Страховой сектор

16.10.12 - "Amanat Insurance" намерено заключить крупные сделки по страхованию на 6 млрд тенге («Курсив» от 15.10.12 г. по 20.10.12 г.)

АО "Страховая компания "Amanat Insurance" намерено заключить крупные сделки по страхованию на сумму около 6 млрд тенге. Об этом сообщается на сайте KASE.


Ранее, по словам председателя правления страховой компании "AMANAT INSURANCE" Зауре Сеитовой, клиенты Компании с 1 октября 2012 года могут застраховать свой автомобиль по добровольному страхованию владельцев транспортных средств (Авто КАСКО) в принципиально новой для казахстанского рынка концепции. Так, AMANAT INSURANCE начинает беспрецедентное объединение своих клиентов в группы однофамильцев, предоставляя каждой из них особые скидки и бонусы на Авто КАСКО.

АО "Страховая Компания "AMANAT INSURANCE" является одной из пятнадцати крупнейших страховых компаний Казахстана и представлена обширной региональной сетью - на данный момент успешно работают более 70 офисов продаж во всех крупных городах страны.

Рейтинговое агентство Fitch, в июле 2012 года, присвоило АО "Страховая Компания "AMANAT INSURANCE" рейтинг финансовой устойчивости (РФУ) по международной шкале "B", и рейтинг по национальной шкале "ВВ(kaz)", прогноз "стабильный".

05.10.12 - Страхование. Год перемен («Капитал» от 05.10.12 г., авт. М. Бижикеева)

Требования регулятора по увеличению капитализации страховых компаний при перестраховании, введенные в прошлом году, привели к сужению рынка, при этом значительный рост показали только компании по страхованию жизни. За 8 месяцев 2012 года объем страховых премий, переданных на перестрахование, сократился на 26%, в том числе на 24% меньше передано нерезидентам, на 44% – резидентам.

«Капитализация является одним из главных условий развития страхового рынка. Именно это условие определяет возможность достижения необходимой емкости организационной структуры страховщиков, что обеспечивает высокую надежность страховой системы и качество предоставляемых ею услуг, а также макроэкономическую выгодность страхования для общества в целом. Страховая компания не может быть маленькой по определению», – говорит заместитель председателя правления по финансовым вопросам АО «СК «Номад Иншуранс» Индира Нурмамбетова.

Напомним, что с прошлого года надзорный орган усилил контроль не только за работой страховщиков в части повышения требований к капитализации СК, но и к требованиям сертификации деятельности агентов. К примеру, согласно одному из новых требований регулятора, обучение агентов перед заключением договора поручения является обязательным. Агенты, не прошедшие тестирование на знание основ страхового дела и основных продуктов компании, отправляются на повторное обучение.

«Требования по сертификации агентов не сыграли той роли, которая была ей отведена. Агенты продолжают давать скидки от имени некоторых недобросовестных компаний, несмотря на то, что они прошли обучение и получили сертификаты», – говорит председатель правления АО «СК «Коммеск-?мір» Дмитрий Жеребятьев. Здесь есть несколько решений: либо убрать все ограничения в части комиссионного вознаграждения и вернуться на исходные позиции, либо запретить агентам работать по обязательным видам страхования. В каждом решении есть свои плюсы и минусы. В настоящее время очень бы хотелось, чтобы агенты занимались добровольными видами. И если сейчас достаточно трудно продавать АвтоКАСКО, поскольку оно стоит ощутимых денег, с покрытием основных рисков – стоимость этого продукта начинается со 100 тысяч тенге, то агенты могли бы начать со страхования имущества, где средняя стоимость страховки составляет порядка 15-50 тысяч тенге. По словам эксперта, сегодня требования к агентам в большей степени формальные. «Может, стоило бы лишать агента сертификата, если он идет в обход закона и дает скидки. С другой стороны, существует мнение, что различные акции и подарки страховых компаний – это своего рода тоже скрытые скидки. Причем некоторые компании дают подарок и тут же предлагают обменять его на деньги. Кроме того, ранее предполагалось, что сертификация привяжет агента к одной страховой компании, чего не произошло. Как вариант, можно вернуться к моноагентам, работающим только на одну страховую компанию», – отмечает Дмитрий Жеребятьев.

В качестве одного из последних законодательных актов по регулированию страховой деятельности можно отметить постановление правительства, которым утверждены правила, касающиеся применения мер раннего реагирования и методики определения факторов, влияющих на ухудшение финансового положения страховой организации. Среди них снижение норматива достаточности маржи платежеспособности; снижение норматива достаточности высоколиквидных активов; увеличение коэффициентов убыточности; превышение соотношения общих и административных расходов к страховым премиям, принятым по договорам страхования; превышение соотношения расходов в виде комиссионного вознаграждения по страховой деятельности по каждому добровольному классу страхования в отрасли «общее страхование» к страховым премиям, принятым по договорам страхования по соответствующему классу страхования, и другие. Введение в действие данного постановления позволяет ужесточить со стороны регулирующих органов контроль за деятельностью страховой компании, что непосредственно будет влиять на устойчивость и стабильность страхового сектора экономики.

К тому же, согласно новым правилам, с прошлого года уплата корпоративного подоходного налога предполагается с чистой прибыли. «Если ранее налог исчислялся с суммы страховых премий и составлял 4%, то сейчас при оплате 20%-ного корпоративного подоходного налога от чистой прибыли эквивалент этой суммы для нашей компании будет составлять порядка 2%. Поскольку мы розничная компания и у нас достаточно большие операционные расходы, для нас такая система налогообложения является наиболее оптимальной», – отмечает Дмитрий Жеребятьев. Для банковских страховых компаний нынешняя система налогообложения менее выгодна. По его словам, на сегодняшний день существует нормативная база, основанная на международных стандартах расчета страховых резервов, создан институт профессиональных, лицензированных актуариев, что позволяет проводить адекватную оценку страховых резервов страховых компаний и дает уверенность налоговым органам в правильности расчета налогооблагаемой базы.

«Прежняя система налогообложения предполагала льготный режим для страховых компаний. Введение системы уплаты КПН с чистой прибыли говорит о том, что страховые компании с финансовой точки зрения окрепли и «встали на ноги, – считает Индира Нурмамбетова. – Думаю, что основным плюсом такого налогообложения станет «признак справедливости», когда компании, генерирующие доходы, будут платить КПН, а компании, убыточные по итогам года, будут освобождаться от оплаты налогов, это в первую очередь коснется вновь образованных страховых компаний».

