Страховой сектор

09.01.12 - Страховым компаниям «Пана Иншуранс» и «Альянс Полис» разрешено объединиться («Капитал» от 06.01.2012 г.)

Алматы. 5 января. Kapital.kz – Постановлением правления Национального банка от 26 декабря 2011 года, страховым компаниям «Пана Иншуранс» и «Альянс Полис» выдано разрешение на добровольную реорганизацию путем объединения данных страховых компаний. Об этом сообщает комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций РК.

Как отмечал ранее для Kapital.kz председатель правления АО «БТА Страхование» Сергей Лаврентьев, планируемое объединение страховых компаний «Альянс Полис» и «Пана Иншуранс» не является признаком рецессии или каких-либо негативных тенденций на финансовом рынке республики. У обеих компаний хорошие показатели и при слиянии, их акционеры могут выиграть, сэкономив на управленческом аппарате.

Решение о добровольной реорганизации акционерами АО «СК «Пана Иншуранс» и АО «СК «Альянс Полис» было принято 12 октября 2011 года.

09.01.12 - Страховщик AXA инвестирует 2,5 млрд евро в коммерческую недвижимость Европы («Курсив» от 02.01.2012г. – 09.01.2012 г.)

Французская страховая компания AXA намерена инвестировать в развитие сектора недвижимости в Европе до 2,5 млрд евро.

AXA, сохраняющая за собой звание одного из крупнейших в Европе страховщиков, создала фонд, средства из которого будут направлены преимущественно в сегмент коммерческой недвижимости: строительство офисных помещений и торговых центров. Целью корпорации должно стать замещение того пробела, который образовался в результате ухода банковских организаций из инвестирования в европейскую недвижимость.

Как сообщил глава профильного подразделения AXA Real Estate Лоран Вуа, инвестирование будет проводиться как посредством единоличного вложения средств компании, так и путем венчурного вложения при участии сторонних инвесторов. Наиболее привлекательными регионами для AXA на сегодняшний день являются самые стабильные с точки зрения аналитиков страны Европы - Германия, Великобритания и Франция.

Между тем, примеру европейского страховщика готовы последовать далеко не все финансовые копании ЕС. Ранее ряд организаций и вовсе решили наложить вето на любые инвестиции в европейскую коммерческую недвижимость. Среди них оказались Societe Generale, а также немецкий банк Eurohypo, однако на них список "отступников" не заканчивается. В результате складывается опасная ситуация, при которой банки отказываются инвестировать, оставляя коммерческую недвижимость буксовать на месте.

02.01.12 - Прогноз в % («Курсив» от 02.01.2012г. – 06.01.2012 г.)

Дмитрий Жеребятьев, председатель правления АО СК «Коммеск-Өмір»

Одно из основных законодательных изменений 2012 года – это то, что обязательное страхование работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей передается в компании по страхованию жизни. Только за счет этого объемы компаний общего страхования могут снизиться на 14–15 %.

Также следует отметить переход страховых компаний с 2012 года на общий режим налогообложения, что может сократить поступления где-то на 10%. Кроме этого, привести к уменьшению объемов также на 10% могут требования регулятора к увеличению капитализации страховых компаний при перестраховании. Таким образом, с учетом определенного роста в 2012 году – до 20%, в совокупности сокращение может составить порядка 15%.

Что касается обязательного страхования, то, по сути, у компаний общего страхования остается один основной вид – это ОС ГПО ВТС, в осуществлении которого также будут изменения с 2012 года в части запрета для агентов на прием наличных денег в счет оплаты страховой премии. Это может значительно сократить мошенничество в этой сфере и дать толчок к развитию интернет-продаж. С другой стороны, мы предполагаем, что по ОС ГПО ВТС может увеличиться убыточность до 30–35 %.

Существенного роста по добровольным видам, на мой взгляд, не будет. Однако отрасль должна расширять охват среди физических лиц, обретать доверие клиентов. К сожалению, люди сегодня просто не понимают продукты страхования, а наша задача наполнить рынок качественными и имеющими потребительскую ценность продуктами. Здесь главный приоритет – поддержание высокого уровня сервиса и оперативности в обслуживании клиентов.

02.01.12 - Осторожный оптимизм («Курсив» от 02.01.2012г. – 06.01.2012 г.)

Зауреш Далеева, председатель правления «Альянс Полис»

2011 год для казахстанского рынка страхования был наполнен интересными событиями: менялись акционеры компаний, происходило слияние, уходили некоторые иностранные инвесторы и, несмотря на общую финансовую ситуацию на мировом рынке, по итогам 10 месяцев 2011 года страховые компании показали прирост на 27% к аналогичному периоду 2010 года, это говорит о том, что рынок не стоял на месте. Лидером по приросту в рамках продуктов общего страхования в 2011 году стало обязательное страхование работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых обязанностей, рост составил 52% к аналогичному периоду прошлого года.

