Банковский сектор

29.08.14 - По итогам первого полугодия Сбербанк увеличил активы на 30,3% («Деловой Казахстан» №31(428) от 29.08.14 г.)

E-mail Печать PDF

Согласно отчетности по МСФО по итогам первого полугодия 2014г. активы ДБ АО «Сбербанк» достигли 1 триллиона 346 миллиардов тенге.

• Обязательства банка выросли — на 33% и составили 1 триллион 218,5 млрд. тенге.
• Собственный капитал увеличился на 8,8% и составил 127,6 млрд. тенге
• Вклады юридических лиц выросли на 27,4% и составили 649,1 млрд. тенге,
• Вклады физических лиц выросли на 33,3% и составили 298,8 млрд. тенге.

Таким образом в первом полугодии 2014 г. ДБ АО «Сбербанк» получил чистую прибыль в 9,6 млрд. тенге.

« По итогам работы первого полугодия нам удалось добиться роста по всем ключевым показателям. Мы активно развивали розничный и корпоративный сегменты и сегодня среди казахстанских банков занимаем третье место по объему привлеченных средств в корпоративном секторе и пятое – по объему привлеченных депозитов в рознице. При этом Сбербанк имеет один из самых высоких кредитных рейтингов среди БВУ», — отметил Председатель Правления ДБ АО «Сбербанк» Александр Камалов

По данным госфиннадзора, на 1.08.2014 г. ДБ АО «Сбербанк» занимает 4 место по объему активов среди 38 банков республики.

29.08.14 - Казахстанцы предпочитают отдыхать за наличные («Казправда» от 29.08.2014 г.)

E-mail Печать PDF

 

Специалисты аналитической службы Ranking.kz подготовили обзор снятия наличных через платежные карты в Казахстане.

 

В первый месяц лета объем снятия наличных с карточек вырос сразу на 8,5%, до 581 млрд тенге, сообщают аналитики Ranking.kz.

 

Для сравнения, объем безналичных платежей в июне вырос всего на 1,1%, до 70 млрд тенге.

Самый высокий месячный скачок по снятию наличных зафиксирован на юге. В частности, в Кызылординской области рост составил 19,6% (на 3,6 млрд тенге), в Южно-Казахстанской – на 17,7% (на 7,2 млрд тенге).

В целом по Казахстану среднемесячный темп роста оборота по снятию наличных за июнь 2013–2014 держался на уровне 2,6%.

 

 

53fff145a09601409282373.png

29.08.14 - Банки могут увеличить ставки по вкладам в тенге («Казправда» от 29.08.2014 г.)

E-mail Печать PDF

Однако тенденцию конвертации валютных вкладов в тенге можно будет наблюдать только через определенный период.

В Народном банке считают, что если тенденция долларизации депозитов продолжится, то ставки по тенговым вкладам могут быть пересмотрены в сторону увеличения, сообщает деловой портал Kapital.kz со ссылкой на заместителя председателя правления Народного банка Марата Альменова.

"Государство пытается регулировать предельные ставки по депозитам, максимальная рекомендованная номинальная ставка в тенге не превышает 10%, в валюте – 4%. Казалось бы, доходность по тенговым вкладам на рынке более чем в два раза выше долларовых, но уровень инфляции, ожидаемые слухи о девальвации все-таки могут откорректировать доходность по вкладам. Если конвертация тенговых депозитов в валютные продолжится, то ставки по тенговым вкладам могут увеличиться", – отметил Альменов. 

При этом банкир считает, что тенденцию конвертации валютных вкладов в тенге можно будет наблюдать только через определенный период. "Процесс активной долларизации вкладов может происходить волнами, об этом свидетельствует и история. Считаю, что через несколько месяцев ситуация может успокоиться и население станет больше доверять тенге, начнет перекладывать свои средства на тенговые вклады. К тому же доходность по тенговым вкладам очень высокая и может достигать 10% годовых", – поделился мнением Альменов.

"До недавней февральской девальвации тенге население больше хранило средства на тенговых вкладах, нежели на валютных. Мы наблюдали, что тенговый депозитный портфель рос. До корректировки курса, то есть на начало 2014 года, 50% средств розничных вкладчиков было сконцентрировано в валюте, 50% в тенге. Первый удар по валютной структуре депозитной базы был зафиксирован тогда, когда произошла девальвация, тогда население практически перестало доверять тенге и стало конвертировать средства в доллары. Также недавние слухи о девальвации, которые были в конце июля, спровоцировали панику среди казахстанцев, которая привела к давлению на тенговые депозиты. Между тем население активно не обналичивает средства с депозитов, меняется только валютная структура депозитного портфеля", – отметил Альменов.  

По словам банкира, в настоящее время на долю валютных вкладов Народного банка приходится 60% розничного депозитного портфеля, 40% – на тенге. "Данный портфель включает как текущие банковские счета, так и карточные счета. Структура розничного портфеля по срочным вкладам выглядит иначе: 73% средств в валюте, 27% – в тенге", – подчеркнул Альменов.   

