Страховой сектор

27.09.12 - Что важно знать при заключении договора («Казправда» № 328-329 (27147-27148) от 27.09.2012 г., авт. Бахыт КОГУЛОВ, заместитель директора департамента надзора за финансовыми организациями КФН НБ РК)

За несвоевременную страховую выплату страховщик несет ответственность в соответствии со статьей 174 Кодекса РК «Об административных правонарушениях».

Согласно Гражданскому кодексу РК, добровольное страхование – страхование, осуществляемое в силу волеизъявления сторон, а обязательное страхование – страхование, осуществляемое в силу требований законодательных актов, условия которого определяются соглашением сторон, если иное не установлено законодательством. В соответствии с ГК РК страхователь свободен в выборе страховщика как по добровольным, так и по обязательным формам страхования.

Отмечу, что в Казахстане работает большое количество страховых организаций, которые предлагают различные виды страхования. И клиенты могут купить страховой продукт в любой страховой организации, имеющей лицензию уполномоченного органа на право осуществления страховой деятельности. Также купить страховой продукт можно у страхового агента, который осуществляет посредническую деятельность по заключению договоров страхования от имени и по поручению одной или нескольких страховых организаций на основании договора поручения. Обращаю внимание читателей на то, что с 1 января 2012 года страховому агенту запрещается принятие от страхователя платежа наличными деньгами в уплату страховой премии при заключении договоров страхования от имени и по поручению страховой организации.

Юридической формой, опосредующей взаимоотношения между участниками страхования, является договор страхования. По этому договору страхователь обязуется уплатить страховую премию, а страховщик (при наступлении страхового случая) осуществить выплату ему или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), в пределах определенной договором страховой суммы. За уклонение страховой организации от заключения договора обязательного страхования статьей 175 Кодекса РК об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность.

Выбрав страховую организацию, страхователь должен внимательно ознакомиться с условиями страхования, которые оговариваются в договоре. Договор страхования заключается в письменной форме. Правила страхования разрабатываются страховщиком по каждому виду добровольного или обязательного страхования. Требования к содержанию правил страхования установлены Гражданским кодексом РК. По соглашению между страхователем и страховщиком на основании правил страхования могут быть заключены договоры страхования, предусматривающие дополнительные условия, определяемые при заключении договора страхования.

До заключения договора страхования или подписания страхового полиса страхователь должен проверить его на соответствие условиям правил страхования. При этом в страховом полисе делается отметка, что страхователь с правилами страхования ознакомлен и согласен с ними. Однако зачастую страхователи даже не открывают эти правила страхования, не говоря уже об их прочтении.

Кроме того, при заключении договора страхования необходимо в первую очередь обратить внимание на условия выплат при страховом случае и на перечень исключений из страховых случаев. Как в правилах страхования, так и в договоре страхования должен быть указан исчерпывающий перечень документов, необходимых для осуществления страховой выплаты. В случае если страховщиком в договоре страхования в перечне необходимых документов будут предусмотрены неконкретные «иные документы», необходимо в договоре страхования уточнить их перечень. Это позволит исключить предоставление возможности страховщику необоснованного затягивания страховой выплаты.

Права и обязанности страхователя, застрахованного, выгодоприобретателя и страховщика должны соответствовать правилам страхования. Кроме того, в договоре страхования должен быть указан конкретный срок принятия страховщиком решения о страховой выплате и ее осуществления, а также момент отсчета этих сроков.

Также необходимо знать, что Гражданский кодекс обязывает страхователя при заключении договора страхования сообщить страхователю все известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются обстоятельства, оговоренные страховщиком в правилах страхования, разработанных им, или в письменном запросе страховщика, направленном страхователю в период заключения договора страхования. Отметим, что необходимо сообщать о таких обстоятельствах именно при заключении договора страхования. Если же договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы, впоследствии страховщик не может требовать расторжения договора страхования либо признания его недействительным на том основании, что такие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Гражданский кодекс РК также содержит специальные положения о последствиях сообщения страхователем заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику. Вследствие этого страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмот­ренных частями второй и третьей пункта 1 статьи 844 ГК РК.

Кроме того, страхователь для подтверждения платежеспособности страховщика имеет право запросить у страховой организации годовую финансовую отчетность, состоящую из бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках деятельности и аудиторский отчет, заверенный аудиторской организацией, а также иную информацию, не составляющую тайну страхования, коммерческую или иную охраняемую законом тайну. Информация о финансовом состоянии страховщика, примененных к нему ограниченных мерах воздействия и санкциях размещена на официальном сайте уполномоченного органа по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций: www.afn.kz.

Если все условия отвечают требованиям страхователя, то заключается договор. Необходимо учитывать, что если договор страхования подписан обеими сторонами сделки, то он будет считаться заключенным по взаимному согласию сторон. После заключения договора страхования необходимо уплатить страховую премию в размере, порядке и сроки, установленные им. При этом нужно помнить, что неуплата или несвоевременная уплата страховой премии, неисполнение других обязанностей страхователем может повлечь недействительность договора страхования.

В случае наступления страхового случая в сроки и порядке, установленные правилами и договором страхования, страхователь должен своевременно известить об этом страховщика и представить необходимый для получения страховой выплаты пакет документов. При выполнении страхователем всех условий страховая выплата должна быть осуществлена страховщиком в строго установленные правилами и договором страхования сроки.

Неуведомление страховщика о наступлении страхового случая дает ему право отказать в страховой выплате. Если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности осуществить страховую выплату.

За несвоевременное осуществление страховой выплаты страховщик несет ответственность в соответствии со статьей 174 Кодекса РК «Об административных правонарушениях», если более высокий размер ответственности не предусмотрен договором страхования. В случае получения необоснованного отказа страховщиком в осуществлении выплаты и по другим спорным вопросам страхователь вправе обратиться к страховому омбудсмену, а также в КФН Национального банка РК либо в суд. Таким образом, при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение по всем существенным условиям страхования.

27.09.12 - ВТО ударит по страховщикам («Курсив» от 24.09.12 г. по 29.09.12 г., авт. А. Сахаров)

Вступление Казахстана в ВТО может привести к резкому сокращению количества казахстанских страховых компаний. Есть мнение, что приход на казахстанский рынок российских игроков станет катализатором ряда слияний и поглощений, а потребителя порадует снижением тарифов.

По прогнозам управляющего директора АО «Страховая компания Amanat Insurance» Даулета Акижанова, через три-пять лет после вступления в ВТО и в случае, если законодательство, регулирующее страховой рынок РК, будет адаптировано под международные стандарты, Казахстан ожидает резкое снижение тарифов по страхованию юридических лиц.

Причиной тому станет появление на рынке российских и западных компаний, тарифы которых на 15–20% ниже, чем у отечественных. Для потребителей подобный исход событий окажется выигрышным, а вот казахстанские страховщики потеряют значительную часть рынка, ввиду чего более перспективными для них станут розничное страхование и страхование МСБ. «Это спровоцирует серьезную конкурентную борьбу в этом сегменте страхового рынка, и в результате резко сократится количество казахстанских страховых компаний, некоторые объединятся, какие-то и вовсе будут вынуждены уйти с рынка», – считает управляющий директор Amanat Insurance.

Главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин разделяет подобное мнение, особо отмечая необходимость адаптирования страхового законодательства РК под стандарты ВТО. «В течение пяти лет после вступления РК в ВТО доля национальных страховых компаний может очень существенно сократиться, оставшиеся на рынке структуры будут, вероятно, связаны с государством, зависеть от предоставляемых им дешевых пассивов, а ставки страхования, вероятно, снизятся на 20%», – пояснил он. Эксперт отметил, что из российских компаний, которым также будет сложно противостоять внешней конкуренции, попробовать свои силы на рынке РК могут лидеры российского страхового рынка или консолидированные структуры, которые образуются, вполне возможно, на их базе. Г-н Осин сообщил, что по итогу прошлого года лидерами российского страхового рынка оказались «Росгосстрах», «Согаз», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Военно-страховая компания» с суммарным объемом страховых премий в 200 млрд рублей и темпом роста данного показателя более 20% год к году.

Страховой рынок РК
По последним данным КФН, в РК работает 35 страховых организаций, 13 страховых брокеров, 81 актуарий. Совокупный объем активов СК на 1 августа 2012 года составил 425,5 млрд тенге – с начала года показатель вырос на 9,8%, а с августа прошлого года – на 16,5%. Что касается структуры совокупных активов, то 50,3% приходится на ценные бумаги, 23% – на размещенные вклады, 9,9% – активы перестрахования, остальное – деньги, обратное репо, премии от посредников, прочая дебиторская задолженность и активы. Что касается структуры обязательств казахстанских СК, 87% составляют резервы, 5,1% – расчеты с перестраховщиками, 2,4% – полученные займы. Прирост обязательств с начала года составил 19,2%. Поступление страховых премий с начала года выросло на 15%. Больше всего в денежном выражении получено по добровольному личному страхованию – 42,7% от всех премий (стоит отметить, что доля этого вида год назад составляла всего 28,7%, годовой прирост составил более 70%. – «Къ»), добровольному имущественному страхованию – 37,5%, а обязательное страхование принесло 19,8% премий от всего объема.

21.09.12 - S&P признало “Евразию” самым рентабельным перестраховщиком («Панорама» от 21.09.12 г., авт. Н. Дрозд)

Страховая компания “Евразия” сообщила в начале этой недели о том, что она второй год подряд оказалась самым рентабельным перестраховщиком в рейтинге от S&P. В обзоре мирового рынка перестрахования за 2011 год, как отмечает компания, содержится анализ финансовой деятельности 145 перестраховочных организаций из более чем 40 стран. Данный обзор, по оценкам “Евразии”, является одним из наиболее достоверных и объективных источников информации о деятельности крупнейших перестраховочных компаний мира.

 

Анализируя экономическую эффективность деятельности перестраховочных организаций, рейтинговое агентство Standard and Poor’s привело результаты расчета Return on Revenue (RoR, коэффициент рентабельности). Данный показатель характеризует отношение чистой прибыли перестраховщика к его совокупным доходам - чем выше данный коэффициент, тем выше рентабельность компании.

Ранее “Евразия” сообщала о том, что в рейтинге перестраховщиков S&P по размерам компания занимает 123-е место, что на самом деле не самый плохой результат, учитывая то, что крупнейшие казахстанские банки, например, находятся в аналогичных рейтингах в конце третьей сотни по размерам.

14.09.12 - Для того чтобы через 15 лет доля страховых премий превысила хотя бы 1% от ВВП, страховщикам желательно преобразиться («Панорама» от 14.09.12 г., авт. Н. Дрозд)

11 сентября в Алматы состоялся круглый стол, посвященный перспективам развития страхового рынка, организованный Centras Insurance.

Эпиграфом к одной из частей открывавшей его презентации управляющий директор компании Руслан ПОГОРЕЛОВ выбрал слова Шарля де Голля: “Это перспективная страна. И она может оставаться таковой еще очень долго”. По его мнению, неважно, о какой из стран высказался подобным образом отец - основатель пятой республики, но эти оценки полностью соответствуют той стадии развития, на которой находится казахстанский страховой рынок.

Одним из ключевых показателей, который фигурирует в оценках рынка, остается достаточно низкое соотношение собранных страховых премий к ВВП. Этот показатель составил в прошлом году 0,56%, тогда как среднемировое соотношение - 2,8%, в России этот уровень - 2,3%, в Чехии - 2,1%. При этом нельзя сказать, что казахстанский страховой рынок догоняет остальной мир, поскольку накануне кризиса этот уровень равнялся 1,1%. Фактически, несмотря на рост страховых премий на 24% за последние 5 лет, по оценкам г-на Погорелова, сектор во многом топчется на месте, поскольку почти весь рост связан с обязательными расходами на страхование. Средний размер расходов составляет $60 на человека и был сопоставлен спикером со стоимостью ужина в ресторане. Низкая убыточность страхования в Казахстане (явное исключение составляет лишь медицинское страхование) - 26% по ОГПО автовладельцев, однако, тоже, как ни удивительно, не идет на пользу не только клиентам, но самим страховым компаниям - в результате отсутствия роста рынка и снижения прибылей. В условиях, когда из 100 полисов обязательного страхования компенсации выплачиваются лишь по одному, что никак не соответствует показателям развитых рынков, наличие обязательного компонента пока никак не стимулирует добровольное страхование, поскольку в большинстве случаев участники аварий предпочитают урегулировать убытки самостоятельно.

Участники круглого стола довольно сильно разошлись в прогнозах относительного того, каким может быть рост рынка в ближайшие 15 лет и какая доля будет приходиться на розницу. Пессимисты говорили о всего двукратном росте или даже стагнации, оптимисты - о примерно 4- или 5-кратном росте, правда, связывая его с возможностью введения обязательного медицинского страхования. По поводу возможностей роста доли розницы (в 2011 году на нее пришлось 24% премий, а на корпоративное страхование - 76%, причем эксперты отмечают, что доля обязательного и вмененного страхования очень высока) разночтений было меньше, поскольку преобладающей точкой зрения является то, что розница все же будет расти (хотя, не исключено, за счет того, что не очень хорошо может себя ощущать корпоративное страхование в случае дальнейшего ужесточения законодательства). Кто-то из участников обусловил рост страхования исключительно расширением казахстанского среднего класса, поскольку “сверхбогатые страхуются в Швейцарии, а у бедных нет денег на коммунальные услуги”.