С уверенностью говорить о том, что ждет рынок страхования в 2012 году, сложно. Бурного роста ждать не следует, думаю, рынок вырастет на уровне 15%, наиболее востребованными останутся обязательные виды страхования. В этом году выросли продажи по страхованию жизни, за счет пенсионных аннуитетов, они продолжат расти и в следующем году. Изменения в деятельности страховых компаний, которые должны произойти в 2012 году, а именно в налогообложении, требованиях к резервам, деятельности агентов, актуариев, переход обязательного страхования от несчастных случаев в компании по страхованию жизни – также повлияют на общую картину.

23.12.11 - Издана книга об истории страхового рынка Казахстана («Панорама» от 23.12.11 г., авт. Н. Дрозд)

21 декабря в алматинском отеле “Рахат Палас” состоялась презентация только что выпущенной книги “Не останавливаться на достигнутом”, посвященной двадцатилетию казахстанского страхового рынка. Книга стала совместным проектом компании “БТА Страхование” и ТОО “InterConsult Info” и является первой попыткой реконструкции событий, происходивших в казахстанском страховом секторе в последнее 20-летие.

Идея ознаменовать юбилей страны чем-то подобным возникла у председателя правления “БТА Страхование” Сергея Лаврентьева, об этом же подумывала будущий автор - гендиректор InterConsult Info Марина Шиповалова. При этом наиболее трудной задачей было восстановление событий, имевших место до 2000 года. Многие их участники не слишком охотно делились воспоминаниями, доступ к и без того не слишком подробным архивам, связанным с этим периодом, был затруднен. В этой ситуации неоценимую помощь оказали личные архивы г-на Лаврентьева, который сохранил много документов. Частью книги стали также интервью, взятые в свое время журналом “Рынок страхования” у руководителей компаний и регуляторов. С этим были связаны разногласия участников проекта, поскольку многие интервьюированные теперь оценивают какие-то ситуации по-другому. В итоге было решено отказаться от новых согласований текстов интервью, поскольку принципиально важны именно оценки, которые давались в тот или иной период. Вторым принципом, который был применен при создании книги, стал отказ от упоминания конкретных названий страховых компаний (что, очевидно, создает некие шарады для читателей. - Н.Д.).

Издание уже вызвало интерес библиотек и книжных магазинов, поскольку о казахстанском страховом рынке написано крайне не много. Авторы выразили уверенность в том, что отрасль будет развиваться дальше и отечественные страховщики выдержат испытания следующего года, который прогнозируется как “нелегкий” и, возможно, связанный с “переделом на рынке”.

22.12.11 - «БТА Страхование»» и «Interconsult info» выпустили книгу, посвященную 20-летию страхового рынка независимого Казахстана («Курсив» от 19.12.2011г. – 23.12.2011 г.)

20 декабря 2011 года в издательстве «Interconsult info» в партнерстве с АО «Дочерняя компания БТА Банка «БТА Страхование» вышла в свет книга «Не останавливаться на достигнутом!», посвященная двадцатилетию страхового рынка независимого Казахстана.

Идея написания этой книги принадлежит Председателю Правления АО «Дочерняя компания БТА Банка «БТА Страхование»» Сергею Лаврентьеву, который начал свою карьеру в страховом бизнесе одновременно с началом формирования казахстанского страхового рынка. Он является одним из тех первопроходцев, которые начинали выстраивать этот тынок, постоянно вносили весомый вклад в его развитие и до сих пор остаются в строю. Автор текста - Марина Шиповалова, главный редактор журнала «Рынок страхования».

Книга фокусируется на основных вехах становления отечественного страхового рынка через призму эволюции законодательных основ страховой деятельности в Казахстане. Интервью и воспоминания участников событий отражают общую атмосферу того времени, о котором идёт речь в каждой из глав.

«Мы вчера и сегодня, являясь строителями страхового рынка независимого Казахстана, проходим какие-то этапы, достигаем каких-то высот, но оценивать их будут наши будущие поколения. Для них мы и попытались сохранить частичку истории и имена тех, кто принимал в этом самое непосредственное участие», - сказал Сергей Лаврентьев.

«Чтобы лучше понимать специфику отечественного страхового рынка нужно знать его историю, как он формировался и развивался. Страховой рынок вступает в третье десятилетие своей истории, и у нас есть возможность оглянуться назад, вспомнить о тех, кто стоял у истоков и как совместными усилиями государства и бизнеса создавался этот рынок»- сказал председатель Ассоциации финансистов Казахстана Серик Аханов.

