Страховой сектор

02.02.12 - «Автогражданка» прибавила в весе («Курсив» от 30.01.2012г. – 03.02.2012 г., авт. К. ЖУмагулова)

Говоря об итогах страхования физлиц в 2011 году, страховщики РК отмечают рост суммы премий по договорам обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств (ОС ГПО ВТС), которая составила 25,5 млрд тенге. По сравнению с 2010 годом (18,6 млрд тенге) этот показатель вырос на 38%.

Всего по итогам 2011 года объем чистых страховых премий составил 133,7 млрд тенге (в 2010 году – 93,6 млрд тенге) и вырос по сравнению в 2010 годом на 43%. Доля объемов страхования жизни в общем объеме премий за рассматриваемый период достигла 33%. Объем страховых премий компаний по общему страхованию увеличился на 37,3%, а объем премий компаний по страхованию жизни вырос на 62,3%. Объем перестраховочных премий в 2011 году увеличился на 9%. Такие данные были озвучены в ходе прошедшего в Алматы круглого стола «Рынок страхования Казахстана: итоги 2011 года, перспектива развития рынка в 2012 году».

По словам председателя правления АО СК «НОМАД Иншуранс» Рината Ахматьянова, рост объема премий по ОС ГПО ВТС обусловлен, в первую очередь, «увеличением ввоза автомобилей из-за границы и действием льготных таможенных тарифов». Как сообщил «Къ» председатель совета директоров АО «СК «Сентрас Иншуранс» Талгат Усенов, динамика роста связана также с привлечением к страхованию физических лиц.

«Причинами такого всплеска активности физлиц можно назвать существенные ужесточения при страховании ОГПО автовладельцев, а именно: выписка полиса в реальном режиме из базы данных, введение единого образца бланка полиса, увеличение размера штрафа за управление автомобилем без страхового полиса. Поэтому большинство автолюбителей были вынуждены перейти из «серого» в «белый» режим страхования», – пояснил он.

Председатель правления АО «СК «Альянс Полис» Арсен Субботин назвал еще одну причину роста объемов страхования: «Автовладельцы изменили свое отношение к страхованию, растет страховая культура населения. Если раньше чаще всего проблема между участниками ДТП решалась на месте, то сегодня все больше автолюбителей прибегают к услугам страховых компаний», – подчеркнул он.

Между тем, по мнению Талгата Усенова, в 2012-м рост будет наблюдаться опять же в основном по страхованию ОС ГПО ВТС. «То есть постепенно к обязательному страхованию будут подтягиваться оставшиеся «в тени» автолюбители. Их не так много, но они еще есть. Классы страхования добровольного автокаско и НС (страхование от несчастных случаев) заемщика также внесут свой небольшой вклад в эту копилку», – отметил он «Къ».

Скорее, в том же объеме останется и добровольное медицинское страхование, которое для физлиц в основном представляется в виде страхования выезжающих за рубеж. Для роста сборов по этому продукту особо не видится оснований. «Классы добровольного страхования имущества и НС останутся пока не особо востребованными, так как нет активной популяризации продуктов в этих сегментах из-за высоких административных издержек при минимальных премиях», – резюмировал собеседник.

По мнению управляющего директора по розничному бизнесу АО «НСК» Бахтияра Оспанбаева, приоритетными программами для рынка остаются ОС ГПО ВТС, медицинское страхование, автокаско, страхование имущества. «Традиционно прирост по объему премий будет у класса ОС ГПО ВТС, в том числе и за счет ежегодного увеличения месячного расчетного показателя. Возможно, возрастет активность страховых компаний в кросс-продажах, связанных с ОС ГПО ВТС добровольных видов страхования», – говорит он.

Уровень конкуренции растет, и страховые компании будут искать своего клиента сразу в нескольких «точках роста»: обязательное страхование ГПО, банкострахование, добровольные виды, отметил г-н Оспанбаев.

30.01.12 - Председателем совета директоров СК "Казкоммерц-Полис" назначен Е. Балапанов («Курсив» от 30.01.2012г. – 03.02.2012 г.)

Председателем совета директоров СК "Казкоммерц-Полис" назначен Ерик Балапанов, - сообщила пресс-служба компании.

Председателем правления "Казкоммерц-Полис" назначен Берик Абуов.

До настоящего времени председателем совета директоров компании являлся Бейбит Абсембетов, председателем правления - Мейрам Сергазин.

По сведениям источника, заместителем председателя правления компании избран Исагали Конысбаев.

В настоящее время действует следующий состав правления компании: Берик Абуов - председатель правления, Абай Егембердиев - первый заместитель председателя правления, Анатолий Костюшок и Исагали Конысбаев - заместители председателя правления.