Среди основных законодательных изменений 2012 года Дмитрий Жеребятьев отмечает передачу обязательного страхования работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей в компании по страхованию жизни. Это повлекло за собой снижение объемов премий в целом по обязательному страхованию. К примеру, за 8 месяцев текущего года объем премий компаний по общему страхованию снизился на 12,3%.

В международной практике прибыль страховщики получают от инвестиций. В Казахстане – от премий. За какой период ситуация может измениться и какие факторы могут эти изменения ускорить, СК пока ответить не решаются, но отмечают, что основная прибыль от инвестиций во всем мире характерна для крупных западных компаний, а компании в Казахстане небольшие, и рынок только развивается. При идеальном раскладе страховые компании по общему страхованию должны инвестировать в краткосрочные и среднесрочные ликвидные ценные бумаги. Но на сегодняшний день страховщики наблюдают слабое развитие фондового рынка Казахстана и определенный дефицит инструментов, поэтому ждать большой отдачи от инвестиций не приходится. Возможно, ситуацию изменит привлечение на фондовый рынок средств частных инвесторов, в том числе физических лиц, в рамках программы «Народного» IPO.

«Несмотря на то, что тарифы по обязательному страхованию считаются завышенными, доход от них не в полной мере обеспечивает достаточный рост капитализации страховых компаний. Помимо этого высокие тарифы по ОС ГПО ВТС провоцируют недобросовестную конкуренцию и завышенные агентские комиссионные, которые не дают возможности увеличивать капитал, – говорит Дмитрий Жеребятьев. – В то же время у нас пока очень низкое проникновение добровольных видов страхования среди населения, а операционные издержки страховщиков большие».

Специалисты считают, что ситуация может измениться в случае заинтересованности регулирующих органов в развитии инвестиционной деятельности страховых компаний. На сегодня страховые компании не имеют доступа к множеству инструментов из-за ограничений со стороны регулятора, что вызвано мировым кризисом, например, к рынку деривативов. Также существует масса ограничений по отношению к долевым и долговым инструментам, это существенно сужает сферы инвестирования страховых компаний, в то время как международные компании могут не только открывать позиции на получение спекулятивного дохода, но и хеджировать рисковые позиции на срочном рынке, а также использовать различные структурные продукты для защиты капитала, что, несомненно, отражается на прибыли компании. В настоящий момент только в случае избыточной ликвидности у страховой компании она может часть средств инвестировать в высокорисковые финансовые инструменты.

Напомним, что недавно на рынке вновь заговорили о введении обязательного медицинского страхования, но сами страховщики призывают инициаторов идеи не торопиться. К примеру, СК поддержали недавно озвученное Аидой Курмангалиевой, вице-министром здравоохранения РК, мнение о том, что система здравоохранения Казахстана еще не готова к внедрению обязательного медицинского страхования. Развитие системы медицинского страхования – одна из важнейших составляющих общего уровня жизни населения и введение обязательного медицинского страхования – это серьезный этап, но начинать его стоит не в кризис, а когда экономика преодолеет все его последствия. Кроме того, из-за слабой капитализации и невысокой инфраструктурной готовности страховщики тоже не готовы к полноценному внедрению ОМС. «Без сомнения, каждый гражданин должен иметь право на доступ к квалифицированной медицинской помощи, но, к сожалению, осуществить это с помощью ОМС пока не представляется возможным», – отметила вице-министр здравоохранения в своем выступлении.

«Для формирования рынка обязательного медицинского страхования в Казахстане необходимо поэтапное решение вопросов, тормозящих процесс, таких как низкая страховая культура населения, отсутствие законодательной базы по медицинскому страхованию, отсутствие четких коммуникаций между государственными и частными медицинскими учреждениями, решение вопросов функционирования государственных социальных программ», – считает заместитель председателя правления по финансовым вопросам АО «СК «Номад Иншуранс». К тому же, Казахстан имеет отрицательный опыт ФОМС, провалившийся в 90-х годах. Действующий проект программы развития здравоохранения РК рассчитан до 2014 года, учитывая повышенный интерес к обязательному медицинскому страхованию и возрастающую активность, возможно, в 2015-2016 годах мы станем свидетелями внедрения обязательного медицинского страхования в Казахстане.

03.10.12 - Пониженная передача («Курсив» от 01.10.12 г. по 05.10.12 г., авт. Ю. Валиков)

Объем премий СК, передаваемых на перестрахование, продолжает сокращаться, а совокупный объем премий приближается к заветному $1 млрд. Тем временем страховщики оценивают последствия законодательных решений и с большими надеждами берут на себя космические риски.

Совокупные активы СК выросли в текущем году на 13,2%, тогда как за аналогичный период прошлого года рост составил 20,4%. За восемь месяцев 2012 года объем страховых и перестраховочных премий в РК увеличился на 27,4%, достигнув 155,4 млрд тенге. «Премии выросли на 20%. На 1 сентября зафиксирована цифра 138 млрд тенге, тогда как в 2011-м за аналогичный период было собрано 115 млрд тенге. Поэтому сегодня страховой рынок Казахстана как никогда близок к психологически важной отметке в $1 млрд», – заявил зампред правления СК «Евразия» Назым Тульчинский. Эксперт отметил стремительный рост страхования жизни. Данный сегмент составляет лишь пятую часть от всего рынка, однако рост против аналогичного периода прошлого года составил целых 91,8%. Тем не менее г-н Тульчинский отметил, что такой рост «не является органическим», а во многом обусловлен законодательными изменениями. Напомним, право функционировать в этом сегменте (в частности, страхование работников от несчастных случаев на производстве) также было плавно передано от компаний, специализирующихся на общем страховании, к компаниям по страхованию жизни. В результате рост бизнеса у вторых наблюдается стремительный. Эксперт также отметил рост общего страхования (доля 76,7% от всех премий) в РК на 7,3%, добавив, что хоть и цифра не столь внушительна, как по росту страхования жизни, однако данный рост органический (обусловлен объективными факторами. – «Къ»). «Когда рассматривался вопрос о передаче страхования ответственности работодателя, многие эксперты ожидали снижения объемов рынка общего страхования, однако получилось обратное: общее страхование выросло», – говорит г-н Тульчинский. Как пояснил эксперт, общее страхование растет за счет страхования имущества, ГПО и страхования ответственности автовладельцев.

