого члена семьи. Таким образом, каждый из депозиторов будет застрахован КФГД как отдельный вкладчик, а в итоге будет гарантироваться вся сумма семейных сбережений целиком.

Банковские депозиты являются, по сути, практически безрисковыми инструментами. И в случае если банк все-таки привлекает более высокими ставками, чем КФГД рекомендует, то риск для вкладчика существует лишь в случае принудительной ликвидации банка. Это происходит довольно редко, да и в этом случае все вклады физических лиц гарантируются Казахстанским фондом гарантирования депозитов.

Согласно банковскому законодательству все банки, работающие на территории Казахстана и имеющие лицензию на прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц, за исключением исламских банков, обязаны вступить в систему гарантирования депозитов. Гарантии по депозитам предоставляет не сам банк, а КФГД. При этом вкладчики могут быть спокойны и по видам вкладов, поскольку все без исключения виды банковских депозитов физических лиц и индивидуальных предпринимателей – вклады до востребования, срочные и условные депозиты, а также текущие и карт-счета – гарантируются фондом.

Правда, важно помнить, что выплата вознаграждения по депозитам не гарантируется. Поэтому лучше выбирать такие депозиты, комиссия по которым капитализируется, то есть прибавляется к основной сумме вклада с периодичностью, указанной в договоре. Капитализировать вознаграждение выгодно не только по этой причине.

– При капитализации вознаграждение начисляется не только на основную сумму вклада, но и на уже начисленные проценты, – консультирует Игорь Шумицкий, руководитель департамента маркетинга банка «Хоум Кредит». – Поэтому лучше, когда она есть, чем когда ее нет. При всех прочих равных условиях предпочтительнее выбирать депозит с ежемесячной капитализацией. Пока сумма на нем небольшая – разница будет несущественной, но по мере роста накоплений вкладчики сами увидят, насколько выгодна капитализация.

При выборе депозита, как правило, клиент выбирает между срочными, условными вкладами и вкладами до востребования. Не будет лишним повторить их характеристики. Срочные вклады имеют четко установленный срок, и по истечении его все деньги либо снимаются, либо продлевается срок действия договора. Условные вклады открываются на определенные сроки или условия (например свадьба, юбилей, учеба). Накопленные деньги снимают только при достижении прописанного в договоре условия.

Деньги с вкладов до востребования можно снимать в любое время и в любых суммах. Обычно по вкладам до востребования процентные ставки вознаграждения крайне низкие. И они чаще всего используются предпринимателями для кратковременного хранения крупных сумм наличных денег. В настоящее время существуют и более гибкие вклады, когда можно и докладывать, и снимать деньги со счета без потери вознаграждения.

Ну и не забывайте о том, что на сайтах банков, как правило, есть калькулятор, который позволяет просчитать доходность по депозиту. Правда, более-менее точно можно посчитать простой вклад, когда положил и снял деньги в оговоренный срок. Если депозит накопительный или с возможностью снятия сумм до неснижаемого остатка, калькуляторы здесь, к сожалению, бессильны.

Общий же совет от банкиров – хранить свободные деньги в разных валютах. Идеальный и с точки зрения наблюдения показательный вариант – мультивалютный вклад: все колебания валют отражаются в реальном времени. Но если банк не предлагает такую услугу, то можно распределить деньги по трем валютным корзинам. Каждый выбирает пропорции сам, но есть правило хранить средства в тех валютах, в которых планируется потратить. Менее выгодным по сравнению с депозитами считается сейфовое хранение. Конечно, сейфы защищены надежно, но спрятанные в них деньги не зарабатывают. К тому же нужно платить за аренду ячейки.

Казахстанские банкиры отмечают также, что по мере развития цифровых технологий стали меняться и предпочтения клиентов. Что сказывается и на выборе банковского продукта. Очень многие хотят управлять своими средствами – как депозитными, так и кредитными – по каналам удаленного доступа и охотно принимают такие депозиты и комплексные продукты, к которым имеют доступ из любой точки мира в любое время дня и ночи.

