Страховой сектор

29.04.13 - Обязательства страховщиков выросли за 1 квартал 2013 больше, чем за весь 2012 год («Курсив» от 29.04.13г. по 06.05.13 г., авт. Ю. Валиков)

Первый квартал текущего года страховой сектор завершил весьма успешно. Совокупный объем активов страховых (перестраховочных) организаций на 1 апреля 2013 года составил 483,504 млрд тенге, что на 9,2% больше аналогичного показателя на 1 января 2013 года, и на 17,5% больше данного показателя по состоянию на 1 апреля 2012 года. Однако обязательства с начала 2013 года выросли на более значительные 16% (на 32,392 млрд тенге), что больше показателя всего 2012 года.

Основные активы страховщиков, как известно, состоят из ценных бумаг и размещенных вкладов. Суммарно оба эти направления составляют на 1 апреля 73,8% от совокупных активов страхового сектора. Так, с начала 2013 года активы в ценных бумагах выросли на 4,2%, достигнув 239,274 млрд тенге, а в размещенных вкладах – на 11,8%, до 117,585 млрд тенге. В относительном выражении, сильнее всего выросла статья активов «операции обратного репо» - на почти 70% с начала года. Однако на сделки обратного репо приходится лишь 1,1% от совокупных активов сектора, или 5,257 млрд тенге. Третья по величине статья активов – перестрахование – показала рост на 6,5% с начала года. Так, активы перестрахования по итогу первого квартала 2013 составили 46,546 млрд тенге.

Обязательства страхового сектора выросли быстрее активов: с начала года – на 16%. Причем, рост в денежном выражении за первый квартал 2013 года составил 32,392 млрд тенге, когда за весь 2012 год рост составил 28,176 млрд тенге. Основная статья обязательств СК – резервы (85,8% от совокупных обязательств). Они с начала года выросли на почти 15,9%, составив на 1 апреля 2013 года 201,833 млрд тенге. В структуре обязательств прослеживается сходная тенденция со структурой активов: активизация перестрахования. Расчеты с перестраховщиками (вторая по величине статья обязательств СК) выросли на 31,7% с начала года, до 15,968 млрд тенге. Совокупные обязательства страхового сектора на 1 апреля составили 235,314 млрд тенге.

В относительном измерении сильнее всего выросли обязательства по счетам к уплате по договорам страхования(перестрахования) – в 3,6 раза с начала года, до 3,171 млрд тенге. Но в абсолютных цифрах рост не так высок: эта статья обязательств страхового сектора составляет лишь 1,3% от совокупных.

26.04.13 - Единое перестрахование («Деловой Казахстан» №15(362) от 26.04.13 г., авт. Е. Тумашова)

Одной из тем, обсуждаемых на VII Международной конференции «Страхование в Центральной Азии», стало предстоящее создание на пространстве трех стран — Беларуси, Казахстана и России — единого страхового рынка. Представителей этой сферы призывают активно участвовать в подготовительном процессе и высказывать свои предложения по поводу страховой интеграции.


В позапрошлом номере (№13(360), 12 апреля 2013 г.) «Деловой Казахстан» рассказывал о том, что процессы интеграции уже начались. На конференции Сергей Саркисов, президент Евразийского конгресса страховых организаций (ЕКСО), подробнее рассказывая об этой работе, сообщил, что задачей номер один станет создание единого перестраховочного пространства.

«Не секрет, что в настоящее время на едином таможенном пространстве, где товары передвигаются без таможенных пошлин и сборов, невозможно осуществлять свободное перестрахование. Легче перестраховываться в Европе или Азии, чем в соседних странах, с которыми у нас гораздо более тесные интеграционные процессы, гораздо богаче история отношений и лучше знание друг друга, — поясняет ситуацию спикер. — На этом этапе, решая задачу создания единого рынка перестрахования, мы должны отработать некие интеграционные механизмы и произвести аудит законодательств, нормативных требований к страховщикам, перестраховщикам на этих рынках. То, что работа будет непростая, мы прекрасно понимаем, особенно это касается Республики Беларусь, где существует государственная монополия на перестрахование. Но единое пространство и создается для того, чтобы убрать лишнее или откорректировать неправильное и выйти на цивилизованный путь, который, например, прошел за последние десятилетия Европейский союз».

Решение этой задачи, говорит эксперт, нужно, на самом деле, не столько участникам рынка, сколько клиентам, потому что более дешевое перестрахование снизит страховые тарифы, соответственно, сделает страхование более доступным и увеличит охват в этой области.

