02.04.2019
578 просмотров
Процентные ставки БВУ, март 2019

Представляем вашему вниманию текущие ставки по банковским депозитам и кредитам

Снижение ставок по привлеченным депозитам населения как в национальной валюте, так и в иностранной продолжилось. По последним актуальным данным[1] НБРК (на 01.03.18), средневзвешенная ставка по привлеченным депозитам физлиц составила 9,1% годовых в тенге и 1,2% годовых в иностранной валюте (9,5% и 1,5% месяцем ранее). В то же время долларизация депозитов в феврале снизилась с 44,4% до 43,6%.

Между тем депозитный портфель БВУ по итогам февраля демонстрирует небольшое снижение на 84,2 млрд тенге (-0,5%), сохраняясь на уровне 17,0 трлн тенге. При этом отмечается дальнейшее сокращение розничных вкладов (-91,9 млрд тенге), в то время как корпоративные немного выросли (+7,7 млрд тенге). На этом фоне доля розничных депозитов уменьшилась с 50,7% до 50,4% (51,5% на начало года).  

Вместе с тем наибольшее увеличение вкладов физлиц в отчетном месяце наблюдается у Жилстройсбербанка (+34,0 млрд тенге), что в том числе связано с выплатами вознаграждений за прошлый год (гос премия в размере 20% от суммы вклада, но не более 200 МРП). При этом наибольшее уменьшение портфеля вкладов населения у Народного Банка (-89,5 млрд тенге).

Ценовые предложения банков в марте по депозитным продуктам практически не изменились (ДБ Сбербанк повысил ставку вознаграждения по депозитному продукту «Сохраняй» на 1,0-1,2% в зависимости от срока размещения). Напомним, КФГД (04.03) принял решение сохранить действующие предельные ставки по вкладам физлиц до конца второго квартала текущего года с учетом того, что рынок срочных вкладов еще находится в процессе формирования, а рыночный механизм ценообразования на депозитные продукты полноценно не заработал.

Таблица 1. Текущие ставки по банковским депозитам:

Источник: Официальные веб-ресурсы БВУ по состоянию на 01.04.19г.

Средневзвешенная ставка вознаграждения банков по выданным в феврале кредитам в тенге физическим лицам составила 18,2% годовых против 18,4% в январе. Между тем выдача новых кредитов в денежном эквиваленте в феврале ускорилась на 10,3% до 990,7 млрд тенге. Рост отмечается практически во всех отраслях экономики – связь (в 3,5 раза), сельское хозяйство (в 2,3 раза), транспорт (+49%), торговля (+18%), строительство (+16%), прочие отрасли (+9%); за исключением промышленности (-21%).

При этом ссудный портфель БВУ по остаткам за февраль незначительно снизился на 65,7 млрд тенге или 0,5% после уменьшения на 629,8 млрд тенге в январе, составив при этом 13,1 трлн тенге. Около 75% указанного снижения приходится на Народный Банк (-25,3 млрд тенге) и ForteBank (-23,9 млрд тенге). В то же время доля кредитов в иностранной валюте за февраль снизилась до 19,8% (-0,8%) или 2,5 трлн тенге.

Между тем, наблюдаемые АФК рыночные ставки по банковским кредитам в марте не изменились. Однако, отметим некоторые изменения по кредитной линейке некоторых банков. Так, после прекращения выдачи автокредитов в феврале, Цеснабанк в марте прекратил выдачу рыночной ипотеки, которая ранее была доступна со ставкой вознаграждения от 24,0% годовых. Тем не менее, клиентам банка доступны три ипотечных продукта по госпрограммам. В дополнение, беззалоговые кредиты от финансового учреждения теперь только доступны в рамках зарплатного проекта.  

Таблица 2. Текущие минимальные ставки по банковским кредитам:

Источник: Официальные веб-ресурсы БВУ по состоянию на 01.04.19г

В начале июля прошлого года началась реализация Программы жилищного кредитования «7-20-25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи». В рамках реализации программы (с июля прошлого года) по состоянию на 30 марта 2019 года было одобрено 6 450 заявок на предоставление займа на сумму 75,2 млрд тенге. При этом планируемый объём выдаваемых казахстанцам жилищных займов в 2019 году составляет 150,0 млрд тенге (100 млрд тенге – в 2018 году).

Таблица 3. Государственные программы кредитования:

Источник: ДАМУ, НБРК

Примечание: Данные по ставкам были взяты с официальных ресурсов представленных банков и могут не в полной мере отражать все расходы, связанные с указанными продуктами. Для получения более детальной информации по продуктам следует обращаться в указанные банки.  

 

Любое использование аналитических материалов допускается только при наличии гиперссылки на источник afk.kz

 



[1] Более актуальная статистика НБРК по средним ставкам будет опубликована в конце текущего месяца.

 

последние новости
18.06.2019
Объем размещения на недельные депозиты Нацбанка существенно вырос
Производственные данные вкупе со слабой инфляцией и растущим числом заявок на пособие по безработице, усиливают ожидания инвесторов по снижению ставок ФРС
17.06.2019
Китай, Южная Корея и Турция значительно увеличили импорт казахстанкой продукции
Представляем вашему вниманию обзор экспорта и импорта РК по состоянию на 01 мая 2019 года
17.06.2019
Банк России вернулся к циклу смягчения денежно-кредитной политики
В российском регуляторе ожидают перехода к нейтральной ставке до середины 2020 года
14.06.2019
Добыча нефти в Иране продолжает снижаться на фоне санкций США
При сохранении текущего уровня добычи ОПЕК, дефицит на рынке нефти может составить один миллион баррелей во втором квартале 2019 года, что может положительно сказаться на ценах
14.06.2019
Атака на танкеры в Оманском заливе
США обвиняют Иран, в то время как Иран отрицает свою причастность – нефть дорожает на 3%
13.06.2019
Объёмы на валютном рынке продолжают снижаться
Цены на нефть вновь снизились на фоне роста запасов, а также усилении рисков затяжного торгового противостояния из-за позиции Вашингтона