12.11.2018
538 просмотров
Как рефинансировать проблемный ипотечный кредит (памятка)

Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов[1] (далее – Программа) действует с апреля 2015 года.

С учетом внесенных изменений и дополнений[2] рефинансируются ипотечные займы, в том числе жилищные, физических лиц и индивидуальных предпринимателей, выданные в 2004-2009 гг (далее – Займы), а также выданные до 01.01.2016 г в иностранной валюте, соответствующие требованиям Программы.

В настоящей Памятке рассматриваются условия Программы по рефинансированию Займов, выданных в 2004-2009 гг.

В целях рефинансирования Займов выделены лимиты денег банкам второго уровня (далее – Банки), АО «ИК «Казахстанская Ипотечная Компания» (далее – КИК) и организациям, осуществлявшим отдельные виды банковских операций, добровольно вернувшим лицензии уполномоченного органа (далее – Организации).

Рефинансирование Займа банка второго уровня, которому не предоставлен лимит денег на рефинансирование, организации, осуществлявшей/осуществляющей отдельные виды банковских операций, возможно в случае заключения между Банком и кредитором предусмотренного Программой соглашения.

Комиссии по рассмотрению жалоб заемщиков на отказы Банков, КИК, Организаций в рефинансировании Займов (далее – Комиссии) действуют в областных акиматах, акимате г. Астана, Алматинском областном и Алматинском городском филиалах Национального Банка Казахстана[3].

В Комиссии включены представители Национального Банка РК, правоохранительных органов, Ассоциации финансистов Казахстана и общественных организаций, представляющих интересы ипотечных заемщиков.

I.   Требования для рефинансирования Займов

Подтверждение наличия у заемщика статуса социально уязвимых слоев населения согласно статье 68 Закона РК «О жилищных отношениях» (далее – заемщик СУСН) требуется на 01.01.15 г или на дату подачи заявления на рефинансирование, для категории «семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов» - на любую дату начиная с даты получения Займа.

Рефинансированию подлежат Займы, соответствующие следующим требованиям:

1.   Выданные Банком/КИК/Организацией в 2004-2009 гг, в том числе  уступленные и обратно выкупленные Банком/КИК/Организацией после 01.01.15 г от третьих лиц.
2.   Займы, выданные:

  • в национальной валюте заемщиков СУСН;
  • в национальной валюте заемщиков, не относящихся к СУСН, только при наличии на 01.01.15 г просроченной задолженности более 90 дней;
  • в иностранной валюте.

3.   Остаток основного долга Займа по состоянию на 01.01.15 г. определяется в тенге, Займа в иностранной валюте – эквивалент в тенге по официальному курсу Национального Банка РК на 01.01.15 г.

На условиях Программы рефинансируется остаток основного долга,  не превышающий по состоянию на 01.01.15 г 36 470 000 тенге.

В  случае, если остаток основного долга на  01.01.15 г. превышает 36 470 000 тенге:

1)  Заем заемщика, не относящегося к СУСН, рефинансируется в случае погашения им (Займа в иностранной валюте - по курсу Банка на дату погашения) после 01.01.15 г превышающей части основного долга;

2)  по заявлению заемщика СУСН превышающая часть основного долга рефинансируется (Займа в иностранной валюте - по курсу Банка на дату рефинансирования) на условиях Банка/Организации с сохранением/улучшением условий действующего Займа.

4.   Заем должен быть обеспечен залогом недвижимого имущества (жилище; отдельное нежилое помещение, используемое не для постоянного проживания; земельный участок), в том числе принадлежащего третьему лицу (не являющемуся заемщиком/его супругом).

Жилище – индивидуальный жилой дом; квартира; комната в общежитии; доля (квартира) в незавершенном жилом здании, приобретенная по договору о долевом участии в строительстве.

Согласно критериям Программы на 01.01.15 г на территории Казахстана в собственности заемщика и его супруга:

  • жилище должно быть единственным;
  • нежилое помещение должно иметь общую площадь не более 100 м2, быть единственным и соответствовать критериям подпункта 5) пункта 8 Программы;
  • земельный участок для заемщика, не относящегося к СУСН, должен быть единственным.

Дополнительно допускается наличие в собственности заемщика и его супруга на 01.01.15 г:

1)  принадлежащей на праве общей собственности по договорам приватизации/дарения/в порядке наследования доли в одной отдельной жилой единице, с жилой площадью не более 16 м2 на каждого проживающего: заемщика, его супруга, несовершеннолетнего ребенка семьи, близкого родственника;

2)  для заемщика, не относящегося к СУСН:

  • не более одного земельного участка в случае обеспечения Займа залогом жилища;
  • не более одного жилища в случае обеспечения Займа залогом земельного участка;

3)  для заемщика СУСН:

  • один и более земельных участков в случае обеспечения Займа залогом жилища;
  • не более одного жилища в случае обеспечения Займа залогом земельного участка;
  • не более одного нежилого помещения в случае обеспечения Займа залогом жилища или земельного участка.

В случае получения заемщиком статуса СУСН по категории «неполная семья» после 01.01.15 г проверка наличия жилища, нежилого помещения, земельного участка осуществляется только в отношении заемщика.

5.   В случае превышения общей площади нежилого помещения 100 м2 Комиссия, исходя из социального положения заемщика, вправе принять решение о рефинансировании Займа.

II.  Условия рефинансирования Займов

В целях облегчения долговой нагрузки заемщиков предусмотрено:

1.   Рефинансирование всех соответствующих требованиям Программы Займов заемщиков, обратившихся в Банк/КИК/Организацию.