21.12.11 - Большие перспективы страхового рынка («Казправда» от 21.12.2011 г., авт. Талгат УСЕНОВ, председатель правления АО «СК «Сентрас Иншуранс»)

20 лет назад Казахстан пошел по пути рыночных реформ. За это время на месте громоздкой системы государственных монополий в республике выросла гибкая и эффективная рыночная модель. Эти процессы коснулись и страхового сектора. Уже сегодня в Казахстане действует многогранная, разветвленная рыночная отрасль страхования. И судя по опыту западных стран, ее ждет большое будущее.

Все начиналось в непростые 90-е годы. Был период, когда можно было создать страховую компанию, имея лишь несколько миллионов тенге. Достаточно быстро стало понятно, что такая микроскопическая структура не сможет надежно защищать интересы предприятий и потребителей. И государство начало принимать меры по улучшению ситуации в страховом секторе.

Основа настоящего страхования была заложена 3 октября 1995 года, когда вышел Указ Президента РК «О страховании», имеющий силу закона. С этого момента были созданы реальные условия для здоровой конкуренции и прихода иностранных инвестиций. Страховой рынок перешел на более цивилизованный и регулируемый уровень.

Постепенно был введен ряд обязательных видов страхования, который заложил основу для развития добровольного страхования. Для становления рынка было введено льготное корпоративное налогообложение. Все это вкупе с экономическим ростом республики сделало страхование достаточно привлекательным для многих финансовых и промышленных групп внутри страны. Стали появляться более серьезные и надежные игроки.

Несмотря на то что история страхового сектора независимого Казахстана насчитывает уже два десятилетия, а на рынке сегодня работает более 40 страховых компаний, по сравнению с западными странами отрасль пока находится в начале своего развития. На сегодня проникновение страхования в нашей республике очень слабое. Доля страховых премий в ВВП составляет менее одного процента, тогда как этот показатель в развитых странах доходит до 15%. Сумма премий на душу населения составляет всего около 60 долларов, тогда как даже в восточноевропейских странах в среднем один человек тратит на страхование около одной тысячи долларов.

Невооруженным глазом видно, что потребитель в нашей стране практически не знаком со страховыми услугами. Страхованием пользуются в основном автовладельцы, да и то, большинство из них покупают только обязательные виды страхования. И только корпоративный сектор сегодня активно защищает свои интересы при помощи страхования.

Приходится констатировать, что на сегодня в нашей стране страховой рынок пока слабо интегрирован с отечественной экономикой, а услуги страховых компаний не пользуются большим спросом у потребителей.

Страховой рынок и в нашей стране может играть такую же весомую роль, как в западных странах. Потенциал у нашего рынка есть, но он пока не раскрыт. Экономика в целом стабильна, ресурсная база страны солидная, предпринимаются шаги по индустриализации и диверсификации. Население в большей части хорошо образованно и поэтому могло бы активнее пользоваться страховыми услугами. И когда компания «Сентрас Иншуранс» запускает действительно востребованные и инновационные программы страхования, мы видим на них большой спрос.

Причины сложившейся ситуации заключаются в низкой страховой культуре населения, непривлекательных продуктах и невысоком доверии к услугам страховых компаний. Кроме того, наш менталитет отличается от западного. Наш человек в любой ситуации надеется на себя и помощь своих близких. А европейцы и американцы просто страхуют свои риски, предпочитая, чтобы их проблемы решали страховые компании. Потому что это комфортно, безопасно, да и близкие люди не во всех ситуациях могут помочь. Удивительно, что во время кризиса в западных странах люди буквально в очередях стояли, чтобы заключить договоры страхования, а у нас в первую очередь сокращали страховые расходы.

Кстати, мировой финансовый кризис, который стал настоящим испытанием для экономики, казахстанские страховые компании перенесли относительно спокойно. С одой стороны, это показало устойчивость отечественного страхового рынка, а с другой – стало свидетельством его пока еще низкой интегрированности в экономику и общество.

Во многих развитых странах страховые компании по капиталоемкости не уступают банкам, а где-то даже превосходят. Там страховщики выполняют не только функцию резерва для выплат по убыткам, но также являются серьезными институциональными инвесторами. Зрелый страховой рынок – благо для стабильности любой страны.

Экономика страны стремительно растет, запущена Программа форсированного индустриально-инновационного развития Казахстана, и здесь страховой рынок может стать опорой этих важных процессов.

Кроме того, ужесточаются требования к компаниям, уходят слабые и недобросовестные страховщики. Условия работы на рынке становятся более цивилизованными и открытыми. А ведь доверительные и честные отношения с клиентами – это основа страхового рынка.

