23.05.2018
222 просмотров
Активы ДБ Хоум Кредит выросли на 5% по итогам первого квартала

Банк имеет один из самых низких показателей NPL

Текущие показатели ДБ АО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (1Q18):

Активы: 236,1 млрд тенге (+11,0 млрд тенге; +4,9%)

Обязательства: 186,5 млрд тенге (+6,6 млрд тенге; +3,7%)

Капитал: 49,6 млрд тенге (+4,4 млрд тенге; +9,8%)

Прибыль: 5,5 млрд тенге (+0,7 млрд тенге; +13,4%)

По итогам первого квартала 2018 года кредитный портфель банка, составляющий 82% всех активов, увеличился на 2,8% или 5,3 млрд тенге до 193,4 млрд тенге. При этом основной рост приходится на ссуды, выданные денежными средствами (+6,3 млрд тенге), в то время как потребительские кредиты (+0,2 млрд тенге) и кредитные карты (+0,6 млрд тенге) показали несущественное увеличение. Напомним, кредитный портфель банка на 100% состоит из ссуд, выданных розничным клиентам.  Резерв под обесценение кредитного портфеля увеличился на 26% (+1,8 млрд тенге) до 8,8 млрд тенге, что скорее всего связанно с вступлением в силу МСФО 9.

По состоянию на начало апреля 8,88% (18,1 млрд тг.) ссудного портфеля банка имеет просрочки по платежам, тогда как на начало года просрочки составляли – 7,68% (15,0 млрд тенге). На этом фоне можно отметить некоторое ухудшение показателя собираемости процентных доходов - с 97,5% до 93,1%, но который по-прежнему остается на довольно высоком уровне. Вместе с тем NPL занимает 3,28% ссудного портфеля (6,7 млрд тенге), что является одним из самых низких показателей среди БВУ. В то же время провизии, сформированные по ссудному портфелю банка, увеличились на 9,0%, с 7,0 до 7,7 млрд тенге.

На фоне роста кредитного портфеля банка процентные доходы увеличились на 40% до 16,5 млрд тенге, что и послужило основной причиной роста чистой прибыли финансовой организации. Отмечаем, около 98% процентных доходов банка формируется за счет выплат по ссудному портфелю. Хотим отметить, что банк также увеличил доходы по операциям в иностранной валюте почти в два раза до 0,8 млрд тенге. При этом у банка также увеличились убытки по ПФИ – с 0,7 до 1,2 млрд тенге, что с большой вероятностью связано с валютными производными инструментами, учитываемыми также в статье доходов по операциям в иностранной валюте.   При этом от более сильного роста прибыли банка удержали растущие административные расходы (+1,5 млрд тенге) и убытки от обесценения (на сумму 0,7 млрд тенге).    

Текущие счета и депозиты клиентов в отчетном периоде увеличились на 19,0 млрд тенге (+20%), составив 115,9 млрд тенге. При этом основное увеличение приходится на срочные депозиты корпоративных клиентов (+10,7 млрд тенге). На этом фоне доля текущих счетов и депозитов клиентов в структуре совокупных обязательств выросла с 54% до 62%. Вместе с тем часть указанного притока было компенсирована уменьшением прочих заемных средств (-10,0 млрд тенге), а также счетов и депозитов банков (-3,3 млрд тенге).

На фоне увеличения средств клиентов денежные средства банка показали рост на 4,9 млрд тенге (+35%) до 19,1 млрд тенге. Так, с учетом процентных и комиссионных доходов чистое поступление средств от операционной деятельности составило 15,9 млрд тенге (приток средств клиентов), что частично было компенсировано отрицательным денежным потоком от инвестиционной деятельности в размере 0,8 млрд тенге (приобретение основных средств и нематериальных активов), а также от финансовой деятельности - 9,9 млрд тенге (выплата прочих привлеченных средств).

Росту собственного капитала банка способствовала капитализация нераспределенной прибыли на 4,4 млрд тенге (+11%) до 44,4 млрд тенге. Согласно данным KASE, основным акционером банка (100% акций) является ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Москва, РФ).

По состоянию на 01 апреля 2018 года Хоум Кредит энд Финанс Банк выполняет все установленные требования НБРК в отношении пруденциальных нормативов: 

Последние рейтинговые действия: 08 ноября 2017г. Fitch Ratings подтвердило долгосрочные РДЭ банка в иностранной и национальной валюте на уровне «В+», прогноз «Стабильный». Подтверждение рейтингов по мнению Fitch отражает ограниченные изменения со времени проведения последнего пересмотра: банк продолжает демонстрировать хорошие уровни качества активов и прибыльности. В то же время небольшой размер банка, быстрый рост в потенциально рисковом потребительском сегменте и по-прежнему концентрированная и дорогостоящая депозитная база банка оказывают сдерживающее влияние на рейтинги.

Анализ проводился на основании промежуточной неаудированной, либо аудированной отчётности компании/эмитента, а также прочей информации, размещаемой в открытом доступе на ресурсах KASE, ДФО и НБРК. Указанная информация не является инвестиционной рекомендацией и выражает субъективное мнение Аналитического центра АФК.

 

Отчетность

Пояснительная записка

Любое использование аналитических материалов допускается только при наличии гиперссылки на источник afk.kz

последние новости
Тенге последовал за курсом рубля
На данный момент на KASE доллар США торгуется за 366,65 тенге
Рост ставок и стерилизация: объём нот в обращении достиг отметки в 3,6 трлн тенге
В фокусе внимания мировых рынков саммит ЕС и прояснение ситуации с Brexit
Активность членов биржи KASE, сентябрь 2018
Совокупный объём торгов на KASE с начала года снизился на 19,1% до 96,3 трлн тенге
Тенге укрепляется после повышения базовой ставки
Позитивные экономические статданные и сильная корпоративная отчетность ряда компаний поддержали фондовый рынок США
Премьер-министр провел встречу с руководителями казахстанских банков
Банковский сектор предложил стимулировать кредитование проектов
Половина прироста налоговых поступлений в консолидированный бюджет в текущем году приходится на Нацфонд
По итогам девяти месяцев 2018 года дефицит консолидированного бюджета РК составил 108,4 млрд тенге