Один из самых оптимстичных прогнозов как раз принадлежал Centras Insurance - однако при условии претворения ряда решений, принятие которых довольно сложно себе представить на полностью добровольной основе. Рынок фактически должен отказаться от каких-то краткосрочных интересов и инициировать процесс увеличения объемов выплат по полисам обязательного страхования и очень существенного облегчения предваряющих выплаты процедур. В то же время даже среди розничных компаний нет полного единства, например, по поводу введения в Казахстане так называемого “Европротокола”, позвояляющего задокументировать ущерб в ходе аварии без дорожной полиции. Аргументами “против”, приведенными управляющим директором “Коммеск-Омир” Владимиром АКЕНТЬЕВЫМ, является возможный рост фактов мошенничества, которых и так много на рынке, а также огромные размеры штата аварийных комиссаров, который должны будут содержать страховые компании. Кроме того, не все процедуры, которые успешно работают в Европе, применимы в Казахстане. Аргументами “за” были то, что, вероятно, будет введен очень серьезно адаптированный вариант “Европротокола”, к тому же все новации изначально воспринимаются крайне скептически, но потом происходит прогресс. Достаточно вспомнить, как происходили “разборы” при авариях несколько лет назад.

Еще одно предложение страховщиков - оставить для агентов только добровольные виды - вызвало весьма энергичные возражения Тимофея БЕЛОКОНЯ, директора ТОО “АвтоАдвокат”. По его мнению, проблема не в агентах, а в низкой эффективности и отсутствии конкуренции в части розничных продаж. Если бы конкуренция существовала и были “отпущены, но не опущены” тарифы на автострахование, агенты вынуждены были бы удовольствоваться маржей в Т200 по обязательным видам и научиться продавать добровольные. Точка зрения страховщиков на этот счет, разумеется, отличается достаточно сильно.

Часть предложений компании, связанных с унификацией правил, поддерживается страховым омбудсменом Виталием ВЕРЕВКИНЫМ, который назвал презентацию “очень смелой”. Г-н Веревкин как раз работает над унификацией каких-то основополагающих услуг и считает, что в ее введении должно быть как можно больше добровольности и меньше обязательности. С другой стороны, глава группы Centras Ельдар АБДРАЗАКОВ отметил существующее отличие между развитыми рынками, где регулирование следует за практикой, и Казахстаном, где оно часто должно быть драйвером каких-то изменений.

Приходится констатировать, что обсуждение выглядящих достаточно обоснованными и последовательными предложений постоянно обрастало каким-то огромным количеством частностей, при том что участники представляли далеко не самую инертную часть рынка.

13.09.12 - «2027»(«Курсив» от 10.09.12 г. по 14.09.12 г., авт. Ю. Валиков)

Объем страхового рынка в РК сейчас оценивается в $1 млрд. Но страховщики считают, что к 2027 году этот рынок будет стоить $6,5 млрд. При этом, если сейчас на розничное страхование приходится всего 24% рынка, то через 15 лет его доля возрастет до 60%.

В минувший вторник в Алматы руководители крупнейших СК обсудили перспективы страхового рынка до 2027 года, а также обозначили основные проблемы отрасли. Все без исключения ждут роста. Управляющий директор «СК «Сентрас Иншуранс» Руслан Погорелов отметил, что за последние пять лет рынок страхования вырос на 24%, при среднегодовом росте в 5%. Основными драйверами роста за последние пять лет были страховки ОГПО и ОСНС – обязательные классы страхования. По мнению руководства «Сентрас Иншуранс», без обязательных классов страхования рост рынка был бы нулевым, поэтому он и «топчется на месте».

Что же до самих прогнозов, страховой омбундсман Виталий Веревкин ожидает роста рынка в три-четыре раза. Причем эксперт отметил высокий потенциал со стороны зарубежных компаний, которые принесут на рынок новые страховые продукты. Председатель правления «БТА Страхование» Сергей Лаврентьев был более оптимистичен в прогнозах: эксперт видит потенциал роста рынка в четыре-пять раз – в основном за счет новых классов обязательного страхования.

Прогнозируя дальнейший рост, страховщики отдельно остановились на рознице. Эксперты сошлись во мнении, что розничный рынок страхования должен и будет расширяться. Причем речь именно о добровольном страховании. По мнению председателя правления АО «СК «Коммеск-Омир» Дмитрия Жеребятьева, объем розницы вырастет в два раза. А г-н Веревкин «делает ставку» на иностранцев: «Зарубежные компании способны «поднять» розничный рынок».

Директор ТОО «АвтоАдвокат» Тимофей Белоконь убежден, что рост рынка будет очень волатильным и скачкообразным. Он объяснил это влиянием новых технологий и страховых продуктов. Однако управляющий директор «СК «Коммеск-Омир» Владимир Акентьев не согласился с директором «АвтоАдвоката» насчет скачкообразного роста. В свою очередь г-н Акентьев отметил важность активности среднего класса, добавив, что для резкого роста он должен составлять не менее 4%.

Председатель правления АО СК «Amanat Insurance» Зауре Сеитова считает, что неразвитость страховых розничных продаж связана с тем, что на сегодняшний день казахстанские игроки страхового сектора не готовы идти в полноценную розницу, которая, как пояснила она, на данный момент состоит практически только из обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств. «Розница – это, прежде всего, инфраструктура: офисы продаж, агентская сеть, маркетинговая и рекламная поддержка, грамотно выстроенные бизнес-процессы, а также это готовность страховщика работать по эффективной схеме продаж, высокому уровню постпродажного сервиса» - пояснила она. Зауре Сеитова резюмировала, что все эти составляющие не способствуют минимизации издержек страховой компании, а наоборот, требуют достаточно серьезных финансовых вливаний, которые будут окупаться достаточно долгое время.

СК активно обсуждали медицинское страхование. Напомним, данный вид страхования является наименее рентабельным для страховщиков, однако игроки выразили готовность развивать этот сегмент.

Проведя аналогии с западом, было высказано предложение об обязательном медстраховании. Но вопросов все равно слишком много, чтобы прогнозировать более конкретно. «СК готовы к внедрению обязательного медицинского страхования, а вот готова ли нынешняя медицина РК к этому? И кто будет платить: государство, работодатель?» – поставил вопросы г-н Акентьев. Исчерпывающих ответов не последовало, однако эксперты отметили, что приход СК в медицину повысит ее качество. Но есть и обратная сторона: потенциал для мошенничеств. «Вдруг клиент застраховался от одного, а вылечат ему другое», – привел пример г-н Жеребятьев.

Отношение страховых премий к ВВП упало за последние пять лет с 1,1% до 0,6%. Для сравнения: в США этот показатель равен 4,5%, в России – 2,3%, а среднемировой показатель – 2,8%. Страховые премии в РК на душу населения в 2011 году составили $59 на человека, тогда как в Штатах – $2 130, в России – $295, а в среднем по миру показатель равен $283.

Также снижается прибыль страховых компаний от основной деятельности. Сильное падение было в кризисный 2008 год – тогда показатель сократился почти на 46%. По итогу 2011 года прибыль от основной деятельности выросла на скромные 4,4%.

Выплаты – ускорить

Интересно обстоит ситуация с выплатами. Согласно приведенной статистике, на каждые 100 тенге премий казахстанские СК выплатили по страховкам 23 тенге. Однако даже при таком низком уровне выплат прибыль страховщиков снижается. Эксперты отметили, что продажи страховок не растут в том числе из-за мнения потребителя: если выплаты у страховщика низкие, то страховка не нужна. Таким образом за пять лет прибыльность СК снизилась с 34% до 13%, а в денежном выражении – практически в два раза: с 31 млрд до 17 млрд тенге.

