12.11.2018
338 просмотров
Как рефинансировать проблемный ипотечный кредит (памятка)

Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов[1] (далее – Программа) действует с апреля 2015 года.

С учетом внесенных изменений и дополнений[2] рефинансируются ипотечные займы, в том числе жилищные, физических лиц и индивидуальных предпринимателей, выданные в 2004-2009 гг (далее – Займы), а также выданные до 01.01.2016 г в иностранной валюте, соответствующие требованиям Программы.

В настоящей Памятке рассматриваются условия Программы по рефинансированию Займов, выданных в 2004-2009 гг.

В целях рефинансирования Займов выделены лимиты денег банкам второго уровня (далее – Банки), АО «ИК «Казахстанская Ипотечная Компания» (далее – КИК) и организациям, осуществлявшим отдельные виды банковских операций, добровольно вернувшим лицензии уполномоченного органа (далее – Организации).

Рефинансирование Займа банка второго уровня, которому не предоставлен лимит денег на рефинансирование, организации, осуществлявшей/осуществляющей отдельные виды банковских операций, возможно в случае заключения между Банком и кредитором предусмотренного Программой соглашения.

Комиссии по рассмотрению жалоб заемщиков на отказы Банков, КИК, Организаций в рефинансировании Займов (далее – Комиссии) действуют в областных акиматах, акимате г. Астана, Алматинском областном и Алматинском городском филиалах Национального Банка Казахстана[3].

В Комиссии включены представители Национального Банка РК, правоохранительных органов, Ассоциации финансистов Казахстана и общественных организаций, представляющих интересы ипотечных заемщиков.

I.   Требования для рефинансирования Займов

Подтверждение наличия у заемщика статуса социально уязвимых слоев населения согласно статье 68 Закона РК «О жилищных отношениях» (далее – заемщик СУСН) требуется на 01.01.15 г или на дату подачи заявления на рефинансирование, для категории «семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов» - на любую дату начиная с даты получения Займа.

Рефинансированию подлежат Займы, соответствующие следующим требованиям:

1.   Выданные Банком/КИК/Организацией в 2004-2009 гг, в том числе  уступленные и обратно выкупленные Банком/КИК/Организацией после 01.01.15 г от третьих лиц.
2.   Займы, выданные:

  • в национальной валюте заемщиков СУСН;
  • в национальной валюте заемщиков, не относящихся к СУСН, только при наличии на 01.01.15 г просроченной задолженности более 90 дней;
  • в иностранной валюте.

3.   Остаток основного долга Займа по состоянию на 01.01.15 г. определяется в тенге, Займа в иностранной валюте – эквивалент в тенге по официальному курсу Национального Банка РК на 01.01.15 г.

На условиях Программы рефинансируется остаток основного долга,  не превышающий по состоянию на 01.01.15 г 36 470 000 тенге.

В  случае, если остаток основного долга на  01.01.15 г. превышает 36 470 000 тенге:

1)  Заем заемщика, не относящегося к СУСН, рефинансируется в случае погашения им (Займа в иностранной валюте - по курсу Банка на дату погашения) после 01.01.15 г превышающей части основного долга;

2)  по заявлению заемщика СУСН превышающая часть основного долга рефинансируется (Займа в иностранной валюте - по курсу Банка на дату рефинансирования) на условиях Банка/Организации с сохранением/улучшением условий действующего Займа.

4.   Заем должен быть обеспечен залогом недвижимого имущества (жилище; отдельное нежилое помещение, используемое не для постоянного проживания; земельный участок), в том числе принадлежащего третьему лицу (не являющемуся заемщиком/его супругом).

Жилище – индивидуальный жилой дом; квартира; комната в общежитии; доля (квартира) в незавершенном жилом здании, приобретенная по договору о долевом участии в строительстве.

Согласно критериям Программы на 01.01.15 г на территории Казахстана в собственности заемщика и его супруга:

  • жилище должно быть единственным;
  • нежилое помещение должно иметь общую площадь не более 100 м2, быть единственным и соответствовать критериям подпункта 5) пункта 8 Программы;
  • земельный участок для заемщика, не относящегося к СУСН, должен быть единственным.