Долларизация депозитов, считает он, невыгодна банкам, так как в последствии банкам придется использовать эту базу фондирования для выдачи тенговых кредитов, которые более востребованы, чем валютные. "Мы уже давно отказались от выдачи розничных займов в валюте. Последние три года наш банк выдает кредиты только в тенге, даже ипотеку на 30 лет мы выдаем только в тенге. Но и спроса со стороны населения на валютные займы практически нет", – сообщил банкир.

29.08.14 - С начала 2014 года число пользователей Интернет-банкинга «Online VTB» увеличилось в 2 раза («Курсив» от 25.08.14 г. по 01.09.14 г.)

E-mail Печать PDF

С начала 2014 года число пользователей Интернет-банкинг «Online VTB» для физических лиц увеличилось более чем в 2 раза. Специалисты Банка отмечают, что в среднем ежемесячный прирост составляет порядка 11%.

 

 

 

Дмитрий Яковлев, Заместитель Председателя Правления – Член Правления ДО АО Банк ВТБ (Казахстан): «Об увеличении популярности интернет-банкинга лучше всего говорят цифры. Так, в сравнении с августом 2013 года, число клиентов, подключенных к системе «VTB Online», увеличилось более чем в 4 раза, за тот же период количество платежей увеличилось более чем в 2,5 раза, а общая сумма по ним - в 3 раза. Рост числа пользователей, в первую очередь, связан с расширением функциональности системы «Online VTB» и увеличением перечня поставщиков, в пользу которых можно осуществить платеж – с начала года он увеличился на 36 организаций».

 

Сегодня посредством системы «Online VTB» клиенты Банка могут получить информацию по счетам и кредитам, осуществить денежные переводы, оплатить покупки и услуги в режиме реального времени.

 

Как отметили в Банке, для экономии времени и денег клиентов, с 1 сентября 2014 года и до 31 января 2015 года существующие и новые клиенты Банка, подключившиеся к системе Интернет-банкинг «Online VTB», смогут оплачивать услуги сотовых операторов без комиссии.

28.08.14 - Банк ВТБ (Казахстан) нацелен на качественный рост («Курсив» от 25.08.14 г. по 01.09.14 г., авт. Д. Бекмагабетова)

E-mail Печать PDF

По итогам 2013 года казахстанская «дочка» ВТБ продемонстрировала стабильность и устойчивость своих финансовых позиций, показав опережающую рынок динамику. О первых итогах реализации новой трехлетней стратегии банка в части развития розничного бизнеса и планах на 2014 год рассказал заместитель председателя правления – член правления Банка ВТБ (Казахстан) Дмитрий Яковлев.

 


На пресс-конференции, посвященной итогам 2013 года, Банк ВТБ (Казахстан) презентовал новую Стратегию развития до 2017 года. Расскажите, какая работа была проведена Банком перед началом реализации этой стратегии?

 

С начала своей деятельности, мы не раз заявляли, что ключевая цель Банка ВТБ (Казахстан) – это построение универсального банка с одинаково сильным корпоративным и розничным направлениями бизнеса, достижение ведущих позиций в обслуживании клиентов, а также обеспечение рентабельности и целевого возврата на капитал.

 

Результаты нашей деятельности подтверждают, что банк опережающими темпами приближается к поставленным целям - мы отмечаем устойчивое развитие всех основных бизнесов. Подведенные итоги 2013 года показали, что Банк значительно нарастил клиентскую базу, увеличил объемы кредитования, расширил продуктовую линейку и продолжает совершенствовать качество обслуживания – словом, продемонстрировал рост показателей по всем направлениям деятельности. Мы завершили период становления и вышли на положительный результат, получив прибыль в 619 млн тенге. Стратегия банка 2010-2013 была реализована с опережением на один год от запланированной даты.

 

В этом ключе, новая Стратегия развития Банка на 2014- 2017гг., названная «Стратегией качественного роста», станет инструментом создания эффективного бизнеса нового уровня и позволит еще больше укрепить статус Банка ВТБ (Казахстан), как надежного и делового партнера – мы нацелены на качественный рост.

 

В рамках Стратегии, в части развития розничного бизнеса, мы планируем увеличить средства физических лиц к 2017 году в структуре обязательств банка, а также значительное расширить филиальную сеть за счет открытия новых точек, развития направления private banking и построения сети удаленных точек продаж «легкого» формата.

 

Известно, что по итогам 2013 года кредитный портфель розничного бизнеса Банка увеличился почти на 68%. Как с начала года изменились его объем и качество?

 

С начала 2014 года прирост розничного портфеля (включая малый бизнес) по количеству выданных кредитов составил - 19,9%, в денежном эквиваленте – 13%.

 

В целом могу отметить, что качество портфеля розничных кредитов находится в рамках финансовых моделей, спрогнозированных при запуске проектов, и оценивается, как хорошее. Однако вы понимаете, что улучшение качества портфеля – это постоянный процесс.

 

Если говорить о ТОП-3 локомотивных (наиболее динамично развивающихся) и флагманских (являющихся «фишкой») продуктах РБ, то какие бы Вы выделили?