Но это не единственная проблема. Даже топ-менеджмент СК сталкивается с бюрократическими «проволочками» по получению страховой выплаты, что уж говорить о потребителях. Представители «Сентрас Иншуранс» выдвинули предложение внедрить типовые условия выплат, снизить неденежную франшизу.

Если условия выплат по страховкам улучшатся, то будет и рост рынка. Для этого нужно сократить как сроки выплат, так и повысить удобство самой процедуры. К примеру, куда удобней, если страховщик сходит один раз в суд за решениями по выплатам, нежели если это будут делать все застрахованные по отдельности. Такая организация сделает процесс получения выплаты значительно эффективней. Г-н Погорелов даже выдвинул идею о создании рейтинга СК по удобству выплат.

Эксперты считают необходимым внедрение единого стандарта оценки ущерба, который отразится и на продажах страховых продуктах, и на эффективности рынка в целом. Г-н Жеребятьев отметил, что в 90% случаев сразу видно, кто виноват и наступил ли страховой случай – так зачем тянуть с выплатой? В свою очередь Виталий Веревкин выделил две проблемы. «Страховщикам иногда надо признавать, что они должны платить», – обозначил он первую проблему и пояснил, что СК должны делать выплаты, если объективно они должны это сделать, невзирая на формулировки. «Иначе доверие клиентов ко всей отрасли будет подорвано». Второй проблемой омбундсмен назвал необходимость «общего знаменателя»: «Мы даже сами порой не знаем, от чего страхуем – нужна четкая формулировка страховых случаев».

Реформы и инновации

Среди потенциальных нововведений эксперты обсудили возможность страховщиков создавать страховые кластеры. Смысл кластера в том, что страховщик может сам проводить техосмотр транспорта, иметь свои медклиники на страховой случай и другие «вспомогательные пристройки». По мнению «Сентрас Иншуранс», такие кластеры обязательны в СК и через 15 лет их будет семь-восемь штук.

Будущее европротокола (упрощенный метод урегулирования убытков, прямое возмещение – «Къ») в РК эксперты оценили очень разноречиво. Если в «Сентрас Иншуранс» считают этот элемент эффективным, то г-н Акентьев не видит в нем необходимости: «На Россию приходится всего 2%, а на саму Европу 15% случаев урегулирования по европротоколу». Эксперт отметил, что европротокол задумывался для Европы, а не для нас. «Кроме того, я прогнозирую рост мошенничеств в три раза при введении автоматических процедур урегулирования», – добавил Владимир Акентьев. С ним согласился и г-н Лаврентьев, отметив потенциал для «подстав».

Что же касается страховых агентов, то эксперты высказали ряд недовольств в их адрес. В частности, дорогой сбыт страховых продуктов, что снижает рентабельность бизнеса. Однако полностью упразднять класс не собираются: агенты, по мнению экспертов, должны развивать добровольное розничное страхование, а нишу обязательного страхования со временем покинуть. Тимофей Белоконь убежден, что «агент не имеет права на свои 50% за просто так».

Не обошли эксперты и вопрос взаимоотношений с регулятором (представителей которого, увы, не было на конференции – «Къ»). Позиция некоторых экспертов была такова, что регулирование не должно идти впереди практики – это затрудняет работу. Таким образом, было обозначено много вопросов и проблем, также как и поставлено задач. Но для позитивных перемен нужны действия. Сбудутся ли прогнозы экспертов, зависит по большей части от них самих – в частности от СК, которые они возглавляют.

Каким эксперты видят страховой рынок в 2027 году (по данным «Сентрас Иншуранс» – «Къ»)
– Объем рынка составит 1,3% ВВП или $6,5 млрд. – На рынке останется семь-восемь страховых компаний, представляющих из себя страховые кластеры с собственной инфраструктурой.– Розница будет занимать около 60% рынка.– Основными драйверами розницы будет автоКАСКО, имущество и медицинское страхование.– 90% полисов обязательного страхования будет продаваться посредством Интернета, мобильных телефонов и других технических средств.– Страховой полис будет существовать в электронном виде, «зашиваться» в чипы удостоверений, водительских прав, банковских карт.– Страховые агенты будут продавать только добровольное страхование.– Уровень страховых выплат составит 70–80% от премий.

07.09.12 - О преимуществах обязательного социального страхования («Казправда» № 301-302 (27120-27121) от 7.09.2012 г., авт.Алмас КУРМАНОВ, президент АО «Государственный фонд социального страхования»)

Одной из ключевых задач выверенной социальной политики в программной статье Главы государства, Лидера нации Нурсултана Назарбаева «Социальная модернизация Казахстана: Двадцать шагов к Обществу Всеобщего Труда» отмечено обеспечение оптимального баланса между экономическими успехами и обеспечением общественных благ. В связи с чем новая социальная политика направлена в первую очередь на обеспечение экономически активного населения работой в рамках государственных программ «Занятость-2020» и по форсированному индустриально-инновационному развитию на 2010–2014 годы.

Социальная стабильность населения, его социальная защищенность являются неотъемлемыми условиями экономического процветания любого государства, развития современного демократического общества. За годы независимости в Казахстане создана многоуровневая система социальной защиты населения, предусматривающая разделение ответственности за социальное обеспечение между государством, бизнесом и гражданами.

Обязательное социальное страхование в Республике Казахстан введено с 2005 года как дополнительная форма социальной защиты работающего населения. Государство в лице АО «Государственный фонд социального страхования» (далее – Фонд) взяло на себя страхование таких социальных рисков, как:

- утрата трудоспособности;

- потеря кормильца;

- потеря работы;

- потеря дохода в связи с беременностью и родами, усыновлением (удочерением) новорожденного ребенка (детей);

- потеря дохода в связи с уходом за ребенком по достижении им возраста одного года.

В основу организации системы обязательного социального страхования (далее – СОСС) положены принципы всеобщности соблюдения и исполнения законодательства Республики Казахстан об обязательном социальном страховании, гарантирования государством мер, применяемых для обеспечения социальных выплат из Фонда, обязательность участия в СОСС.

Фонд, миссией которого является стимулирование ответственности граждан за социальное обеспечение при наступлении социальных рисков, обеспечивает полноценное управление активами СОСС в целях обеспечения его устойчивости и удовлетворенности населения.

Преимущества обязательного социального страхования заключаются в том, что чем больше экономически активное население будет осуществлять трудовую деятельность на основании заключенных трудовых договоров между работодателем и работником, тем больше они будут охвачены обязательным социальным страхованием. Законом предусмотрена ответственность плательщика (работодателя и (или) самостоятельно занятого лица) по своевременной и полной уплате ежемесячных социальных отчислений в Фонд за своих наемных работников. Учитывая принцип солидарности участия в СОСС, получателями социальных выплат из Фонда являются только те работники, у которых наступил случай социального риска.