Вторая большая проблема, требующая устранения, связана с передвижением автотранспортных средств и действием национальных законов о регулировании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Ситуация такова: если гражданин одной из трех стран намерен отправиться в соседнюю на собственном транспорте, он не сможет это сделать, не купив полиса местной страховой компании. Прежде всего, эта проблема касается жителей приграничных зон, а также компаний, которые перевозят грузы (притом что границы в едином таможенном пространстве уже не существуют). По словам Сергея Саркисова, эту задачу можно решить несколькими путями. Вариант, озвученный им, заключается в утверждении и законодательном закреплении неких аддендумов — приложений к полису, которые распространяли бы его действие на всю территорию трех участников интеграционного объединения. Такое решение позволит избежать удорожания полиса для потребителей, которые не ездят за границу.

Не секрет, что в государствах тройки регулирование страхового рынка различается по своему характеру, в Казахстане, скажем, оно более строгое, в России — более либеральное. В связи с этим возникает вопрос: не стоит ли казахстанским компаниям дать больше свободы, чтобы подготовить их к будущему общему рынку? Поясняя позицию Национального банка РК по этому поводу, Нурлан Абдрахманов, представляющий НБРК на конференции, пояснил: есть экономика и есть регулирование, все, что не может сделать экономика, делает регулирование, сейчас экономика отсутствует, поэтому ее заменяет регулирование, это неправильно, но это объективная реальность. При этом такая позиция — давайте ослабим регулирование, это позволит нам увеличить объемы собранных премий, и будет всем счастье — работает лишь год-два. А дальше — «мы останавливаемся и начинаем искать крайних». Правильный подход, говорит спикер, — понять основу, базис, увидеть экономику, поставить четкие цели и выстраивать под них регулирование. И оно при этом не должно рассматриваться как некая дополнительная нагрузка, которая будет ограничивать или сдерживать рост.

«Поэтому, — резюмирует г-н Абдрахманов, — так задача не стоит — ужесточить или либерализовать. Сейчас задача — обеспечить сбалансированное развитие. Что для этого необходимо — либерализация либо ужесточение — это другое дело».

Еще один вопрос, прозвучавший из зала, касался того, будут ли общие требования к страховым компаниям основаны на самых жестких примерах национальных требований либо это будет компромисс. Отвечая на него, Сергей Саркисов сказал, что за основу будут браться лучшие и наиболее правильные подходы, которые существуют в наших странах, поскольку в первую очередь страховщики заинтересованы в прозрачности и надежности рынка.

«Я знаю, что прозрачный рынок существует во многих областях страхования в Казахстане, тем не менее мы видим примеры разорения компаний и демпинга, даже по обязательным видам страхования. Поэтому совершенствовать можно и казахский, и российский, и белорусский рынок — у всех есть свои проблемы, — говорит эксперт. — Мы за жесткие требования, прозрачность, внедрение наиболее строгих правил игры. Поскольку мы несем ответственность перед клиентами и являемся участниками финансового рынка, к нам должны применяться особые требования, особые подходы. При этом нельзя забывать, что страховой рынок, кроме строгости подходов к нему, требует и более взвешенного анализа, особенно, что касается обязательных видов страхования. Мы будем предлагать подходы, существующие в Европе и других развитых странах, в том числе США. К компаниям, допущенным к обязательным видам страхования, конечно, должны применяться более строгие требования, чем к обычным участникам рынка, поскольку это несвободный выбор гражданина, государство его обязывает застраховать свою ответственность, соответственно, оно должно обеспечить этому человеку надежное страхование и потерпевшему — качественную выплату».

Рассказывая о конкретной интеграционной работе, Амирбек Санкубаев, начальник отдела финансовых рынков департамента финансовой политики коллегии Евразийской экономической комиссии, сообщил, что к 31 декабря т.г. планируется заключение двух соглашений. Одно из них — это соглашение об обмене информацией между регуляторами. Его особенность заключается в том, что оно предполагает обмен общедоступными и конфиденциальными данными. Это «поможет регуляторам наладить контакты для регулирования и надзора финрынка».

Второе соглашение касается требований к организациям, занимающимся финансовой деятельностью: оно определяет направления, порядок и сроки гармонизации национальных законодательств в финансовой сфере. Его цели — формирование интегрированного финансового рынка, взаимное признание лицензий, обеспечение недискриминационного доступа на финансовые рынки, совершенствование контроля и надзора на финансовом рынке. Этот документ предлагает осуществлять гармонизацию поэтапно. Сначала — до конца 2015 года — решить вопросы с единой терминологией, определением понятия участников финансового рынка и их юридического статуса, защитой прав потребителей и т.д. Сюда же относится создание наднационального органа по регулированию финансового рынка. По словам г-на Санкубаева, учитывая, что Евразийская экономическая комиссия располагается в России, в Москве, суд — в Беларуси, в Минске, главами наших государств уже принято решение о том, что местом расположения этого регулятора станет Казахстан. Вероятнее всего, это будет именно Алматы.

До 31 декабря 2017 года соглашение подразумевает гармонизацию лицензионных требований. Конкретные пункты для этого этапа таковы: порядок и условия создания участников финансового рынка, требования к финансовой устойчивости, порядок и условия раскрытия информации участниками финансового рынка и др. Вопросы долгосрочной перспективы — до конца 2019 года — касаются надзора и применения санкции, а также перечня правонарушений на финансовом рынке, и они, по словам эксперта, являются дискуссионными.