И, несмотря на то что еще очень многое нужно сделать, страховой сектор республики движется в правильном направлении. И наша компания является частью этих процессов. Мы активно популяризируем страхование, благодаря тесным отношениям с западными партнерами внедряем в Казахстане востребованные продукты мирового уровня. Очень важно пробудить и укрепить доверие к страхованию как одному из необходимых инс­трументов защиты имущест­венных интересов и развития экономики.

15.12.11 - «Рынок РК не позволяет западным инвесторам развивать розницу в желаемых объемах» («Курсив» от 12.12.2011г. – 16.12.2011 г., авт. К. Жумагулова)

Розничный страховой рынок в Казахстане недостаточно развит, и на рост его объемов, по разным оценкам, уйдет от пяти до десяти лет. Иностранные игроки не готовы ждать столько времени и уходят из казахстанского страхования. Об этом в интервью «Къ» рассказала бывший председатель правления АО «СК «Allianz Kazakhstan» и нынешний стопроцентный владелец компании Жанар Калиева.

– Жанар Ганиевна, почему именно сейчас было принято решение о приобретении Вами статуса крупного участника АО «СК «Allianz Kazakhstan»?

– Решение о продаже дочерней компании в Казахстане акционеры Allianz SE приняли в конце 2010 года. Мне предложили стать ее покупателем. Это был длительный и сложный процесс переговоров. Для Allianz подобный формат сделки вообще оказался беспрецедентным за их стодвадцатилетнюю историю. С начала 2011 года шла подготовка к этому процессу, обсуждались необходимые условия, около пяти месяцев заняло согласование с регулятором. Таким образом, на весь процесс ушло около года.

– Можно ли связать факт продажи с тем, что международный страховой холдинг Allianz SE решил сократить свой бизнес в Казахстане?

– Да, так оно и есть. Компания Allianz SE пересмотрела стратегию своего развития не только на рынке Казахстана, но и в других странах. Ранее компания работала в более чем 70 странах мира, однако сейчас она пересматривает свое присутствие в том или другом регионе.

– То есть рынок Казахстана показался им неперспективным?

– В настоящее время казахстанский страховой рынок недостаточно перспективен с точки зрения розницы. Сегмент розничного страхования еще не получил должного развития. По самым оптимистическим расчетам, понадобится еще около пяти лет, чтобы этот рынок вырос. По пессимистичным прогнозам, на это уйдет почти десять лет. Такие крупные международные игроки как Allianz SE не готовы ждать так много времени.

Вместе с этим, для нас самих этот рынок как раз перспективен, поскольку мы понимаем, что он катастрофически недострахован: доля страхования в ВВП республики составляет менее 1%. В этом направлении необходимо работать и развивать как обязательные, так и добровольные виды страхования.

– За сколько Вы приобрели компанию?

– Данную информацию я не могу озвучить. Это одно из условий, поставленных Allianz SE. Могу лишь сказать, что сделка была профинансирована за счет личных сбережений.

– Какой экономический эффект ожидается от данной сделки? Что нового появится в стратегии компании? Как Вы собираетесь наращивать в дальнейшем свою долю на рынке?

– Приоритетная стратегия для нас на сегодняшний день – это сбалансировать инвестиционный портфель. Мы планируем, что к 2015 году 40% будет приходиться на корпоративные продажи, 30% – на банкострахование и парт-нерское страхование, 30% – на розницу. То есть сейчас основная цель – увеличить долю розницы.

Перед компанией не стоит задачи быть лидером по активам или лидером по собранным премиям. Это будет средняя по размерам компания, но достаточно качественная, сфокусированная на хорошем обслуживании определенного сегмента. К тому же, теперь решения будут приниматься гораздо быстрее, что, несомненно, оценят наши клиенты. Мы станем реагировать на запросы рынка быстрее, чем это было ранее, когда акционер находился за пределами страны, и не до конца понимал всю специ-фику рынка.

– Как сейчас распределены доли в портфеле компании?

– На сегодняшний день 60% – корпоративные клиенты (20% из них приходятся на глобальных клиентов), 30% – банкострахование, порядка 10% – розница. Долю розничного страхования мы планируем увеличить до 30% за счет того, что будем предлагать как обязательные виды страхования, так и добровольные виды страхования физических лиц. Наш портфель, главным образом, состоит из государственных ценных бумаг. В дальнейшем мы не будем резко отходить от консервативной политики, и лишь немного его перераспределим, добавив корпоративные облигации.

– Каковы финансовые результаты АО «СК «Allianz Kazakhstan» за десять месяцев текущего года?