АО "СК "Казкоммерц-Полис" обладает лицензией на 22 класса страхования.

27.01.12 - Мечта совсем рядом («Бизнес и власть» от 27 Января 2012 № 3 (386), авт. О. Хе, Е. Корабаева)

Уход глобального игрока Allianz SE со страхового рынка Казахстана и продажа местного бизнеса топ-менеджменту — отличный кейс для нашей молодой экономики. И с точки зрения качества сделки, и с точки зрения лидерства. Именно в этом соль интервью «&» с председателем совета директоров СК Allianz Kazakhstan Жанар Калиевой, решившейся на выкуп компании у международного гиганта.

Руководство немецкого Allianz SE, оценив возможности казахстанского рынка страхования, посчитало лучшим уйти с него. Вы, стало быть, выкупая компанию, имели иной взгляд на потенциал отечественного рынка?

Нашей страховой компанией я управляю уже три года. Они выдались очень интересными, но непростыми. Allianz SE зашел на казахстанский рынок накануне кризиса. Когда я приступила к обязанностям председателя правления, у компании уже имелись ряд накопившихся проблем, которые предстояло решать. К примеру, не хватало управленческого ресурса, чтобы правильно следить за расходами и непосредственно за развитием компании. Дальше добавился дефолт 30 участников фондового рынка, в результате чего в портфеле Allianz оказалось много проблемных бумаг. Нам пришлось убедить акционеров списать крупную сумму на убыток по этим бумагам. После чего была проведена серьезная оптимизация расходов, последовало четыре проверки: внутренний аудит группы Allianz SE, андеррайтинговой компании, международной аудиторской компании и со стороны Агентства финнадзора. Так, прежде чем мы смогли увидеть положительный результат, прошло около двух лет. А теперь представьте, что должна была испытать наша команда, когда мы узнали о желании Allianz SE покинуть казахстанский рынок.

Да, видимо, обидно бросать компанию после того, как в нее вложено столько сил.

Именно. В компанию было вложено много не только сил, энергии, но и веры. У нас есть уверенность, что рынок страхования — это очень перспективная отрасль в Казахстане. Сейчас страхование занимает меньше 1% ВВП, при этом в стране практически 90% недострахованных активов. У нас продолжается индустриализация страны, осуществляются экономические реформы, рождаются новые проекты. Обязательно будут появляться новые объекты страхования, будет повышаться платежеспособность населения и страховая культура. Это наше будущее, от которого мы никуда не денемся.

Здесь нет самообмана? Скажем, Allianz со стороны может объективно оценивать потенциал, сравнивая разные рынки, а вы живете здесь, в ваших оценках появляется эмоциональный окрас.

Нет, здесь все экономически обосновано. Допустим, если говорить об Allianz, как вы правильно сказали, он сравнивает другие рынки. Смотрит на отдачу от инвестиций в Казахстан, в страны Восточной Европы или БРИК. Где-то могут получить 20-30%, в Казахстане не могут из-за того, что экономика маленькая, людей не так много и т.д. А нам сравнивать не с чем, в Казахстане мы — местные инвесторы. Наша основная задача — естественно развивать местную экономику.

Пусть 15%, но наши.

Да, абсолютно верно. И поэтому многое зависит еще от бизнес-плана, от амбиций, от аппетита этих местных инвесторов.

Ваши амбиции стали поводом для выкупа компании?

Перед акционерами, когда они решили покинуть наш рынок, было три пути. Первый — это продажа компании стратегическому инвестору, который бы захотел выкупить 100%-ный пакет акций. Второй — закрыть компанию с добровольной сдачей лицензии. Третьим путем, по которому, собственно, мы и пошли, была сделка в формате management buy-out, когда собственник доверяет свой пакет акций под определенные условия менеджменту компании.

Бывший владелец тщательно рассмотрел два первых варианта. Однако немедленного покупателя на тот момент просто не нашлось, да и требования к инвестору были непростые, ведь Allianz SE было небезразлично, кому именно достанется компания. Вместе с бизнесом передавались и достаточно серьезные обязательства.

То есть при поиске партнера возник вопрос репутации?

Да. И поэтому акционер пришел к выводу, что оптимальным партнером в Казахстане на тот момент была наша команда, с которой они проработали много времени. Так мне сделали предложение, сказав — либо мы закрываем компанию, либо предлагаем тебе ее выкупить. Конечно, решение далось нелегко, ведь это огромная ответственность. Что такое Allianz Kazakhstan накануне смены акционеров? $15 млн капитала, 5 тыс. клиентов, обязательства превышают миллиарды тенге, 150 сотрудников да еще обширная агентская сеть. Как быть, когда такой большой бренд, который стоял за твоей спиной как крепость, уходит? Но на другой чаше весов — те возможности, которые остаются у компании. Поэтому я решила встретиться и откровенно поговорить со своей командой, поддержка которой сыграла очень большую роль в принятии мною решения. Члены команды уверили меня в том, что мы обязательно справимся, поскольку у нас есть все необходимые условия для дальнейшего развития компании.