24.04.13 - Страховые компании РК в I квартале увеличили сбор премий на 41,1% («Курсив» от 22.04.13г. по 02.05.13 г.)

Страховые организации Казахстана в январе-марте 2013 года собрали страховых премий на общую сумму 72,010 млрд тенге, что на 41,1% больше, чем за аналогичный период 2012 года, сообщает afn.kz.


На финансовом рынке республики в соответствии с выданными регулятором лицензиями действует 35 страховых (перестраховочных) организаций.

Объем страховых премий по обязательному страхованию составил 10,432 млрд тенге (увеличение на 34,2% соответственно), по добровольному личному страхованию - 33,248 млрд тенге (рост на 61,3%), по добровольному имущественному страхованию - 28,33 млрд тенге (на 25% больше).

По данным специалистов, сумма страховых премий, переданных на перестрахование, составила на 1 апреля 2013 года 18,484 млрд тенге, или 25,6% от общего объема страховых премий. При этом на перестрахование нерезидентам было передано 21,3% от общего объема страховых премий (на 1 апреля 2012 года последний показатель составлял 26,1%).

Вместе с тем объем страховых выплат, произведенных по договорам прямого страхования, в январе-марте текущего года составил 13,179 млрд тенге, что больше показателя января-марта 2012 года на 7,6%. В том числе по обязательному страхованию объем выплат составил 4,522 млрд тенге (больше на 36,5% соответственно), по добровольному личному страхованию - 7,143 млрд тенге (рост на 3,2%), по добровольному имущественному страхованию - 1,514 млрд тенге (снижение на 24,8%).

Согласно данным комитета госфиннадзора, совокупные активы страховых организаций за январь-март увеличились на 9,2%, составив на 1 апреля 2013 года 483,5 млрд тенге, совокупный собственный капитал вырос на 3,5% до 248,2 млрд тенге. Сумма страховых резервов составила на указанную дату - 201,8 млрд тенге.

24.04.13 - В Казахстане есть предпосылки для развития микрострахования («Курсив» от 22.04.13г. по 02.05.13 г., авт. И. Курбанова)

В Казахстане отсутствует как таковой рынок микрострахования, хотя для его развития есть необходимые условия. Так считают опрошенные «Къ» казахстанские страховые компании (СК), которые уже сейчас предлагают недорогие розничные услуги.

В настоящее время казахстанские СК предлагают сравнительно недорогие услуги, например, страховка багажа во время путешествий, страховка недвижимости от пожара или потопа, однако большинство компаний не относят их к микрострахованию.

Как следует из комментариев СК «БТА Страхование», в настоящее время в Казахстане потенциально высокая емкость для подобных страховых программ. «Микрострахование используется для защиты людей с невысокими доходами от определенных рисков в обмен на уплату скромной премии, пропорциональной вероятности и стоимости застрахованного риска», - пояснили в компании.

Как следует из информации швейцарского перестраховщика Swiss Re, для развития этого сектора страхования необходим ряд условий, имеющих место в Казахстане. В их числе: низкие доходы страхователей; низкий уровень страховой культуры клиентов; очень простые страховые продукты; сравнительно равные страховые тарифы; новые каналы продаж с минимальными затратами на их разработку; упрощенный андеррайтинг, небольшие страховые суммы; понятные условия страхования с минимальными исключениями или вовсе без исключений и оговорок; готовность страховщика к частым задержкам в оплате страховой премии и разделению платежей (с другими финансовыми продуктами, предлагаемыми целевой аудитории); простое и быстрое урегулирование страховых случаев с минимальным количеством документов.

Уточним, что сегодня крупнейшие объемы микрострахования сосредоточены в Азии (порядка 80% рынка), лидерами являются Китай и Индия.

23.04.13 - Страховая компания «STANDARD» завершила I квартал 2013 года с результатом 96,3 млн тенге («Курсив» от 22.04.13г. по 02.05.13 г.)

АО "Страховая компания "Standard"в январе-марте 2013 года увеличила сбор страховых премий до более 1 млрд тенге, что в 4 раза больше уровня аналогичного периода 2012 года, сообщает stdi.kz.

Страховые выплаты компании за I квартал 2013 года достигли 165 млн тенге. При этом по обязательному страхованию они составили 130,644 млн тенге, добровольно-личному - 7,308 млн тенге и добровольно-имущественному - 26,838 млн тенге.

Чистая прибыль страховой компании Standard по итогам I квартала 2013 года выросла на 12,8% до 96,3 млн тенге, активы - на 48,5% до 4,9 млрд тенге.