– В 2010 году компания собрала $52 млн премий. В этом году, на 1 ноября, премии снизились на 22% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это связано с отказом от крупного договора с другой компанией, который действовал на протяжении шести лет. В 2009 году нам пришлось списать порядка 1,3 млрд тенге убытков по дефолтным бумагам. Тем не менее, уже в 2010 году компания показала прибыль в размере 172 млн тенге. За десять месяцев 2011 года прибыль составила уже 192 млн тенге (рост на 69% по сравнению с 2010 годом), а собственный капитал вырос до 2,2 млрд тенге (рост на 31%), или $15 млн. Общие активы компании – 5,3 млрд тенге.

– Как Вы оцениваете нынешнее состояние страхового рынка Казахстана? На Ваш взгляд, какие из обсуждающихся или принятых законодательных изменений сегодня наиболее важны для казахстанского страхового рынка?

– В следующем году на общую картину страхового рынка РК должны повлиять два ключевых события, связанных с изменением законодательства. Первое – это переход на общий режим налогообложения. У многих страховщиков серьезно снизятся и объемы премий, которые они собирают, и объемы прибыли, наблюдавшейся в предыдущие годы.

Еще один очень важный момент, который ждет рынок – перевод обязательного вида страхования ответственности работодателя (несчастные случаи на производстве) с рынка общего страхования на рынок страхования жизни.

Я также ожидаю, что повышение требований к капиталу компаний в 2012 году немного перераспределит этот рынок – произойдет консолидация: мелкие компании будут вынуждены объединиться или слиться с более крупными игроками.

– Вы уже получали предложения о слиянии?

– Могу отметить, что интерес со стороны других страховых компаний на рынке есть, однако сам процесс привлечения инвесторов еще не начался. В целом мы не отрицаем такую возможность как альтернативу развития компании.

14.12.11 - Как выбрать страховщика («Казправда» от 14.12.2011 г., авт. Иман аль-КЕЙСИ, начальник управления совершенствования системы защиты прав потребителей КФН)

При всей кажущейся простоте выбора страховщика и заключения с ним договора страхования вопрос на самом деле не совсем тривиальный. С одной стороны, значительное количество страховых компаний в Казахстане (38 – по состоянию на 1 сентября текущего года) и их широкая рекламная деятельность создают впечатление доступности и простоты качественной страховой защиты. При этом активность страховых организаций в рекламировании своей деятельности понятна, поскольку в интересах своих акционеров им необходимо обеспечить стабильно растущий объем продаж договоров страхования для получения как можно больших объемов входящей страховой премии.

Потенциальных страхователей предостерегают появляющиеся в официальных СМИ сообщения о приостановлении и/или отзыве лицензий на осуществление страховой деятельности. Поэтому еще до заключения договора страхования со страховщиком следует качественно оценить его внутренние риски, чтобы минимизировать возможности отказа в страховой выплате и потери своих денег.

Юридическим лицам провести такую оценку значительно проще, чем физическим лицам, ввиду наличия соответствующих юридических и/или аналитических служб, которые способны получить как можно больше информации о действующих страховых организациях, их репутации на рынке и финансовом состоянии, а также оценить выгодность и стоимость той или иной страховки. Физические лица более ограничены в возможностях для принятия решения о заключении договора страхования. Им в основном доступны рекламные материалы страховщиков, информация от страховых агентов и брокеров, заинтересованных в продаже договора (полиса) страхования, либо рекомендации знакомых.

Для того чтобы сделать качественный выбор, рекомендуется воспользоваться следующими источниками информации. Во-первых, ознакомиться с информацией, размещаемой на официальном сайте Комитета по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций НБ РК www.afn.kz. На этом интернет-ресурсе можно ознакомиться с общими сведениями о действующих страховых организациях, примененных в отношении них ограниченных мерах воздействия и санкциях, предусмотренных законодательством, их финансовых показателях. Важно обратить внимание на сроки деятельности страховой организации, то есть на протяжении какого времени компания работает на рынке.

Чтобы сформировать как можно более полное представление о деятельности страховых организаций, дополнительно можно воспользоваться сведениями, размещаемыми в СМИ профессиональными аналитиками на рынке страховых услуг, поинтересоваться отзывами об их работе на различных форумах. Проведя предварительные исследования, следует составить список потенциальных и наиболее подходящих для вас страховщиков, чтобы впоследствии выяснить условия страхования по интересующему страховому продукту.

Не менее важным наряду с выбором страховой организации является внимательное изучение предлагаемых условий страхования. Согласно действующему законодательству республики существует две формы страхования: обязательная и добровольная. Обязательное страхование – это страхование, осуществляемое в силу требований законодательных актов, условия которого определяются соглашением сторон, если иное не установлено законодательными актами, регулирующими обязательные виды страхования.