Премии остаются в стране

Назым Тульчинский отметил тенденцию, что объем премий, передаваемых за рубеж, заметно сокращается. Доля такого страхования достаточно велика – порядка 24%. По его словам, меры Нацбанка направлены на то, чтобы СК в Казахстане стали страховыми компаниями в полном смысле – то есть компаниями, которые удерживают риски у себя и отвечают своим капиталом. Пока же некоторые по факту являются посредниками: передают премию за рубеж, а себе оставляют комиссионные. Таким образом все риски ложатся на иностранную компанию. Эксперт, тем не менее, подчеркнул, что казахстанские СК все больше удерживают риски на себя. По состоянию на 1 сентября 2012 года принятые премии по перестрахованию составили 16,990 млн тенге, с начала года показатель упал на 26%. Если же соотнести динамику с прошлым годом, то в 2011-м за аналогичный период был зафиксирован рост на 15,26%. Очевидно, что сегмент сокращается.

Как считает управляющий директор АО «Страховая компания Amanat Insurance» Гульжан Жау-тикова, уменьшение объема страховых премий, переданных на перестрахование, связано с ухудшением внешней среды страхового рынка. «Кроме того, в ожидании второй волны кризиса снизилась деловая активность страхователей, наших клиентов, что привело к снижению платежеспособного спроса на страховые услуги за счет сокращения объемов производства товаров и услуг, и это, несомненно, тоже способствует замедлению темпов роста страхового рынка», – добавила она. Г-жа Жаутикова также отметила влияние изменений в законодательстве касательно передачи в этом году класса страхования работника в компании по страхованию жизни. «Возможно, к концу текущего года объемы премий, переданных на перестрахование, вырастут, но большого прироста, скорее всего, не будет», – резюмирует она. Интересен и показатель входящего перестрахования – когда СК получают из-за рубежа страховые премии и, соответственно, риски. «Этот показатель за восемь месяцев увеличился на 40% – в абсолютных цифрах это 8,8 млрд тенге», – привел статистику Назым Тульчинский.

Не рокот космодрома

Представители «Евразии» особо отметили сегмент страхования космических проектов. «Евразия» принимала участие в перестраховании спутника Telecom-3 (в августе текущего года его запуск с Байконура потерпел неудачу. – «Къ») и планирует выплатить 1,5 млрд тенге. Директор департамента андеррайтинга, андеррайтер космических рисков «Евразии» Владислав Портной отметил, что это достаточно крупная сумма для казахстанского рынка. В этом году компания уже выплатила «космические» 1,2 млрд тенге по другим аналогичным проектам. По словам г-на Портного, российская космическая отрасль переживает «черную полосу». Как подчеркнул эксперт, «Евразия» участвует в перестраховании космических аппаратов России, Украины, Великобритании, Израиля и США, но львиная доля всех убытков, приходящихся на выплаты компании, – это неудачи в российской космической отрасли. Г-н Портной добавил, что, несмотря на все неудачи, компания не уходит из сегмента космического страхования – он все равно выгоден – премии за страхование космического объекта достигают 10% от его стоимости при запуске и 1–1,2% при выходе на орбиту.

28.09.12 - Глобальная конкуренция («Бизнес и власть» № 36(419) от 28.09.12 г.)

Через 3-5 лет после вступления в ВТО, если законодательство, регулирующее страховой рынок РК, будет адаптировано под международные стандарты, Казахстан ожидает снижение тарифов на страхование юридических лиц.

 

Таковы прогнозы управляющего директора АО «Страховая компания AMANAT INSURANCE» Даулета Акижанова.

По его словам, это произойдет вследствие вхождения на казахстанский рынок российских и западных страховых компаний, тарифы у которых ниже на 15-20%.

«Да, это хорошо отразится на потребителях, но казахстанские страховщики потеряют часть рынка. Как следствие, для отечественных участников страхового рынка наиболее перспективными станут розничное страхование и страхование малого и среднего бизнеса», — отмечает управляющий директор AMANAT INSURANCE. Это, по его словам, спровоцирует серьезную конкурентную борьбу в этом сегменте страхового рынка, и в результате резко сократится количество казахстанских страховых компаний — некоторые объединятся, какие-то и вовсе будут вынуждены уйти с рынка.

27.09.12 - Страховой рынок Казахстана идет к восстановлению («Курсив» от 24.09.12 г. по 29.09.12 г.)

Страховой рынок Казахстана продолжает активный процесс восстановления. Об этом говорится в новом докладе A.M. Best.

В 2011 году общий объем подписанных премий вырос на 25,4% по сравнению с прошлым годом, а в 2012 году общий объем страховых премий вырос на 12,5% по сравнению с первым полугодием 2011 года. В первой половине 2012 года сегмент страхования жизни вырос на 75% относительно прошлого года.

Старший директор по аналитике Карлос Вонг-Фупуи (CarlosWong-Fupuy) отмечает, что страховщики сталкиваются с целым рядом проблем. "...Страховщики являются держателями долговых бумаг низкого инвестиционного класса, выпущенных на местном казахском рынке, что делает их уязвимыми в свете повышенного риска, обусловленного политической и финансовой системами этой страны", - сказал аналитик.

Между тем, страховые компании сталкивались в последние годы со значительными убытками от страхования крупных рисков. В частности, в связи с понесенным имущественным ущербом и остановкой деятельности предприятия в результате крупного пожара на заводе "АрселорМиттал Темиртау" в 2008 году - по этим требованиям AIG Kazakhstan, ныне переименованная в ChartisKazakhstan, выплатила $42 млн. Также, потеря казахского спутника KazSat-1 в том же году стала причиной еще одной крупной страховой выплаты в размере примерно $40 млн по страховым требованиям.

Иветта Эссен (Yvette Essen), автор доклада и директор отраслевых исследований в Европе и на развивающихся рынках, добавила, что степень проникновения страховых услуг низка, отчасти, потому, что в условиях социально-экономической системы бывшего СССР люди, как правило, больше рассчитывали на помощь со стороны государства.

A.M. Best Company была основана в 1899 году и является старейшим и самым авторитетным источником страховых рейтингов и информации.

27.09.12 - Что важно знать при заключении договора («Казправда» № 328-329 (27147-27148) от 27.09.2012 г., авт. Бахыт КОГУЛОВ, заместитель директора департамента надзора за финансовыми организациями КФН НБ РК)

За несвоевременную страховую выплату страховщик несет ответственность в соответствии со статьей 174 Кодекса РК «Об административных правонарушениях».