22.04.13 - «Коммеск-Өмір» увеличила почти вдвое выплаты в результате НС работников в первом квартале 2013 года («Курсив» от 22.04.13г. по 02.05.13 г., авт. И. Курбанова)

258 млн тенге компания «Коммеск-Өмір» выплатила клиентам по 4 412 страховым случаям в первом квартале 2013 года. При этом, страховые выплаты в случае несчастных случаев на производстве возросли почти вдвое (на 47%). Об этом «Къ» сообщили в пресс-службе компании.


Кроме того, сообщается, что наиболее значительные суммы были выплачены по обязательному страхованию ГПО автовладельцев: компания осуществила 446 выплат на сумму более 110 млн тенге, по АвтоКАСКО – 350 выплат на сумму свыше 45 млн тенге, по страхованию на случай болезней – 3510 выплат на сумму свыше 49 млн тенге, по страхованию НС работника – 85 выплат на сумму свыше 49 млн тенге.

При этом, более всего выросли выплаты по страхованию НС работника – на 47%, в то время, как выплаты по страхованию на случай болезни уменьшились на 13%, о чем «Къ» сообщили в компании.

Отмечается также, что за три месяца текущего года была произведена 31 крупная выплата, каждая из которых превышала 1 млн тенге. Общая сумма выплат составила более 45 млн тенге.

Напомним, что АО «СК «Коммеск-Өмір» было создано 19 ноября 1991 года и стало первой страховой компанией в независимом Казахстане. В 2009 году компания получила рейтинг финансовой устойчивости В3, рейтинговый прогноз «стабильный» от Мoody’s, в 2011 году компания подтвердила данный рейтинг. На 01.04.2013 года активы компании превысили 5,5 млрд тенге, собственный капитал – 2,4 млрд тенге.


22.04.13 - «Микрострахование поможет малообеспеченным присоединиться к среднему классу», - эксперт («Курсив» от 22.04.13г. по 02.05.13 г., авт. Ю. Валиков)

Более 100 млрд человек в мире имеют микрокредитные продукты, и только 100 млн человек имеют продукты микрострахования. Но более чем двукратный рост рынка микрострахования каждые 2 года представитель Haveford Bermuda Ltd. считает оправданным, поскольку потенциальная клиентская база очень широка.

По словам представителя компании Haveford Bermuda Ltd. Марка Байрна, развитие микрострахования позволит малообеспеченному населению отчасти «перебраться» в средний класс. Он привел статистику, что в мире 1,6 млрд малообеспеченных людей не имеют никаких продуктов страхования: неприятие риска растет с уменьшением уровня благосостояния. «Однако в развивающихся странах есть сильный политический и корпоративный интерес к микрострахованию», - заверил он. По его статистике, каждые два года наблюдается более чем двукратный рост инвестиций в сектор микрофинансов: в 2004 – $2,2 млрд, в 2006 – уже $4,4 млрд, а в кризисный 2008 – $14,8 млрд.

Марк Байрн рассказал, что более 100 млрд человек в мире имеют микрокредитные продукты, и только 100 млн человек имеют продукты микрострахования. Темпы роста микрострахования высокие, но по-прежнему отстают от темпов роста микрокредитов. Он подчеркнул, что одним из первых препятствий для роста микрострахования являются нормативно-правовые барьеры: сложности правил работы, отчетности, требования к минимальному капиталу для микростраховых компаний (во многих странах). «Если вы хотите вложить несколько $ млн, то шансы заработать на этом очень низкие. К примеру, при капитале в $5 млн, и полученных премиях на $300 тыс. (если повезет), бизнес не будет коммерчески жизнеспособным», - рассказывает г-н Байрн. Важным преимуществом, на его взгляд, является наличие отдельного закона о микростраховании в стране. «К тому же - нужна хорошая IT-автоматизация. Но для этого ряд компаний уже предлагают готовые платформы, в том числе, на базе мобильной телефонии», - добавил спикер.

Как и при обычном страховании, важно предусмотреть риски возможных мошенничеств, продавая полисы микрострахования. «Страхуя предмет или объект, нужно его идентифицировать, чтобы при наступлении страхового случая быть уверенным, что он произошел именно с тем, что было застраховано. Отчасти в этом помогают встраиваемые чипы», - рассказал Марк Байрн.

Но ключевым все же остается вопрос распространения микрополисов, особенно при их ориентации на небогатое и не слишком грамотное население. «Важно, чтобы полисы были как можно более простыми, чтобы на одной странице максимально просто прописать все условия. Ведь целевая клиентская группа для микрострахования далеко не всегда финансово грамотна», - подчеркнул представитель Haveford Bermuda Ltd. По его сведениям, в Казахстане микрострахование практически отсутствует.

Марк Байрн советует делать ставку на мобильную телефонию, продавая продукты микрострахования. Он пояснил, что проникновение интернета и сотовой связи во многих странах значительно отличаются в пользу второй. «Спикер также это связал с общим трендом мобильного банкинга: «банки развивающихся стран активно развивают мобильные платформы. И по мере предложения банковских услуг через телефон, логично тем же способом предлагать микрополисы».