Из динамики численности экономически активного населения следует отметить, что в 2011 году указанный показатель, по сравнению с 2005 годом, увеличился на 11,4%. Рост численности участников СОСС за аналогичный период составил 53%. Таким образом, обязательным социальным страхованием охвачено 100% наемных работников и 9% самостоятельно занятых лиц, официально зарегистрировавшихся в налоговых органах в качестве индивидуальных предпринимателей.

Из международной практики социального страхования следует отметить, что законодательством устанавливаются определенные ограничения на размеры доходов, с которых производятся обязательные страховые взносы. Это связано с тем, что при наступлении страхового случая работник обеспечивается выплатой в пределах застрахованного дохода, поскольку население с доходами выше застрахованных имеет возможность добровольного страхования своих будущих социальных рисков в частных компаниях по страхованию жизни.

В Казахстане законом определен максимальный размер дохода, с которого производятся ежемесячные социальные отчисления на уровне десятикратного размера минимальной заработной платы (далее – МЗП), устанавливаемого Законом РК о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год. С 1 января 2012 года 10 МЗП = 174 390 тенге.

В Российской Федерации законодательством ежегодно устанавливается размер годового дохода, с которого уплачиваются обязательные страховые взносы в Фонд социального страхования. С 1 января 2012 года данный показатель установлен на уровне 512 000 рублей в год, или 42 667 рублей в месяц (порядка 199 682 тенге).

Из структуры занятого населения следует отметить, что за 98,4% работающего населения в Казахстане ежемесячные социальные отчисления работодателями уплачены от дохода в пределах 10 МЗП.

С 2005 года по 30 июня 2012 года общая сумма осуществленных социальных выплат из Фонда составила 240,5 млрд. тенге. Наибольшую долю – 93%, или 222,7 млрд. тенге – в общем объеме социальных выплат занимают выплаты, связанные с материнством и детством. Социальная выплата на случай потери дохода в связи с беременностью и родами, усыновлением (удочерением) новорожденного ребенка (детей) из Фонда назначается только работающим женщинам, которым по месту работы был предоставлен отпуск по беременности и родам на основании выданного в установленном порядке листа временной нетрудоспособности по беременности и родам.

В стране наблюдается положительная динамика рождаемости. При этом с 2008 года темп роста рождаемости снижается, в то время как численность получателей социальной выплаты на случай потери дохода в связи с беременностью и родами, усыновлением (удочерением) новорожденного ребенка (детей) из Фонда наоборот увеличивается.

В условиях мирового финансового кризиса, когда во многих странах сокращали расходы на социальное обеспечение, в Казах­стане пенсии, пособия и социальные выплаты из Фонда выплачивались своевременно. При этом для сохранения покупательной способности решением Правительства РК ежегодно повышаются размеры долгосрочных социальных выплат на случай утраты трудоспособности и потери кормильца. Так, например, с 1 января 2012 года долгосрочные социальные выплаты повышены на 7%.

Таким образом, в системе обязательного социального страхования, исходя из его природы, каждый субъект экономических и социальных отношений реализует свой интерес:

1) работники (и члены их семей) могут рассчитывать на солидарную страховую защиту при наступлении утраты доходов (болезни, несчастного случая, безработицы, рождения ребенка и ухода за ним до достижения им возраста одного года);

2) работодатели, уплачивая ежемесячные социальные отчисления за наемных работников, минимизируют затраты на возмещение такого рода рисков, оставаясь при этом ответственными за формирование социального равенства;

3) государство, принимая соответствующие законодательные акты, совершенствует параметры обязательного социального страхования и тем самым способствует укреплению социальной стабильности.

Стратегические направления деятельности Фонда направлены на осуществление сбалансированных мероприятий для достижения государственных целей устойчивости обязательного социального страхования и соответствующей эффективности используемых ресурсов с учетом общеизвестных мировых базовых принципов социального страхования и социальной справедливости.

Никто сегодня не может сомневаться в роли социального обеспечения в устойчивом развитии человечества, особенно во времена глобального финансового кризиса, который угрожает экономическому росту и материальному благосостоянию людей во всем мире.

Социально-экономические прог­раммы, принятые в рамках ежегодных Посланий Главы государства народу Казахстана, направлены прежде всего на улучшение благосостояния населения и нацелены на укрепление социальной стабильности в стране, совершенствование системы социальной защиты населения, основанной на адресности и эффективности, исключающей иждивенчество.

01.09.12 - СК Kompetenz присвоен рейтинг B («Капитал» от 01.09.12 г.)

Fitch Ratings присвоило АО «Страховая компания «Kompetenz» рейтинг финансовой устойчивости страховщика по международной шкале «B» и по национальной шкале «BB(kaz)». Об этом деловому порталу Kapital.kz сообщили в пресс-службе агентства.

Как отмечается в сообщении Fitch, рейтинги отражают волатильные показатели страховой деятельности компании, ограниченную финансовую гибкость, а также ее относительно слабые, хотя и недавно сформированные, позиции на страховом рынке Казахстана и значительный риск концентрации в страховом портфеле. Среди благоприятных факторов рейтинги учитывают высокое качество инвестиционного портфеля компании, а также адекватную перестраховочную программу.

По мнению Fitch, Kompetenz имеет хорошую капитализацию для уровня рейтингов компании. В то же время регулятивная маржа платежеспособности подвержена волатильности и снижалась до относительно низких уровней в 1 квартале 2011 года и 1 квартале 2012 года.

Рейтинги могут быть повышены, если Kompetenz докажет свою способность наращивать объемы бизнеса при поддержании адекватных финансовых показателей (комбинированный коэффициент менее 100%) и показателей капитализации (маржа платежеспособности существенно выше 100%).

Рейтинги могут быть понижены в случае структурного ослабления регулятивной маржи платежеспособности Kompetenz до менее 100%, что привело бы к принятию мер со стороны регулятора. Какие-либо свидетельства снижения готовности акционера поддерживать компанию также рассматривались бы как негативный фактор.

Общий объем собранных премий у компании Kompetenz в 2011 г. составил 3,9 млрд. тенге, а ее суммарные активы на конец 2011 финансового года были равны 4,0 млрд. тенге.

29.08.12 - Не на жизнь, а на вещи («Курсив» от 27.08.2012 г. –03.09.2012 г., авт. Ю. Валиков)

Собрали наибольшую сумму премий страховщики

За июль страховые и перестраховочные компании заработали больше (на 75,67%), а за полугодие – меньше (на почти 3%), нежели в прошлом году. Наиболее выгодными клиентами для страховщиков являются представители рыболовной отрасли, а наименее выгодный сегмент – социально-медицинское страхование.

На 1 июля текущего года страховые и перестраховочные организации получили 4,733 млрд тенге чистой прибыли за отчетный период. Если считать с начала текущего года, то получено 15,629 млрд тенге прибыли (с нарастающим итогом по данным КФН. – «Къ»).