Согласно Гражданскому кодексу РК, добровольное страхование – страхование, осуществляемое в силу волеизъявления сторон, а обязательное страхование – страхование, осуществляемое в силу требований законодательных актов, условия которого определяются соглашением сторон, если иное не установлено законодательством. В соответствии с ГК РК страхователь свободен в выборе страховщика как по добровольным, так и по обязательным формам страхования.

Отмечу, что в Казахстане работает большое количество страховых организаций, которые предлагают различные виды страхования. И клиенты могут купить страховой продукт в любой страховой организации, имеющей лицензию уполномоченного органа на право осуществления страховой деятельности. Также купить страховой продукт можно у страхового агента, который осуществляет посредническую деятельность по заключению договоров страхования от имени и по поручению одной или нескольких страховых организаций на основании договора поручения. Обращаю внимание читателей на то, что с 1 января 2012 года страховому агенту запрещается принятие от страхователя платежа наличными деньгами в уплату страховой премии при заключении договоров страхования от имени и по поручению страховой организации.

Юридической формой, опосредующей взаимоотношения между участниками страхования, является договор страхования. По этому договору страхователь обязуется уплатить страховую премию, а страховщик (при наступлении страхового случая) осуществить выплату ему или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), в пределах определенной договором страховой суммы. За уклонение страховой организации от заключения договора обязательного страхования статьей 175 Кодекса РК об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность.

Выбрав страховую организацию, страхователь должен внимательно ознакомиться с условиями страхования, которые оговариваются в договоре. Договор страхования заключается в письменной форме. Правила страхования разрабатываются страховщиком по каждому виду добровольного или обязательного страхования. Требования к содержанию правил страхования установлены Гражданским кодексом РК. По соглашению между страхователем и страховщиком на основании правил страхования могут быть заключены договоры страхования, предусматривающие дополнительные условия, определяемые при заключении договора страхования.

До заключения договора страхования или подписания страхового полиса страхователь должен проверить его на соответствие условиям правил страхования. При этом в страховом полисе делается отметка, что страхователь с правилами страхования ознакомлен и согласен с ними. Однако зачастую страхователи даже не открывают эти правила страхования, не говоря уже об их прочтении.

Кроме того, при заключении договора страхования необходимо в первую очередь обратить внимание на условия выплат при страховом случае и на перечень исключений из страховых случаев. Как в правилах страхования, так и в договоре страхования должен быть указан исчерпывающий перечень документов, необходимых для осуществления страховой выплаты. В случае если страховщиком в договоре страхования в перечне необходимых документов будут предусмотрены неконкретные «иные документы», необходимо в договоре страхования уточнить их перечень. Это позволит исключить предоставление возможности страховщику необоснованного затягивания страховой выплаты.

Права и обязанности страхователя, застрахованного, выгодоприобретателя и страховщика должны соответствовать правилам страхования. Кроме того, в договоре страхования должен быть указан конкретный срок принятия страховщиком решения о страховой выплате и ее осуществления, а также момент отсчета этих сроков.

Также необходимо знать, что Гражданский кодекс обязывает страхователя при заключении договора страхования сообщить страхователю все известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются обстоятельства, оговоренные страховщиком в правилах страхования, разработанных им, или в письменном запросе страховщика, направленном страхователю в период заключения договора страхования. Отметим, что необходимо сообщать о таких обстоятельствах именно при заключении договора страхования. Если же договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы, впоследствии страховщик не может требовать расторжения договора страхования либо признания его недействительным на том основании, что такие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Гражданский кодекс РК также содержит специальные положения о последствиях сообщения страхователем заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику. Вследствие этого страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмот­ренных частями второй и третьей пункта 1 статьи 844 ГК РК.

Кроме того, страхователь для подтверждения платежеспособности страховщика имеет право запросить у страховой организации годовую финансовую отчетность, состоящую из бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках деятельности и аудиторский отчет, заверенный аудиторской организацией, а также иную информацию, не составляющую тайну страхования, коммерческую или иную охраняемую законом тайну. Информация о финансовом состоянии страховщика, примененных к нему ограниченных мерах воздействия и санкциях размещена на официальном сайте уполномоченного органа по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций: www.afn.kz.

Если все условия отвечают требованиям страхователя, то заключается договор. Необходимо учитывать, что если договор страхования подписан обеими сторонами сделки, то он будет считаться заключенным по взаимному согласию сторон. После заключения договора страхования необходимо уплатить страховую премию в размере, порядке и сроки, установленные им. При этом нужно помнить, что неуплата или несвоевременная уплата страховой премии, неисполнение других обязанностей страхователем может повлечь недействительность договора страхования.

В случае наступления страхового случая в сроки и порядке, установленные правилами и договором страхования, страхователь должен своевременно известить об этом страховщика и представить необходимый для получения страховой выплаты пакет документов. При выполнении страхователем всех условий страховая выплата должна быть осуществлена страховщиком в строго установленные правилами и договором страхования сроки.

Неуведомление страховщика о наступлении страхового случая дает ему право отказать в страховой выплате. Если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности осуществить страховую выплату.

За несвоевременное осуществление страховой выплаты страховщик несет ответственность в соответствии со статьей 174 Кодекса РК «Об административных правонарушениях», если более высокий размер ответственности не предусмотрен договором страхования. В случае получения необоснованного отказа страховщиком в осуществлении выплаты и по другим спорным вопросам страхователь вправе обратиться к страховому омбудсмену, а также в КФН Национального банка РК либо в суд. Таким образом, при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение по всем существенным условиям страхования.

27.09.12 - ВТО ударит по страховщикам («Курсив» от 24.09.12 г. по 29.09.12 г., авт. А. Сахаров)

Вступление Казахстана в ВТО может привести к резкому сокращению количества казахстанских страховых компаний. Есть мнение, что приход на казахстанский рынок российских игроков станет катализатором ряда слияний и поглощений, а потребителя порадует снижением тарифов.

По прогнозам управляющего директора АО «Страховая компания Amanat Insurance» Даулета Акижанова, через три-пять лет после вступления в ВТО и в случае, если законодательство, регулирующее страховой рынок РК, будет адаптировано под международные стандарты, Казахстан ожидает резкое снижение тарифов по страхованию юридических лиц.