19.04.13 - Рейтинг надежности СК «Alliance — Страхование Жизни» («Эксперт Казахстан» №15 (407) от 15.04.13 г.)

Рейтинговое агентство «Эксперт РА Казахстан» присвоило страховой компании «Alliance — Страхование Жизни» рейтинг надежности на уровне A, «Высокий уровень надежности».

Положительное влияние на рейтинг компании оказали значительный прирост числа застрахованных по аннуитетному страхованию и обязательному страхованию работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей по итогам 2012 г., невысокая доля расходов на ведение дела (по итогам 2012 г. — 19,4%) и достаточно высокая надежность перестраховочной защиты. Кроме того, для компании характерны значительная диверсификация инвестиционного портфеля по объектам вложений (по состоянию на 01.01.13. индекс Херфиндаля-Хиршмана — 0,1), а также приемлемая надежность и ликвидность инвестиционного портфеля.

«Мажоритарный акционер ТОО «КазНитрогенГаз» в 2012 г. внес в уставной капитал компании около 1 млрд тенге. Наличие акционера, готового осуществлять дополнительные взносы в капитал компании в случае необходимости, классифицируется агентством как фактор поддержки и оказывает положительное влияние на рейтинговую оценку», — отмечает генеральный директор «Эксперт РА Казахстан» Адиль Мамажанов.

Факторами, ограничивающими уровень рейтинга, являются отрицательные показатели рентабельности, высокая концентрация страхового портфеля на одном виде страхования (доля аннуитетного пенсионного страхования во взносах — 69,5%) и слабые позиции компании в отдельных сегментах рынка. У СК «Alliance — Страхование Жизни» наблюдается значительное несоответствие активов и резервов по срокам, невыполнение норматива маржи платежеспособности с 01.02.12 по 01.11.12, низкая диверсификация перестраховочной защиты (доля крупнейшего перестраховщика — 49,4%), а также отсутствие диверсификации каналов продаж.

«АО «СК «Alliance — Страхование Жизни» — страховщик республиканского уровня, специализирующийся на накопительном страховании жизни. По итогам 2012 г., по данным КФН НБ РК, компания заняла 6-е место по пенсионному аннуитетному страхованию, 6-е место по обязательному страхованию работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей, 5-е место по аннуитетному страхованию работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей среди 7 компаний по страхованию жизни в РК.

На 01.01.13 активы компании составили 6,2 млрд тенге, собственный капитал — 1,4 млрд тенге, уставный капитал — 2,1 млрд тенге, страховые взносы за 2012 г. — 3,1 млрд тенге.

19.04.13 - Аналитики по-прежнему высказывают разные точки зрения на привязку внешнего перестрахования к определенному уровню рейтингов (Панорама от 19.04.13 г., авт. Н. Дрозд)

Одна из секций в первый день проведения конференции “Страхование в Центральной Азии” была посвящена тенденциям развития перестраховочного рынка. Заместитель директора направления “Финансовые институты” московского офиса Standard & Poor’s Виктор НИКОЛЬСКИЙ в большей степени был сосредоточен на проблематике российского и казахстанского перестраховочных рынков. Он напомнил, что в прошлом году агентство выпустило довольно жесткую статью, критикуя решение казахстанского регулятора привязать возможность перестрахования к определенному минимальному уровню рейтингов. Обычно широкая публика считает, что такие нормы лоббируются рейтинговыми компаниями. На самом деле, по утверждению г-на Никольского, рейтинговые агентства негативно относятся к превращению рейтингов в инструмент регуляторных ограничений. В некоторых случаях снижение рейтинга, например, с уровня А- до уровня ВВВ+, приводило к тому, что компании теряли существенный кусок своего бизнеса, а в единичных случаях даже закрывались.

Между тем непонятно, насколько такое снижение рейтинга на один пункт означает, что компания перестает соответствовать определенным критериям регулятора. Может быть, на самом деле и нет никакого существенного ухудшения с точки зрения тех функций, например, перестрахования, на которые ориентировался регулятор, привязываясь к рейтингам. С этим связаны определенные риски, которые, правда, вряд ли могут сработать в случае с Казахстаном. В то же время имеющийся уровень рейтингов от S&P в казахстанском страховом секторе находится на уровне В+. И если перестрахователь должен, по мнению регулятора, быть привязан к уровню рейтингов не ниже А-, это “очень серьезный зазор”, который создает сложности в перестраховании.