По показателю доходов от основной деятельности страховые и перестраховочные организации показали рост на 39,57% по состоянию на июль (показатель составил 14,335 млрд тенге), а по нарастающему итогу с начала года рост составил 46,35% (показатель достиг 75,262 млрд тенге) против аналогичных периодов прошлого года. Стоит также отметить успехи страховщиков в инвестиционной деятельности, где на 1 июля текущего года зафиксирован доход в размере 3,649 млрд тенге, что почти в два раза превышает аналогичный показатель прошлого года. По состоянию с начала года с нарастающим итогом получен доход в размере 12,535 млрд тенге, что на 21,27% больше аналогичного показателя прошлого года. Львиная доля из инвестдохода (62%. – «Къ») получена от деятельности, связанной с получением вознаграждения, – в основном от ценных бумаг и размещенных вкладов.

По показателю эффективности управления активами (отношение нераспределенного дохода/убытка к активам. – «Къ») в тройке лидеров оказались СК «Номад Иншуранс», получившие нераспределенный доход в размере 31,56% от активов, далее – ДК АО kaspi bank СК «АМСГ» с показателем в 20,01%, и замыкает тройку СК «ТрансОйл» с показателем 15,4%. «Топ-3» с конца списка по данному показателю заняли СК «Alliance – Страхование жизни» (-13,82%), СК Trust Insurance (-5,91%) и ДО АО «Нурбанк» СК «Нурполис» (-3,81%). Стоит отметить, что рейтинг носит условных характер и показатели могут быть обусловлены стратегией отдельно взятой компании в текущих условиях. Председатель правления АО «СК «Номад Иншуранс» Ринат Ахматьянов на вопрос «Къ» о наиболее доходном виде страхования в текущем году отметил рост продаж медицинских страховок на 212% (премий собрано на 700 млн тенге). «Хотя год еще не закончился, мы уже можем сказать, что действия, направленные на развитие медицинского страхования, что мы начали в прошлом году, дают свои результаты. По этому виду нашим андеррайтерам и продавцам удается сдерживать убыточность на таком уровне, чтобы сделать медицинское страхование перспективным направлением для компании», – сообщил он.

Касательно чистых расходов компаний по страхованию, зафиксирован рост показателя по страховым выплатам на 1 июля 2012 года порядка 80,7% против аналогичного периода прошлого года. С начала года страховщики выплатили по страховкам порядка 27,291 млрд тенге, что больше показателя прошлого года на 82,46%. Суммарно на 1 июля расходы компаний составили 13,132 млрд тенге (с начала года – 70,751 млрд тенге). Подводя итог, чистая прибыль страховых и перестраховочных компаний на 1 июля текущего года составила 4,921 млрд тенге, из которых 188,18 млн тенге «отправились» в виде КПН в государственную казну.

Кто за что боится

«Къ» проанализировал положение дел в 20 крупнейших по размеру активов страховых компаниях (табл. 1). Поступление премий на 1 июля текущего года по ним составило 92,644 млрд, из которых сектор добровольного личного страхования составляет 39%, добровольного имущественного – 43%, а обязательного – 17%. Учитывая столь высокий удельный вес добровольных страховок, нельзя не сделать вывод о доверии к данному рынку. Более того, имущество суммарно застраховано на более крупную сумму, нежели здоровье и жизнь. В секторе личного страхования по премиям привычно лидирует сегмент аннуитетного страхования – его доля среди рассмотренных компаний составила 47% (17,254 млрд тенге), далее следует сегмент страхования на случай болезни – 24% (8,634 млрд тенге), замыкает тройку сегмент страхования от несчастного случая – 22% (7,989 млрд тенге). Доля премий на страхование жизни составила всего 7% (2,606 млрд тенге). В секторе аннуитетного страхования по премиям лидирует АО «КСЖ «Номад Life» (4,487 млрд тенге), страховок на случай болезни больше продали АО «ДСК Народного банка Казахстана» «Халык – Казахинстрах» (3,639 млрд тенге), а по сектору страхования от несчастного случая больше премий получили АО «ДК АО kaspi bank СК «АМСГ» (6,612 млрд тенге).

По сектору добровольного имущественного страхования в рассмотренных компаниях наиболее популярны сегменты непосредственно страхования имущества – доля 61% (24,5 млрд тенге), уверенным лидером по этому виду является АО «СК «Евразия», продавшая страховок на почти 13,5 млрд тенге, что составляет больше половины всех премий по сегменту! Далее следуют страховки гражданско-правовой ответственности – доля составила 9% (3,723 млрд тенге), лидером по сегменту является ДО АО «БТА Банк» СК «Лондон-Алматы», получившие страховых премий на 669,34 млн тенге. И замыкает тройку наиболее востребованных вид имущественного страхования под названием «от прочих финансовых убытков» – его доля составляет также 9% (3,464 млрд тенге), а лидером по сегменту является АО «ДСК Народного банка Казахстана» «Халык – Казахинстрах», получившее в виде премий 1,528 млрд тенге.

По сектору обязательного страхования наиболее популярными оказались сегменты ГПО владельца транспорта – доля составила 64% (10,397 млрд тенге), далее идет страхование работника от несчастных случаев при исполнении им служебных обязанностей – доля 29% (4,672 млрд тенге), и замыкает тройку с сильным отрывом ГПО перевозчика перед пассажирами – доля лишь 2% (395 млн тенге). Соответственно сегментам лидерами являются АО «СК «Номад Иншуранс» (премии на 2,738 млрд тенге), АО «КСЖ «Номад Life» (1,297 млрд тенге премий) и АО «ДСК Народного банка Казахстана» «Халык – Казахинстрах» (премии на 116,77 млн тенге). Очевидно, что в секторе обязательного страхования среди рассмотренных компаний по премиям лидирует Группа «Номад». Ринат Ахматьянов отметил прирост по наиболее востребованным продуктам компании: ГПО ВТС – на 36%, КАСКО – на 87% и МСТ – на 88% с начала года. «Также корпоративный сектор оценил преимущества страхования автотранспорта по продуктам КАСКО, предложенных «Номад Иншуранс», – прирост по количеству договоров составил 76%», – сообщил собеседник. Г-н Ахматьянов добавил, что в ритейле компания делает упор на развитие КАСКО, а в корпоративном секторе ориентируется на рост числа клиентов по КАСКО и медицинскому страхованию.

Где «улов» лучше

«Къ» проанализировал 18 указанных КФН отраслей страхования и выяснил, что для СК выгоднее всего страховать клиентов в сегменте рыболовства, деятельности домохозяйств и сельского и лесного хозяйств премии в десятки раз превосходят выплаты. А вот такие сегменты страхования, как обрабатывающая промышленность, финансовая деятельность, предоставление соцуслуг, являются наименее «премиальными». Сегмент здравоохранения, исходя из статистики, существует на грани окупаемости. Больше всего премий в денежном выражении имеет сектор горнодобывающей промышленности, вероятно, в силу повышенной зоны риска.

Не на жизнь, а на вещи

28.08.12 - Страховщикам предсказали многомиллиардные убытки из-за засухи в США («Курсив» от 27.08.2012 г. –03.09.2012 г.)

Страховые компании могут столкнуться с крупнейшими в истории убытками, связанными с сельскохозяйственной отраслью, из-за сильнейшей засухи, которую в текущем году переживают США, - пишет The Financial Times.