В компанию было вложено много не только сил, энергии, но и веры.

Кроме того, у меня было стремление развивать бизнес дальше. Мы решили сохранить компанию, у которой, как я считаю, все лучшее еще впереди.

Насколько нам известно, Allianz SE предлагал лично вам остаться в структуре холдинга и работать на одном из зарубежных рынков.

Совершенно верно. Но когда ты живешь много лет в зарубежье, патриотизм дает о себе знать. Все больше чувствуешь и понимаешь, что там ты никому по большому счету не нужен. А в своей стране ты можешь сделать что-то ценное, полезное и существенное. Вернувшись сюда, я поняла, что реализоваться можно и нужно у себя в стране.

И сейчас выкуп компании — это очередная возможность реализовать себя в новом качестве, это своего рода вызов. С другой стороны, тот факт, что Allianz SE увидел во мне того инвестора, которого они так искали, воспринимается мною как очередной кредит доверия. Поэтому для меня и моей команды все, что сейчас происходит с компанией, представляет большой интерес. Многие из наших менеджеров говорят, что им не терпится посмотреть, во что это все выльется.

Со стороны, конечно, интересно, но вы-то рискуете своими деньгами. На что вы больше ориентировались, когда принимали решение? На эмоциональный заряд – поддержку команды, личное стремление? Или на холодный расчет – оценили перспективы, необходимые инвестиции, отдачу на вложенный капитал и т.д.?

Я, прежде всего, бизнесвумен. И когда речь идет о бизнесе, эмоции уходят на задний план. Прежде чем принять какое-нибудь решение, я предпочитаю для начала проанализировать цифры и факты. Потом уже, возможно, найдется место эмоциям. Например, если я вижу, что филиал откровенно слабый, могу дать ему еще один шанс, дополнительный год, в течение которого при дополнительных усилиях можно будет изменить ситуацию. Поэтому, когда речь зашла о выкупе компании, с моей стороны было проведено много расчетов.

Вы заново переоценили бизнес?

Мы полностью пересмотрели бизнес-модель. Со мной работали инвестиционные консультанты, которые помогли мне пересмотреть бизнес в соответствии с новым руководством и стратегией. Общая картина показала огромный потенциал, который просто нужно правильно использовать.

Как изменится бизнес-модель компании?

Раньше Allianz был индустриальным страховщиком. То есть бизнес компании был нацелен на обслуживание крупных клиентов. При этом очень большие объемы перестраховывались за границей, у достаточно надежных высокорейтинговых перестраховщиков. Сейчас мы хотим развернуть компанию в сторону розницы и МСБ. Это позволяет больше удерживать рисков на себе и меньше перестраховывать. Такая стратегия приведет к увеличению заработанной премии.

Но одно дело, когда ты корпоративный страховщик, и совсем другое, когда ты уходишь в розницу. Это совершенно разные операционные платформы, отношение к бизнесу, к клиенту. Бизнес-процессы существенно меняются.

Корпоративная культура тоже изменится после выхода Allianz SE? В компании появится больше свободы?

Мой отец любит говорить: свобода — это осознанная необходимость. Ты понимаешь, в рамках чего ты можешь двигаться и развиваться дальше. Любая свобода тоже имеет какие-то определенные ограничения. Я, будучи специалистом, взращенным на западной культуре ведения бизнеса, искренне верю в силу корпоративного управления. Поскольку без использования этого инструмента эффективно управлять бизнесом просто невозможно.

И все же в компании сохранится дух Allianz, или же это будет дух Жанар Ганиевны?

Сейчас уже очень сложно разделить, что такое Жанар Ганиевна, а что такое Allianz. Потому что многие ценности, присущие Allianz, я тоже разделяю. У меня абсолютная нетерпимость к коррупции, воровству, мошенничеству. Порядок, который у нас царит, — это бюрократия в хорошем ее проявлении. Каждый знает, где начинается и где заканчивается его ответственность. То есть все процессы в компании достаточно формализованы, что упрощает процесс контроля.

Любая финансовая организация строится на доверии клиента.

Возникает ощущение немецкой машины. А место для человеческой инициативы остается?

Обязательно. У нас запускается свой проект под названием «Идея для успеха», каждый, кто придумал хоть какую-то маленькую вещь для усовершенствования работы в компании, получает поощрение. Так сотрудники осознают, что от них зависит, как компания будет двигаться в будущем. Поэтому с этой точки зрения мы становимся гибче, более социально ориентированы.