Говоря о тенденциях на глобальном рынке, г-н Никольский отметил, что налицо исторически самая высокая капитализация крупнейших перестраховочных компаний в сочетании с очень низким инвестиционным доходом их портфелей. Инвестиционные портфели компаний остаются высоколиквидными и качественными, но показываемая доходность совсем не такая, как на казахстанском или российском рынке и составляет 1-3% годовых. Сочетание высокой капитализации с низкой прибыльностью перестраховочного бизнеса делает, по оценкам S&P, практически неизбежным рост тарифов, который произойдет уже до конца 2013 года. Это, по мнению аналитика, дает дополнительные шансы для региональных перестраховочных компаний, которые не подвержены влиянию этих циклов международного перестраховочного рынка. (Неизвестно, однако, будет ли шанс у региональных компаний на казахстанском рынке из-за привязки к определенному уровню рейтингов.)

Модерировавший секцию председатель правления “БТА Страхования” Галым АМЕРХОДЖАЕВ выступил до определенной степени оппонентом г-на Никольского. Он отметил, что хорошо понимает мотивы регулятора в привязке к уровню рейтингов внешних перестраховщиков. По его оценкам, это логичный способ увеличить казахстанское содержание в перестраховании, что приносит определенные результаты. Это позволяет казахстанским компаниям наращивать капитализацию и “мускулы” накануне вступления в ВТО и создания общего финансового рынка в рамках ЕЭП. (В ходе конференции также отмечалось, что в процессе вступления в ВТО режим именно для страхового сектора является наиболее либеральным и нет серьезных защитных барьеров.)

Еще один участник дискуссии, представляющий одну из крупнейших российских перестраховочных компаний, Дмитрий ГАРМАШ отметил, что темпы роста страхового и перестраховочного рынка на постсоветском пространстве достигают 25-30% в год, что связано в значительной степени с развитием обязательных видов страхования. Тем не менее наши рынки составляют в общей сложности не более 1,5-2% от объемов соответствующих мировых рынков. Объем исходящего перестрахования из СНГ суммарно составляет $2,5 млрд.

18.04.13 - Компании заблудились в трех буквах («Курсив» от 15.04.13г. по 20.04.13 г., авт. Ю. Валиков)

Получение международного рейтинга, помимо перспектив, имеет и недостатки


По мнению участников VII международной конференции «Страхование в Центральной Азии», получение кредитного рейтинга способно повысить привлекательность компании в глазах инвесторов и помочь в освоении зарубежных рынков. Правда, рейтинг не всегда может объективно отразить положение, а порой и сами компании, потратив на его получение «немалую сумму», становятся заложником своего рейтинга.


В контексте интеграции финансовых рынков Таможенного союза (ТС) казахстанские страховщики с надеждой смотрят на рынок перестрахования в России. Некоторые профучастники заявляли, что рынок России почти закрыт для Казахстана, и местные страховые компании перестраховываются на Западе, обычно в Европе. Но, по мнению ряда профучастников, важным остается вопрос рейтинга страховых и перестраховочных компаний. На VII международной конференции «Страхование в Центральной Азии» председатель правления СК «Лондон-Алматы» Ергали Бегимбетов, отметил, что в общем доволен российским перестраховочным рынком. По словам г-на Бегимбетова, возглавляемая им СК работает с некоторыми из них, и не было случаев, чтобы российские компании не ответили по обязательствам перестрахования. «В личных беседах представители местных СК жалуются – российские компании не платят по перестрахованию казахстанским партнерам при крупных убытках, но на официальных мероприятиях они все равно ратуют за то, что казахстанским компаниям нужно перестраховываться в России», – рассказал г-н Бегимбетов.

Сама идея получения рейтинга, по мнению Ергали Бегимбетова, имеет «психологическую» подоплеку. «Стремление казахстанских компаний получить оценку сторонней американской компании представляет собой ситуацию, когда две компании в Казахстане просят американскую компанию прорейтинговать их, чтобы они могли доверять друг другу», – пояснил глава СК «Лондон-Алматы». Он также уточнил, почему стремление к получению рейтингов может повлечь за собой отток капитала из Казахстана. «Чтобы получить высокий рейтинг, компания все свои деньги должна инвестировать в ценные бумаги с оценкой, к примеру, «ВВВ». Следовательно, ей нужно вывести эти деньги из экономики Казахстана: у нас единицы обладают рейтингом «ВВВ». В итоге страховщики не могут инвестировать в другие компании, которые обращаются на бирже, поскольку рейтинговое агентство может понизить рейтинг за такую инвестицию», – рассказал г-н Бегимбетов. По его словам, целесообразно иметь в стране свой национальный рейтинг: деньги должны работать на экономику Казахстана. Как подчеркнул спикер, стратегическое назначение страхового рынка – получить длинные деньги для кредитования структурных проектов в стране.
Представитель Standarf&Poors Russia/CIS Виктор Никольский в свою очередь считает, что влияние рейтинга на эмитента не должно быть политизированным или чрезмерным в целом. Как рассказал г-н Никольский, рейтинговые агентства выступают против вынесения каких-либо рейтинговых ограничений на инвестирование. «Во-первых, потому, что если мы, к примеру, понизили рейтинг компании, то с нашей точки зрения компания стала несколько слабее. Но насколько – сложно сказать однозначно. Ведь для каких-то целей рейтинг «ВВВ+» так же хорош, как и «А-», – пояснил он. По словам г-на Никольского, порой снижение рейтинга приводит к тому, что компания теряет значимый кусок своего бизнеса, а иногда и к закрытию СК. «Это очень опасные нормы, но в основном эти риски актуальны за рубежом. В Казахстане, возможно, не слишком высока подобная угроза, однако с течением времени этот вопрос может стать на повестку дня», – поделился собеседник.

