10.11.2017
791 просмотров
В AsiaCredit Bank происходит признание проблемных кредитов и оптимизация расходов

Банку удалось сохранить рентабельность на прежнем уровне при снижении процентных доходов более чем на 30%

По итогам трех кварталов 2017 года чистая прибыль AsiaCredit Bank составила 1,7 млрд тенге, что на 5,9% ниже показателя за сопоставимый период прошлого года. Чистый процентный доход банка вырос на 19,6% до 5,0 млрд тенге, несмотря на снижение процентных доходов на 30,6%. Одной из основных причин несущественного снижения прибыли банка стали убытки от обесценения на 0,41 млрд тенге (в прошлом году банк восстановил резервы на 0,51 млрд тенге). Также банк в отчетном периоде понес убыток от операций с иностранной валютой на 0,84 млрд тенге, тогда как годом ранее по данной статье заработал 1,66 млрд тенге по данной статье. Чистая реализованная прибыль от операций с финансовыми активами, имеющимися в наличии для продажи, составила 0,94 млрд тенге, против прибыли в 0,15 млрд тенге годом ранее. Стоит отметить то, что банк оптимизирует расходы: так расходы на персонал снизились на 9,7%, тогда как прочие общие административные расходы уменьшились на 4,2%.

Активы банка за три квартала 2017 года снизились на 35% с 253,62 млрд тенге до 165,0 млрд тенге. Банк произвел переоценку кредитного портфеля: уменьшение с 130,5 млрд тенге на начало периода до 102,38 млрд тенге. В частности, кредиты, выданные розничным клиентам, снизились с 37,61 млрд тенге до 20,88 млрд тенге. В части активов также сократились и инвестиции, удерживаемые до погашения, с 41,33 млрд тенге до 3,0 млрд тенге, тогда как финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи, уменьшились на 15,84 млрд тенге до 26,34 млрд тенге. Между тем, денежные средства банка за отчетный период выросли в 2,7 раза с 4,83 млрд тенге до 13,03 млрд тенге. Приток денежных средств в основном связан с продажей Еврооблигаций МФРК на 27,3 млрд тенге и погашением нот НБРК на 11,0 млрд тенге. Данные события положительно сказались на текущей ликвидности банка.

Банк продолжает признание проблемных кредитов. По данным НБРК, cначала года доля кредитов с просрочкой платежей выросла с 12,17% до 25,69%, а сумма увеличилась с 15,65 до 22,98 млрд тенге. Доля NPL выросла с 8,31% до 9,28%. Провизии, сформированные по ссудному портфелю, составляют 5,86 млрд тенге, что составляет 69,9% NPL. Также стоит отметить, что необеспеченные кредиты составляют лишь 0,3% ссудного портфеля банка. 

Динамика активов банка сопоставима обязательствам – последние снизились за отчетный период на 39,4% до 139,74 млрд тенге. Текущие счета и депозиты клиентов сократились на 37,57 млрд тенге или 30,2% до 86,76 млрд тенге. Также банк снизил текущие обязательства – портфель по операциям прямого репо сократился с 59,95 млрд тенге до 8,55 млрд тенге.

Собственный капитал банка за отчетный период увеличился на 10,1% до 25,27 млрд тенге. Увеличение капитала связано с ростом резерва нераспределенной прибыли с 1,95 до 3,66 млрд тенге, а также с сокращением дефицита переоценки финансовых активов, имеющихся в наличии для продажи, с 1,32 млрд тенге до 0,72 млрд тенге. Акционерный капитал банка за отчетный период не изменился – 16,89 млрд тенге. По состоянию на 01.10.17 года единственным акционером банка является Сұлтан Н.С. (99,91%).

По состоянию на начало октября 2017 года АзияКредит Банк выполняет все установленные требования НБРК в отношении пруденциальных нормативов. Стоит отметить, что изменения в балансе банка имели позитивный эффект на коэффициенты достаточности собственного капитала и текущей ликвидности.

В апреле текущего года Fitch Ratings понизил с уровня "B" до "B-" долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) АзияКредит Банка. Прогноз по рейтингам АзияКредит – "стабильный". Согласно аналитикам агентства, понижение РДЭ банка отражало устойчиво высокий объем высокорисковых/обесцененных кредитов и небольшой запас капитала относительно потенциальных проблем. Рейтинги также учитывали ограниченную клиентскую базу банка и высокие уровни концентрации на обеих сторонах баланса. В то же время рейтинги поддерживались по-прежнему приемлемой позицией по ликвидности после некоторого оттока в последние несколько месяцев перед рейтинговым действием.

Отчет

Пояснительная записка

Любое использование аналитических материалов допускается только при наличии гиперссылки на источник afk.kz

последние новости
14.12.2018
Программа поддержки ЕЦБ близится к завершению, несмотря на ухудшение перспектив экономики ЕС
Тем временем рынок России в ожидании решения Банка России по ключевой ставке
14.12.2018
С начала 2019 года вступят в силу Правила формирования и использования мотивированного суждения
Постановлением определен порядок формирования и использования мотивированного суждения, в том числе круг вопросов и случаев, которые рассматриваются надзорным подразделением
13.12.2018
Мировые площадки растут на торговом оптимизме в преддверии праздников
США станут крупнейшим в мире нефтепроизводителем по итогам 2018 года
12.12.2018
Китай может пойти на уступки в торговом противостоянии с США
На мировые рынки возвращается умеренный оптимизм
11.12.2018
Мэй отложила голосование в парламенте по Brexit
Тем временем нефтяные котировки снизились, растеряв набранные на прошлой неделе позиции
10.12.2018
Инфляция в 2019 году может выйти за пределы прогнозного коридора – эксперты АФК
АФК представляет результаты очередного опроса профессиональных участников финансового рынка в отношении некоторых индикаторов в декабре 2018 года