21 марта 2003 года Премьер-Министром РК был утвержден оптимальный перечень обязательных видов страхования, являющихся социально наиболее значимыми. Этот перечень включает 11 видов обязательного страхования, 10 из которых являются действующими: обязательное социальное страхование; обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств; обязательное страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами. Также в перечне указаны обязательное страхование ГПО частных нотариусов; обязательное страхование ГПО аудиторов и аудиторских организаций; обязательное страхование ГПО турагентов и туроператоров; обязательное страхование работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей; обязательное страхование ГПО владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам; обязательное экологическое страхование.

Добровольное страхование – страхование, осуществляемое в силу волеизъявления сторон. Виды, условия и порядок добровольного страхования определяются соглашением сторон. Следует отметить, что договор страхования заключается в письменной форме путем составления сторонами договора страхования; присоединения страхователя к типовым условиям (правилам страхования), разработанным страховщиком в одностороннем порядке (договор присоединения), и выдачи страховщиком страхователю страхового полиса.

Форма письменного договора по обязательному страхованию определяется законодательными актами республики об обязательном страховании, а по добровольному страхованию – страховщиком либо соглашением сторон.

Несоблюдение письменной формы договора страхования влечет его недействительность. Кроме того, законодательством определены требования к содержанию условий договора страхования и общие требования к оформлению договора страхования и его содержанию.

Договор должен содержать:

1) наименование, место нахождения и банковские реквизиты страховщика;

2) фамилию, имя, отчество (при его наличии) и место жительства страхователя (если им является физическое лицо) или его наименование, место нахождения и банковские реквизиты (если им является юридическое лицо);

3) указание объекта страхования;

4) указание страхового случая;

5) размеры страховой суммы (за исключением договоров аннуитетного страхования), порядок и сроки осуществления страховой выплаты;

6) размер страховой премии, порядок и сроки их уплаты;

7) дату заключения и срок действия договора;

8) информацию о застрахованном и выгодоприобретателе, если они являются участниками страхового отношения;

9) номер, серию договора (страхового полиса);

10) случаи и порядок внесения изменений в условия договора;

11) условия выплаты и размер выкупной суммы (для накопительного страхования);

11-1) сроки уведомления страхователя или застрахованного о недостающих документах, необходимых для осуществления страховой выплаты (вводятся в действие с 1 января 2012 года);

12) указание регистрационного номера налогоплательщика (при его наличии), признака резидентства и сектора экономики страхователя (вводятся в действие с 1 января 2012 года);

13) указание регистрационного номера налогоплательщика (при его наличии), признака резидентства и сектора экономики застрахованного (выгодоприобретателя), если он не является страхователем по договору страхования, в случае указания застрахованного (выгодоприобретателя) в договоре страхования;

14) вид валюты страховой суммы, страховой выплаты и страховой премии.

По соглашению сторон в договор могут быть включены иные условия.

Также существует ряд важных моментов, на которые граждане ввиду недостаточной осведомленности в вопросах страхования не обращают должного внимания, и это впоследствии приводит к неприятным для страхователя ситуациям и отказам в страховых выплатах. Так, при страховании наиболее важными документами являются договор страхования и правила страхования. В случае заключения договора путем присоединения к типовым условиям страховщик обязан ознакомить клиента с правилами страхования. При этом можно попросить выдать копию этих правил страхования.

Необходимо помнить: все, на что может претендовать страхователь – застрахованные риски, права и обязанности страхователя и страховщика, порядок действий при наступлении страхового случая, перечень документов, требуемых для страховой выплаты, сроки выплаты и другие условия, – содержатся именно в этих документах. При возможных судебных разбирательствах будут рассматриваться тексты именно указанных документов. Поэтому, прежде чем подписывать договор страхования (полис), настоятельно рекомендуется:

  • ознакомиться с текстами этих до­кументов;


  • попросить представителя страховой компании прокомментировать их положения.

Следует обратить особое внимание при заключении договора страхования на следующие моменты:

1. Перечень страховых рисков (то есть рисков, при наступлении которых осуществляется страховая выплата). Следует помнить, что страховая организация осуществит страховую выплату только по тем рискам и страховым случаям, которые прописаны в документах и произошли при указанных в договоре (правилах) обстоятельствах.

2. Перечень исключений, то есть событий (условий), при наступлении которых не будет осуществлена страховая выплата. К примеру, страховщик может сформулировать перечень исключений из страхового покрытия, который лишит смысла страхования, так как вероятность реализации страховых рисков при этих исключениях будет крайне мала.

3. Порядок действий страхователя при наступлении страхового случая (особенно важны сроки и порядок извещения страховщика о происшедшем случае). Нарушение срока извещения страхователем о происшедшем случае может являться основанием для отказа в осуществлении страховой выплаты.