 

Некоторые продукты сложно отнести к первой или второй из озвученных категорий. К примеру, беззалоговый кредит на потребительские цели для индивидуальных предпринимателей - «Коммерсант», можно отнести и к числу локомотивных, и к – флагманским. С начала года он продемонстрировал хорошую динамику роста, и в то же время, является уникальным, поскольку его концепция не имеет аналогов на казахстанском рынке в своем сегменте.

 

В остальном, положительную динамику роста демонстрируют такие продукты, как «Кредитная карта», беззалоговый продукт «Кредит наличными» и «Залоговый потребительский кредит».

 

В направление розничного бизнеса Банка ВТБ (Казахстан) также входит малый бизнес. Какие продукты на сегодня Банк готов предложить данной категории клиентов?

 

Мы предлагаем своим клиентам широкий спектр услуг, который включает кредитование на пополнение оборотных средств, приобретение и модернизацию основных средств, инвестиционные цели, а также документарные операции в части предоставления различных видов банковских гарантий, в том числе для обеспечения заявки на участие в тендере, платежных обязательств по контракту и др.

 

В разрезе банковских продуктов, разработанных для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, мы отметили, что на сегодня наиболее востребованным продуктом – порядка 42% от общего объема выданных кредитов малому бизнесу – является «Малый кредит». Данная программа кредитования направлена на развитие бизнеса клиентов по проектам, не превышающим 150 000 000 тенге.

 

Кроме того, мы активно развиваем сотрудничество с субъектами малого предпринимательства в рамках государственных программ ФРП «Даму». С начала года общая сумма профинансированных проектов превысила 1,6 млрд тенге. В основном, это проекты в сфере производства строительных материалов и прочей неметаллической минеральной продукции, в области здравоохранения и социальных услуг, а также в сфере легкой промышленности.

 

Чтобы заполучить лояльность клиентов, одни банки внедряют новейшие технологии, другие - пересматривают свои продуктовые линейки или расширяют перечень услуг. Какие шаги в этом направлении предпринимает Банк ВТБ (Казахстан)?

 

На мой взгляд, основными конкурентными преимуществами банка должны являться не только количество розничных продуктов и условия по ним, но и качество клиентского обслуживания, технические возможности и сегментированный подход к разным категориям клиентов. Мы стараемся соблюдать этот баланс.

 

В первом полугодии банк полностью изменил продуктовую линейку, пересмотрел подходы к оценке заемщиков, сократил время рассмотрения заявки, внедрил новые продукты и технологии и т.д.

 

К примеру, для клиентов, желающих приобрести автомобиль в кредит, мы увеличили сроки кредитования до 7 лет, а максимальную сумму займа - до 20 000 000 тенге. Данная категория клиентов также может приобрести авто по второй нашей программе автокредитования, особенность которой заключается в том, что она не требует первоначального взноса.

 

Для тех, кому понадобилась большая сумма на неотложные нужды под залог недвижимости по программе «Залоговый потребительский кредит», мы увеличили сроки кредитования с 7 до 10 лет, а специально для регионов было увеличено соотношение кредит-залог, которое, как вы понимаете, позволяет клиентам получить наибольшую сумму кредита. Для желающих оформить беззалоговый заем, мы постарались максимально сократить пакет документов – сейчас рассмотрение заявки идет только по одному документу, удостоверяющему личность.

 

Наряду с этим, мы стараемся внедрять высококлассные технологические решения. К примеру, в 2014 году мы внедрили в промышленную эксплуатацию CRM-систему автоматизации сбора, которая является успешным общегрупповым проектом Группы ВТБ. В числе преимуществ от перехода на работу в новой CRM-системе – полная автоматизация сбора, повышение эффективности взыскания, увеличение производительности труда коллекторов, снижение операционных затрат банка. Отдельно бы отметил, что при внедрении системы в наш банк было тиражировано «коробочное решение», включающее в себя передовой опыт и лучшие практики сбора ВТБ 24 и других банков Группы.

 

Внедренная система стала мощным инструментом для управления проблемными активами — она помогает воплощать эффективную стратегию работы с должниками, планировать коллекторскую работу и оценивать результаты.

 

Многое на проекте было реализовано впервые в России и Казахстане: автоматизация судебного и исполнительного производства, интеграция с архивом, интеграция системы с АБС. Наши ожидания от использования системы высоки: эффективность сбора задолженности в банке на этапе раннего сбора вырастет на 5-10%. Такие оптимистичные прогнозы нам позволяет строить опыт использования системы в ВТБ 24 (ЗАО).

 

Недавно в СМИ прошла новость о том, что к Единой банкоматной сети ВТБ были подключены устройства Банка Москвы и Лето Банка. Сколько банкоматов включает в себя теперь Единая банкоматная сеть? О каких преимуществах идет речь для меня, как для клиента Банка ВТБ (Казахстан)?

 

Действительно, Лето Банк присоединился к Единой международной банкоматной сети группы ВТБ, уже включающей устройства ВТБ 24, Банка Москвы и дочерних банков в странах СНГ и Грузии. На сегодня данная сеть состоит более чем из 13 тыс. банкоматов. Для наших клиентов, расширение банкоматной сети позволит повысить удобство использование карт – каждый владелец платежной карточки может получать наличные денежные средства во всех банкоматах Единой международной банкоматной сети группы ВТБ по единому выгодному «домашнему» тарифу вне зависимости от страны пребывания.