2.   Определение рефинансируемой суммы основного долга:

1)  выданного в тенге Займа по вступившим в законную силу на дату рефинансирования судебным актам осуществляется согласно судебному акту;

2)  выданного в иностранной валюте Займа осуществляется:

  • при отсутствии судебных актов - в тенге по официальному курсу Национального Банка РК на 18.08.15 г (188,35 ₸[4]/$);
  • по вынесенным до 18.08.15 г включительно и вступившим в законную силу на дату рефинансирования судебным актам - в тенге согласно судебному акту/в тенге по официальному курсу Национального Банка РК на дату вынесения судебного акта;
  • по вынесенным после 18.08.15 г судебным актам - в тенге по официальному курсу Национального Банка РК на 18.08.15 г (188,35 ₸/$).

3.   Осуществляется прощение:

1)  капитализированных к основному долгу сумм вознаграждения, комиссии, неустойки (пени, штрафа);

2)  задолженности по вознаграждению, комиссии, неустойке (пене, штрафу);

3)  курсовой разницы суммы основного долга выданного в иностранной валюте Займа от пересчета в тенге по официальному курсу Национального Банка РК на 18.08.15 г (188,35 ₸/$);

4)  заемщику СУСН - суммы государственных пошлин вступивших в законную силу судебных актов о взыскании задолженности по Займу в пользу Банка/КИК/Организации.

Таким образом рефинансируется остаток основного долга на дату рефинансирования Займа за вычетом капитализации, по валютным Займам - с переводом в тенге по льготному курсу не выше 188,35 ₸/$.

4.   Ставка вознаграждения рефинансированного Займа - не более 3 % годовых.

5.   Банк, КИК, Организация не взимают комиссии, сборы и/или иные платежи, кроме платежей:

  • для внесения изменений в условия Займа по просьбе заемщика;
  • в связи с нарушением заемщиком обязательств по Займу.

6.   Допускаются другие улучшения Банком/КИК/Организацией условий рефинансирования Займа.

7.   По заявлению не относящегося к СУСН (со)заемщика государственные пошлины поданных в суд по Займу исков, уплаченные Банком/КИК/Организацией, в том числе капитализированные, оплачиваются в рассрочку сроком не более 36 месяцев.

8.   Рефинансирование действующего Займа, по которому жилище/земельный участок принято на баланс Банка/КИК/Организации, осуществляется по соглашению сторон договора Займа.

Финансирование ипотечного жилищного займа заемщика на приобретение принятого на баланс Банка/КИК жилища/земельного участка в исполнение обязательств по Займу этого же заемщика осуществляется по соглашению сторон договора Займа.

9.   По заявлению (со)заемщика/залогодателя/гаранта и в случае заключения предусмотренного законодательством РК соглашения о переводе долга Банк/КИК/Организации вправе рефинансировать Заем на третьих лиц.

III. Порядок рефинансирования Займов

1.   Рефинансирование Займа осуществляется на основании заявления (со)заемщика.

Целевое рефинансирование Займов осуществляется по заявлениям, поступившим до истечения 10 лет с даты размещения вклада в Банке/облигаций КИК.

С 01.04.17 г рефинансирование Займов (нерефинансированных до 01.04.17 г) осуществляется за счет денег от погашения рефинансированных Займов.

2.   Соответствие заемщика и Займа требованиям Программы является обязательным условием рефинансирования.

3.   Решение о рефинансировании/отказе в рефинансировании принимается в срок не более 30 календарных дней с даты поступления полного пакета необходимых для принятия решения документов.

В течение 3 рабочих дней с даты принятия решения о рефинансировании/отказе в рефинансировании заемщику направляется письменный ответ, в случае отказа - с указанием причин отказа и информации о Комиссии.

4.   Договор ипотечного займа/дополнительное соглашение (мировое соглашение) заключается в срок не более 15 рабочих дней с даты принятия решения о рефинансировании, исключая независящие от Банка/КИК/Организации препятствующие случаи.

5.   В случае отказа Банка/КИК/Организации в рефинансировании Займа (со)заемщик вправе обратиться в Комиссию по месту отказа с письменным заявлением с приложением копии отказа и предоставлением необходимых для рассмотрения Комиссией документов.

6.   Решение Комиссии о рефинансировании Займа подлежит исполнению Банком, КИК, Организацией.



[1] Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов, утвержденная постановлением Правления Национального Банка РК № 69 от 24.04.15 г. 

[2] постановления Правления Национального Банка РК № 156 от 09.09.15 г, № 103 от 17.03.16 г, № 149 от 16.06.16 г, № 225 от 14.09.16 г, № 38 от 24.02.17  г, № 59 от 27.03.18 г.

[3] адреса Комиссий, раздел «Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов», файл «Комиссии по рассмотрению жалоб заемщиков касательно полученных отказов в рефинансировании ипотечного жилищного займа/ипотечного займа (.docx 01/09/2015,  19,05 KB)».

[4] тенге

последние новости
21.05.2019
Ряд американских компаний приостановили сотрудничество с Huawei
Тем временем Huawei разрешили временно возобновить работу в США
20.05.2019
Чистая прибыль АО «Банк ЦентрКредит» выросла на 59,9%
Была опубликована промежуточная финансовая отчётность БЦК за первый квартал 2019 года
20.05.2019
Эффективность операционной деятельности ForteBank улучшилась
Доля ликвидных активов банка остаётся на высоком уровне
20.05.2019
Темпы роста российской экономики замедляются
Тем временем доверие домохозяйств к экономике США на максимальном за последние 15 лет уровне
17.05.2019
Китай не заинтересован в продолжении переговоров с США
Белый дом сегодня также отменяет льготный режим торговли с Турцией
16.05.2019
Курс доллара США через месяц в среднем ожидается на уровне 380,6 тенге
АФК представляет результаты очередного опроса профессиональных участников финансового рынка в отношении некоторых индикаторов в мае 2019 года