Страховой сектор

08.12.11 - ТС пойдет единым страховым полем («Курсив» от 05.12.2011г. – 09.12.2011 г., авт. Х. Сатпаев)

С января 2020 года страны ТС унифицируют страховое законодательство: будут внедрены единые страховые стандарты, а признавать страховые полисы будут все участники союза. Однако между страховыми рынками в ТС есть различия.

По мнению вице-премьера Беларуси Сергея Румаса, до 1 января 2020 года страны ТС завершат унификацию национальных законодательств, регулирующих вопросы развития страхового рынка.

«В законодательствах наших стран действуют различные подходы к развитию страхового рынка. Унифицировать их страны ТС намерены только с 1 января 2020 года, когда все страховые полисы будут признаваться полностью на территории ТС», – заявил г-н Румас, выступая в нижней палате белорусского парламента, добавив при этом, что «это будет вершина интеграции в страховой сфере».

По словам вице-премьера союзной республики, в ЕЭП также предусмотрен переходный период, в ходе которого должно быть гармонизировано законодательство в сфере рынка ценных бумаг. Причем переходный период предоставляется для всех трех стран ТС. В то же время г-н Румас подчеркнул, что страны-участники ТС «должны гармонизировать законодательство в части требований к профессиональным участникам рынка ценных бумаг».

Также речь идет о единых требованиях к выпуску и обращению акций. «Мы должны закончить эти мероприятия до 2014 года», – уточнил г-н Румас.
Как прокомментировал «Къ» председатель правления АО «ДК БТА Банка БТА Страхование» Сергей Лаврентьев, для интеграции страхового законодательства нет существенных трудностей, поскольку все страны давно взаимодействуют в рамках международных договоренностей, и единственный нюанс, на который следует обратить внимание в данном случае, будет заключаться в техническом исполнении признания страховых событий на пространстве трех стран. «Скорее всего, наши компании будут работать с крупными международными участниками рынка по оценке страхового ущерба. К примеру, если наш гражданин на своем автотранспорте станет виновником ДТП на территории Беларуси, то каким образом будет осуществляться вызов аварийного комиссара, который должен объективно оценить ущерб? Понятно, что из Казахстана туда никто для этого не поедет. Мне представляется, что казахстанские СК станут работать с подобными структурами на территории России и Беларуси, которые по выполнению ряда мероприятий будут просто выставлять счет страховщикам Казахстана, – возможно, это будет выглядеть так», – заметил г-н Лаврентьев.

Различия между страховыми рынками РК и РФ
В Казахстане раньше, чем в России удалось ввести законодательный запрет на совмещение операций по страхованию жизни с иным страхованием в одной страховой организации. С точки зрения платежеспособности страховой организации это отнюдь не мелочь, поскольку первое предусматривает долгосрочные инвестиции страховых резервов, второе – краткосрочные. Требования к уставному капиталу СК в Казахстане жесткие и составляют 100 млн тенге (около $675 тыс.). В России – $25 тыс. МРОТ (около 15 млн рублей, или $500 тыс.), и только с 1 июля 2004 года российские страховщики довели его до 30 млн рублей, или $1 млн. Классификация видов страховой деятельности в целях лицензирования в РК полностью совпадает с классификацией ЕС – это тоже беспрецедентный для СНГ случай. Немаловажным фактором для зарубежных страховщиков и перестраховщиков, имеющих рейтинг финансовой устойчивости, является возможность учреждения в РК дочерних обществ.

05.12.11 - СК Allianz Kazakhstan обошелся Жанар Калиевой, возможно, в $12 млн («Курсив» от 05.12.2011г. – 09.12.2011 г.)

Операционная деятельность СК Allianz Kazakhstan с начала ее существования остается убыточной. Особенно "ударным" годом оказался 2009, когда СК Allianz Kazakhstan показала убыток в $9,2 млн, -считают в БТА Секьюритис.

"Данное "достижение" было связано, в том числе, и с понесенными убытками по ценным бумагам. Вполне вероятно, что прежний акционер не удовлетворен операционными результами и не видит перспектив развития иностранной компании в Казахстане, особенно, на фоне более сильных конкурентов в лице, например, той же Евразии. Что касается цены продажи, то, вероятнее всего, компанию продали по балансовой стоимости, которая на 31.12.2010 составляла почти 12 млн. USD", - сказал "Курсив.kz" Мурат Тлепов, fаналитик отдела отраслевой аналитики АО "БТА Секьюритис".

02.12.11 - «Коммеск-Өмiр»: 20 лет на волне успеха («Деловой Казахстан» № 46(293) от 02.12.2011 г., авт. А. Элас)

Впервые в центральном офисе АО «СК «Коммеск-Өмір» состоялась пресс-конференция, приуроченная к 20-летнему юбилею со дня основания компании. Нынешний год – знаменательный для «Коммеск-Өмiр», 19 ноября первой страховой компании независимого Казахстана исполнилось 20 лет. В пресс-конференции принял участие известный российский исполнитель Валерий Сюткин, специально приглашенный на юбилейные мероприятия компании.

Для современного Казахстана 20 лет это целая эпоха. Становление компании пришлось на период огромных изменений в казахстанской экономике. За эти годы успела измениться и страна, и люди, живущие в ней, а компания «Êîììåñê-Өì³ð» прошла большой и славный путь. За 20 лет благодаря общим усилиям «Êîììåñê-Өì³ð» превратилась в стабильную, высокоэффективную компанию, объединившую города и регионы Казахстана, ставшую залогом обеспечения надежной страховой защиты казахстанцев и уверенно занимающую свои позиции на страховом рынке Казахстана. На пресс-конференции председатель правления АО «СК «Êîììåñê-Өì³ð» Дмитрий Жеребятьев отметил:
- Этот успех зависел от многих факторов, но в первую очередь от профессионализма и ответственности всей команды, которая, разделяя философию непрерывного движения вперед, сохраняет верность принципам и традициям компании. Если говорить о нашей компании, то волну успеха формировала не только наша команда, но и наши клиенты – те люди, которые с доверием и пониманием относились к «Êîììåñê-Өì³ð» и позволили сделать так, чтобы каждый шаг компании стал успешным.
Что же нужно для успеха и как долго оставаться на его волне? Эти далеко не риторические вопросы занимают умы многих людей и стали предметом дискуссии. Тем более они объединяют и коллектив «Êîììåñê-Өìið», отметивший 20 лет деятельности, и известного российского исполнителя Валерия Сюткина, специально приглашенного на юбилейное мероприятие компании, который более 20 лет остается на пике популярности. Он раскрыл секрет своей популярности у публики:
- Практически все хотят добиться успеха в жизни, но формула у каждого своя. Достаточно ли быть способным или профессионалом своего дела, чтобы быть успешным? Возможно, тем не менее лишь небольшая часть людей достигает желаемых результатов. На мой взгляд, для того чтобы добиться успеха, нужно сосредоточиться на главной цели, уметь анализировать и планировать, не впадать в отчаяние, быть уверенным в своих силах и, в конце концов, быть оптимистом. Конечно, немаловажна и поддержка близких людей.
Кроме того, журналистов и гостей ждал еще один приятный сюрприз: генеральным директором агентства Wise Central Asia Александром Басиным, при непосредственном участии которого в течение последних трех лет разрабатывался рекламный стиль компании, был презентован новый корпоративный календарь «Êîììåñê-Өì³ð». Изюминка нового календаря «Êîììåñê-Өì³ð» в том, что ретрообразы девушек пин-ап примерили на себя не только специально приглашенные для фотосъемки модели, но и сотрудницы компании. Съемки календаря проводились на фоне символа компании – легендарного автомобиля «Волга-ГАЗ-21», изображение которого использовалось на различной сувенирной продукции компании: значках, запонках.