 

Поговорим о планах казахстанской «дочки» ВТБ в части развития РБ до конца года. Планируете ли вы увеличивать продажи, если да, то за счет чего?

 

Да, разумеется, мы планируем ускорить рост продаж и, в первую очередь, за счет увеличения региональной сети в 2 раза к концу этого года. Стратегические цели Банка ВТБ (Казахстан) в розничном бизнесе достижение – 1,07% доли рынка по кредитам и 1,17% доли рынка по депозитам. Достичь данных показателей мы планируем путем активного развития за счет «открытого» рынка и через корпоративный канал, создавая универсальную продуктовую линейку для целевых сегментов, а также, за счет развития каналов продаж, формирования клиентского потока, построения инфраструктуры и внедрения лучших технологий Группы ВТБ.

 

27.08.14 - НСБК подрастет на кредитах («Курсив» от 25.08.14 г. по 01.09.14 г.)

E-mail Печать PDF

Привлекательными для инвестиций в АО Asyl Invest сейчас считают простые акции АО «Народный сберегательный банк Казахстана» (НСБК). Почему аналитики компании придерживаются такого мнения и каковы перспективы бумаги, kursiv.kz рассказал исполнительный директор АО Asyl Invest Нурлан Рахимбаев.


– Господин Рахимбаев, почему именно ее стоит покупать?

– Акции банка обладают сильными фундаментальными характеристиками. В первую очередь это впечатляющая динамика чистой прибыли. В этом году в первом полугодии чистая прибыль НСБК составила 64,7 млрд тенге, увеличившись на 86% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Прибыль в расчете на 1 акцию возросла на 94%. Рентабельность капитала банка достигла 26%.

Менеджмент банка пересмотрел свои ожидания по прибыли на этот год с 90 до 95 млрд тенге. Мы ожидаем, что чистая прибыль НСБК за весь год превысит 100 млрд тенге.

На текущий момент соотношение рыночной цены акции и прибыли на 1 акцию (мультипликатор «Цена/прибыль») составляет всего 5,4, что является очень комфортным уровнем для инвестиций в акции банка.

 

– Какие преимущества у этой компании?

– Вложения в акции НСБК привлекательны тем, что его чистая прибыль имеет хорошие перспективы роста. В первую очередь, это связано с тем, что НСБК имеет значительный объем ликвидности на балансе, позволяющий ему стабильно увеличивать объем кредитования экономики. Банк намерен увеличивать ссудный портфель на 10–12% ежегодно. Во-вторых, в связи с ростом кредитования и низкой стоимостью фондирования чистая процентная маржа банка будет ежегодно увеличиваться, что непременно приведет к росту чистых процентных доходов. В-третьих, качество активов НСБК улучшается, уровень плохих займов в ссудном портфеле с начала текущего года снизился с 18 до 15%. Следует отметить, что девальвация не повлияла на качество ссудного портфеля банка и в этом году его расходы на формирование провизий под возможные потери по займам значительно сократились. В следующие годы в связи с улучшением качества активов расходы банка на формирование провизий будут оставаться невысокими.

Также следует отметить высокую эффективность менеджмента банка в части управления операционным расходами.

 

Мы также считаем, что все большая часть чистой прибыли НСБК в ближайшие годы будет распределяться акционерам. Это связано с тем, что собственный капитал банка за счет прибыли ежегодно растет темпами, превышающими темпы роста активов. Уровень достаточности капитала, таким образом, растет, что негативно сказывается на эффективности использования капитала, т.е. уровне его рентабельности.

В 2012 году банк выплатил порядка 18% от чистой прибыли в виде дивидендов, а в 2013-м – уже 26%. По нашим ожиданиям, за 2014 год банк может выплатить в виде дивидендов не менее 30%, а в 2015-м – не менее 35% от чистой прибыли.

 

Таким образом, мы рассматриваем акции НСБК как акции роста со значительным потенциалом увеличения их дивидендной доходности в будущем.

 

– Каковы перспективы цены у этой акции?

– Наша целевая цена по этим акциям на ближайшие 12 месяцев составляет 65,7 тенге, что дает потенциальную доходность на уровне 30%.

25.08.14 - Онлайн кредиты теперь дешевле в два раза («Курсив» от 25.08.14 г. по 01.09.14 г.)

E-mail Печать PDF

Онлайн сервис Moneyman.kz функционирует в РК уже более 6 месяцев, давая пользователям возможность брать срочные кредиты без залога и без утомительного сбора пакета документов. Moneyman предоставляет быстрые, качественные и безопасные услуги онлайн-кредитования гражданам Казахстана.

 

 

Основанный российскими специалистами Борисом Батиным и Александром Дунаевым, Moneyman стал первым онлайн сервисом в СНГ, предоставляющим услугу быстрый займ до зарплаты. Через 1,5 года после старта в России Moneyman пришел в Казахстан, а летом 2014 года – в Грузию.

 

 

I3ohetyvxtc.jpg

 

В августе 2014 года стартовала акция – Скидка 50% на онлайн кредит от Moneyman!