Причиной тому станет появление на рынке российских и западных компаний, тарифы которых на 15–20% ниже, чем у отечественных. Для потребителей подобный исход событий окажется выигрышным, а вот казахстанские страховщики потеряют значительную часть рынка, ввиду чего более перспективными для них станут розничное страхование и страхование МСБ. «Это спровоцирует серьезную конкурентную борьбу в этом сегменте страхового рынка, и в результате резко сократится количество казахстанских страховых компаний, некоторые объединятся, какие-то и вовсе будут вынуждены уйти с рынка», – считает управляющий директор Amanat Insurance.

Главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин разделяет подобное мнение, особо отмечая необходимость адаптирования страхового законодательства РК под стандарты ВТО. «В течение пяти лет после вступления РК в ВТО доля национальных страховых компаний может очень существенно сократиться, оставшиеся на рынке структуры будут, вероятно, связаны с государством, зависеть от предоставляемых им дешевых пассивов, а ставки страхования, вероятно, снизятся на 20%», – пояснил он. Эксперт отметил, что из российских компаний, которым также будет сложно противостоять внешней конкуренции, попробовать свои силы на рынке РК могут лидеры российского страхового рынка или консолидированные структуры, которые образуются, вполне возможно, на их базе. Г-н Осин сообщил, что по итогу прошлого года лидерами российского страхового рынка оказались «Росгосстрах», «Согаз», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Военно-страховая компания» с суммарным объемом страховых премий в 200 млрд рублей и темпом роста данного показателя более 20% год к году.

Страховой рынок РК
По последним данным КФН, в РК работает 35 страховых организаций, 13 страховых брокеров, 81 актуарий. Совокупный объем активов СК на 1 августа 2012 года составил 425,5 млрд тенге – с начала года показатель вырос на 9,8%, а с августа прошлого года – на 16,5%. Что касается структуры совокупных активов, то 50,3% приходится на ценные бумаги, 23% – на размещенные вклады, 9,9% – активы перестрахования, остальное – деньги, обратное репо, премии от посредников, прочая дебиторская задолженность и активы. Что касается структуры обязательств казахстанских СК, 87% составляют резервы, 5,1% – расчеты с перестраховщиками, 2,4% – полученные займы. Прирост обязательств с начала года составил 19,2%. Поступление страховых премий с начала года выросло на 15%. Больше всего в денежном выражении получено по добровольному личному страхованию – 42,7% от всех премий (стоит отметить, что доля этого вида год назад составляла всего 28,7%, годовой прирост составил более 70%. – «Къ»), добровольному имущественному страхованию – 37,5%, а обязательное страхование принесло 19,8% премий от всего объема.

21.09.12 - S&P признало “Евразию” самым рентабельным перестраховщиком («Панорама» от 21.09.12 г., авт. Н. Дрозд)

Страховая компания “Евразия” сообщила в начале этой недели о том, что она второй год подряд оказалась самым рентабельным перестраховщиком в рейтинге от S&P. В обзоре мирового рынка перестрахования за 2011 год, как отмечает компания, содержится анализ финансовой деятельности 145 перестраховочных организаций из более чем 40 стран. Данный обзор, по оценкам “Евразии”, является одним из наиболее достоверных и объективных источников информации о деятельности крупнейших перестраховочных компаний мира.

 

Анализируя экономическую эффективность деятельности перестраховочных организаций, рейтинговое агентство Standard and Poor’s привело результаты расчета Return on Revenue (RoR, коэффициент рентабельности). Данный показатель характеризует отношение чистой прибыли перестраховщика к его совокупным доходам - чем выше данный коэффициент, тем выше рентабельность компании.

Ранее “Евразия” сообщала о том, что в рейтинге перестраховщиков S&P по размерам компания занимает 123-е место, что на самом деле не самый плохой результат, учитывая то, что крупнейшие казахстанские банки, например, находятся в аналогичных рейтингах в конце третьей сотни по размерам.

14.09.12 - Для того чтобы через 15 лет доля страховых премий превысила хотя бы 1% от ВВП, страховщикам желательно преобразиться («Панорама» от 14.09.12 г., авт. Н. Дрозд)

11 сентября в Алматы состоялся круглый стол, посвященный перспективам развития страхового рынка, организованный Centras Insurance.

Эпиграфом к одной из частей открывавшей его презентации управляющий директор компании Руслан ПОГОРЕЛОВ выбрал слова Шарля де Голля: “Это перспективная страна. И она может оставаться таковой еще очень долго”. По его мнению, неважно, о какой из стран высказался подобным образом отец - основатель пятой республики, но эти оценки полностью соответствуют той стадии развития, на которой находится казахстанский страховой рынок.

Одним из ключевых показателей, который фигурирует в оценках рынка, остается достаточно низкое соотношение собранных страховых премий к ВВП. Этот показатель составил в прошлом году 0,56%, тогда как среднемировое соотношение - 2,8%, в России этот уровень - 2,3%, в Чехии - 2,1%. При этом нельзя сказать, что казахстанский страховой рынок догоняет остальной мир, поскольку накануне кризиса этот уровень равнялся 1,1%. Фактически, несмотря на рост страховых премий на 24% за последние 5 лет, по оценкам г-на Погорелова, сектор во многом топчется на месте, поскольку почти весь рост связан с обязательными расходами на страхование. Средний размер расходов составляет $60 на человека и был сопоставлен спикером со стоимостью ужина в ресторане. Низкая убыточность страхования в Казахстане (явное исключение составляет лишь медицинское страхование) - 26% по ОГПО автовладельцев, однако, тоже, как ни удивительно, не идет на пользу не только клиентам, но самим страховым компаниям - в результате отсутствия роста рынка и снижения прибылей. В условиях, когда из 100 полисов обязательного страхования компенсации выплачиваются лишь по одному, что никак не соответствует показателям развитых рынков, наличие обязательного компонента пока никак не стимулирует добровольное страхование, поскольку в большинстве случаев участники аварий предпочитают урегулировать убытки самостоятельно.

Участники круглого стола довольно сильно разошлись в прогнозах относительного того, каким может быть рост рынка в ближайшие 15 лет и какая доля будет приходиться на розницу. Пессимисты говорили о всего двукратном росте или даже стагнации, оптимисты - о примерно 4- или 5-кратном росте, правда, связывая его с возможностью введения обязательного медицинского страхования. По поводу возможностей роста доли розницы (в 2011 году на нее пришлось 24% премий, а на корпоративное страхование - 76%, причем эксперты отмечают, что доля обязательного и вмененного страхования очень высока) разночтений было меньше, поскольку преобладающей точкой зрения является то, что розница все же будет расти (хотя, не исключено, за счет того, что не очень хорошо может себя ощущать корпоративное страхование в случае дальнейшего ужесточения законодательства). Кто-то из участников обусловил рост страхования исключительно расширением казахстанского среднего класса, поскольку “сверхбогатые страхуются в Швейцарии, а у бедных нет денег на коммунальные услуги”.