02.12.11 - Обеспечить эффективность («Казправда» № 387-388 (26778-26779) от 02.12.2011 г., авт. С. Лемешев)

Председатель правления АО «ФНБ «Самрук-Казына» Тимур Кулибаев провел рабочее совещание по вопросам совершенствования страховой защиты в группе компаний фонда. Было отмечено, что дочерние организации ФНБ направляют значительные суммы на страхование своих активов – в среднем 7,8 млрд. тенге в год. Основная часть этих выплат приходится на семь крупнейших компаний – «КазМунайГаз», «Қазақстан темір жолы», «Самрук-Энерго», «Эйр Астана», «Казахтелеком», «Казатом­пром» и КЕGОC, сообщила пресс-служба фонда.

Анализ показал, что имели место и негативные факты, такие как отсутствие требований к страховым и перестраховочным организациям и должного контроля, низкое качество услуг брокеров, отсутствие страхового покрытия некоторых существенных рисков, наличие случаев страхования в страховых компаниях с нестабильным финансовым состоянием.

Осенью нынешнего года правлением фонда утверждены Правила организации страховой защиты в группе компаний ФНБ, внедрение которых позволит нивелировать имеющиеся недостатки страховой защиты. По итогам совещания Тимур Кулибаев дал поручение обеспечить прозрачность процесса страхования активов в дочерних компаниях, повысить эффективность контроля за расходованием средств, а также разобраться по всем случаям завышения стоимости страховых услуг и наказать сотрудников компаний, виновных в нарушениях и нанесении ущерба.

02.12.11 - Жанар Калиева стала владелицей казахстанской "дочки" Allianz SE («Курсив» от 28.11.2011г. – 02.12.2011 г.)

"Постановлением правления Национального банка Республики Казахстан от 25 ноября Калиевой Жанар Ганиевне выдано согласие на приобретение статуса крупного участника АО "СК "Allianz Kazakhstan". Данное согласие было необходимо для реализации соглашения между Allianz SE и Жанар Калиевой по выкупу 100% акций компании. В результате, единственным акционером страховой компании становится Жанар Калиева", - сообщила в пятницу Allianz Kazakhstan.

Ж.Калиева является председателем правления АО "СК "Allianz Kazakhstan" с 2009 года. В сообщении отмечается, что "стороны договорились не разглашать стоимость сделки".
"Сделка совершается в формате management buy-out (MBO), то есть выкуп всех обращающихся акций компании ее управляющим", - также отмечается в сообщения.

Условия сделки прошли процедуру рассмотрения в комитете госфиннадзора Нацбанка. Более подробная информация об условиях соглашения сторон и других деталях будет обнародована в ближайшее время, говорится в сообщении.

Allianz Kazakhstan - универсальная страховая компания, имеющая лицензию на осуществление 20 видов страхования и перестраховочную деятельность. Акционером компании является ведущий международный страховщик Allianz SE. Филиальная сеть представлена в 14 областных центрах страны, а также в Астане и Алматы.

Allianz SE - международный страховой холдинг, одна из ведущих финансовых компаний в мире, работает в более чем 70 странах мира.

29.11.11 - Валерия Сюткина застраховали в Казахстане («Казправда» от 29.11.2011 г., авт. А. Донских)

Известный российский певец Валерий Сюткин застрахован от несчастного случая казахстанской страховой компанией «Коммеск-Өмір». Эта исторически первая страховая компания независимого Казахстана отмечает свой 20-летний юбилей. Приглашенным гостем праздника был и Валерий Сюткин, который более 20 лет остается на пике популярности.

Компания-юбиляр была образована 19 ноября 1991 года, а ее учредителями выступили Алматинская, Целинная и Западно-Казахстанская железные дороги Казахстана Министерства транспорта республики. В канун своей круглой даты отчет компании был признан «Лучшим годовым отчетом в финансовом секторе» в рамках форума «Эксперт-100-Казахстан». Так что можно сказать – железно-правильным путем шли коммеск-омировцы!

01.12.11 - Сергей Лаврентьев : «Из всех стран СНГ в Казахстане – самые жесткие требования регулятора к страховым компаниям» («Курсив» от 28.11.2011г. – 02.12.2011 г., авт. А. Оразымбетов)

По итогам первых 9 месяцев 2011 года продажи «БТА Страхование» выросли на 58%. Компания объясняет это целевыми продуктовыми решениями и слаженностью команды. О нюансах казахстанского страхового регулирования, об унификации единых страховых требований в рамках Таможенного союза, о своих прогнозах на 2012 год рассказал «Къ» председатель правления АО «ДК БТА Банка «БТА Страхование» Сергей Лаврентьев.

– Подводя итоги уходящего года, на какие тенденции страхового рынка Казахстана Вы хотели бы обратить внимание?

– Одним из знаковых событий уходящего года я бы назвал то, что функции регулятора страхового рынка были переданы из Агентства по финансовому надзору в Национальный банк РК.

Также я бы хотел выделить тенденцию слияния компаний на страховом рынке. Акционеры, которые имели по нескольку компаний, зачастую принимают решения объединить эти компании – исходя из увеличения капитала, финансовой устойчивости и сокращения затрат. К примеру, мы объединились с такими компаниями, как АО «СК «Атланта Полис» и АО «БТА Забота». Я считаю, что у нас – хороший математический аппарат, стабильная система учета, актуарный центр и все это позволяет нам сосредоточиться на методике управления и выработке стратегии страховой компании в одних руках. Зачем держать две бухгалтерии, когда можно содержать одну, более квалифицированную.

Я бы также выделил имевшие место природные и техногенные катастрофы. Мы выступили инициаторами в части введения некоторых требований к страхованию опасных объектов, в частности, гидротехнических сооружений. Здесь есть два пути: либо выпускается отдельный закон по страхованию, либо, в рамках закона по ЧС, опасные объекты и ответственность за возможные страховые случаи должны быть обязательно застрахованы. И это не ударит по бюджету, а, скорее, подтолкнет владельцев тех же плотин вкладывать средства в их модернизацию и содержание. К примеру, стоимость риска по сооружениям с большой степенью износа будет составлять около 3%, а если плотина будет в хорошем состоянии – то около 1%.