 

 

Теперь граждане РК могут брать интернет кредиты на сайте сервиса Moneyman.kz и погашать их со скидкой в пятьдесят процентов. Например, при займе на сумму в 15 тысяч тенге и сроком на 20 дней, Вам надо будет по истечении срока погашения вернуть только 18 тысяч вместо 21. В данном случае акция позволяет клиенту сэкономить 3 тысячи тенге.

 

Желающим принять участие в акции – Скидка 50% от Moneyman необходимо быть новыми клиентами Moneyman.kz, то есть за заёмщиком не должны числиться как активные, так и погашенные займы. Все, что требуется – посетить сайт http://moneyman.kz и зарегистрироваться, что займет не более двадцати минут. После этой процедуры скоринговая система примет решение о выдаче онлайн кредита, и деньги будут перечислены карту заёмщика или на его текущий счет в банке.

 

Big Calc.jpg

 

К значительным преимуществам сервиса Moneyman можно отнести следующее:

 

Удобство – теперь не надо идти в отделение банка, проходить собеседование у менеджера и собирать документы;

 

Скорость – деньги приходят на банковскую карту клиента в течение суток после того, как система одобрит заявку;

 

Высокая надежность – сервис тщательно соблюдает все современные нормы, обеспечивая защиту персональных данных клиента;

 

Честность – Калькулятор на сайте показывает именно ту сумму, которую необходимо погасить.

 

 

С приходом в РК онлайн сервиса Moneyman оформить экспресс кредит становится очень просто и вопрос – «Где быстро взять небольшую сумму до ближайшей выплаты?» перестает быть актуальным.

25.08.14 - Карты веером. Алматы лидирует по безналичным платежам («Курсив» от 25.08.14 г. по 01.09.14 г., авт. аналитики АО «Казахстанский центр государственно-частного партнерства» Ботагоз Кашкембаева и Жанар Шурекенова)

E-mail Печать PDF

По состоянию на 1 июля 2014 года банками выпущено 16,3 млн. платежных карточек, а количество держателей данных карточек составило – 14,4 млн. чел. (по сравнению с ситуацией на аналогичную дату 2013 года - рост на 19,1% и 18,9% соответственно). За первое полугодие 2014 года наибольшее использование платежных карт наблюдается в г. Алматы, наименьшее значение приходится на Северо-Казахстанскую область.

 

 

- В каких сферах жизнедеятельности казахстанцы чаще используют платежные карты?

- По данным Национального банка РК, по состоянию на 1 июля 2014 года эмитирование платежных карточек фактически осуществляют 25 банков и АО «Казпочта». Указанные организации выпускают и распространяют платежные карточки международных систем (доля которых составляет – 95,0%): VISA International, MasterCard Worldwide, American Express International и UnionPay International. Кроме того, банки Казахстана выпускают платежные карточки локальных систем: Altyn Card – АО «Народный Банк Казахстана»; SmartAlemCard – АО «БТА Банк» и локальная карточка Ситибанка Казахстан - АО «Ситибанк Казахстан».

По состоянию на 1 июля 2014 года банками выпущено 16,3 млн. платежных карточек, а количество держателей данных карточек составило – 14,4 млн. чел. (по сравнению с ситуацией на аналогичную дату 2013 года - рост на 19,1% и 18,9% соответственно). Наиболее распространенными являются дебетные карточки, их доля составляет 74,6%, доля кредитных карточек – 22,2%. На долю дебетных с кредитным лимитом и предоплаченных карточек приходится 1,4% и 1,8% соответственно.

Несмотря на то, что банки стараются уделять большое внимание инновационным технологиям и качественному сервису для того, чтобы карты были не просто платёжным инструментом, а многофункциональным продуктом, с помощью которого клиент может делать покупки, получать бонусы, оплачивать регулярные платежи, совершать переводы, управлять банковскими счетами, результаты рынка платёжных карт в Казахстане за 2013 год позволяют вновь констатировать тот факт, что наличные деньги по-прежнему являлись основным платёжным средством при осуществлении розничных платежей. Соотношение транзакций между снятием наличных в банкоматах и оплатой товаров и услуг с помощью карт все еще в пользу наличных денег.

При использовании безналичных операций при помощи платежных карт лидируют такие операции как - гашение кредитов банков, оплата услуг связи, коммунальных и налоговых платежей, перевод «с карты на карту».

 

- Самые активные регионы в Казахстане по признаку наибольшего использования платежных карт?

- По данным Национального банка РК, в июне 2014 года объемы транзакций с использованием платежных карточек казахстанских эмитентов составили 665,9 млрд. тенге (рост по сравнению с июнем 2013 года составил 18,5%). Количество транзакций за июнь 2014 года составило 20,8 млн. транзакций и увеличилось по сравнению с июнем 2013 года на 15,0%. При этом рост количества и суммы безналичных платежей составил 19,5% (количество составило 5,4 млн. транзакций) и 4,3% (объем составил 80,7 млрд, тенге), а операций по снятию наличных денег - 13,5% (количество составило 15,4 млн. транзакций) и 20,7% (объем составил 585,2 млрд. тенге) соответственно.

