11.02.2020
197 просмотров
Что следует знать о новых изменениях по требованиям к заемщикам при получении беззалогового потребительского кредита

С 1 января 2020 года, при подаче заявки на получения беззалогового кредита кредитная организация будет по-новому рассчитывать коэффициент долговой нагрузки, и именно от него будет зависеть получит потребитель кредит или ему будет отказано. В связи с чем у потребителей возникли вопросы, что изменилось, и как эти изменения повлияют на возможность получить беззалоговый потребительский заем.

Два этапа

1 этап

На первом этапе Банк или МФО должны проверить платежеспособность заемщика, т.е. оценить, способен ли человек погашать кредит и при этом иметь достаточно денег для собственных нужд и нужд его семьи. Минимальный размер остатка денег на проживание составляет сумму прожиточного минимума на одного взрослого и половину прожиточного минимума на каждого несовершеннолетнего. (Прожиточный минимум в 2020 году составляет 31 183 тенге).

В случае, если заемщик является получателем адресной социальной помощи (АСП), при расчете платежеспособности учитывается только размер официального дохода. Если заемщик не получает АСП, также учитываются:

- среднемесячная сумма пополнения либо расходов по дебетовой карте;

- сумма остатков на депозите (будут учитываться снятия и пополнения);

- максимальные суммы ежемесячного платежа по закрытым банковским займам;

- среднемесячная сумма расходов по коммунальным услугам;

- стоимость приобретенного билета за рубеж;

- суммы покупок в интернет-магазинах;

- наличие в собственности автотранспортного средства и (или) недвижимого имущества, среднерыночной стоимостью, превышающей стоимость кредита;

- среднемесячного дохода от перевозок пассажиров и багажа такси;

- и другие источники подтверждения дохода.

2 этап

Когда заемщик прошел этот этап проверки успешно, наступает второй этап, на котором уже проверяется кредитная история заемщика и наличие других действующих кредитов, т.е. проверяется Коэффициент долговой нагрузки и определяется максимально возможная сумма займа и ежемесячного платежа. И если у заемщика имеются действующие кредиты, то это может повлиять на получение положительного решения о выдаче нового беззалогового потребительского кредита или его сумму.

Теперь давайте разберем пример:

Семья из 4 человек (2 взрослых и 2 детей) решила приобрести новый холодильник и оформить беззалоговый кредит на сумму 200 000 тенге на 1 год под 22% годовых.

Этап 1. Оценка платежеспособности:

Минимальный прожиточный минимум для этой семьи составит: 62 366 тенге (в расчет берется только один взрослый и 2 несовершеннолетних ребенка)

31 183 тенге (один взрослый) +2*31183/2 (два ребенка)= 62 366 тенге

 Если официальный доход выше этой суммы, первый этап пройден успешно!

 Этап 2. Расчет коэффициента долговой нагрузки

Предположим, что наша семья имеет положительную кредитную историю и не имеет других кредитов.

Минимальный ежемесячный платеж по кредиту на холодильник составит 18 719 тенге (200 000 тенге, 1 год, процентная ставка - 22%)*

Предположим, что доход заемщика (одного из взрослых, который будет оформлять кредит) составляет 100 000 тенге, что уже говорит о прохождении Этапа 1, ведь прожиточный минимум для нашей семьи составляет 62 366 тенге.

Оставшаяся сумма 37 634 тенге может быть использована на ежемесячный платеж по займу, который в нашем случае равен 18 719 тенге. Соответственно наша семья прошла успешно Этап 2 и смогла оформить кредит на покупку нового холодильника.

 Важно помнить, что в первую очередь эти изменения направлены на защиту интересов  населения и формирование у граждан Республики Казахстан рационального подхода к использованию кредитных продуктов.



* данные расчеты можно произвести онлайн, используя кредитные калькуляторы на сайтах банков