Один из самых оптимстичных прогнозов как раз принадлежал Centras Insurance - однако при условии претворения ряда решений, принятие которых довольно сложно себе представить на полностью добровольной основе. Рынок фактически должен отказаться от каких-то краткосрочных интересов и инициировать процесс увеличения объемов выплат по полисам обязательного страхования и очень существенного облегчения предваряющих выплаты процедур. В то же время даже среди розничных компаний нет полного единства, например, по поводу введения в Казахстане так называемого “Европротокола”, позвояляющего задокументировать ущерб в ходе аварии без дорожной полиции. Аргументами “против”, приведенными управляющим директором “Коммеск-Омир” Владимиром АКЕНТЬЕВЫМ, является возможный рост фактов мошенничества, которых и так много на рынке, а также огромные размеры штата аварийных комиссаров, который должны будут содержать страховые компании. Кроме того, не все процедуры, которые успешно работают в Европе, применимы в Казахстане. Аргументами “за” были то, что, вероятно, будет введен очень серьезно адаптированный вариант “Европротокола”, к тому же все новации изначально воспринимаются крайне скептически, но потом происходит прогресс. Достаточно вспомнить, как происходили “разборы” при авариях несколько лет назад.

Еще одно предложение страховщиков - оставить для агентов только добровольные виды - вызвало весьма энергичные возражения Тимофея БЕЛОКОНЯ, директора ТОО “АвтоАдвокат”. По его мнению, проблема не в агентах, а в низкой эффективности и отсутствии конкуренции в части розничных продаж. Если бы конкуренция существовала и были “отпущены, но не опущены” тарифы на автострахование, агенты вынуждены были бы удовольствоваться маржей в Т200 по обязательным видам и научиться продавать добровольные. Точка зрения страховщиков на этот счет, разумеется, отличается достаточно сильно.

Часть предложений компании, связанных с унификацией правил, поддерживается страховым омбудсменом Виталием ВЕРЕВКИНЫМ, который назвал презентацию “очень смелой”. Г-н Веревкин как раз работает над унификацией каких-то основополагающих услуг и считает, что в ее введении должно быть как можно больше добровольности и меньше обязательности. С другой стороны, глава группы Centras Ельдар АБДРАЗАКОВ отметил существующее отличие между развитыми рынками, где регулирование следует за практикой, и Казахстаном, где оно часто должно быть драйвером каких-то изменений.

Приходится констатировать, что обсуждение выглядящих достаточно обоснованными и последовательными предложений постоянно обрастало каким-то огромным количеством частностей, при том что участники представляли далеко не самую инертную часть рынка.

13.09.12 - «2027»(«Курсив» от 10.09.12 г. по 14.09.12 г., авт. Ю. Валиков)

Объем страхового рынка в РК сейчас оценивается в $1 млрд. Но страховщики считают, что к 2027 году этот рынок будет стоить $6,5 млрд. При этом, если сейчас на розничное страхование приходится всего 24% рынка, то через 15 лет его доля возрастет до 60%.

В минувший вторник в Алматы руководители крупнейших СК обсудили перспективы страхового рынка до 2027 года, а также обозначили основные проблемы отрасли. Все без исключения ждут роста. Управляющий директор «СК «Сентрас Иншуранс» Руслан Погорелов отметил, что за последние пять лет рынок страхования вырос на 24%, при среднегодовом росте в 5%. Основными драйверами роста за последние пять лет были страховки ОГПО и ОСНС – обязательные классы страхования. По мнению руководства «Сентрас Иншуранс», без обязательных классов страхования рост рынка был бы нулевым, поэтому он и «топчется на месте».

Что же до самих прогнозов, страховой омбундсман Виталий Веревкин ожидает роста рынка в три-четыре раза. Причем эксперт отметил высокий потенциал со стороны зарубежных компаний, которые принесут на рынок новые страховые продукты. Председатель правления «БТА Страхование» Сергей Лаврентьев был более оптимистичен в прогнозах: эксперт видит потенциал роста рынка в четыре-пять раз – в основном за счет новых классов обязательного страхования.

Прогнозируя дальнейший рост, страховщики отдельно остановились на рознице. Эксперты сошлись во мнении, что розничный рынок страхования должен и будет расширяться. Причем речь именно о добровольном страховании. По мнению председателя правления АО «СК «Коммеск-Омир» Дмитрия Жеребятьева, объем розницы вырастет в два раза. А г-н Веревкин «делает ставку» на иностранцев: «Зарубежные компании способны «поднять» розничный рынок».

Директор ТОО «АвтоАдвокат» Тимофей Белоконь убежден, что рост рынка будет очень волатильным и скачкообразным. Он объяснил это влиянием новых технологий и страховых продуктов. Однако управляющий директор «СК «Коммеск-Омир» Владимир Акентьев не согласился с директором «АвтоАдвоката» насчет скачкообразного роста. В свою очередь г-н Акентьев отметил важность активности среднего класса, добавив, что для резкого роста он должен составлять не менее 4%.

Председатель правления АО СК «Amanat Insurance» Зауре Сеитова считает, что неразвитость страховых розничных продаж связана с тем, что на сегодняшний день казахстанские игроки страхового сектора не готовы идти в полноценную розницу, которая, как пояснила она, на данный момент состоит практически только из обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств. «Розница – это, прежде всего, инфраструктура: офисы продаж, агентская сеть, маркетинговая и рекламная поддержка, грамотно выстроенные бизнес-процессы, а также это готовность страховщика работать по эффективной схеме продаж, высокому уровню постпродажного сервиса» - пояснила она. Зауре Сеитова резюмировала, что все эти составляющие не способствуют минимизации издержек страховой компании, а наоборот, требуют достаточно серьезных финансовых вливаний, которые будут окупаться достаточно долгое время.

СК активно обсуждали медицинское страхование. Напомним, данный вид страхования является наименее рентабельным для страховщиков, однако игроки выразили готовность развивать этот сегмент.

