03.09.2019
540 просмотров
Процентные ставки БВУ, август 2019

Представляем вашему вниманию текущие ставки по банковским депозитам и кредитам

По актуальным данным[1] НБРК (на 01.08.19), средневзвешенная ставка по привлеченным депозитам физлиц в тенге выросла до 9,6% годовых с 9,3% в июне, а в иностранной валюте не изменилась и составила 1,2% годовых. С начала года процентные ставки тенговых и долларовых вкладов уменьшились на 0,1%. В то же время уровень долларизации депозитов продолжил рост: доля вкладов в инвалюте выросла в июле до 44,6% с 41,6% ранее (+0,2% с начала года).

Вместе с тем начиная с текущего месяца рекомендуемые максимальные ставки вознаграждения по депозитам в тенге будут обновляться ежемесячно, а не ежеквартально, как ранее. При расчете предельной ставки вознаграждения КФГД будет опираться на одно из двух значений: на средневзвешенную рыночную ставку вознаграждения для сберегательных и срочных вкладов и на базовую ставку НБРК для несрочных вкладов. Таким образом, любые изменения ключевой ставки будут автоматически означать соответствующее движение ставок по несрочным вкладам.

Напомним, ранее регулятор отметил готовность повышения базовой ставки до конца текущего года при увеличении вероятности реализации ключевых рисков для достижения цели по инфляции. Согласно актуальному опросу АФК, эксперты финансового рынка не ожидают изменения базовой ставки на предстоящем заседании в следующий понедельник, 09 сентября.

Процентные ставки банков по тенговым депозитным продуктам в отчётном периоде продемонстрировали разностороннюю динамику. В частности, отмечается снижение ставок по несрочным вкладам в пределах 0,2-0,4% у Kaspi, ДБ Сбербанк,  Forte, БЦК, АТФБанк, Евразийского, Bank RBK, Нурбанк, Altyn Bank, ДО ВТБ Казахстан, ДБ Альфа-Банк и Tengri Bank. Одновременно отмечается увеличение ставок по срочным и сберегательным вкладам в пределах 0,1-1,0% у Народного Банка, БЦК, АТФ, Евразийского, Bank RBK, Нурбанк, Altyn Bank и Tengri Bank.

Указанные изменения ставок следует за июльским решением КФГД об утверждении предельных ставок по вкладам физлиц на сентябрь текущего года. Между тем КФГД сегодня установил ставки на октябрь: изменения коснутся лишь срочные и сберегательные депозиты, ставки по которым изменятся разнонаправлено в пределах 0,1-0,9% в зависимости от срочности. 

Таблица 1. Текущие ставки по банковским депозитам:

 

Источник: Официальные веб-ресурсы БВУ по состоянию на 02.09.19г.

Отметим, что максимальные ставки по срочным депозитам на срок 12 месяцев в тенге в настоящее время предлагают следующие БВУ (9,5%) - Народный Банк, ДБ Сбербанк, ForteBank, Kaspi, БЦК, АТФ, Евразийский, RBK, Нурбанк, Altyn Bank, Tengri Bank; минимальные - ВТБ Казахстан (8,9%). В то же время по сберегательным вкладам до одного года без права пополнения максимальные ставки (13,5%) отмечаются у БЦК, АТФ, Евразийского, RBK, Нурбанк, Altyn Bank, Tengri Bank; минимальные - Народный Банк, ДБ Сбербанк, Jýsan Bank, ВТБ Казахстан.

Средневзвешенная ставка вознаграждения банков по выданным кредитам в тенге физлицам в июле выросла с 17,3% до 18,9% годовых. С начала года ставки по выданным кредитам выросли на 1,7% с 17,2% годовых. Годовая инфляция за данный период увеличилась на 0,2% до 5,5%, в то время как базовая ставка НБРК была снижена с 9,25% до 9,00%.

Наблюдаемые АФК рыночные ставки по банковским кредитам в отчетном периоде практически не изменились, за исключением некоторых продуктов от Народного Банка. Так, потребительские кредиты от Народного банка теперь доступны со ставкой вознаграждения от 19% годовых для незарплатных клиентов (ранее 27%), ипотечные - 17,0% годовых (ранее 20%), и автокредиты - 19,0% годовых (ранее 23,0%).

Таблица 2. Текущие минимальные ставки по банковским кредитам:

 

Источник: Официальные веб-ресурсы БВУ по состоянию на 02.09.19г.

В начале июля прошлого года началась реализация Программы жилищного кредитования «7-20-25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи». В рамках реализации программы по состоянию на 08 августа 2019 года (с июля прошлого года) было одобрено 9 813 заявок на предоставление займа на сумму 112,7 млрд тенге. При этом планируемый объём выдаваемых казахстанцам жилищных займов в 2019 году составляет 150,0 млрд тенге (100 млрд тенге – в 2018 году).

Таблица 3. Государственные программы кредитования:

 

Источник: ДАМУ, НБРК

Примечание: Данные по ставкам были взяты с официальных ресурсов представленных банков и могут не в полной мере отражать все расходы, связанные с указанными продуктами. Для получения более детальной информации по продуктам следует обращаться в указанные банки.  

Любое использование аналитических материалов допускается только при наличии гиперссылки на источник afk.kz



[1] Более актуальная статистика НБРК по средним ставкам будет опубликована в конце отчётного месяца.

последние новости
15.11.2019
Тенге дорожает в свой день рождения
Пара USDKZT торгуется на уровне 388,30 тенге за доллар
15.11.2019
Онлайн-трансляция конференции
«Финансовый рынок и реальный сектор экономики Казахстана»
14.11.2019
Среднесрочные ожидания экспертов по инфляции в пределах цели НБРК
АФК представляет результаты очередного опроса профессиональных участников финансового рынка в отношении некоторых индикаторов в ноябре 2019 года
14.11.2019
ОПЕК может ухудшить прогноз по добычи нефти из стран, не входящих в организацию
Нефтяной картель также предупредил о рисках резкого спада добычи сланцевой нефти в США
13.11.2019
Трамп обрушился c критикой в адрес Китая, ЕС и ФРС
IEA прогнозирует значительное замедление роста мирового спроса на нефть после 2025 года
13.11.2019
Экспорт казахстанской нефти вырос на 31% в сентябре
Представляем вашему вниманию обзор экспорта и импорта РК по состоянию на 01 октября 2019 года