Получается, вы и сами свободу получили, и стали давать ее больше сотрудникам?

Мы даем им возможность креативить. Но при этом финансовая и операционная дисциплина остается в изначальном виде. Люди должны четко понимать, в каких рамках их свобода работает. Без этого никак нельзя. Но возможность что-то усовершенствовать тоже имеется.

Сейчас у компании весьма амбициозные планы, вы хотите занять определенную долю на рознице, причем сделать это с совершенно новым лицом и брендом. Это большие затраты, отчасти, наверное, поэтому вы и ищете стратегического инвестора, были ли уже какие-то предложения?

С точки зрения амбициозности планов мы не ставим перед собой цель войти в тройку или пятерку лучших страховых компаний по премиям. Мы хотим быть лидером с точки зрения качества обслуживания и узнаваемости. Но при этом я думаю, что мы будем держаться в топ-10 лучших страховых компаний страны. Естественно, развитие розничной сети потребует денег. Сейчас у компании большой резерв по капиталу, и мы даже немножко перекапитализированы. Но в любом случае всегда надо перестраховываться, иметь буфер. Поэтому я открыта для привлечения инвесторов в компанию. Над этим работают специально привлеченные специалисты, которые изучают потребности инвесторов в казахстанских активах. Речь идет как об иностранных, так и местных инвесторах — финансово-промышленных группах, частных лицах. Не исключаются и возможность привлечения портфельных инвесторов, выход на IPO. Интерес к компании на самом деле имеется, нами интересуются западные, российские, казахстанские страховщики. Но этот процесс требует времени, которое мы можем себе позволить, на данный момент имеющегося капитала нам хватает, и мы можем особо с этим не спешить.

Как вы считаете, сделка удалась, все получилось, или что-то вызывает сожаление?

На самом деле получилось даже лучше, чем мы думали. Allianz SE предложил нам поддержку, превосходящую наши ожидания, сделав нас предпочтительным партнером по Казахстану. Это означает, что мы продолжаем обслуживать глобальных клиентов. Плюс у нас осталась перестраховочная защита, что очень важно. Также у нас есть возможность качественно подготовиться к ребрендингу. Кроме того, у нас осталась связь с их специалистами, с которыми мы можем консультироваться. У нас произошла очень дружественная сделка. Мы очень спокойно, выдержанно осуществили эту сделку, оставшись друзьями. В любом бизнесе важно уметь правильно и красиво расставаться. Ведь, кто знает, может быть, завтра наши интересы вновь пересекутся.

Поэтому если и сожалеть о чем-то, так это о том, что такой игрок, как Allianz, ушел с казахстанского рынка. Поскольку, на мой взгляд, для рынка Казахстана было бы очень полезно иметь трех или даже больше международных игроков, которые бы помогли сформировать казахстанский рынок страхования быстрее и качественнее.

Как вы считаете, возможное недоверие клиентов к обновленной компании было основным риском в данной сделке или нет?

Любая финансовая организация строится на доверии клиента. В страховании доверие клиента также чрезвычайно важно. Ведь мы продаем обещание оказать помощь нашему клиенту в случае необходимости. Но в данной сделке фактор личности имеет очень большое значение. Со временем, конечно, он должен будет уйти на второй план, уступив место позитивному опыту работы с нашей компанией. Но пока это бизнес продавцов, люди доверяют именно им.

На стадии принятия решения, когда вы взвешивали все за и против, кто-нибудь из близкого окружения отговаривал вас от покупки?

Мама. Она не знает всех тонкостей моего бизнеса, но понимает, что это очень рискованный шаг. И она просто жалеет меня, как любая мать жалеет своего ребенка.

Но ведь и вправду больше стрессов, больше напряжения?

Да, поэтому она и переживала. У меня есть образование и опыт, которые позволят мне всегда найти работу и получать то, что необходимо для жизни. Поэтому мама говорит: у тебя и так все есть, зачем тебе нужно рисковать? А вот с отцом все было по-другому. Он, наоборот, считает, что в жизни надо развиваться, ставить новые задачи, преодолевать, реализовывать себя в разных вещах.

То есть он поддерживал вас в этом решении?

Да. И он всегда уверен в том, что у меня все получится. Возможно, даже переоценивая меня, таким образом, в некоторых вещах. Но это такой, наверное, отцовский взгляд. Отношение отцов к дочерям всегда субъективно.

Как поменялась ваша роль в компании после сделки? Вы стали больше стратегом?

Я стараюсь соблюдать принцип корпоративного управления, когда совет директоров не должен вмешиваться в операционную деятельность правления.

И как, получается не вмешиваться?