Проведя аналогии с западом, было высказано предложение об обязательном медстраховании. Но вопросов все равно слишком много, чтобы прогнозировать более конкретно. «СК готовы к внедрению обязательного медицинского страхования, а вот готова ли нынешняя медицина РК к этому? И кто будет платить: государство, работодатель?» – поставил вопросы г-н Акентьев. Исчерпывающих ответов не последовало, однако эксперты отметили, что приход СК в медицину повысит ее качество. Но есть и обратная сторона: потенциал для мошенничеств. «Вдруг клиент застраховался от одного, а вылечат ему другое», – привел пример г-н Жеребятьев.

Отношение страховых премий к ВВП упало за последние пять лет с 1,1% до 0,6%. Для сравнения: в США этот показатель равен 4,5%, в России – 2,3%, а среднемировой показатель – 2,8%. Страховые премии в РК на душу населения в 2011 году составили $59 на человека, тогда как в Штатах – $2 130, в России – $295, а в среднем по миру показатель равен $283.

Также снижается прибыль страховых компаний от основной деятельности. Сильное падение было в кризисный 2008 год – тогда показатель сократился почти на 46%. По итогу 2011 года прибыль от основной деятельности выросла на скромные 4,4%.

Выплаты – ускорить

Интересно обстоит ситуация с выплатами. Согласно приведенной статистике, на каждые 100 тенге премий казахстанские СК выплатили по страховкам 23 тенге. Однако даже при таком низком уровне выплат прибыль страховщиков снижается. Эксперты отметили, что продажи страховок не растут в том числе из-за мнения потребителя: если выплаты у страховщика низкие, то страховка не нужна. Таким образом за пять лет прибыльность СК снизилась с 34% до 13%, а в денежном выражении – практически в два раза: с 31 млрд до 17 млрд тенге.

Но это не единственная проблема. Даже топ-менеджмент СК сталкивается с бюрократическими «проволочками» по получению страховой выплаты, что уж говорить о потребителях. Представители «Сентрас Иншуранс» выдвинули предложение внедрить типовые условия выплат, снизить неденежную франшизу.

Если условия выплат по страховкам улучшатся, то будет и рост рынка. Для этого нужно сократить как сроки выплат, так и повысить удобство самой процедуры. К примеру, куда удобней, если страховщик сходит один раз в суд за решениями по выплатам, нежели если это будут делать все застрахованные по отдельности. Такая организация сделает процесс получения выплаты значительно эффективней. Г-н Погорелов даже выдвинул идею о создании рейтинга СК по удобству выплат.

Эксперты считают необходимым внедрение единого стандарта оценки ущерба, который отразится и на продажах страховых продуктах, и на эффективности рынка в целом. Г-н Жеребятьев отметил, что в 90% случаев сразу видно, кто виноват и наступил ли страховой случай – так зачем тянуть с выплатой? В свою очередь Виталий Веревкин выделил две проблемы. «Страховщикам иногда надо признавать, что они должны платить», – обозначил он первую проблему и пояснил, что СК должны делать выплаты, если объективно они должны это сделать, невзирая на формулировки. «Иначе доверие клиентов ко всей отрасли будет подорвано». Второй проблемой омбундсмен назвал необходимость «общего знаменателя»: «Мы даже сами порой не знаем, от чего страхуем – нужна четкая формулировка страховых случаев».

Реформы и инновации

Среди потенциальных нововведений эксперты обсудили возможность страховщиков создавать страховые кластеры. Смысл кластера в том, что страховщик может сам проводить техосмотр транспорта, иметь свои медклиники на страховой случай и другие «вспомогательные пристройки». По мнению «Сентрас Иншуранс», такие кластеры обязательны в СК и через 15 лет их будет семь-восемь штук.

Будущее европротокола (упрощенный метод урегулирования убытков, прямое возмещение – «Къ») в РК эксперты оценили очень разноречиво. Если в «Сентрас Иншуранс» считают этот элемент эффективным, то г-н Акентьев не видит в нем необходимости: «На Россию приходится всего 2%, а на саму Европу 15% случаев урегулирования по европротоколу». Эксперт отметил, что европротокол задумывался для Европы, а не для нас. «Кроме того, я прогнозирую рост мошенничеств в три раза при введении автоматических процедур урегулирования», – добавил Владимир Акентьев. С ним согласился и г-н Лаврентьев, отметив потенциал для «подстав».

Что же касается страховых агентов, то эксперты высказали ряд недовольств в их адрес. В частности, дорогой сбыт страховых продуктов, что снижает рентабельность бизнеса. Однако полностью упразднять класс не собираются: агенты, по мнению экспертов, должны развивать добровольное розничное страхование, а нишу обязательного страхования со временем покинуть. Тимофей Белоконь убежден, что «агент не имеет права на свои 50% за просто так».

Не обошли эксперты и вопрос взаимоотношений с регулятором (представителей которого, увы, не было на конференции – «Къ»). Позиция некоторых экспертов была такова, что регулирование не должно идти впереди практики – это затрудняет работу. Таким образом, было обозначено много вопросов и проблем, также как и поставлено задач. Но для позитивных перемен нужны действия. Сбудутся ли прогнозы экспертов, зависит по большей части от них самих – в частности от СК, которые они возглавляют.

Каким эксперты видят страховой рынок в 2027 году (по данным «Сентрас Иншуранс» – «Къ»)
– Объем рынка составит 1,3% ВВП или $6,5 млрд. – На рынке останется семь-восемь страховых компаний, представляющих из себя страховые кластеры с собственной инфраструктурой.– Розница будет занимать около 60% рынка.– Основными драйверами розницы будет автоКАСКО, имущество и медицинское страхование.– 90% полисов обязательного страхования будет продаваться посредством Интернета, мобильных телефонов и других технических средств.– Страховой полис будет существовать в электронном виде, «зашиваться» в чипы удостоверений, водительских прав, банковских карт.– Страховые агенты будут продавать только добровольное страхование.– Уровень страховых выплат составит 70–80% от премий.

07.09.12 - О преимуществах обязательного социального страхования («Казправда» № 301-302 (27120-27121) от 7.09.2012 г., авт.Алмас КУРМАНОВ, президент АО «Государственный фонд социального страхования»)

Одной из ключевых задач выверенной социальной политики в программной статье Главы государства, Лидера нации Нурсултана Назарбаева «Социальная модернизация Казахстана: Двадцать шагов к Обществу Всеобщего Труда» отмечено обеспечение оптимального баланса между экономическими успехами и обеспечением общественных благ. В связи с чем новая социальная политика направлена в первую очередь на обеспечение экономически активного населения работой в рамках государственных программ «Занятость-2020» и по форсированному индустриально-инновационному развитию на 2010–2014 годы.

