03.09.2019
204 просмотров
Процентные ставки БВУ, август 2019

Представляем вашему вниманию текущие ставки по банковским депозитам и кредитам

По актуальным данным[1] НБРК (на 01.08.19), средневзвешенная ставка по привлеченным депозитам физлиц в тенге выросла до 9,6% годовых с 9,3% в июне, а в иностранной валюте не изменилась и составила 1,2% годовых. С начала года процентные ставки тенговых и долларовых вкладов уменьшились на 0,1%. В то же время уровень долларизации депозитов продолжил рост: доля вкладов в инвалюте выросла в июле до 44,6% с 41,6% ранее (+0,2% с начала года).

Вместе с тем начиная с текущего месяца рекомендуемые максимальные ставки вознаграждения по депозитам в тенге будут обновляться ежемесячно, а не ежеквартально, как ранее. При расчете предельной ставки вознаграждения КФГД будет опираться на одно из двух значений: на средневзвешенную рыночную ставку вознаграждения для сберегательных и срочных вкладов и на базовую ставку НБРК для несрочных вкладов. Таким образом, любые изменения ключевой ставки будут автоматически означать соответствующее движение ставок по несрочным вкладам.

Напомним, ранее регулятор отметил готовность повышения базовой ставки до конца текущего года при увеличении вероятности реализации ключевых рисков для достижения цели по инфляции. Согласно актуальному опросу АФК, эксперты финансового рынка не ожидают изменения базовой ставки на предстоящем заседании в следующий понедельник, 09 сентября.

Процентные ставки банков по тенговым депозитным продуктам в отчётном периоде продемонстрировали разностороннюю динамику. В частности, отмечается снижение ставок по несрочным вкладам в пределах 0,2-0,4% у Kaspi, ДБ Сбербанк,  Forte, БЦК, АТФБанк, Евразийского, Bank RBK, Нурбанк, Altyn Bank, ДО ВТБ Казахстан, ДБ Альфа-Банк и Tengri Bank. Одновременно отмечается увеличение ставок по срочным и сберегательным вкладам в пределах 0,1-1,0% у Народного Банка, БЦК, АТФ, Евразийского, Bank RBK, Нурбанк, Altyn Bank и Tengri Bank.

Указанные изменения ставок следует за июльским решением КФГД об утверждении предельных ставок по вкладам физлиц на сентябрь текущего года. Между тем КФГД сегодня установил ставки на октябрь: изменения коснутся лишь срочные и сберегательные депозиты, ставки по которым изменятся разнонаправлено в пределах 0,1-0,9% в зависимости от срочности. 

Таблица 1. Текущие ставки по банковским депозитам:

 

Источник: Официальные веб-ресурсы БВУ по состоянию на 02.09.19г.

Отметим, что максимальные ставки по срочным депозитам на срок 12 месяцев в тенге в настоящее время предлагают следующие БВУ (9,5%) - Народный Банк, ДБ Сбербанк, ForteBank, Kaspi, БЦК, АТФ, Евразийский, RBK, Нурбанк, Altyn Bank, Tengri Bank; минимальные - ВТБ Казахстан (8,9%). В то же время по сберегательным вкладам до одного года без права пополнения максимальные ставки (13,5%) отмечаются у БЦК, АТФ, Евразийского, RBK, Нурбанк, Altyn Bank, Tengri Bank; минимальные - Народный Банк, ДБ Сбербанк, Jýsan Bank, ВТБ Казахстан.

Средневзвешенная ставка вознаграждения банков по выданным кредитам в тенге физлицам в июле выросла с 17,3% до 18,9% годовых. С начала года ставки по выданным кредитам выросли на 1,7% с 17,2% годовых. Годовая инфляция за данный период увеличилась на 0,2% до 5,5%, в то время как базовая ставка НБРК была снижена с 9,25% до 9,00%.

Наблюдаемые АФК рыночные ставки по банковским кредитам в отчетном периоде практически не изменились, за исключением некоторых продуктов от Народного Банка. Так, потребительские кредиты от Народного банка теперь доступны со ставкой вознаграждения от 19% годовых для незарплатных клиентов (ранее 27%), ипотечные - 17,0% годовых (ранее 20%), и автокредиты - 19,0% годовых (ранее 23,0%).

Таблица 2. Текущие минимальные ставки по банковским кредитам:

 

Источник: Официальные веб-ресурсы БВУ по состоянию на 02.09.19г.

В начале июля прошлого года началась реализация Программы жилищного кредитования «7-20-25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи». В рамках реализации программы по состоянию на 08 августа 2019 года (с июля прошлого года) было одобрено 9 813 заявок на предоставление займа на сумму 112,7 млрд тенге. При этом планируемый объём выдаваемых казахстанцам жилищных займов в 2019 году составляет 150,0 млрд тенге (100 млрд тенге – в 2018 году).

Таблица 3. Государственные программы кредитования:

 

Источник: ДАМУ, НБРК

Примечание: Данные по ставкам были взяты с официальных ресурсов представленных банков и могут не в полной мере отражать все расходы, связанные с указанными продуктами. Для получения более детальной информации по продуктам следует обращаться в указанные банки.  

Любое использование аналитических материалов допускается только при наличии гиперссылки на источник afk.kz



[1] Более актуальная статистика НБРК по средним ставкам будет опубликована в конце отчётного месяца.

последние новости
16.09.2019
Нефть дорожает на 10%
Курс по паре USDKZT находится на уровне 384,6 тенге за доллар
13.09.2019
Поступления от экспорта нефти сократились на 740 млн долларов в июле
Обзор экспорта и импорта РК по состоянию на 01 августа 2019 года
13.09.2019
ЕЦБ поддержал рынок, объявив новый пакет мер стимулирования
Положительное сальдо торгового баланса РК в июле сократилось в 3,3 раза
12.09.2019
Прогноз: спрос на нефть ОПЕК в 2020 году снизится на 4,0%
Тем временем в центре внимания инвесторов сегодняшнее заседание ЕЦБ
11.09.2019
Инфляционные ожидания среди экспертов сохраняются повышенными
АФК представляет результаты очередного опроса профессиональных участников финансового рынка в отношении некоторых индикаторов в сентябре 2019 года
11.09.2019
Нацбанк отчитался о нулевом нетто-участии на валютном рынке в августе
С приближением заседания комитета ОПЕК+ котировки нефти продолжают рост