Генеральный директор ОАО «Транссибирская перестраховочная корпорация» Ирина Постникова, однако, отметила, что даже несмотря на порой необъективную оценку при вынесении рейтинга, ничего лучше на текущий момент для оценки эмитента еще не придумано. «Рейтинговая оценка, к сожалению, до настоящего времени – пропуск для работы на том или ином рынке», – подчеркнула она.

Как объяснила г-жа Постникова, алгоритм оценки представляет собой относительно независимое суждение о финансовом состоянии компании, ее менеджменте, возможности исполнения своих обязательств, является ориентиром для клиентов и акционеров, да и просто хорошей рекламой. «С другой стороны, заплатив собственные и очень немалые деньги (сколько именно – она назвать затруднилась. – «Къ»), страховая или перестраховочная компания становится «заложником» рейтингового агентства. Из-за внезапных негативных комментариев агентства вокруг компании поднимается паника, которая влечет за собой потерю клиентов и капитала», – добавила глава «Транссибирской перестраховочной корпорации» и уточнила, что существующие мировые рейтинговые агентства были созданы под старую финансовую систему. «Мир меняется, выходят новые игроки, чьи интересы порой не учитываются. Поэтому необходимо обновление текущей системы», – считает она.

По словам Ирины Постниковой, пока все страны мира в той или иной степени испытывали влияние экономических кризисов, рейтинговые агентства снижали рейтинги далеко не всем государствам: «При падении промышленного производства в США, Великобритании или Японии рейтинги этих стран сохранялись на прежних уровнях. При этом страны БРИК с низкими рейтингами оказывали финансовую поддержку высокорейтинговым странам еврозоны».

Председатель правления СК «БТА Страхование» Галым Амерходжаев подытожил, что рейтинговые агентства, в частности, Standard&Poors, против того, чтобы применялись административные ограничения в связи с рейтингами. «Но, с другой стороны, как российский, так и казахстанский страховые рынки вынуждены рейтинговаться, чтобы быть более привлекательными и прозрачными. Поскольку доверие в этом случае зависит от рейтинговых агентств, важно не допустить политического влияния», – отметил он. Спикер также подчеркнул наличие серьезных компаний, которые в любом случае не смогут получить рейтинг выше суверенного. По его словам, на примере России видно, как это влияет на возможности ведения транснационального бизнеса.

Таблица ( http://kursiv.kz/upload/post/18-04-2013_12-14-06.png)

 

17.04.13 - Трансграничное страхование к 2015 году планируется сделать дешевле для граждан РК («Курсив» от 15.04.13г. по 20.04.13 г., авт. Ю. Валиков)

К 2015 году в странах ТС должен быть единый страховой рынок. Одна из проблем, которую предстоит решить, лежит в трансграничном страховании: тарифы по автострахованию для граждан Казахстана и России, въезжающих в страны друг друга, различаются в 30-60 раз.


Сегодня уже запущен процесс создания единого страхового рынка в рамках Таможенного союза. И первым проектом этого направления должно стать беспрепятственное трансграничное страхование, которое пока создает ряд проблем для граждан при пересечении границ государств - стран ТС. Президент Евразийского конгресса страховых организаций (ЕКСО) и председатель совета директоров ОСАО «РЕСО-Гарантия» Сергей Саркисов рассказал, что до 2019 года должна быть закончена работа по гармонизации законодательств трех стран в создании единого финансового рынка, а уже к 2015 планируется интегрировать страховые рынки стран ТС.

Председатель совета директоров АО «НСК» Тлек Альжанов подчеркнул важность ликвидации серьезного дифференциала в тарифах страхования россиян, въезжающих в Казахстан, и казахстанцев, въезжающих в Россию. От этого, по его словам, будут выгоды гражданам РК. «При въезде в Россию наш гражданин платит порядка 15 тыс. тенге за страхование автотранспорта, а гражданин РФ, на тех же условиях пересекающий границу Казахстана, отчисляет страховую премию в размере порядка 250 тенге», - отметил г-н Альжанов. Он рассказал, что уже начат процесс обсуждения закона о приграничном страховании, есть определенные поправки, и согласованно предстоит сделать единый тариф. «Думаю, что со временем будем ездить по единому полису между странами ТС», - выразил надежды собеседник. Член Ассоциации страховщиков Казахстана Сергей Лаврентьев рассказал kursiv.kz, что сейчас ведутся расчеты и оценки вариантов, чтобы добиться признания казахстанских страховых полисов в России. «Причем, речь идет не просто о номинальном признании, а чтобы наши компании имели финансовую возможность ответить по страховому событию, которое может совершить в России водитель из РК», - пояснил он.