Я стараюсь, но этот проект для меня как стартап. Казалось бы, компания уже действующая, но поскольку произошло много изменений, я расцениваю ее таким образом. А в стартапе любой акционер участвует от начала до конца, вникая во все тонкости. Поэтому я определила для себя стратегически важные направления, которые я бы хотела контролировать. Но при этом есть операционные области, которые я, к счастью, отдала менеджменту, чтобы он этим занимался самостоятельно. Сейчас такой этап. Очень важно, чтобы правильно запустились все основные вещи. Но при этом я также жду того момента, когда у меня останется чисто контрольная функция. Тогда у меня будет больше сил и времени заниматься социальными проектами, благотворительностью. Это то, чем бы я очень хотела заниматься. Но прежде надо все правильно выстроить.

Выходит, данная сделка – некий шанс реализовать себя в других сферах?

Судьба дала мне возможность в виде этой компании для того, чтобы сделать что-то социально значимое. И сейчас осуществление мечты всей моей жизни совсем близко.

26.01.12 - СК "Allianz Kazakhstan" снизила сбор премий на 50% («Курсив» от 23.01.2012г. – 27.01.2012 г.)

СК "Allianz Kazakhstan" в 2011 году по сравнению с предыдущим годом снизила сбор страховых премий на 50%, до 3 млрд 865,946 млн тенге, - сообщила пресс-служба страховщика. По сведениям источника, активы Allianz Kazakhstan в 2011 году по сравнению с 2010 годом снизились на 59%, до 4 млрд 715,463 млн тенге, обязательства - на 74%, до 2 млрд 505,303 млн тенге, собственный капитал вырос на 25% и составил 2 млрд 210,160 млн тенге. Компания сообщила, что снижение показателей по активам, обязательствам и сбору страховых премий связано с тем, что в 2011 году риск-менеджмент группы Allianz принял решение о расторжении ранее действующего договора с крупной нефтедобывающей компанией. За отчетный период компания осуществила страховые выплаты на сумму 566,224 млн тенге. Из них выплаты по обязательному страхованию составляют 115,868 млн тенге, по добровольному личному страхованию - 111,666 млн тенге и по добровольному имущественному страхованию - 338,690 млн тенге. Объем премий по итогам 2011 года по обязательному страхованию составляет 344,291 млн тенге, по добровольному личному страхованию - 368,457 млн тенге и по добровольному имущественному страхованию - 3 млрд 153,198 млн тенге. Allianz Kazakhstan - универсальная страховая компания, имеющая лицензию на осуществление 21 вида страхования и перестраховочную деятельность. Акционером компании с 25 ноября 2011 года является Жанар Калиева, в результате выкупа 100% акций компании у Allianz SE. Филиальная сеть представлена в 14 областных центрах страны, а также в Астане и Алматы.

19.01.12 - Право на страховку. Социальное обеспечение в условиях мирового кризиса («Казправда» № 22 (26841) от 19.01.2012 г., авт. Кенес ЖУЙРИКОВ, доктор экономических наук, профессор, Иван НАЗАРЧУК, кандидат экономических наук, доцент)

За 20 лет независимости Казахстан прошел сложный путь правового, экономического, политического, социального развития. Если в начале 90-х годов, когда страна испытывала глобальные экономические трудности, возможности развития социального обеспечения были ограниченными, то в настоящее время создан достаточный потенциал для масштабных социальных перемен.

Как известно, социальное обеспечение должно гарантировать достойный доход при выходе на пенсию, потере трудо­способности, болезни, смерти кормильца, безработице, других неблагоприятных событиях. При этом следует подчеркнуть, что система защиты граждан от социальных рисков должна строиться с применением комплексного подхода, быть многоуровневой – с участием государства, работодателей и самих граждан.

Напомним, что в июне прошлого года в Астане работала международная конференция «Социальное обеспечение в условиях мирового кризиса: национальные ответы на вызовы дня» с участием представителей ряда государств Евразийского континента. Участники форума были единодушными во мнении, что в условиях мирового кризиса и в посткризисный период реализация прав граждан и уменьшение социального неравенства имеют особую значимость. Если острые вопросы социального характера не находят справедливого ответа, в обществе резко возрастает социальная напряженность, которая порой принимает экстремальные формы.

В нашей республике основную нагрузку по социальному обеспечению граждан несет государственный бюджет. Когда были приняты законы «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности работодателя» и «Об обязательном социальном страховании», то в этот процесс включились и работодатели. Сами же граждане делают лишь робкие попытки социального самообеспечения. Первым шагом к этому стало введение накопительной пенсионной системы, которая, однако, реально заработает лишь тогда, когда достигнут пенсионного возраста граждане, начавшие свою трудовую деятельность с 1998 года.