Основная доля безналичных платежей совершена посредством POS-терминалов (55,0% и 72,3% от общего количества и объема безналичных платежей) и банкоматов (29,1% и 19,0% соответственно). Операции по выдаче наличных денег в основном совершались посредством банкоматов (97,0% и 87,0% от общего количества и объема операций по выдаче наличных денег).

1.png

За первое полугодие 2014 года наибольшее использование платежных карт наблюдается в г. Алматы, наименьшее значение приходится на Северо-Казахстанскую область.

 

- Электронное мошенничество. Общая сумма похищенных денежных средств? В каких сферах?

- В современной жизни формы человеческого общения все более интеллектуализируются и компьютеризируются, все большее значение имеют информационные технологии, особенно в сфере бизнеса и финансов, все больше форм общения виртуализируются, т.е. осуществляются через новейшие средства коммуникации: от мобильных телефонов до Интернета. Все это дает возможность развития электронного мошенничества.

Электронное мошенничество отличается исключительной многоликостью, адаптивностью, динамизмом и способностью к модернизации. Поскольку электронное мошенничество отличается не только своей технической спецификой, но и вбирает в себя большой спектр различных видов обмана, это явление виртуального пространства заслуживает специального внимания. Ежедневно, открывая электронный почтовый ящик, мы получаем сообщения спам. Значительная его часть – это приглашения на различные семинары по работе с клиентами, финансовые пирамиды, возникающее в связи с привлечением денежных средств от частных лиц в некоторый инвестиционный проект, даже мероприятия, связанные с благотворительностью и т.п.

Первую строчку рейтинга занимает хищение денежных средств с банковских счетов граждан и организаций или с банковских карт. Раньше, о словах фишинг и скимминг мы ничего не слышали. Это относительно новые виды мошенничества, которые распространены в основном в развивающихся странах Юго-Восточной Азии и Восточной Европы.

Фишинг - вид интернет-мошенничества, направленный на кражу личных данных пользователя. В данном случае мошенники получают данные непосредственно у пользователя, используя его невнимательность. Одной из разновидностей фишинга является подмена подлинного сайта на фальшивый.

В свою очередь, скимминг - вид карточного мошенничества, при котором злоумышленниками используется скиммер - устройство для считывания магнитной полосы платежной карты.

Что касается масштабов преступлений, то мы понимаем, что никто из банкиров не заинтересован придавать огласке факты мошенничеств в их банках. Тем не менее, по данным Group-IB (одна из ведущих международных компаний по предотвращению и расследованию киберпреступлений с использованием высоких технологий), в России мошенничество в сфере интернет-банкинга в 2011 году достигало 490 млн долларов, в 2012-м было небольшое снижение – до 446 млн долларов.

Министерство внутренних дел Казахстана не оценивает масштабы данных преступлений в денежном выражении.

 

- Процент раскрываемости данного высокотехнологичного преступления? Каким законодательством регулируется «электронное мошенничество»?

- Согласно статистическим сведениям МВД РК, за первый квартал 2014 года в Казахстане всего совершили преступление 2177 (в 2013 году - 1403) лиц, из них к уголовной ответственности привлечено 997, освобождено от уголовной ответственности в связи с прекращением уголовных дел по нереабилитирующим основаниям – 1180.

 

Ниже приведена статистика раскрываемости преступлений по фактам мошенничества.

2.png

В целом по Казахстану за истекший период 2014 года наблюдается снижение роста преступности, связанной с мошенничеством, а также увеличение процента раскрываемости таких преступлений на 15 % по сравнению с 2013 годом, за исключением Западно-Казахстанской области. Значительный рывок в 2014 году по раскрываемости электронного мошенничества наблюдается по Акмолинской области (на 48,6 %), Жамбылской области (на 36,3 %), Кзылординской области (на 37,8 %).

При этом, анализ свидетельствует, что факты преступности во многом обусловлены недостаточностью принимаемых правоохранительными органами профилактических мер по предупреждению мошенничества, отсутствием должного взаимодействия органов уголовного преследования с другими уполномоченными государственными органами. В основном профилактическая работа сводится к публикациям в областных и районных газетах, а также к проведению индивидуальных бесед с лицами, ранее судимыми или потенциально склонными к совершению мошенничества. Лишь в некоторых регионах с целью повышения бдительности населения введена практика раздачи листовок и расклейки информационных брошюр, предупреждающих об участившихся фактах телефонного мошенничества.

Следует отметить, что электронное мошенничество, как и мошенничество в целом, регулируется статьей 177 Уголовного кодекса Республики Казахстан, и наказывается штрафом в размере от двухсот до семисот месячных расчетных показателей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от двух до семи месяцев, либо привлечением к общественным работам на срок от ста восьмидесяти до двухсот сорока часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо ограничением свободы на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок.

 

- Как держателям платежных карт избежать роли жертвы мошенников?

- Каждый второй казахстанец – потенциальная жертва кардера. Так называют мошенников, которые специализируются на взломах банковских карт. Орудуют кардеры по-разному: копируют магнитную полосу кредитки либо обманным путем перехватывают пин-код.