Возможно также, что риски по подобным рискам будут отданы на перестрахование за рубеж. Мы также надеемся, что государство пойдет навстречу страховым компаниям и возьмет часть рисков на себя. Более того, мы хотим эту модель перенести на катастрофы, связанные с землетрясениями. Это предложение обсуждалось на «круглом столе» с представителями правительства, местных исполнительных органов, других страховых компаний, и мы находим понимание с их стороны. Однако, вероятнее всего, эти нормативные поправки будут приняты даже не в 2012 году, а позже. Это – очень серьезный вопрос, требующий тщательного рассмотрения.

– Продажи «БТА Страхование» за январь-октябрь 2011 года выросли на 58%. Объясните причину такого прорыва?

– Прежде всего, это объясняется тем, что после слияния трех компаний у нас образовалась команда высокопрофессиональных сотрудников, которые – не первый день на рынке и безупречно выполняют свою работу. Безусловно, имел место и некий кадровый отток, однако мы постарались сохранить лучших специалистов рынка, слаженность работы которых и обеспечивает нам такой результат. Здесь наблюдается не просто эффект масштаба, но эффект формирования команды, понимающей стратегические цели компании.

Я также хочу обратить внимание на то, что сегодня «БТА Страхование» акцентировало внимание на перманентных точечных акциях, донося до потенциальных клиентов целесообразность и привлекательность сотрудничества с нашей компанией. За счет того, что мы обладаем большим капиталом и резервами, мы можем позволить себе предлагать рынку страховые решения, доступные по цене, либо связанные с сервисным обслуживанием.

Большое внимание компания уделяет продуктам в области медицины и здравоохранения, работая на договорной эксклюзивной основе с большим количеством медицинских клиник, большей частью, частных, где целевой аудитории предоставляется высокий сервис. Цена продукта по обязательным видам страхования – одинакова, однако клиент голосует ногами и выбирает качественное обслуживание, а сервис обходится дорого, и сегодня не все компании могут себе позволить большие расходы на него. Другими словами, наши затраты в высокий сервис – это долгосрочные инвестиции, окупаемые со временем.

– Согласны ли Вы с тем, что неразвитость национального перестраховочного рынка приводит к невозможности страхования крупных рисков без участия иностранных перестраховочных компаний и оттоку значительных сумм страховых премий за границу?

– По крупным рискам, как, например, падение спутника – согласен. Национальный страховой рынок в Казахстане сформировался не так давно, у нас – очень жесткое, но самое лучшее регулирование (по сравнению с нашими соседями по СНГ) по капитализации. Наш регулятор уделяет большое внимание обеспеченности страховых компаний резервами, дабы иметь возможность выполнять свои обязательства. Однако, есть такие масштабные риски, которые ни одна страховая компания в Казахстане на себя не возьмет. Более того, сегодня страховые компании в Казахстане сегментируются по мощности и начинают расставлять приоритеты по так называемому распределению рисков.

Сейчас мы стараемся удерживать больше рисков казахстанского содержания, разумеется, дозированно, но при крупных рисках, связанных с авиацией, космическими спутниками, неф-тегазовыми проектами, нам приходится отдавать эти риски на перестрахование. Характерно, что на перестрахование риск передается не одной конкретно взятой страховой компании за рубежом, а нескольким одновременно, причем в разных странах. При этом локация таких компаний у «БТА Страхование» представлена не только Европой, но и Азией: они находятся в Японии, Малайзии, Корее. Более того, эти компании часть своих рисков размещают у нас. Это – так называемая диверсификация географии рисков. Практика показывает, что, когда в какой-то части Земли возникает страховой случай, то в другой части мира все довольно спокойно, не бывает такого, что риски одновременно возникали бы повсеместно.

– Владеете ли Вы информацией, кто страхует риски по Кашагану и Карачаганаку? Проводился ли тендер среди СК по этим проектам? Участвуете ли Вы в страховании крупных казахстанских инфраструктурных проектов?

– Там присутствуют очень серьезные риски и могу сказать, что первичным страховщиком было признано АО «Казахинстрах». Существующие риски первично взяты этой компанией. При заключении договоров, связанных с крупными проектами в нефтегазовой отрасли, имеют место такие понятия, как обследования и геологические уточнения возможных рисков, и не все компании могут себе позволить предварительные затраты, дабы оценить их степень. Очевидно, АО «Казахинстрах» обладает штатом специалистов, которые могут по имеющейся документации сделать верную и адекватную оценку. Это обусловливается финансовыми возможностями компании.

Например, крупнейшая в мире перестраховочная компания Munich Re имеет славу компании «100 специальностей», потому что она действительно обладает штатом специалистов в различных областях науки, которые могут тщательно и выверено оценить тот или иной риск. Примерно 12% от ВВП во многих западных странах занимают страховые премии, и западный предприниматель тратит одну денежную единицу из десяти на мероприятия, которые позволят ему сохранить эту сумму.

Наша компания участвует в страховании проектов таких компаний, как «N Operating Company», «Урал Ойл энд Газ», «Кар-Тел», в страховании имущества, оцененного на несколько миллиардов тенге. Однако мы не можем озвучить всю информацию, поскольку она не подлежит разглашению и относится к тайне страхования, за исключением случаев, когда официально объявляются победители по тендерам.

– В последнее время участились случаи, когда некоторые казахстанские СК активизируются на рынках «экзотических стран» (Замбия, Таиланд, Индонезия). Вам интересно страхование рисков за пределами Казахстана? В каких странах наблюдается ваше присутствие?

– В подобных странах мы однозначно страхуем казахстанских туристов от возможных несчастных случаев, которые с ними могут произойти. Средства перечисляются на счета медицинского учреждения, в котором размещается пострадавший. Безусловно, наше присутствие есть и в перечисленных странах, и очень хорошее понимание мы находим среди корейских коллег.

Корейские компании нередко перестрахуют свои риски в Казахстане и странах Центральной Азии. Недавно в одной из наших и таиландских компаний был размещен риск по узбекскому хлопку, и когда имел место случай, связанный с пожаром этого хлопка, все страховщики были вынуждены провести оплату. Здесь также имеет место паритет, сохраняемый между страховщиками из разных стран, и в этой связи казахстанские компании отвечают по рискам в тех же Шри-Ланке и Сингапуре.

– По словам вице-премьера Белоруссии Сергея Румаса, до 1 января 2020 года страны Таможенного союза завершат унификацию национальных страховых стандартов, все страховые полисы будут полностью признаваться на территории ТС. Какие ключевые проблемы у казахстанских СК и государства в целом могут при этом возникнуть? Каким образом будет осуществляться механизм этой «страховой» интеграции?

