23.08.2017
349 просмотров
Народный банк Казахстана продолжает демонстрировать уверенные показатели прибыльности

Чистая прибыль АО «Народный Сберегательный Банк Казахстана» в первом полугодии 2017 года составила 73,33 млрд тенге, что на 38,4% выше аналогичного показателя за сопоставимый период прошлого года. С учетом прибыли от прекращенной деятельности банк заработал 78,88 млрд тенге. Разводненная прибыль на акцию составила 7,17 тенге против 5,19 тенге годом ранее. Показатели рентабельности собственного капитала (ROE) и активов (ROA) по состоянию на конец отчетного периода на уровне 5,55% и 0,74% соответственно.

По данным НБРК процентная маржа банка, за отчетный период практически не изменилась, 4,54% против 4,6%. Чистый процентный доход банка составил 87,95 млрд тенге, что на 28,3% больше, чем в первом полугодии 2016 года. Чистый комиссионный доход – 23,88 млрд тенге (6м16: 21,49 млрд тенге). Активы финансового учреждения на 30 июня 2017 года составили 5,28 трлн тенге и сократились по сравнению с началом года на 1,4%. При этом обязательства уменьшились на 3,4% до 4,52 трлн тенге, а капитал вырос на 13,4% до 754,78 млрд тенге.

Увеличение чистой прибыли в основном связано с покупкой нот НБ РК. Так, по состоянию на конец первой половины 2017 года в ноты НБ РК инвестировано 538,9 млрд тенге (6м16: 199,39 млрд тенге) средств банка, благодаря которым процентные доходы банка по инвестиционным ценным бумагам увеличились с 11,05 млрд тенге до 32,75 млрд тенге. Чистый доход банка по операциям с иностранной валютой составил 13,53 млрд тенге (6м16: 5,56 млрд тенге). Тогда как операционные расходы увеличились на 23,3% и составили 38,24 млрд тенге.

В части баланса, следует отметить, что активы АО «Алтын Банк» были переклассифицированы как, «активы, предназначенные для продажи». Общие активы Алтын Банк – 461,32 млрд тенге, чистые – 51,23 млрд тенге. Кредитный портфель АО «Народный Сберегательный Банк Казахстана» равен 2,29 трлн тенге (-1,2%), из которых 97,0 млрд тенге выданы АО «Алтын Банк». Резерв под обесценение займов составляет 282,69 млрд тенге. Ссудный портфель Halyk Bank достаточно диверсифицирован и представлен всеми отраслями экономики страны. При разбивке ссудного портфеля по секторам (самые крупные): 18% приходится на потребительские займы, 17% на сектор услуг, 13% на торговлю, 8% на строительство и 7% на ипотечные займы. Инвестиционные ценные бумаги (для продажи) увеличились с 599,62 млрд тенге до 998,42 млрд тенге (без учета ценных бумаг в активах Алтын Банк в 104,38 млрд тенге). Денежные средства сократились с 1,77 трлн тенге до 1,2 трлн тенге (без учета средств Алтын Банк в 220,65 млрд тенге).

Средства клиентов за отчетный период (с учетом обязательств Алтын Банк) пополнились на 60,35 млрд тенге, увеличившись до 3,88 трлн тенге. Однако, без учета Алтын Банк средства клиентов снизились с 3,51 трлн тенге до 3,48 трлн тенге (-31,19 млрд тенге). Депозитный портфель менее диверсифицирован в сравнении с кредитным портфелем банка, так на физических лиц приходится 48% всех депозитов, на нефтегазовый сектор – 18%. К тому же средства десяти самых крупных клиентов составляют 32% всего депозитного портфеля банка. Однако ввиду большой доли денежных средств в активах банка риски, связанные с сравнительно низкой диверсифицированностью депозитного портфеля, являются незначительными.

Также в обязательствах банка числятся выпущенные ценные бумаги на 383,6 млрд тенге, которые на начало отчетного периода составляли 584,93 млрд тенге. Напомним, что 3 мая 2017 года группа произвела полное погашение десятилетних еврооблигаций на сумму 638,03 млн долларов США.

По данным НБ РК, сумма кредитов с просрочкой платежей выданных банком увеличилась с 264,25 млрд тенге (11,15% ссудного портфеля) на начало года до 278,34 млрд тенге (11,65%) к концу отчетного периода. Тогда как сумма NPL практически не изменилась, составив 204,72 млрд тенге (8,57%). 

По состоянию на 01 июля 2017 года банк выполнил все пруденциальные нормативы, установленные регулятором: 

Достаточность собственного капитала банка более чем в два раза превышает требуемый НБРК уровень, тогда как покрытие обязательств активами с оставшимся сроком погашения до 1 мес. и 3 мес. составляет в 3,14 и 2,84 раза соответственно. Также соотношение среднемесячных высоколиквидных активов банка к среднемесячному размеру обязательств до востребования составляет 1,68 раза. Таким образом, в ближайшее время проблемы у банка с достаточностью ликвидности и капитала маловероятный. С учетом, растущей прибыли и диверсифицированности кредитного и депозитного портфелей состояние банка можно оценить, как стабильное.

Напомним, что в начале июля Halyk Bank купил 96,81% простых акций Казкома. Перед этим БТА банк полностью погасил свою задолженность перед Казкоммерцбанком в размере 2,4 трлн тенге.

Из последних рейтинговых действий в отношении Народного Банка: 18 июля 2017 года S&P подтвердило долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги банка на уровне ВВ/В и kzA по национальной шкале. Прогноз «негативный». По мнению S&P капитализация и риск позиция Halyk Bank ослабли в результате покупки Казкоммерцбанка. Также в S&P считают, что в дальнейшем при необходимости банку будет оказаться помощь со стороны правительства в ввиду высокой системной значимости группы в банковской системе Казахстана.

Отчет

последние новости
Активы Банка Астаны в первом полугодии снизились более чем на 72 млрд тенге
Отток средств клиентов оказал давление на показатели ликвидности и достаточности капитала банка
Tengri Bank заработал 1,5 млрд тенге прибыли по итогам полугодия
При этом доля неработающих займов показала незначительный рост с 1,41% до 2,61%
За прошедшую неделю тенге ослаб к доллару США почти на процент
Рост цен на нефть и снижение индекса доллара США могут оказать поддержку тенге в ходе сегодняшних сессий
Курс доллара на KASE вблизи двухгодичных максимумов на утренних торгах пятницы
С начала сегодняшних торгов тенге ослаб до 346,60 тенге за доллар
Курс по паре USDKZT держится ниже 345 тенге за доллар
Тем временем цены на нефть растут на фоне опасений по поводу дефицита сырья
Активность членов биржи KASE, июнь 2018
По итогам полугодия совокупный объем биржевых торгов на KASE снизился на 26,9%