Несколько советов как предотвратить мошенничество при использовании платежной карты:

ü при совершении покупки не теряйте карту из виду. Заберите карту сразу же после завершения транзакции и убедитесь в том, что это Ваша карта. Нежелательно позволять уносить карту официанту. В случае, если терминал находится в другом помещении, проследуйте с официантом к нему и проконтролируйте порядок совершения транзакции.

ü запомните свои пароли и персональные идентификационные номера (ПИН), чтобы Вам не нужно было их записывать. Наблюдайте за тем, что Вас окружает; убедитесь, что никто не смотрит, как Вы вводите свой ПИН-код.

ü никогда не подписывайте незаполненную квитанцию. Перечеркните все пустые строки над строкой общей суммы.

ü храните все чеки, чтобы позднее свериться с ними. Никогда не выбрасывайте чеки в контейнер для мусора в публичном месте.

ü не называйте номер своего счета вслух в торговых точках или по телефону, если другие могут Вас услышать.

ü по возможности, используйте банкоматы в светлое время суток, а ночью выбирайте хорошо освещенные места. Проверяйте считыватель банкомата на предмет наличия каких-либо подозрительных устройств и убедитесь в том, что никто не стоит близко к Вам, когда Вы производите операцию.

Очень часто встречаются случаи мошенничества с банковскими и кредитными картами в Интернете. Одним из примеров защиты является технология 3D Secure для карт Visa. Суть данной технологии заключена в парольной фразе, которая известна только банку и клиенту. При осуществлении сделки пароль вводится клиентом и проверяется банком, но он недоступен для интернет-магазина.

Также можно открыть виртуальную карту, предназначенную только для оплаты покупок и проведения расчетов в Интернет. Такие карты нельзя использовать в торгово-сервисной сети или в банкоматах. Виртуальная карта может не иметь материального носителя и выпускаться в электронном виде под конкретные покупки или трансакции, а может быть выпущена на материальном носителе. Создавая виртуальную карту, вы сами устанавливаете лимит по ней.

Конечно же, ни одна защитная система не способна обеспечить стопроцентную защиту от посягательств и злоумышленники находят всё более изощрённые способы обхода каждого из элементов фильтра. Но осуществить задуманное им становится тем сложнее, чем выше степень защиты, и результат такого преступного бизнеса часто не стоит затраченных сил и времени. Нам не удастся избавиться от мошенников, но им необходимо оказывать противостояние, которое максимально эффективно только в случае взаимодействия всех элементов системы, начиная с высшего государственного уровня.

 

 

 

 

Финансовые институты объединяются против киберпреступников. Так, в Казахстане планируется создать ассоциацию профессионалов в области информационной безопасности. В перспективе также создание закрытой централизованной системы по борьбе с кибермошенничеством.

22.08.14 - Банкам РФ не хватает долларов и евро (Капитал Центр Деловой информации от 18.08.14 – 23.08.14 г.г.)

E-mail Печать PDF

Повышен спрос на валюту со стороны всех категорий клиентов, пояснили ситуацию в госбанке

 

Российские банки испытывают все больший дефицит валюты — потребность в ней растет, а привлекать доллары и евро из-за границы мешают введенные США и ЕС санкции, сообщает газета «Ведомости». Часть западных банков просто заморозила межбанковское кредитование для российских банков, другие сократили лимиты, объясняет руководитель отдела торговых операций на денежном рынке департамента глобальных рынков «Сбербанк CIB» Денис Козуб.

 

Одновременно сократился и приток валюты от крупных российских компаний, переставших размещать облигации на внешнем рынке. Ранее вырученные об продажи евробондов средства компании размещали в банках, теперь этот источник долларов и евро иссяк, пишет РБК.

 

Между тем западные компании, опасаясь проблем с получением денег, стали требовать от российских компаний предоплаты и покрытия по аккредитивам, а российские банки из-за увеличившихся сроков платежей в долларах и евро оказались вынуждены наращивать валютную «подушку безопасности».

 

Топ-менеджер европейского банка рассказал «Ведомостям», что после введения санкций увеличилось время принятия решений по кредитованию российских компаний. Сотрудник российского банка отметил, что у них были технические неисполнения сделок в долларах с банками, попавшими под санкции, из-за того что иностранные банки задерживали валютные платежи для тщательной проверки.

 

«В нынешней ситуации с дефицитом валюты есть спекулятивная составляющая: с одной стороны, повышен спрос на валюту со стороны практически всех категорий клиентов, с другой — есть ощутимое замедление валютных платежей в расчетах», — пояснил «Ведомостям» топ-менеджер госбанка и назвал ситуацию рабочей.

 

Однако такой ситуации не было с 2009 года, отмечает ачальник казначейства Металлинвестбанка Селим Агарзаев: «После 2009 года на рынке стабильно был избыток валюты, участники размещали рубли под 8,75%, а доллары практически получали под нулевую ставку. Сейчас ситуация изменилась и предпосылок для нормализации долларовой ликвидности нет».

 

В неофициальном разговоре с РБК сотрудники некоторых из указанных банков отметили, что высокие показатели прироста могут быть связаны с введением санкций в отношении госбанков и обострением украинского кризиса.