– Нужно отметить, что все три страны Союза входят в Ассоциацию страховых надзоров, где и вырабатываются общие критерии и принципы регулирования страхового рынка по всему миру, причем в нее входят также и регуляторы этих стран на правах участников. Именно казахстанский страховой надзор первым среди стран СНГ внедрил систему ОГПО. Скорее всего, будет создаваться общая методика по формированию класса компании, ее мощности, обязательств, достаточности капитала и прочих пруденциальных нормативов. Эта Ассоциация собирает и мониторит информацию по всем страховым случаям и тенденциям по всему миру и дает соответствующие рекомендации.

Что касается возможных сложностей страховой интеграции, то я вижу определенные моменты, требующие доработки – в основном они связаны с признанием и урегулированием страховых случаев, с техническим исполнением общих требований на таком большом пространстве. В этой связи необходимо наладить четкое взаимодействие казахстанских компаний и международных организаций по оценке ущерба. Для интеграции препятствий нет, так как законодательство строится на разработанных и внедренных в других странах международных требованиях.

– Есть ли у казахстанских СК опасения относительно прихода на наш рынок российских страховых участников? В последнее время много говорится о консолидации числа СК на казахстанском рынке: 38 СК на одну республику – довольно много. Ввиду возможного прихода российских страховщиков на рынок Казахстана, можно ли сказать, что слияние казахстанских страховых компаний станет необходимым процессом для «выживания»?

– Консолидация участников рынка будет иметь место, поскольку большие масштабы компании позволяют рассчитывать на значительный доход, расширять географию рисков, повышать свою привлекательность. А будет ли это в виде слияний или приобретений – покажет время. Если на балансе у акционера – две страховые компании, то, разумеется, выгоднее будет иметь одну мощную структуру, обеспечить ее присутствие на рынке и не распылять средства. Многое также зависит от амбиций и стратегических планов самих акционеров.

Могу сказать, что, в отличие от фондового рынка, страховой рынок представлен реальными деньгами и отражает действительные финансовые показатели компаний. Крах финансовой системы, связанный с кризисами, вызванными недоработками регулятора в одной стране, привел к финансовой нестабильности во всем мире. В деятельности страховой компании все зависит от случая: либо он есть, либо его нет.

Что касается прихода на казахстанский рынок российских и белорусских компаний, то это не вызывает особых опасений. Напомню, что требования казахстанского регулятора по устойчивости намного жестче, чем в России, и, если банкротство какой-либо казахстанской страховой компании вызывает большой ажиотаж, то дефолт аналогичной структуры в той же России – это явление обыденное, поскольку российские компании слабо защищены, равно как и сами вкладчики. Будут ли готовы российские компании принимать требования казахстанского регулятора и проводить синергию своих стратегических решений под местное регулирование – это отдельный вопрос.

У Казахстана – достаточно большой потенциал для развития. Не могу сказать, что российский рынок лучше нашего, несмотря на то, что российские компании – крупнее, имеют большую технологическую платформу и способны обеспечить себе новейшие информационные решения. Более того, именно казахстанский страховой рынок первым внедрил систему ОГПО среди стран СНГ и на заре развития этого вида страхования российские компании приглашали своих казахстанских коллег для обмена опытом и консультаций.

– Вы можете назвать наиболее существенные проблемы в страховом законодательстве Казахстана? Возможно, какие-либо нормативно-правовые акты следовало бы доработать?

– Как уже отмечалось ранее, казахстанское законодательство было сформировано с учетом имеющихся международных требований в системе риск-менеджмента и практики. Повторюсь, что требования нашего регулятора – достаточно жесткие, и если с точки зрения потребителя – они вполне справедливы и надежны, то с точки зрения страховых компаний – эти нормы требуют соблюдения больших резервов для обеспечения этой самой надежности.

На сегодняшний день одним из краеугольных моментов оте-чественного законодательства являются дополнительные требования на передачу перестрахования риска в компаниях, размещенных в государствах, страновой рейтинг которых – ниже, чем в Казахстане. На примере того же Таможенного союза: казахстанские страховщики не могут размещать риски в российских и белорусских страховых/перестраховочных компаниях, поскольку рейтинги России и Белоруссии – ниже, чем у Казахстана.

Как вы знаете, рейтинг компании не может быть выше рейтинга страны, в которой она зарегистрирована, даже несмотря на то, что эта компания может быть очень крупной и финансово устойчивой. Безусловно, мы можем передать риски на перестрахование в крупную российскую компанию, но в этом случае нам придется формировать по ним значительные резервы, а это многим казахстанским страховщикам не по карману. Но, если рано или поздно произойдет синергия и гармонизация единых страховых подходов к оценке риска, тогда, возможно акцент на страновой рейтинг будет чуть меньше. Низкий страновой рейтинг России и Белоруссии не позволяет нашим компаниям сотрудничать с ними в том объеме, в котором это можно было бы делать.

– Ваши прогнозы на следующий, 2012 год? Чего могут ожидать участники страхового рынка и клиенты страховых компаний?

– Мое мнение таково: темпы роста страхового рынка будут достаточно стабильными. Я не вижу предпосылок для каких-либо существенных кризисных явлений. Возможно, будет некий спад, но не рецессия.

Сегодня очень много говорится о надвигающейся второй волне кризиса, но, тем не менее, здравый смысл и логика подсказывают, что любое государство приложит максимум усилий для спасения своей экономики, будь то финансовый рынок, промышленность, сельское хозяйство или торговля. Правительства стран будут в любом случае поддерживать свой бизнес и делать всевозможные льготы и послабления, потому что крах целой отрасли отразится не только на экономической стабильности этого государства, но и выплеснется в социальную напряженность. В этой связи, я уверен, что наше государство внесет свою лепту в поддержание финансовой стабильности рынка, и особых сюрпризов не предвидится.

24.11.11 - А 2012-й застрахован? («Курсив» от 21.11.2011г. – 25.11.2011 г., авт. В. Полежаева)

По прогнозам, следующий год для страховщиков станет неоднозначным

Повышение в 2012 году корпоративного подоходного налога страховых компаний с 4 до 20% приведет к отказу многих акционеров от содержания неликвидных активов и неприбыльных компаний, считают участники рынка. В то же время компании среднего звена за счет ухода конкурентов увеличат свои доли на рынке и объемы премий.

Грядет перераспределение на рынке
Изменения, которые будут иметь последствия и в новом году, начались уже в этом. Так, «Къ» сообщал, что недавно сменились собственники в некоторых страховых компаниях (к примеру, в «Астана-Финанс»), происходит укрупнение других.