В СК «Коммеск-Омир» различие в тарифах на страхование въезжающих в РФ и РК объяснили различным ценообразованием. Если размер страховой премии ОСАГО для временно въезжающих в РФ зависит от мощности двигателя автомобиля, его типа и срока пребывания транспорта в стране (не менее 5 дней), то в Казахстане размер страховой премии для временно въезжающих в РК рассчитывается немного иначе. Он зависит от следующих показателей : типа авто, возраста/стажа вождения (физ. лица), срока эксплуатации транспорта и срока пребывания в стране (также не менее 5 дней). Зампред правления по развитию бизнеса СК «Коммеск-Омир» Олег Ханин рассказал kursiv.kz что, если россиянин въезжает в РК, и тарифы вырастут, то для страховых компаний это будет выгодно. А если подешевеют тарифы для въезжающих в Россию казахстанцев, то это будет менее выгодно российским страховщикам.

Сергей Саркисов решением проблемы с различием в тарифах автострахования видит создание некоего аддендума, или приложения к страховке. Смысл в том, чтобы гражданин РК при выезде в Россию со своей страховкой дополнительно приобретал приложение к полису, которое сделает его действительным на территории России. По его мнению, на текущий момент это - оптимальный алгоритм удешевления страхования для въезжающих в Россию граждан РК, который позволит лишний раз не закладывать в тариф ОГПО ВТС действие казахстанской страховки на территории России.

Член Ассоциации страховщиков Казахстана Сергей Лаврентьев считает, что такой аддендум к страховке допустим на каком-то первичном, переходном этапе. «Конечной целью все равно должна быть ситуация, когда казахстанский полис действителен за рубежом», - поделился с kursiv.kz мнением собеседник. Но, по его словам, ключевым вопросом также остается определение лимитов ответственности, для сведения их к общему знаменателю. «Сейчас мы ведем расчеты, чтобы понять, нужно ли что-то менять в наших тарифах, или можно допустить, чтобы с иностранными полисами ездили по казахстанским дорогам. Причем в этих переговорах со стороны Казахстана препятствий нет, поскольку в РФ дороже и у них лимиты больше. Но допустит ли Россия гражданина РК с казахстанским полисом на свои дороги?», - рассуждает Сергей Лаврентьев. Собеседник убежден, что нужно сближаться к единому лимиту. «Иначе, почему при одинаковом страховом случае казахстанский водитель получает одну сумму, а российский – другую, большую? Вполне может быть, что в итоге будет общий лимит ответственности, и примерно уравняются премии, но не факт, что они будут одинаковыми», предполагает он. Г-н Лаврентьев напомнил, что и премии, и лимиты пока выше в России.

Сергей Лаврентьев также ожидает от интеграции в ТС сближения тарифов по добровольному автострахованию (КАСКО) в РФ и РК. Но первым делом, по его мнению, сблизятся тарифы по обязательному страхованию. Отчасти разница в тарифах на КАСКО в России и Казахстане объясняется такими параметрами, как стиль езды, качество дорог, а также учитывается региональная составляющая.

Но в Казахстане, по словам Олега Ханина, страхование КАСКО дешевле, чем в России. Следовательно, сближение тарифов по этому направлению может быть выгодным для казахстанских страховщиков, но не для водителей. Относительно низкую популярность добровольного автострахования в РК г-н Ханин объясняет тем, что СК несколько «избаловали» страхователей, когда к полису обязательного страхования предлагали бесплатно или за незначительную сумму частичную страховку КАСКО (т. н. «обоюдка»).

«И клиенты не могут пока перейти осознанно от этой «обоюдки» к полноценному АвтоКАСКО. При том, что у нас тарифы колеблются от 1,5 до 4%, в зависимости от покрываемых рисков, в то время как в России стоимость такой страховки начинается уже от 4% и выше», - рассказал зампред правления СК «Коммеск-Омир». Отчасти более дорогую стоимость КАСКО в России собеседник объяснил более налаженным сервисом. «В России есть масса сервисных центров, аккредитованных самими страховыми компаниями. Приезжает аварийный комиссар, определяет степень виновности каждого из участников ДТП, и оттуда же с помощью эвакуатора отправляет авто на авторизованную станцию ремонта. И выплата осуществляется не клиенту на руки, а напрямую тому СТО, которое восстанавливает застрахованное авто», - рассказал г-н Ханин, отметив, что в целом развитость такой инфраструктуры по Казахстану пока еще недостаточна.

Страница 23 из 41

FacebookMySpaceTwitterDiggStumbleuponGoogle Bookmarks