«Мы не делали ничего экстраординарного, например, не было специальной рекламной кампании, повышения ставок. Геополитическая ситуация в России не самая простая, наверное, она накладывает отпечаток и на банковский сектор. Вкладчики считают, что санкции Запада в отношении российских банков гораздо более вероятны, чем российские санкции против западных», — говорит один из топ-менеджеров.

22.08.14 - Банки США покидают Лондон (Капитал Центр Деловой информации от 18.08.14 – 23.08.14 г.г.)

E-mail Печать PDF

Фининституты начинают готовиться к возможному выходу Великобритании из ЕС

 

Американские банки начинают готовиться к возможному выходу Великобритании из ЕС, пишет Financial Times со ссылкой на свои источники в Bank of America, Citigroup и Morgan Stanley. Для избежания последствий такого сценария они уже сейчас начинают переводить часть своих операций в Ирландию.

 

Большинство американских и азиатских банков проводят свои европейские операции через Лондон. Поскольку страна входит в Евросоюз, это автоматически дает ей право распространять свои услуги на все 28 стран. Однако вскоре в еврозоне должен появиться так называемый банковский союз, и тогда Великобритания останется за его пределами, сообщают vestifinance.ru.

 

Кстати, в европейском суде уже рассматривается вопрос о переносе всех клиринговых центров по обработке операций в евро исключительно на территорию еврозоны. Таким образом, лондонский Сити может перестать быть финансовым центром.

 

А вот Ирландия для американских банков выглядит наиболее привлекательно: в стране действует низкая ставка корпоративного налога, английское право, население говорит на знакомом английском, и, конечно же, Ирландия является членом еврозоны.

 

Сейчас в Великобритании работает 270 иностранных банков, и примерно треть операций была проведена с контрагентами из ЕС. Эксперты считают, что альтернативой Лондону могут стать Париж, Франкфурт и Дублин.

 

Далеко не все эксперты положительно оценивают перспективы выхода Соединенного Королевства из ЕС. Так, например, лидер крупнейшей британской бизнес-группы CBI Джон Кридланд считает, что это может крайне негативно сказаться на экономике государства. Он отметил, что членство в ЕС обеспечивает британских подданных рабочими местами, а также способствует экономическому росту государства и притоку инвестиций в страну.

 

Между тем, британская пресса провела опрос населения, чтобы понять, каковы настроения в обществе относительно выхода Британии из ЕС. Большинство проголосовало бы «за». Против этой идеи высказались лишь 37% британцев.

22.08.14 - Bank of America заплатит $16,7 млрд штрафа (Капитал Центр Деловой информации от 18.08.14 – 23.08.14 г.г.)

E-mail Печать PDF

Эксперты оценили выплату, как самую большую в истории

 

Финансовая корпорация Bank of America (BofA), один из крупнейших банков США, и американское Министерство юстиции договорились о выплате банком крупнейшего штрафа в 17 млрд. долларов за мошенничество с ценными бумагами перед финансовым кризисом, передает «Интерфакс».

 

Сумма штрафа превышает весь годовой доход Bank of America за прошлый год. До сих пор американские компании не платили столько властям США за урегулирование каких-либо претензий, пишет newsru.com.

 

Мировое соглашение ставит точку в разбирательстве по иску нескольких федеральных агентств и шести штатов, которые включают в себя различные операции с облигациями, обеспеченными жилищной ипотекой (RMBS), бумагами, обеспеченными долговыми обязательствами (CDO), в основе которых лежали некачественные ипотечные кредиты.

10 млрд.  долларов Bank of America передаст непосредственно Минюсту, а на 7 млрд. долларов предоставит гражданам США различные финансовые льготы для приобретения жилья в ипотеку.

 

В пресс-релизе оправдывается, что значительная часть этих претензий к Bank of America связана не с его собственными операциями по ипотечным деривативам, а с действиями, которые с этими финансовыми инструментами производили финансовая фирма Countrywide Financial и банк Merrill Lynch еще до того, как Bank of America приобрел эти активы.

 

В прошлом году власти США обязали заплатить банк JPMorgan 13 млрд. долларов в ходе урегулирования аналогичного дела. В конце 2013 года с американскими властями заключил мировое соглашение немецкий Deutsche Bank, заплатив 1,4 млрд. долларов. Citigroup в июле этого года согласился выплатить властям США 7 млрд. долларов за прекращение расследования по некачественным ипотечным ценным бумагам.

 

Как подсчитала газета The Wall Street Journal, общая сумма штрафов вместе со всеми предыдущими разбирательствами теперь составляет почти 75 млрд. долларов. Глава BofА Брайан Мойнихан заявлял инвесторам и аналитикам, что нынешнее мировое соглашение с властями станет последней крупной проблемой родом из финансового кризиса.

 

Ипотечные ценные бумаги стали одной из причин мирового финансового кризиса, который начался с США в 2008 году. Минюст США считает, что банк занижал риски по ценным бумагам, которые потом были проданы ипотечным компаниям Fannie Mae и Freddie Mac, в результате чего вкладчики понесли многомиллиардные убытки.

Страница 63 из 372

FacebookMySpaceTwitterDiggStumbleuponGoogle Bookmarks