Но, по словам начальника управления рекламы и PR АО «СК «Сентрас Иншуранс» Ирины Лещенко, эти тенденции были спрогнозированы участниками рынка еще около трех лет назад. «Для 16,5-миллионного Казахстана с низким уровнем вовлеченности населения в страхование (сбор на 1 октября 2011 – 146 млрд тенге, то есть ~$1 млрд), функционирование более 20 страховых компаний нерентабельно, – говорит она. – За прошедшие три года число игроков на рынке снизилось с 44 до 38 компаний. И даже при этом отношение премий на душу населения в республике составляет всего $50–60, отношение премий к ВВП – 0,5–0,7%, в среднем на одну страховую компанию приходится около $26 млн от общего сбора страховых премий. К примеру, в Великобритании премии на душу населения составляют $4500, отношение премий к ВВП – 12,4%, объем премий на одну СК составляет порядка $300 млн. В России ситуация с количеством страховщиков схожа с казахстанской, однако даже тут на душу населения приходится около $300 страховых премий, что при 140-миллионном населении и 600 страховых компаниях составляет порядка $70 млн премий на одну страховую компанию.

Также изменения на рынке связаны с ужесточением регуляторных требований к качеству капитала страховой организации. Так, ежегодный прирост суммы минимального капитала составляет 200–300 млн тенге. Одной из стратегических задач регулятора является увеличение казахстанского содержания в перестраховочной деятельности, в связи с этим требования к зарубежным перестраховщикам растут, что влечет за собой формирование дополнительных средств из прибыли страховой организации.

«Мелкие компании не могут позволить себе таких расходов, поэтому мы видим слияние страховых организаций и уменьшение числа страховщиков, что приведет к повышению объемов страхования оставшихся компаний, к качественному росту конкуренции», – резюмирует Ирина Лещенко.

К тому же постоянно растущая конкуренция, ужесточение требований КФН по пруденциальным нормативам приводят к необходимости укрупнения бизнеса, добавляет советник председателя правления по финансам «БТА Страхование» Аида Айдарханова. По ее мнению, присутствие 15–20 страховых компаний обеспечивает здоровую конкуренцию на рынке и удовлетворяет потребности населения в страховых услугах. Поэтому, возможно, небольшие компании примут решение добровольно уйти с рынка. «К тому же, – добавляет она, – введение общего режима налогообложения на казахстанском страховом рынке может привести к значительному сокращению псевдостраховых операций».

«Да, процессы закрытий, слияний и поглощений будут продолжаться, особенно на фоне повышения корпоративного подоходного налога страховых компаний с 4 до 20% в 2012 году, – подтверждает эти прогнозы Ирина Лещенко. – Многие акционеры начнут отказываться от содержания неликвидных активов и неприбыльных компаний. В свою очередь, компании среднего звена, нацеленные на развитие и длительное присутствие на рынке, за счет этого увеличат свои доли и объемы премий. Соответственно, и капитализация, и резервы, а следовательно, и финансовая устойчивость компаний вырастут».

Процесс перераспределения на страховом рынке продолжается уже около трех лет, говорят его участники. Это подтверждают и обзоры Комитета по финнадзору Нацбанка РК. В последнем обзоре на 1 октября было отмечено уменьшение концентрации на рынке пятерки крупнейших страховых компаний. «Уменьшение концентрации рынка наблюдается уже в течение последних трех лет, – говорит Ирина Лещенко. – Это связано, в большей степени, с укрупнением страховщиков среднего звена, очищением рынка, а также со снижением объемов кэптивного страхования в республике».

Страшен ли кризис страховщикам?
По прогнозам «Сентрас Иншуранс», объемы рынка в 2012 году снизятся на 15%. «Прогноз дается с учетом изменений, которые должны произойти в 2012 году (изменение порядка налогообложения страховых компаний, изменения в деятельности страховых агентов, требования к резервам и тому подобные)», – поясняет Ирина Лещенко.

«Во-первых, не будет доходов материнских компаний, которые раньше приходили в виде страховых премий, – продолжает она. – Во-вторых, ситуация на международных рынках нестабильна, она еще не пришла к разрешению. Экономическое состояние США не улучшилось, европейский кризис продолжает лихорадить Грецию, Италию и другие страны Европы. Скорее всего, развязка произойдет ближе к середине следующего года, и тогда мы и почувствуем негативный эффект».

Хотя, следует отметить, делает оговорку эксперт, что Казахстан не так глубоко интегрирован в европейские или юго-восточные процессы. За исключением каких-то возможных громадных изменений (для нас, как и для большинства стран мира, более серьезными последствиями будет обладать возможный крах доллара), мы пока не наблюдаем значительного влияния кризиса на страхование. Конечно, люди становятся более бережливыми, требуют скидок и улучшающих условий. Но, с другой стороны, многие, особенно представители МСБ, начинают осознавать собственную зависимость от непредвиденных ситуаций и расходов, в связи с чем они готовы страховаться именно в кризис.

Обратную точку зрения на угрозу кризиса имеет советник председателя правления по финансам «БТА Страхование» Аида Айдарханова.

«Мировая экономика находится на стадии медленного восстановления, при этом не ожидается второй волны кризиса, – утверждает она. – Также это подтверждается и прогнозом правительства РК по росту ВВП на 2012 год. Прогноз роста ВВП на 2012 год положителен и основывается на следующих факторах развития экономики: устойчивые мировые цены на основные экспортные товары Казахстана; достаточно высокие цены на нефть и другие сырьевые товары; умеренный рост кредитной активности банков и другие. Таким образом, положительный сценарий развития экономики создает достаточно благоприятные условия для развития страхового рынка».

Есть и другие факторы, которые, по мнению г-жи Айдархановой, повлияют на развитие страхового рынка в 2012 году. Это передача в новом году функций по осуществлению обязательного страхования работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей страховым организациям, имеющим лицензию по отрасли «страхование жизни».

«Это в целом не повлияет на темп прироста страхового рынка, но отразится на его структуре вследствие перераспределения долей, – говорит Аида Айдарханова. – Озвученные изменения в страховом законодательстве будут стимулировать значительный рост конкуренции по основным рыночным видам страхования, который будет сопровождаться развитием инфраструктуры и возможным появлением новых розничных страховых продуктов, особенно в секторе общего страхования».

«В связи с общей финансовой ситуацией на мировом рынке мы не ждем роста, существенных изменений по увеличению рынка не произойдет, – дает свои прогнозы председатель правления АО «СК «Альянс Полис» Зауреш Далеева – Основными продуктами страховых компаний будут обязательные виды страхования, по авто КАСКО прироста не ожидается.

В «Сентрас Иншуранс» в следующем году продолжат делать акцент на рознице, а именно: на обязательной автоответственности и КАСКО, как наиболее наглядных для казахстанцев продуктах. Между тем в компании «БТА Страхование» намерены продолжать развитие страховых продуктов в добровольной форме.

«Поскольку рынок не будет прирастать за счет новых страхователей, компании будут вынуждены работать над своей конкурентоспособностью, так как не исключен переход клиентов из одной страховой компанию в другую», – говорит Зауреш Далеева. АО «СК «Альянс Полис» планирует улучшить условия для клиентов за счет оперативных выплат, дополнительных сервисов и увеличения присутствия. Основными видами страхования, на которые стоит делать упор в условиях кризиса, по мнению компании, – это автострахование, медицинское страхование, автоКАСКО, страхование жизни, страхование имущества.

