10.11.2017
309 просмотров
В AsiaCredit Bank происходит признание проблемных кредитов и оптимизация расходов

Банку удалось сохранить рентабельность на прежнем уровне при снижении процентных доходов более чем на 30%

По итогам трех кварталов 2017 года чистая прибыль AsiaCredit Bank составила 1,7 млрд тенге, что на 5,9% ниже показателя за сопоставимый период прошлого года. Чистый процентный доход банка вырос на 19,6% до 5,0 млрд тенге, несмотря на снижение процентных доходов на 30,6%. Одной из основных причин несущественного снижения прибыли банка стали убытки от обесценения на 0,41 млрд тенге (в прошлом году банк восстановил резервы на 0,51 млрд тенге). Также банк в отчетном периоде понес убыток от операций с иностранной валютой на 0,84 млрд тенге, тогда как годом ранее по данной статье заработал 1,66 млрд тенге по данной статье. Чистая реализованная прибыль от операций с финансовыми активами, имеющимися в наличии для продажи, составила 0,94 млрд тенге, против прибыли в 0,15 млрд тенге годом ранее. Стоит отметить то, что банк оптимизирует расходы: так расходы на персонал снизились на 9,7%, тогда как прочие общие административные расходы уменьшились на 4,2%.

Активы банка за три квартала 2017 года снизились на 35% с 253,62 млрд тенге до 165,0 млрд тенге. Банк произвел переоценку кредитного портфеля: уменьшение с 130,5 млрд тенге на начало периода до 102,38 млрд тенге. В частности, кредиты, выданные розничным клиентам, снизились с 37,61 млрд тенге до 20,88 млрд тенге. В части активов также сократились и инвестиции, удерживаемые до погашения, с 41,33 млрд тенге до 3,0 млрд тенге, тогда как финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи, уменьшились на 15,84 млрд тенге до 26,34 млрд тенге. Между тем, денежные средства банка за отчетный период выросли в 2,7 раза с 4,83 млрд тенге до 13,03 млрд тенге. Приток денежных средств в основном связан с продажей Еврооблигаций МФРК на 27,3 млрд тенге и погашением нот НБРК на 11,0 млрд тенге. Данные события положительно сказались на текущей ликвидности банка.

Банк продолжает признание проблемных кредитов. По данным НБРК, cначала года доля кредитов с просрочкой платежей выросла с 12,17% до 25,69%, а сумма увеличилась с 15,65 до 22,98 млрд тенге. Доля NPL выросла с 8,31% до 9,28%. Провизии, сформированные по ссудному портфелю, составляют 5,86 млрд тенге, что составляет 69,9% NPL. Также стоит отметить, что необеспеченные кредиты составляют лишь 0,3% ссудного портфеля банка. 

Динамика активов банка сопоставима обязательствам – последние снизились за отчетный период на 39,4% до 139,74 млрд тенге. Текущие счета и депозиты клиентов сократились на 37,57 млрд тенге или 30,2% до 86,76 млрд тенге. Также банк снизил текущие обязательства – портфель по операциям прямого репо сократился с 59,95 млрд тенге до 8,55 млрд тенге.

Собственный капитал банка за отчетный период увеличился на 10,1% до 25,27 млрд тенге. Увеличение капитала связано с ростом резерва нераспределенной прибыли с 1,95 до 3,66 млрд тенге, а также с сокращением дефицита переоценки финансовых активов, имеющихся в наличии для продажи, с 1,32 млрд тенге до 0,72 млрд тенге. Акционерный капитал банка за отчетный период не изменился – 16,89 млрд тенге. По состоянию на 01.10.17 года единственным акционером банка является Сұлтан Н.С. (99,91%).

По состоянию на начало октября 2017 года АзияКредит Банк выполняет все установленные требования НБРК в отношении пруденциальных нормативов. Стоит отметить, что изменения в балансе банка имели позитивный эффект на коэффициенты достаточности собственного капитала и текущей ликвидности.

В апреле текущего года Fitch Ratings понизил с уровня "B" до "B-" долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) АзияКредит Банка. Прогноз по рейтингам АзияКредит – "стабильный". Согласно аналитикам агентства, понижение РДЭ банка отражало устойчиво высокий объем высокорисковых/обесцененных кредитов и небольшой запас капитала относительно потенциальных проблем. Рейтинги также учитывали ограниченную клиентскую базу банка и высокие уровни концентрации на обеих сторонах баланса. В то же время рейтинги поддерживались по-прежнему приемлемой позицией по ликвидности после некоторого оттока в последние несколько месяцев перед рейтинговым действием.

Отчет

Пояснительная записка

Любое использование аналитических материалов допускается только при наличии гиперссылки на источник afk.kz

последние новости
25.11.5740
Прибыль КазТрансОйл увеличилась на 12% на фоне роста объёма транспортировки нефти
16 ноября компания начала транспортировку российской нефти в Узбекистан
25.11.8880
Казахстанский тенге открылся на уровне 330,05 тенге за доллар США сегодня
Ревальвационная динамика национальной валюты замедлилась
25.11.6780
АО «Фридом Финанс» заработало 12,7 млрд тенге чистой прибыли
По итогам трех кварталов 2017 года совокупные активы брокерской компании увеличились более чем в три раза
25.11.9900
Ревальвационная динамика тенге замедлилась: вчера тенге укрепился к доллару США на 7 тиын
Безрисковые ставки на месячные и годовые ноты НБРК в среду составили 9,39% и 8,72%, соответственно
За два месяца до конца года доходная часть консолидированного бюджета исполнена на 80,5%
Дефицит консолидированного бюджета составил 3,73 трлн тенге на отчетную дату
Ликвидность Qazkom заметно улучшилась в третьем квартале текущего года
S&P, Fitch и Moody’s повысили рейтинги ККБ после закрытия сделки по приобретению Qazkom Народным банком