Как пишет издание, по оценкам экономистов Университета Иллинойса, общая сумма ущерба американской агроотрасли может составить около $30 млрд, в том числе 18 млрд, которые придется списать.

С учетом того, что правительство США, скорее всего, возместит около $14 млрд из 18, в конечном счете, убытки страховщиков составят около $4 млрд

Напомним, ранее рейтинговое агентство Standard & Poor’s оценивало убытки страховых компаний, связанных с засухой и неурожаем, более чем в $5 млрд - в агентстве Moody's отмечали, что в целом местные страховщики зафиксируют убытки по итогам года впервые за 10 лет.

Засуха в США, которую власти страны уже назвали сильнейшей с 1988 года, привела к тому, что в июле 26 штатов страны были объявлены зоной природного бедствия. Засуха негативно сказалась на урожаях кукурузы и сои; вследствие этого мировые цены на сельскохозяйственную продукцию резко выросли.

США наряду с Россией, Австралией и государствами Европы являются одним из крупнейших мировых поставщиков зерновых культур - в 2010 году урожай зерна в мире также сократился из-за засухи.

17.08.12 - Население Казахстана необходимо обучать страхованию («Деловой Казахстан» № 31 (328) от 17.08.12 г., авт. Т. Раев)

Рынок страхования в нашей стране набирает обороты. Концентрация немалого количества страховых компаний создает хорошую площадку для развития данного финансового инструмента как доступного средства гарантированного возмещения от непредвиденных рисков. Развитие казахстанского страхования происходит в непростых условиях: охватывает небольшую долю в экономике, имеет собственные риски и издержки, большую конкуренцию на внутреннем рынке. Вместе с тем среди страховых компаний выросли собственные игроки, имеющие большой опыт международной практики и работающие с высоким уровнем профессионализма. С целью поделиться мнением о развитии казахстанского страхования «Деловой Казахстан» встретился с опытным страховщиком, имеющим безупречную репутацию на казахстанском и международном рынке, единственным акционером и владельцем динамичной страховой компании Kompetenz Жанар Калиевой.

 

- Жанар Ганиевна, на казахстанском рынке страхования вас знают как профессионала, который имеет большой международный опыт и развивает отечественное страхование на высоком качественном уровне. В нашей стране страхование постепенно приобретает свои очертания и  становится востребованным, но все же не так, как  за рубежом. Как вы считаете, с чем это связано?

- Я много говорила о причинах отставания темпов роста страхования в Казахстане от той же России и такого низкого проникновения страхования в ВВП страны (меньще 1%). В первую очередь это тесно связано с развитием экономики страны и платежеспособностью населения. Ведь как бы мы ни старались разъяснять пользу страхования, если у людей нет собственного дома, автомобиля или бизнеса, то и защищать-то нечего. Другое дело, что мы уже приближаемся к отметке в $15 000 дохода на душу населения, что неминуемо означает зарождение так называемого middle class – среднего класса, который должен составлять основу государства. Вот этот слой населения особенно нуждается в страховании, и здесь имеет большую значимость уровень информирования населения о страховании и специфике страховых продуктов. Наш потребитель до сих пор не всегда доверяет финансовым инструментам, рассчитанным на получение выгоды в длительные сроки, а в случае со страхованием, когда за весь период страхования может не произойти страхового случая, и, соответственно, оплаченные страховые премии не возвращаются, человек,  вместо того чтобы радоваться, начинает задаваться вопросом:  а нужно ли ему вообще страховаться? Конечно, с каждым годом таких людей становится все меньше, и многие сегодня понимают, как работает страхование и чем оно выгодно. Особенно это касается владельцев среднего и малого бизнеса, когда страховой полис способен покрыть разного рода убытки и удержать бизнес на плаву.

- Что сегодня делают  страховые компании, чтобы страхование в стране было доступным и актуальным?

- Много чего делают, но не всегда то, что действительно необходимо. К примеру, некоторые страховые компании практикуют скидки, акции, подарки, высокое агентское вознаграждение без учета реальной убыточности и расчета экономики договоров. В итоге в лучшем случае акционеры таких компаний несут убытки, в худшем – у компании отзываются лицензии. За последние 3 года мы стали свидетелями закрытия трех когда-то очень популярных у населения компаний. А это тормозит развитие рынка, ограничивает реальную конкуренцию и капитальные вложения в инфраструктуру страхования.  Для сбора страховых премий эксплуатируется все посредники разных уровней: от киосков, офисов нотариусов и туристических фирм до тотального обзвона по клиентским базам сомнительного происхождения, коррумпирование работников, принимающих решение по страхованию, демпинг, недобросовестное составление договоров и т.д. А когда приходит час Х, страховщики понимают, что резервов сформировано недостаточно, нет информационных систем для достоверного учета и обработки данных, качественного анализа рентабельности деятельности. Все это не добавляет доверия страховому рынку и не дает развиваться цивилизованно и поступательно. Надо доносить информацию до населения, что страхование – это самый доступный и самый надежный способ защиты.  Что пора отказаться от иллюзий, что при потере дома или квартиры в случае землетрясения, пожара или других стихийных бедствий о них позаботится  государство; в случае кражи – полиция, которая непременно найдет преступника  и возвратит украденное имущество; в случае угона автомобиля – дорожная  полиция; в крайнем случае, родственники. Ведь статистика показывает обратное. Раскрываемость преступлений у нас почти на нуле; автомобилей, числящихся в угоне, – тысячи, а родственники могут сами находиться в неблагоприятном финансовом положении. За рубежом население привыкло заботиться о себе самостоятельно, не просить помощи у родственников, не ждать, пока государство поможет, хотя их население социально защищено намного больше, чем наше. Практически все жители за рубежом пользуются различными видами страховых услуг, и это помогает им быть уверенными в завтрашнем дне. Казахстанцев необходимо обучать страхованию, повышать их знания в этой области. Они должны понять, что в современном обществе каждый должен заботиться о себе сам, чтобы его нажитое имущество было надежно защищено компетентным страховщиком.

- В мае текущего года страховая компания была официально переименована из АО «Allianz Kazakhstan» в страховую компанию Kompetenz. Широкая общественность наблюдала за тем, как международная компания впервые была выкуплена в формате management-by-out и стала полноценной казахстанской компанией. Что поменялось во внутренних бизнес-процессах компании, какие приоритеты ставит перед собой Kompetenz сейчас и в ближайшие 5 лет?

- Международный опыт работы в компании Allianz Kazakhstan позволил четко наладить бизнес-процессы, по которым мы работаем до сих пор, и, имея уже твердую почву под ногами, развиваться дальше на рынке страхования. Будучи  Allianz Kazakhstan, основной упор в работе делался на предоставление услуг страхования для юридических лиц. После переименования в  Kompetenz мы с уверенностью выходим на розничный рынок. Для этого, тщательно проанализировав страховой рынок и исследовав потребности наших граждан, мы разработали уникальные страховые продукты. Наши клиенты – юридические лица, которые доверяли нам свои многомиллионные риски много лет, знают о высокой степени нашего профессионализма и надежности. Теперь мы должны это доказать  населению нашей страны, донести качество нашей работы, где  самым главным приоритетом является  конечный результат страховой услуги – честные и быстрые страховые выплаты. Именно честность уже на протяжении 13 лет является одной из ценностей Kompetenz. По-
этому мы уверены, что население доверит нам сохранность своего имущества так же, как и наши клиенты, юридические лица, много лет доверяют нам свои риски.