По словам участников рынка, несмотря на ожидание кризиса, страховщики по-прежнему вкладывают инвестиции в свой бизнес.

«Те компании, которые нацелены на развитие розницы, вынуждены постоянно вкладывать большие суммы в развитие собственной инфраструктуры, –
поясняет Ирина Лещенко. – Это касается и открытия точек продаж, и обучения специалистов, и расходов на привлечение клиентов, и совершенствования информационных систем».

«Время и клиенты не ждут, – добавляет Аида Айдарханова. – Открываются все новые и новые офисы продаж, вкладываются большие средства в рекламу и продвижение. Страховой бизнес не стоит на месте».

«Время кризиса для любых компаний самое лучшее для пересмотра бизнес-процессов, внедрения новых систем, – говорит Зауреш Далеева. – Мы решили воспользоваться этим и сейчас работаем над более качественными переменами в компании, инвестируем в бизнес».

Какими будут итоги-2011?
По прогнозам «Сентрас Иншуранс», рынок закончит год с приростом порядка 25%, в натуральном выражении это около 190 млрд тенге.
С этим прогнозом согласны и в «БТА Страхование». «Прогноз страхового рынка на 2011 год предполагал прирост на уровне 15% по сравнению с предыдущим годом, то есть 176 млрд тенге, – говорит Аида Айдарханова. – Однако анализ показателей страховых премий, собранных за три квартала 2011 года, показывает прирост рынка на 25% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Мы полагаем, что данный положительный тренд сохранится, и прирост по итогам года составит 25%, то есть более 191 млрд тенге».

Что касается итогов самих компаний, то, к примеру, в «Сентрас Иншуранс» планируют достичь по итогам года прироста в 3,1 млрд тенге, с долей рынка 1,6%. А в «БТА Страхование» уверены, что доля компании по страховым премиям на рынке ОС будет составлять около 3%, по чистым страховым премиям – около 4%. «Однозначно компания сохранит свои позиции по объему активов и собственного капитала, а именно четвертое и третье место соответственно», – добавляет Аида Айдарханова.

В целом регулятор отмечает рост продаж страховых компаний по сравнению с аналогичным периодом 2010 года, в том числе по страхованию жизни, общему страхованию и другим. Таким образом, рынок восстанавливается после кризиса 2008 года, или же в 2012 году ситуация может измениться в худшую сторону?

«Действительно, показатели начала 2011 года позволяли говорить о завершении периода стагнации, но уже февральский сбор продемонстрировал снижение объемов рынка, – говорит Ирина Лещенко. – Однако, по сравнению с прошлым годом, рынок демонстрирует постоянный, хоть и нестабильный, прирост».

Прирост страхового рынка в 2011 году, по сравнению с 2010 годом (в %)
А 2012-й застрахован?

24.11.11 - «Поломанные» риски («Курсив» от 21.11.2011г. – 25.11.2011 г., авт. А. Оразымбетов)

В Казахстане запускается продукт страхования автомобилей от механических повреждений «Страхование от поломок!». Целевая аудитория продукта – средний класс и VIP-клиенты. Максимальный срок гарантии – шесть лет, ограничения на автомобили определены по году выпуска и пробегу. Однако, несмотря на плюсы продукта, иногда его стоимость может обойтись дороже, чем цена разового повреждения.

Новое, по мнению разработчиков, решение на рынке казахстанского страхования от поломок автотранспорта предложено СК «НОМАД Иншуранс» и MACS Kazakhstan. Механизм включает четыре базовых пакета в зависимости от характера поломок (связанных с эксплуатацией автомобиля, помимо таких имеющихся групп рисков, как ДТП, кража, стихийное бедствие, угон) – страховка может распространяться либо на ходовую часть, либо на узлы и агрегаты, двигатель, или же стать продлением заводской гарантии. Максимальный срок гарантии – шесть лет (три года гарантии автопроизводителя + дополнительная альтернатива СК и MACS). По мнению разработчиков, сегодня в Казахстане недостаточное количество профессиональных высококвалифицированных сервисных станций, а, по некоторым данным, средняя цена поломки автотранспортного средства составляет $300–700.

Поскольку внешние повреждения автомобиля покрываются стандартной страховкой авто-КАСКО, то внутренние механические поломки, возникшие по независящим от водителя причинам и стандартно защищенные гарантией завода-изготовителя, как раз включены в «Страхование от поломок!».

Председатель правления СК «НОМАД Иншуранс» Ринат Ахматьянов в беседе с «Къ» заметил, что новый продукт охватит все пять групп рисков, связанных с эксплуатацией автомобиля. «Этот продукт не будет массовым, поскольку по нему существуют ограничения. Страхованию подлежат авто не старше шести лет, имеющие пробег не более 200 тыс. километров». В данное время страхование от поломок предлагается только в Алматы.

«Учитывая состояние автопарка в Алматы, где около 60–70% автомобилей старше шести лет, мы рассчитываем на остальные 30–40%. Это касается также авто- и таксопарков, возможность страхования зависит от состояния автопарка», – комментирует г-н Ахматьянов. При этом руководитель СК отметил, что на рынке сегодня ни одна из компаний не предлагает подобный продукт. Страхование от поломок в Казахстане появилось впервые.

Генеральный директор MACS Kazakhstan Даниель Оразбеков отметил, что статистика по поломкам транспортных средств в Казахстане не ведется практически никем, отчасти из-за отсутствия лицензирования деятельности так называемых сервисных станций. «Мы были удивлены, узнав, что даже ведущие автосервисные станции не ведут своей статистики по числу и видам механических повреждений», – сказал он.

По данному продукту, равно как и по автоКАСКО, тарифы не диверсифицированы в регио-нальном разрезе, а страховое покрытие не распространяется на автомобили российской и китайской сборки. На вопрос «Къ», какова будет политика компании на фоне растущей доли российского автопрома на казахстанском рынке в связи со вступлением РК в Таможенный союз, г-н Оразбеков ответил: «Нужно признать, что российский автопром технологически отстал на 20–30 лет и казахстанского потребителя сегодня невозможно заставить пересесть на российское авто. Все идет к тому, чтобы обновить казахстанский парк автомобилей даже с учетом высоких цен, однако положительный эффект от этого в конечном итоге будет высок». Как подчеркнул глава MACS Kazakhstan, иных ограничений (по маркам автомобилей, локациям сборок и модельным рядам) по данному продукту нет.