В то же время в странах с развитой рыночной экономикой основой социального обеспечения является личное страхование граждан, проводимое частными страховыми организациями. Ассортимент видов страхования, имеющих социальную направленность, разнообразен и включает страхование жизни, трудоспособности, здоровья, пенсионное, медицинское страхование и ряд других.

Примечательно, что в Программе развития страхования в Республике Казахстан на 2000–2002 годы, утвержденной Указом Президента страны, говорится, что социальная защита и социальное обеспечение за счет средств государственного бюджета должны предоставляться наиболее незащищенным слоям населения. Остальным категориям граждан необходимо предоставить возможность самостоятельно заботиться о собственном благосостоянии, в том числе посредством страхования.

Таким образом, подчеркивается высокая степень личной ответственности за свое материальное положение в разные периоды жизни.

Программой предусматривалось посредством страхования за 2–3 года обеспечить дополнительные государственные социальные гарантии для населения, включая оплату медицинской помощи, обеспечение по старости, инвалидности, потере кормильца. Для этого намечалось приоритетное развитие страхования жизни, удельный вес которого в общем объеме страхового рынка к началу 2003 года должен быть повышен с 1% до 30–40%.

Однако ряд приоритетных задач по обеспечению социальной защиты населения страхованием остались не решенными. Так, на 1 января 2011 года удельный вес страхования жизни составляет 13%, а личного страхования в целом – 25%. Для сравнения скажем, что в конце 80-х годов личным страхованием было охвачено 75% населения республики.

Основной причиной застоя в личном страховании, по нашему мнению, является низкая активность населения, которое до сих пор больше ориентировано на получение государственных социальных пособий и выплат в возмещение ущерба и не проявляет должного интереса не только к личному, но и к имущественному страхованию.

Исходя из многолетней практики хотим обратить внимание на некоторые проблемы, снижающие эффективность системы социального обеспечения в целом.

Во-первых, возмещение материального ущерба в связи с нанесением вреда здоровью или смертью работника взаимно перекрывается страхованием гражданско-правовой ответственности работодателя и социальным страхованием. Если страховая компания возместит ущерб пострадавшему в полной мере, то аналогичные выплаты из ГФСС следует рассматривать как неправомерный доход получателя. Поэтому в Закон «Об обязательном социальном страховании» следует внести дополнение, запрещающее выплату пособия из государственного фонда социального страхования, если страховой случай покрывается условиями обязательного страхования ГПО работодателя.

Следующий момент. Нагрузку по уплате страховых взносов полностью несет работодатель. Это только усиливает иждивенческие настроения среди населения и является дополнительным фактором, тормозящим развитие личного страхования в стране. По нашему мнению, следует приобщать работающих граждан к формированию страхового фонда, разрешив им, по аналогии с накопительной пенсионной системой, уплачивать добровольные взносы в ГФСС, приобретая таким образом право на повышение размеров пособий.

Более того, в социальном страховании не соблюдается принцип соответствия размера страхового тарифа уровню риска. Для всех предприятий и организаций установлен единый тариф в размере 3% от фонда оплаты труда независимо от характера производства. Для устранения такого несоответствия необходимо дифференцировать страховые тарифы по видам экономической деятельности в зависимости от класса профессио­нального риска и категории работников (как в обязательном страховании ГПО работодателя).

Не соблюдается в социальном страховании и другой основополагающий принцип – эквивалентности совокупных страховых премий (взносов) страхователей совокупным страховым выплатам страховщиков за определенный период (обычно за 5 лет).

Так, на 1 января 2011 года в ГФСС поступило 131 127 млн. тенге социальных отчислений (взносов) и выплачено 55 722 млн. тенге пособий, из них 93% – в поддержку материнства, или 42,5% от суммы поступлений. Превышение доходов над расходами в сумме 75 355 млн. тенге считаем неоправданным, тем более что ГФСС является некоммерческой организацией. Считаем, что имеются все основания для существенного повышения, по крайней мере, на уровень ежегодной инфляции, размеров пособий, которые остаются неизменными с 2005 года.

Например, при трудовом стаже работника 5 лет, месячной заработной плате 80 000 тенге ему полагается пособие при утрате трудоспособности на 80–100% в сумме 28 224 тенге. В случае смерти его семье при двух иждивенцах – 20 160 тенге, при потере работы – 24 000 тенге. Если принять среднегодовой уровень инфляции 8%, то за 6 лет обязательного социального страхования указанные пособия обесценились на 37% (рассчитано методом дисконтирования).

На основании изложенного полагаем, что Министерству труда и социальной защиты населения, другим государственным органам следует принять адекватные меры, способствующие повышению роли социального страхования в социальном обеспечении граждан.