Лично я предпочитаю депозит, который можно открыть и закрыть за несколько секунд, сидя в «личном кабинете» на портале банка. При надобности можно перебросить все средства или их часть на платежную карточку, а затем расплатиться или обналичить через банкомат. При тех же характеристиках, что и у классических депозитов, – приемлемые ставки, государственное гарантирование – такие инновационные продукты имеют неоспоримое преимущество для мобильного человека: возможность, не отрываясь от планшета или сотового телефона, управлять деньгами, без походов в банк, в любое время дня и ночи, из любой точки мира. Проверено.

За такими продуктами, думаю, будущее. Они хороши, как английская добротность. Но мы все – люди разные, как и задачи, которые нам приходится решать в разные периоды жизни. А потому кому-то больше по вкусу, образно говоря, «парижский шик», кому-то – «бразильская фестивальность», кому-то – «лас-вегасский азарт». И, как правило, такие фокус-группы учитывает реклама. Правда, всегда стоит помнить, что зажигательный рекламный ролик – это лишь повод прицениться к продукту. И сравнить его с другим. Продуктом, а не роликом. И все посчитать. С точностью до тиынки.

12.03.14 - Банк ВТБ (Казахстан) и Visa объявляют о запуске совместной акции («Курсив» от 1 по 31 марта 2014 г.)

E-mail Печать PDF

Банк ВТБ (Казахстан) совместно с компанией Visa объявляют о запуске новой маркетинговой акции для держателей премиальных карточек Банка ВТБ (Казахстан) - Visa Gold, Visa Platinum или Visa Infinite.

Оплачивая покупки по премиальной карточке Visa в период проведения кампании - с 10 марта по 30 апреля 2014 года на всей территории Казахстана, и регистрируя все произведенные транзакции на сайтеwww.visa.kz, держатели премиальных карточек автоматически становятся участниками розыгрыша суперприза.

Дополнительные призы предусмотрены каждому владельцу премиальной карты, оплатившему покупки или услуги картой на сумму от 35 000 тенге в ТРЦ MEGA Alma-Ata.

Дмитрий Яковлев, Советник Председателя Правления ДО АО Банк ВТБ (Казахстан) по развитию розничного бизнеса: «В рамках акции мы совместно с компанией Visa хотим в очередной раз продемонстрировать потребителям услуг преимущества безналичных расчетов. Безналичные платежи сегодня – это не только быстро, удобно и безопасно, но и хорошая возможность выиграть ценные призы».

Премиальные карточки Банка ВТБ (Казахстан) - Visa Gold, Visa Platinum и Visa Infinite, сочетают в себе предложения для самых взыскательных клиентов: от простого финансового инструмента до ряда уникальных преимуществ и привилегий. Так, держателям премиальных карточек Visa доступны услуги Глобальной службы поддержки клиентов (экстренная выдача наличных, замена карты, информационная поддержка по всему миру в режиме 24/7), медицинская и юридическая справочная службы, скидки и иные предложения торговых предприятий по всему миру.

ДО АО Банк ВТБ (Казахстан) - это 100% дочерний Банк крупнейшего российского ОАО Банк ВТБ.

Лицензия АФН РК №1.1.259 от 22.05.2009 года.

Банку присвоен международный рейтинг на уровне «BBB-»/ прогноз «Стабильный» от Агентства Standard & Poor’s, что свидетельствует о его положительном и стабильном финансовом состоянии.

Филиальная сеть Банка ВТБ (Казахстан) охватывает 17 городов, и составляет 24 точки продаж.

Банк ВТБ и его дочерние компании образуют международную финансовую группу, ведущую свою деятельность на российском и зарубежных рынках. Группа ВТБ – это более 30 банков и финансовых компаний в 20 странах СНГ, Европы, Азии и Африки. Основной акционер ВТБ - Правительство Российской Федерации (60,9%).

 

Страница 63 из 326

FacebookMySpaceTwitterDiggStumbleuponGoogle Bookmarks