Г-н Оразбеков также добавил: «В настоящий момент мы ведем переговоры с казахстанскими банками о внедрении этого продукта через банковские автокредиты. Мы находим понимание со стороны банков, и хотя банки, как правило, стараются покрыть все возможные риски, мы видим, что им продукт интересен». Он приводит такой пример: приобретение трехлетней страховки на автомобиль Toyota Camry 2011 года выпуска по типу гарантийного покрытия «Платина» (полный пакет) обойдется автолюбителю в $1840. На вопрос «Къ», относится ли возгорание электропроводки к механическим поломкам, г-н Оразбеков ответил, что если автотранспорт проходил все плановые ТО и эксплуатировался надлежащим образом, то возгорание можно отнести к этому виду риска.

Участник страхового рынка, пожелавший остаться неназванным, комментирует «Къ»: «Действительно, судя по предлагаемым к страхованию рискам, в программе страхования от поломок авто речь идет об уже известных рисках в рамках добровольного страхования автотранспорта. В данной программе главный акцент сделан на страхование от поломок, в то время как страхование от ДТП или угона предложены как сопутствующие, дополнительные услуги», – заявил он. По мнению эксперта страхового рынка, этот вид страховых услуг уже существует на рынке, однако многие компании не выделяют его как что-то новое из списка предоставляемых ими страховых услуг.

В то же время собеседник отметил, что, возможно, для основной массы автолюбителей подобный вид страхования окажется слишком дорогим, поскольку зачастую проведение разового ремонта в случае поломки обходится дешевле. «Тем, кто приобретает новый автомобиль, предоставляется гарантия автодилера от одного года до трех лет. Возможно, такая программа будет пользоваться спросом у владельцев очень дорогих авто, у которых уже истек период гарантийного обслуживания. Но и стоимость такой страховки будет значительна», –
резюмирует эксперт.

Премии и выплаты по страхованию автотранспорта
На 1 октября 2011 года чистая сумма заработанных премий по страхованию автотранспорта составила 2,372 млрд тенге. Размер страховых премий, принятых по договорам страхования, достиг 2,918 млрд тенге. Сумма премий, принятых по договорам перестрахования, составила 206,8 млн тенге. В добровольном имущественном страховании (по классификации КФН) по страхованию автомобильного транспорта страховыми и перестраховочными организациями РК выплачено около 944,2 млн тенге.

23.11.11 - Где бы подстелить... («Капитал» от 23.11.2011 г., авт. В. Роденкова)

Оптимальный набор страховых продуктов для потребителя

Сбор премий казахстанскими страховщиками за январь-сентябрь 2011 года вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 22,1%, он составил 129,6 млрд тенге. При этом объем страховых премий по обязательному страхованию составил 34,3 млрд тенге, увеличившись на 22,1%, по добровольному личному страхованию – 37,9 млрд тенге, показав рост 48,6%, по добровольному имущественному страхованию – 57,5 млрд тенге с ростом 9,5%. Объем страховых выплат также вырос по сравнению с прошлым годом на 65,8% и составил 31 млрд тенге. В том числе по обязательному страхованию объем выплат оказался больше на 18,3%, по добровольному личному страхованиюрост составил 62,4%, выплаты по добровольному имущественному страхованиювыросли в 3,3 раза. По данным, представленным регулятором, совокупные активы страховых организаций за январь-сентябрь увеличились на 6,1%, составив на 1 октября 364,2 млрд тенге, совокупный собственный капитал вырос на 6,4%, до 222 млрд тенге.

«Рынок обязательного страхования благодаря своей положительной динамике роста страховых премий за последние годы значительно увеличил свою долю в совокупном страховом рынке. Обязательное страхование, в отличие от добровольных имущественных видов страхования, является менее уязвимым к экономическим и финансовым потрясениям. На фоне кризиса премии по обязательным видам росли, и в итоге их доля в совокупном объеме рынка увеличилась практически вдвое», – комментирует ситуацию в секторе Куаныш Даутов, исполнительный директор, член правления АО «СК «Евразия».

Эксперты АО «Страховая компания «Лондон-Алматы» согласны, что спрос по обязательным видам страхования выше в силу их обязательности. «Что же касается добровольных видов страхования, то в категории физических лиц предложение пока еще превышает спрос, в то время как клиенты – юридические лица в основном сами сообщают о необходимости того или иного страхового покрытия», – поясняет Наталья Калашникова, андеррайтер АО СК «Лондон-Алматы».

Сегодня страховые компании делают ставку на развитие добровольных видов страхования. В целях развития сектора страховщики проводят мероприятия по повышению страховой культуры населения, защиты их прав как потребителей финансовых услуг, внедряют интернет-технологии, которые упрощают пользование услугами добровольного страхования. «Несомненно, мы стараемся развивать отрасль добровольного страхования, которая является своего рода лакмусовой бумажкой, индикатором состояния страхового сектора. Почему? Потому что добровольные виды страхования не являются продуктом первой необходимости – выбирая между покупкой еды и покупкой полиса, вы всегда сделаете очевидный выбор в пользу первого», – поясняет Куаныш Даутов.

Однако до сих пор наиболее востребованы у клиентов – физических лиц обязательные виды страхования, в частности, ОГПО владельцев транспортных средств. Также в числе популярных продуктов страхования – добровольное страхование автотранспорта и имущества, у юридических лиц – страхование имущества, грузов, медицинское страхование.

При этом в необходимый набор «страховой корзины» участники рынка рекомендуют включать несколько продуктов. Для физических лиц – страхование от несчастного случая, которое предусматривает возмещение расходов на лечение в случае травм или материальную поддержку в случае потери возможности работать в результате травмы. Если в наличии имеется автомобиль, то ОГПО автотранспорта и авто каско. ««Каско» защищает автомобиль от повреждения и утраты не только в результате ДТП, но и в при других событиях. Разработаны различные продукты, отвечающие нуждам и пожеланиям клиентов, в том числе и достаточно «бюджетные»», – поясняет андеррайтер АО СК «Лондон-Алматы». Также физическим лицам рекомендуют страховать имущество.

В «корзину» юридическим лицам эксперты определяют обязательное страхование работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых обязанностей;  добровольное страхование ответственности работодателя либо страхование сотрудников от несчастного случая, что дает дополнительную защиту сотрудников – расширенное покрытие, увеличенные страховые суммы и покрытие временной утраты трудоспособности; страхование гражданско-правовой ответственности перед третьими лицами в процессе осуществления профессиональной деятельности; ОГПО автотранспорта; авто каско и страхование коммерческого имущества. «Такие пакеты необходимых услуг, на наш взгляд, не обременят потребителя и защитят его от наиболее вероятных рисков», – считает Наталья Калашникова.

23.11.11 - Ринат Ахматьянов: «Страховщики мыслят позитивно» («Капитал» от 23.11.2011 г., авт. О. Веселова)

Не секрет, что казахстанский рынок страхования характеризуется низким уровнем добровольного страхования. Пока граждане нашей страны не видят необходимости страховать себя от ударов судьбы. Однако страховой рынок не стоит на месте, и отечественные компании стараются переломить данный тренд. О своем вкладе в эту работу и в целом о тенденциях на рынке в интервью «Капитал.kz» рассказал председатель правления СК «Номад Иншуранс» Ринат Ахматьянов.