09.01.12 - Страховым компаниям «Пана Иншуранс» и «Альянс Полис» разрешено объединиться («Капитал» от 06.01.2012 г.)

Алматы. 5 января. Kapital.kz – Постановлением правления Национального банка от 26 декабря 2011 года, страховым компаниям «Пана Иншуранс» и «Альянс Полис» выдано разрешение на добровольную реорганизацию путем объединения данных страховых компаний. Об этом сообщает комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций РК.

Как отмечал ранее для Kapital.kz председатель правления АО «БТА Страхование» Сергей Лаврентьев, планируемое объединение страховых компаний «Альянс Полис» и «Пана Иншуранс» не является признаком рецессии или каких-либо негативных тенденций на финансовом рынке республики. У обеих компаний хорошие показатели и при слиянии, их акционеры могут выиграть, сэкономив на управленческом аппарате.

Решение о добровольной реорганизации акционерами АО «СК «Пана Иншуранс» и АО «СК «Альянс Полис» было принято 12 октября 2011 года.

09.01.12 - Страховщик AXA инвестирует 2,5 млрд евро в коммерческую недвижимость Европы («Курсив» от 02.01.2012г. – 09.01.2012 г.)

Французская страховая компания AXA намерена инвестировать в развитие сектора недвижимости в Европе до 2,5 млрд евро.

AXA, сохраняющая за собой звание одного из крупнейших в Европе страховщиков, создала фонд, средства из которого будут направлены преимущественно в сегмент коммерческой недвижимости: строительство офисных помещений и торговых центров. Целью корпорации должно стать замещение того пробела, который образовался в результате ухода банковских организаций из инвестирования в европейскую недвижимость.

Как сообщил глава профильного подразделения AXA Real Estate Лоран Вуа, инвестирование будет проводиться как посредством единоличного вложения средств компании, так и путем венчурного вложения при участии сторонних инвесторов. Наиболее привлекательными регионами для AXA на сегодняшний день являются самые стабильные с точки зрения аналитиков страны Европы - Германия, Великобритания и Франция.

Между тем, примеру европейского страховщика готовы последовать далеко не все финансовые копании ЕС. Ранее ряд организаций и вовсе решили наложить вето на любые инвестиции в европейскую коммерческую недвижимость. Среди них оказались Societe Generale, а также немецкий банк Eurohypo, однако на них список "отступников" не заканчивается. В результате складывается опасная ситуация, при которой банки отказываются инвестировать, оставляя коммерческую недвижимость буксовать на месте.

02.01.12 - Прогноз в % («Курсив» от 02.01.2012г. – 06.01.2012 г.)

Дмитрий Жеребятьев, председатель правления АО СК «Коммеск-Өмір»

Одно из основных законодательных изменений 2012 года – это то, что обязательное страхование работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей передается в компании по страхованию жизни. Только за счет этого объемы компаний общего страхования могут снизиться на 14–15 %.

Также следует отметить переход страховых компаний с 2012 года на общий режим налогообложения, что может сократить поступления где-то на 10%. Кроме этого, привести к уменьшению объемов также на 10% могут требования регулятора к увеличению капитализации страховых компаний при перестраховании. Таким образом, с учетом определенного роста в 2012 году – до 20%, в совокупности сокращение может составить порядка 15%.

Что касается обязательного страхования, то, по сути, у компаний общего страхования остается один основной вид – это ОС ГПО ВТС, в осуществлении которого также будут изменения с 2012 года в части запрета для агентов на прием наличных денег в счет оплаты страховой премии. Это может значительно сократить мошенничество в этой сфере и дать толчок к развитию интернет-продаж. С другой стороны, мы предполагаем, что по ОС ГПО ВТС может увеличиться убыточность до 30–35 %.

Существенного роста по добровольным видам, на мой взгляд, не будет. Однако отрасль должна расширять охват среди физических лиц, обретать доверие клиентов. К сожалению, люди сегодня просто не понимают продукты страхования, а наша задача наполнить рынок качественными и имеющими потребительскую ценность продуктами. Здесь главный приоритет – поддержание высокого уровня сервиса и оперативности в обслуживании клиентов.

02.01.12 - Осторожный оптимизм («Курсив» от 02.01.2012г. – 06.01.2012 г.)

Зауреш Далеева, председатель правления «Альянс Полис»

2011 год для казахстанского рынка страхования был наполнен интересными событиями: менялись акционеры компаний, происходило слияние, уходили некоторые иностранные инвесторы и, несмотря на общую финансовую ситуацию на мировом рынке, по итогам 10 месяцев 2011 года страховые компании показали прирост на 27% к аналогичному периоду 2010 года, это говорит о том, что рынок не стоял на месте. Лидером по приросту в рамках продуктов общего страхования в 2011 году стало обязательное страхование работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых обязанностей, рост составил 52% к аналогичному периоду прошлого года.