Социальная стабильность населения, его социальная защищенность являются неотъемлемыми условиями экономического процветания любого государства, развития современного демократического общества. За годы независимости в Казахстане создана многоуровневая система социальной защиты населения, предусматривающая разделение ответственности за социальное обеспечение между государством, бизнесом и гражданами.

Обязательное социальное страхование в Республике Казахстан введено с 2005 года как дополнительная форма социальной защиты работающего населения. Государство в лице АО «Государственный фонд социального страхования» (далее – Фонд) взяло на себя страхование таких социальных рисков, как:

- утрата трудоспособности;

- потеря кормильца;

- потеря работы;

- потеря дохода в связи с беременностью и родами, усыновлением (удочерением) новорожденного ребенка (детей);

- потеря дохода в связи с уходом за ребенком по достижении им возраста одного года.

В основу организации системы обязательного социального страхования (далее – СОСС) положены принципы всеобщности соблюдения и исполнения законодательства Республики Казахстан об обязательном социальном страховании, гарантирования государством мер, применяемых для обеспечения социальных выплат из Фонда, обязательность участия в СОСС.

Фонд, миссией которого является стимулирование ответственности граждан за социальное обеспечение при наступлении социальных рисков, обеспечивает полноценное управление активами СОСС в целях обеспечения его устойчивости и удовлетворенности населения.

Преимущества обязательного социального страхования заключаются в том, что чем больше экономически активное население будет осуществлять трудовую деятельность на основании заключенных трудовых договоров между работодателем и работником, тем больше они будут охвачены обязательным социальным страхованием. Законом предусмотрена ответственность плательщика (работодателя и (или) самостоятельно занятого лица) по своевременной и полной уплате ежемесячных социальных отчислений в Фонд за своих наемных работников. Учитывая принцип солидарности участия в СОСС, получателями социальных выплат из Фонда являются только те работники, у которых наступил случай социального риска.

Из динамики численности экономически активного населения следует отметить, что в 2011 году указанный показатель, по сравнению с 2005 годом, увеличился на 11,4%. Рост численности участников СОСС за аналогичный период составил 53%. Таким образом, обязательным социальным страхованием охвачено 100% наемных работников и 9% самостоятельно занятых лиц, официально зарегистрировавшихся в налоговых органах в качестве индивидуальных предпринимателей.

Из международной практики социального страхования следует отметить, что законодательством устанавливаются определенные ограничения на размеры доходов, с которых производятся обязательные страховые взносы. Это связано с тем, что при наступлении страхового случая работник обеспечивается выплатой в пределах застрахованного дохода, поскольку население с доходами выше застрахованных имеет возможность добровольного страхования своих будущих социальных рисков в частных компаниях по страхованию жизни.

В Казахстане законом определен максимальный размер дохода, с которого производятся ежемесячные социальные отчисления на уровне десятикратного размера минимальной заработной платы (далее – МЗП), устанавливаемого Законом РК о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год. С 1 января 2012 года 10 МЗП = 174 390 тенге.

В Российской Федерации законодательством ежегодно устанавливается размер годового дохода, с которого уплачиваются обязательные страховые взносы в Фонд социального страхования. С 1 января 2012 года данный показатель установлен на уровне 512 000 рублей в год, или 42 667 рублей в месяц (порядка 199 682 тенге).

Из структуры занятого населения следует отметить, что за 98,4% работающего населения в Казахстане ежемесячные социальные отчисления работодателями уплачены от дохода в пределах 10 МЗП.

С 2005 года по 30 июня 2012 года общая сумма осуществленных социальных выплат из Фонда составила 240,5 млрд. тенге. Наибольшую долю – 93%, или 222,7 млрд. тенге – в общем объеме социальных выплат занимают выплаты, связанные с материнством и детством. Социальная выплата на случай потери дохода в связи с беременностью и родами, усыновлением (удочерением) новорожденного ребенка (детей) из Фонда назначается только работающим женщинам, которым по месту работы был предоставлен отпуск по беременности и родам на основании выданного в установленном порядке листа временной нетрудоспособности по беременности и родам.

В стране наблюдается положительная динамика рождаемости. При этом с 2008 года темп роста рождаемости снижается, в то время как численность получателей социальной выплаты на случай потери дохода в связи с беременностью и родами, усыновлением (удочерением) новорожденного ребенка (детей) из Фонда наоборот увеличивается.

В условиях мирового финансового кризиса, когда во многих странах сокращали расходы на социальное обеспечение, в Казах­стане пенсии, пособия и социальные выплаты из Фонда выплачивались своевременно. При этом для сохранения покупательной способности решением Правительства РК ежегодно повышаются размеры долгосрочных социальных выплат на случай утраты трудоспособности и потери кормильца. Так, например, с 1 января 2012 года долгосрочные социальные выплаты повышены на 7%.

Таким образом, в системе обязательного социального страхования, исходя из его природы, каждый субъект экономических и социальных отношений реализует свой интерес:

1) работники (и члены их семей) могут рассчитывать на солидарную страховую защиту при наступлении утраты доходов (болезни, несчастного случая, безработицы, рождения ребенка и ухода за ним до достижения им возраста одного года);

2) работодатели, уплачивая ежемесячные социальные отчисления за наемных работников, минимизируют затраты на возмещение такого рода рисков, оставаясь при этом ответственными за формирование социального равенства;

3) государство, принимая соответствующие законодательные акты, совершенствует параметры обязательного социального страхования и тем самым способствует укреплению социальной стабильности.

Стратегические направления деятельности Фонда направлены на осуществление сбалансированных мероприятий для достижения государственных целей устойчивости обязательного социального страхования и соответствующей эффективности используемых ресурсов с учетом общеизвестных мировых базовых принципов социального страхования и социальной справедливости.

Никто сегодня не может сомневаться в роли социального обеспечения в устойчивом развитии человечества, особенно во времена глобального финансового кризиса, который угрожает экономическому росту и материальному благосостоянию людей во всем мире.

Социально-экономические прог­раммы, принятые в рамках ежегодных Посланий Главы государства народу Казахстана, направлены прежде всего на улучшение благосостояния населения и нацелены на укрепление социальной стабильности в стране, совершенствование системы социальной защиты населения, основанной на адресности и эффективности, исключающей иждивенчество.

Страница 23 из 34

FacebookMySpaceTwitterDiggStumbleuponGoogle Bookmarks