4. Срок принятия страховщиком решения о выплате по страховому случаю и перечень документов, подтверждающих обстоятельства и причины страхового случая. Страховщик может прописать формулировку «и другие документы по требованию страховщика». Наличие такой формулировки позволяет страховщику задерживать страховую выплату на ее основании и требовать от страхователя широкий перечень подтверждающих документов. Следует иметь в виду, что по обязательным видам страхования страховщик не вправе требовать дополнительные документы, не предусмотренные соответствующими законами.

5. Наличие и размер франшизы, то есть невозмещаемого (при определенных условиях) размера ущерба. Согласно Гражданскому кодексу РК, франшиза — предусмотренное условиями страхования освобождение страховщика от возмещения ущерба, не превышающего определенного размера. Франшиза бывает условная (невычитаемая) и безусловная (вычитаемая). При условной франшизе страховщик освобождается от возмещения ущерба, не превышающего установленного размера франшизы, но должен возместить ущерб полностью, если его размер больше этой суммы. При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной суммы. Франшиза устанавливается либо в процентах к страховой сумме, либо в абсолютном размере. Смысл франшизы состоит в переносе на страхователя части риска и страховой ответственности для того, чтобы, с одной стороны, не оплачивать мелкие ущербы и, с другой стороны, заинтересовать страхователя в ответственном отношении к застрахованному имущест­ву. В связи с этим следует особое внимание обратить на размер франшизы. Поскольку зачастую внешне привлекательные условия страхования, к примеру, небольшие размеры страховой премии, впоследствии могут быть невыгодными ввиду установления большого размера франшизы.

Таким образом, ознакомившись с указанными положениями договора (полиса) и правил страхования, потенциальный страхователь сможет определиться в выборе страховой организации, предлагающей наиболее приемлемые для него условия страхования, и «снять» ряд вопросов в случае наступления страхового случая.

Вместе с тем, учитывая изменчивость рыночной ситуации (и другие, не зависящие от граждан обстоятельства), проведение тщательного предварительного анализа выбора страховой организации позволит снизить риск неполучения страховой выплаты.

09.12.11 - Через полгода после выкупа у материнской компании Allianz Kazakhstan произведет ребрендинг («Панорама» от 09.12.2011 г., авт. Н. Дрозд)

8 декабря только что ставшая единстваенным владельцем Allianz Kazakhstan Жанар Калиева и и.о. председателя правления Айгуль Садыкова рассказали о том, каким им видится будущее компании после выкупа 100% у глобальной страховой группы Allianz.

Г-жа КАЛИЕВА указала сразу на два создаваемых прецедента - первый выкуп местным топ-менеджментом “дочки” у немецкой страховой компании и первая сделка в формате management buy out (MBO) на казахстанском финансовом рынке. Цена, за которую была выкуплена “дочка”, и принципы ценообразования являются, по ее словам, коммерческой тайной.

Что касается мотивов, по которым Allianz решила уйти с казахстанского рынка, то они связаны с новым стратегическим подходом к региону ЦВЕ и СНГ, согласно которому приоритетом будет российский рынок. Решение было принято в начале года, несколько месяцев ушло на согласование с регулятором и на определение того, в какой именно форме будет осуществлен выход. Помимо выкупа менеджментом, рассматривалась возможность продажи и теоретически даже существовал вариант просто закрытия.

Год был достаточно непростым, поскольку на рынке уже начали появляться слухи, и компании пришлось столкнуться со “случаями недобросовестной конкуренции”. Но, по оценкам г-жи Калиевой, возникшее давление было выдержано с честью. Allianz Kazakhstan остается достаточно капитализированной, она полностью компенсировала весь ущерб для капитала, связанный со списанием и созданием резервов по дефолтным облигациям в 2009 году, прибыль по сравнению с прошлым годом выросла на 25%.

Соглашением с прежним акционером название Allianz остается за компанией еще на полгода (г-жа САДЫКОВА пояснила, что таким образом предоставляется возможность основательно подготовиться к ребрендингу). Кроме того, на год сохраняется обслуживание глобальных клиентов Allianz и перестраховочная защита от материнской структуры. По-прежнему будут доступны также новые технологии и риск-менеджмент от глобального страховщика.