На Ваш взгляд, каковы основные тенденции на рынке страхования?

Рынок страхования в Казахстане находится в фазе динамического роста и дальнейшего развития. Если смотреть глобально, то за девять месяцев текущего года, по данным КФН НБРК (комитет финнадзора Нацбанка), рынок активно развивается, более того, он вырос на четверть по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. За первые девять месяцев 2011 года совокупный объем страховых премий составил 146 618 млн тенгеКроме этого, растет объем премий в целом по рынку на 25%, по обязательным видам страхованияна 33%, по личному страхованиюна 46,3%, по имущественномуна 12%. Рост также был зафиксирован в премиях по автострахованию.

Это сухие цифры, а что же за ними скрывается на практике? К примеру, чем можно объяснить рост обязательного страховании?

Одним из основных видов обязательного страхования в Казахстане является обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств (ОГПО). В первом полугодии текущего года мы ощутили всплеск в этом виде страхования. Причинами можно считать ужесточение требований со стороны дорожной полиции и большой поток автомобилей из-за границы в связи с действием льготных таможенных тарифов.

– Специалисты утверждают, что на казахстанском рынке страхования в основном развито обязательное и корпоративное страхование, тогда как добровольное страхование физических лиц отстает по темпам роста. Действительно ли это так? В чем состоят причины данного положения вещей?

– Безусловно, это именно так. Пока в области страхового ритейла развито только обязательное страхование. К примеру, премии  по ОГПО автовладельцев в нашей республике в прошлом году составили 21 млрд тенге, в то время как премии по добровольному автострахованию «КАСКО» – 3 млрд тенге. То есть очевидно, что сбор премий по добровольному страхованию в семь раз меньше рынка обязательного. Тогда как в России совершенно иная ситуация, там добровольное страхование автомобиля превалирует в полтора раза.

По моему мнению, данная ситуация свидетельствует о низкой страховой культуре в Казахстане. У наших граждан  пока нет осознания  того, что не стоит оглядываться на кого-то, а нужно  полагаться только на себя. Мы все еще надеемся «на авось». Мы не приучены готовиться к худшему и задумываться о возможных последствиях. Но по опыту нашего северного соседа видно, что постепенно осознание необходимости и полезности страхования придет и в нашу страну. Каждый поймет, что необходимо страховать себя от незапланированных финансовых потерь.

Мы всегда стараемся думать о своих клиентах и действовать для их удобства. К примеру, компания «Номад Иншуранс» открыла свое отделение рядом с административным судом Алматы, куда стекаются на рассмотрение все случаи ДТП по городу. Во-первых, расположение нового отделения удобно для наших клиентов. Во-вторых, в этом отделении действует бесплатная консультация по ДТП для любого желающего. Мы консультируем всех, независимо от того, застрахован автовладелец в нашей компании или в другой. Проводя эти консультации, мы слышим рынок, его предпочтения. Многие из переживших ДТП понимают, что если бы у них был полис КАСКО, то многих проблем можно было бы избежать.

Мы четко понимаем, что со временем добровольное страхование медленно, но все же будет развиваться. Так, в настоящее время мы запускаем проект под названием «Добровольная розница», целью которого будет развитие добровольного автострахования для физических лиц.

- По данным Нацбанка, компания за последний год продемонстрировала значительный рост, и более всего в сегменте автострахования. С чем Вы это связываете?

- «Номад Иншуранс» действительно занимает лидирующие позиции по рынку автострахования. Так, например, по данным на 1 октября 2011 года, объем страховых премий по ОГПО, застрахованным в компании «Номад Иншуранс», составил 3,1 млрд тенге. Эта цифра год назад (на 1 октября 2010 года) составляла 1,78 млрд тенге. Таким образом, прирост за год составил 73%. Такой же прирост мы получили и по страхованию КАСКО. По итогам девяти месяцев текущего года каждый пятый автовладелец в Казахстане застрахован в нашей компании. Мы располагаем самой широкой агентской сетью – это 3500 специалистов. Ежемесячно мы заключаем более 40 тыс. контрактов с нашими клиентами.

– Какая доля прибыли компании формируется за счет страхования, а какая – за счет инвестиционного дохода?

На текущий период времени за счет страхования формируется 85-87% прибыли, а 13-15% – инвестиционный доход. Это в принципе достаточно распространенный случай распределения доходности.

Учитывая то, что мы распоряжаемся не своими средствами, наш подход к инвестициям достаточно консервативен. Мы не делаем спекулятивных сделок. Мы приобретаем ценные бумаги с высоким рейтингом, «голубые фишки» и т.п. Наша текущая доходность портфеля составляет 7,8-8,2%, что достаточно высоко и вполне устраивает нас.

– А как распределяется Ваш доход? Сколько в нем составляют договоры с юридическими лицами, сколько с физическими?

На сегодняшний день около 60% доходов компании «Номад Иншуранс» составляют договоры с физическими лицами, а 40% – с юридическими. Идеальное видение компании – это соотношение 50 на 50. Именно на этом и базируется наша стратегия, в соответствии с которой в этом году мы должны стать лидером по страхованию физических лиц, в 2013 году – лидером по страхованию МСБ, а  к  2015 году – стать лидерами на рынке страхования крупного бизнеса. Эту стратегию мы разрабатывали еще в 2007 году и пока достаточно успешно ее реализовываем.

На Западе, как известно, сотни видов страхования. В Казахстане же пока существует около 45. Как Вы считаете, должен ли рынок опережать потребности клиентов? Предлагать какой-то продукт, который будет интересен здесь и сейчас?

– Конечно, да. Каждый предприниматель должен следить за ситуацией на рынке, отслеживать  и предугадывать потребности своих клиентов. Так,  весной этого года мы запустили новый страховой продукт – «Антиклещ». Многие иностранные  компании проявили большой интерес к этому виду страхования.

Всего семь лет назад страхование «КАСКО» без вызова дорожной полиции не предоставляла ни одна из страховых компаний, а сейчас данный вид представлен в портфеле продуктов любой страховой компании. Не надо предлагать что-то экзотическое и оторванное от реальности. Нужно смотреть за современной ситуацией и соответствовать ей.

- Буквально на днях Вы объявили о запуске нового для Казахстана продукта – страхование от поломок. Расскажите подробнее.

-   До ноября 2011 года «классическое» казахстанское страхование предлагало клиентам защиту только по четырем группам рисков, связанных с эксплуатацией авто (ДТП, кража, стихийные бедствия, угон), в то время как в развитых странах страхование от поломок существует давно и является достаточно популярным видом страхования. Теперь компания «Номад Иншуранс» впервые в Казахстане готова предложить казахстанцам страхование от поломок. Эта программа страхования предполагает покрытие случаев механических поломок.

Страница 23 из 26

FacebookMySpaceTwitterDiggStumbleuponGoogle Bookmarks