С уверенностью говорить о том, что ждет рынок страхования в 2012 году, сложно. Бурного роста ждать не следует, думаю, рынок вырастет на уровне 15%, наиболее востребованными останутся обязательные виды страхования. В этом году выросли продажи по страхованию жизни, за счет пенсионных аннуитетов, они продолжат расти и в следующем году. Изменения в деятельности страховых компаний, которые должны произойти в 2012 году, а именно в налогообложении, требованиях к резервам, деятельности агентов, актуариев, переход обязательного страхования от несчастных случаев в компании по страхованию жизни – также повлияют на общую картину.

23.12.11 - Издана книга об истории страхового рынка Казахстана («Панорама» от 23.12.11 г., авт. Н. Дрозд)

21 декабря в алматинском отеле “Рахат Палас” состоялась презентация только что выпущенной книги “Не останавливаться на достигнутом”, посвященной двадцатилетию казахстанского страхового рынка. Книга стала совместным проектом компании “БТА Страхование” и ТОО “InterConsult Info” и является первой попыткой реконструкции событий, происходивших в казахстанском страховом секторе в последнее 20-летие.

Идея ознаменовать юбилей страны чем-то подобным возникла у председателя правления “БТА Страхование” Сергея Лаврентьева, об этом же подумывала будущий автор - гендиректор InterConsult Info Марина Шиповалова. При этом наиболее трудной задачей было восстановление событий, имевших место до 2000 года. Многие их участники не слишком охотно делились воспоминаниями, доступ к и без того не слишком подробным архивам, связанным с этим периодом, был затруднен. В этой ситуации неоценимую помощь оказали личные архивы г-на Лаврентьева, который сохранил много документов. Частью книги стали также интервью, взятые в свое время журналом “Рынок страхования” у руководителей компаний и регуляторов. С этим были связаны разногласия участников проекта, поскольку многие интервьюированные теперь оценивают какие-то ситуации по-другому. В итоге было решено отказаться от новых согласований текстов интервью, поскольку принципиально важны именно оценки, которые давались в тот или иной период. Вторым принципом, который был применен при создании книги, стал отказ от упоминания конкретных названий страховых компаний (что, очевидно, создает некие шарады для читателей. - Н.Д.).

Издание уже вызвало интерес библиотек и книжных магазинов, поскольку о казахстанском страховом рынке написано крайне не много. Авторы выразили уверенность в том, что отрасль будет развиваться дальше и отечественные страховщики выдержат испытания следующего года, который прогнозируется как “нелегкий” и, возможно, связанный с “переделом на рынке”.

22.12.11 - «БТА Страхование»» и «Interconsult info» выпустили книгу, посвященную 20-летию страхового рынка независимого Казахстана («Курсив» от 19.12.2011г. – 23.12.2011 г.)

20 декабря 2011 года в издательстве «Interconsult info» в партнерстве с АО «Дочерняя компания БТА Банка «БТА Страхование» вышла в свет книга «Не останавливаться на достигнутом!», посвященная двадцатилетию страхового рынка независимого Казахстана.

Идея написания этой книги принадлежит Председателю Правления АО «Дочерняя компания БТА Банка «БТА Страхование»» Сергею Лаврентьеву, который начал свою карьеру в страховом бизнесе одновременно с началом формирования казахстанского страхового рынка. Он является одним из тех первопроходцев, которые начинали выстраивать этот тынок, постоянно вносили весомый вклад в его развитие и до сих пор остаются в строю. Автор текста - Марина Шиповалова, главный редактор журнала «Рынок страхования».

Книга фокусируется на основных вехах становления отечественного страхового рынка через призму эволюции законодательных основ страховой деятельности в Казахстане. Интервью и воспоминания участников событий отражают общую атмосферу того времени, о котором идёт речь в каждой из глав.

«Мы вчера и сегодня, являясь строителями страхового рынка независимого Казахстана, проходим какие-то этапы, достигаем каких-то высот, но оценивать их будут наши будущие поколения. Для них мы и попытались сохранить частичку истории и имена тех, кто принимал в этом самое непосредственное участие», - сказал Сергей Лаврентьев.

«Чтобы лучше понимать специфику отечественного страхового рынка нужно знать его историю, как он формировался и развивался. Страховой рынок вступает в третье десятилетие своей истории, и у нас есть возможность оглянуться назад, вспомнить о тех, кто стоял у истоков и как совместными усилиями государства и бизнеса создавался этот рынок»- сказал председатель Ассоциации финансистов Казахстана Серик Аханов.

Страница 23 из 28

FacebookMySpaceTwitterDiggStumbleuponGoogle Bookmarks