Несмотря на то, что уход такой крупной международной структуры с казахстанского рынка вряд ли является плюсом для потребителей, тональность комментариев была позитивной. Г-жа Калиева, в частности, отвечая на вопрос Панорамы о том, как теперь выглядят перспективы прихода других крупных международных игроков на рынок, сказала, что ей лично кажется, что в ближайшие два года они будут пристально наблюдать за Казахстаном. Новые регуляторные правила на международном уровне требуют создания дополнительных резервов против активов на относительно рискованных рынках, и, безусловно, несмотря на необходимость создания таких резервов, выгодно присутствие на российском рынке благодаря масштабам экономики. У Казахстана есть свои преимущества, обусловленные местоположением страны, транспортным потенциалом. В других фрагментах своих комментариев г-жа Калиева заявила, что, обладая опытом работы в западных странах, верит в страхование и видит возможности дальнейшего роста, связанные с тем, что объем страхования в Казахстане пока меньше 1% ВВП. Кроме того, она, возможно, не стала бы брать на себя ответственность в качестве единственного акционера, если бы “сама не выстраивала в течение трех предыдущих лет компанию”, полностью внедрив в ней внутренние процедуры Allianz.

Что касается доли в портфеле, то на глобальных клиентов приходится примерно 20% премий компании, доля по прибыли, однако, существенно ниже, так как “дочка” получает лишь определенные обусловленные отчисления. Г-жа Калиева, однако, не считает, что будут происходить какие-то существенные изменения, поскольку, на ее взгляд, многолетние контакты и опыт сотрудничества значат больше, чем формальный статус.

Г-жа Садыкова в свою очередь отметила, что ключевой задачей остается сохранение качества услуг и никаких изменений по персоналу происходить не будет. Скорее, наоборот - численность сотрудников будет расти. Так, компания хотела бы к 2015 году значительно увеличить долю розницы. Топ-менеджер также сказала, что они не собираются что-либо менять в сотрудничестве с банками. У нее наибольшее количество клиентов в банковском секторе, договоры заключены сразу с 12 БВУ.

Уровень капитализации компании оценивается г-жой Калиевой как вполне приемлемый, кроме того, она не является сторонницей ситуации, когда капитал омертвляется и является чрезмерным. Возможно, какие-то новые направления в работе будут финансироваться за счет вливаний из капитала. Относительно потенциальных инвесторов на сегодняшний момент переговоров ни с кем не ведется. Говоря о возможных формах сотрудничества, спикер подчеркнула, что для нее не существует догм и все предложения могут быть рассмотрены, но крайне важно, что собой представляет инвестор. В случае с Allianz речь идет не о кэптивной, а о рыночной компании, глубоко вникнуть в ситуацию в которой крайне сложно, поэтому потенциальный инвестор должен быть как минимум высокопрофессиональным.

08.12.11 - Новый владелец Аllianz Kazakhstan готов поделиться («Курсив» от 05.12.2011г. – 09.12.2011 г.)

Жанар Калиева, бывший председатель правления страховой компании Аllianz Kazakhstan, выкупившая 100% ее акций у международного страхового холдинга Allianz SE, сообщает о готовности вести переговоры с новыми инвесторами.

Известно, что Allianz SE продал Жанар Калиевой 100% своей казахстанской дочерней компании СК Аllianz Kazakhstan - в рамках сделки management buy-out. Условия сделки прошли процедуру рассмотрения в Комитете по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального банка Казахстана.

"...Конечно, любое развитие проектов требует дополнительного капитала. Если у нас появится хороший инвестор, мы будем рассматривать и эту возможность", - сказала она на пресс-конференции в четверг в Алматы.

По ее словам, интерес к компании потенциальные инвесторы проявляют, но переговорный процесс еще не начат.

"...Пока переговоры не начали, но собираемся, планируем", - добавила она.

При этом акционер компании, сложившая с себя после завершения сделки полномочия председателя правления, дала понять, что не исключает полной продажи компании.

"Война план покажет", - сказала она, отвечая на соответствующий вопрос, добавив при этом, что она открыта для разных предложений.

"...Конечно, хотелось бы профессионального инвестора. Очень много сил потрачено на то, чтобы компания находилась на том уровне, на котором она находится сейчас, и не хотелось бы, чтобы она перешла в какие-то руки, для которых это не важно", - сказала она.

"Для Allianz, если смотреть страны Центральной и Восточной Европы и СНГ, ключевым рынком стала Россия. Решение чисто стратегическое, оно связано с изменением региональной стратегии", - отметила Калиева.

В свою очередь, исполняющая обязанности председателя правления компании Айгуль Садыкова сообщила на пресс-конференции, что в соответствии с условиями сделки с Allianz, казахстанская компания взяла на себя обязательство в течение, как минимум, одного года обслуживать глобальных клиентов Allianz на территории Казахстана.

"Бренд Allianz, согласно условиям заключенной сделки, остается в компании еще в течение полугода, чтобы наша команда могла качественно подготовиться к ребрендингу", - добавила Садыкова.

Страница 23 из 27

FacebookMySpaceTwitterDiggStumbleuponGoogle Bookmarks