- Вы заявили о том, что хотите  развивать розничный сегмент страхования. Компания имеет высокую репутацию по обслуживанию корпоративных клиентов. Расскажите, пожалуйста, о специфике страхования физических и юридических лиц.

- Компании, юридические лица, с которыми мы работаем, очень ответственно подходят к выбору страховой компании. Они тщательно изучают финансовую отчетность, чтобы быть уверенными в прозрачности деятельности страховщика,  анализируют степень стабильности и надежности, качество перестрахования. После этого клиент – юридическое лицо делает вывод, можно ли доверять свои риски – а это обычно многомиллионные суммы – той или иной страховой компании. Помимо этого нашим клиентам – юридическим лицам разрабатываются индивидуальные страховые программы исходя из специфики их деятельности. Мы в свою очередь тщательно анализируем, можем ли мы взять тот или иной риск юридического лица, чтобы  нести обязательства по ним, ведь это очень большая ответственность.

С розничными клиентами работа еще более трудоемкая и требует немалых затрат, чтобы донести до каждого гражданина нашей страны информацию о надежности страховой компании, уникальных страховых продуктах, высоком качестве сервиса. В отличие от юридического лица  индивидуальному страховщику трудно анализировать степень надежности страховой компании, особенно если это касается обязательного страхования гражданско-правовой ответственности автовладельцев.   Цена полиса по закону одна и та же, и многие компании предлагают скидки, подарки, бесплатный бензин и т.д. Как правило, люди не задумываются о надежности страховщика и заключают договор,  а когда наступает страховой случай, сталкиваются с тем, насколько страховые компании разные – начиная от перечня требуемых документов и скорости принятия решения по выплате и заканчивая элементарным качеством общения и отзывчивости. По-хорошему, придя в офис, человек должен поинтересоваться  финансовой отчетностью компании, а сотрудники страховой компании обязаны  его проконсультировать, показать финансовые показатели,  сумму страховых выплат. Сегодня в современном мире страхования всю эту работу за человека делает страховой агент – он анализирует предложения, выбирает лучшее наполнение договора по рискам и сопутствующим условиям, заполняет за него бумаги, выполняет функцию курьера. Институт доверенных страховых агентов сполна оправдывает свое предназначение, ведь каждый должен заниматься своим делом профессионально и честно. Поэтому мы сделали ставку на подбор, обучение и мотивацию финансовых консультантов, которые будут лицом компании и доверенными агентами наших клиентов. Мы привлекаем людей разных профессий на полный и неполный рабочий день, предлагаем им очень интересные условия сотрудничества, даем им возможность развиваться как по увеличению дохода, так и по карьерному росту  в компании. Придя в нашу компанию, человек какое-то время чувствует себя учеником, но, показав себя и потрудившись, становится полноценным членом профессиональной команды. Ведь наша  репутация строилась на высоких моральных ценностях, с которыми мы работаем уже много лет, и останемся им верны в будущем.

- Приведите, пожалуйста, примеры из жизни, когда страхование помогло покрыть большие убытки, может, даже спасло предприятие от банкротства?

- Таких случаев много, многие клиенты не разрешают разглашать данную информацию, поэтому не буду называть имен компаний, просто расскажу о нескольких из них. Недавно в одной из крупных логистических компаний произошел пожар, в результате которого полностью сгорели склады и товары, хранящиеся на складах. Наша компания выплатила по данному договору страхования порядка 2 миллионов долларов, что стало возможным благодаря надежной перестраховочной защите, доверию перестраховщиков и оперативности работников компании. Также в казахстанской мебельной компаний произошел пожар, в результате которого было зафиксировано полное выгорание и разрушение имущества, а также имеющегося сырья и готовой продукции на складе. Наша компания осуществила страховую выплату в размере
11 035 348 тенге (74 063 долларов США). Из них ущерб движимому имуществу составляет 9 261 391 тенге (62 157 долларов США) и    1 773 957 тенге
(11 906 долларов США) – сумма ущерба за причиненный вред недвижимому имуществу.  Еще одна страховая выплата, о которой я хочу рассказать, была осуществлена физическому лицу, пострадавшему в результате ДТП и получившему II группу инвалидности.  Размер страхового возмещения  составил
15 669 029 тенге, что полностью покрыло кредит в банке пострадавшего. Это, конечно, не восстановит здоровье, но  поможет справиться с разными трудностями в ходе лечения.   И таких случаев, к сожалению, немало. За 6 месяцев этого года  Kompetenz  осуществила выплаты на  сумму более 549 миллионов тенге.

- Спасибо вам, Жанар Ганиевна, за интересную беседу. Очень приятно было поговорить с профессиональным экспертом в страховании. Надеемся на продолжение сотрудничества.

- Конечно, мы всегда открыты для прессы. Тем более это позволяет повысить степень информированности населения, культуру страхования, что так необходимо в нашей стране.

10.08.12 - СК “Евразия” продолжает процесс докапитализации («Панорама» от 10.08.12 г.)

Страховая компания “Евразия” сообщила на этой неделе, что ее акционеры 3 августа произвели оплату акций компании на сумму Т6,1 млрд. Теперь оплаченный уставный капитал “Евразии” составляет Т46,1 млрд, или более 47,5% от совокупного уставного капитала всех страховых компаний.

Ранее “Евразия” заявляла об увеличении количества своих объявленных акций до 75 млн штук, после их размещения акционерами оплаченный уставный капитал составит Т75 млрд. На пресс-конференции в мае (пожалуйста, Панорама №18, 2012 г.) топ-менеджеры компании проинформировали о предыдущем увеличении капитала на Т2,6 млрд, состоявшемся по решению акционеров. Процесс докапитализации таким образом является перманентным и, очевидно, связан с необходимостью быть конкурентоспособной на международном рынке перестрахования.

В пресс-релизе отмечается, что планы “Евразии” предусматривают дальнейший вклад в развитие отечественного страхового сектора и усиление позиций за рубежом, включая рост бизнеса в Северной и Южной Америке, а также в Индии и Китае. На сегодняшний день, по данным компании, она осуществляет свою деятельность в более чем 75 странах и входит в число крупнейших перестраховщиков мира, занимая 123-ю строчку рэнкинга Standard & Poor’s.

По состоянию на 1 июля 2012 года совокупная сумма уставных капиталов всех страховых компаний Казахстана, без учета АО “СК “Евразия”, составила Т50,8 млрд. В настоящий момент размер уставного капитала “Евразии” значительно превышает регуляторные требования внутреннего рынка.

Страница 23 из 34

FacebookMySpaceTwitterDiggStumbleuponGoogle Bookmarks