Дополнительно допускается наличие в собственности заемщика и его супруга на 01.01.15 г:

1)  принадлежащей на праве общей собственности по договорам приватизации/дарения/в порядке наследования доли в одной отдельной жилой единице, с жилой площадью не более 16 м2 на каждого проживающего: заемщика, его супруга, несовершеннолетнего ребенка семьи, близкого родственника;

2)  для заемщика, не относящегося к СУСН:

  • не более одного земельного участка в случае обеспечения Займа залогом жилища;
  • не более одного жилища в случае обеспечения Займа залогом земельного участка;

3)  для заемщика СУСН:

  • один и более земельных участков в случае обеспечения Займа залогом жилища;
  • не более одного жилища в случае обеспечения Займа залогом земельного участка;
  • не более одного нежилого помещения в случае обеспечения Займа залогом жилища или земельного участка.

В случае получения заемщиком статуса СУСН по категории «неполная семья» после 01.01.15 г проверка наличия жилища, нежилого помещения, земельного участка осуществляется только в отношении заемщика.

5.   В случае превышения общей площади нежилого помещения 100 м2 Комиссия, исходя из социального положения заемщика, вправе принять решение о рефинансировании Займа.

II.  Условия рефинансирования Займов

В целях облегчения долговой нагрузки заемщиков предусмотрено:

1.   Рефинансирование всех соответствующих требованиям Программы Займов заемщиков, обратившихся в Банк/КИК/Организацию.

2.   Определение рефинансируемой суммы основного долга:

1)  выданного в тенге Займа по вступившим в законную силу на дату рефинансирования судебным актам осуществляется согласно судебному акту;

2)  выданного в иностранной валюте Займа осуществляется:

  • при отсутствии судебных актов - в тенге по официальному курсу Национального Банка РК на 18.08.15 г (188,35 ₸[4]/$);
  • по вынесенным до 18.08.15 г включительно и вступившим в законную силу на дату рефинансирования судебным актам - в тенге согласно судебному акту/в тенге по официальному курсу Национального Банка РК на дату вынесения судебного акта;
  • по вынесенным после 18.08.15 г судебным актам - в тенге по официальному курсу Национального Банка РК на 18.08.15 г (188,35 ₸/$).

3.   Осуществляется прощение:

1)  капитализированных к основному долгу сумм вознаграждения, комиссии, неустойки (пени, штрафа);

2)  задолженности по вознаграждению, комиссии, неустойке (пене, штрафу);

3)  курсовой разницы суммы основного долга выданного в иностранной валюте Займа от пересчета в тенге по официальному курсу Национального Банка РК на 18.08.15 г (188,35 ₸/$);

4)  заемщику СУСН - суммы государственных пошлин вступивших в законную силу судебных актов о взыскании задолженности по Займу в пользу Банка/КИК/Организации.

Таким образом рефинансируется остаток основного долга на дату рефинансирования Займа за вычетом капитализации, по валютным Займам - с переводом в тенге по льготному курсу не выше 188,35 ₸/$.

4.   Ставка вознаграждения рефинансированного Займа - не более 3 % годовых.

5.   Банк, КИК, Организация не взимают комиссии, сборы и/или иные платежи, кроме платежей:

  • для внесения изменений в условия Займа по просьбе заемщика;
  • в связи с нарушением заемщиком обязательств по Займу.

6.   Допускаются другие улучшения Банком/КИК/Организацией условий рефинансирования Займа.

7.   По заявлению не относящегося к СУСН (со)заемщика государственные пошлины поданных в суд по Займу исков, уплаченные Банком/КИК/Организацией, в том числе капитализированные, оплачиваются в рассрочку сроком не более 36 месяцев.

8.   Рефинансирование действующего Займа, по которому жилище/земельный участок принято на баланс Банка/КИК/Организации, осуществляется по соглашению сторон договора Займа.

Финансирование ипотечного жилищного займа заемщика на приобретение принятого на баланс Банка/КИК жилища/земельного участка в исполнение обязательств по Займу этого же заемщика осуществляется по соглашению сторон договора Займа.

9.   По заявлению (со)заемщика/залогодателя/гаранта и в случае заключения предусмотренного законодательством РК соглашения о переводе долга Банк/КИК/Организации вправе рефинансировать Заем на третьих лиц.

III. Порядок рефинансирования Займов

1.   Рефинансирование Займа осуществляется на основании заявления (со)заемщика.

Целевое рефинансирование Займов осуществляется по заявлениям, поступившим до истечения 10 лет с даты размещения вклада в Банке/облигаций КИК.

С 01.04.17 г рефинансирование Займов (нерефинансированных до 01.04.17 г) осуществляется за счет денег от погашения рефинансированных Займов.

2.   Соответствие заемщика и Займа требованиям Программы является обязательным условием рефинансирования.

3.   Решение о рефинансировании/отказе в рефинансировании принимается в срок не более 30 календарных дней с даты поступления полного пакета необходимых для принятия решения документов.

В течение 3 рабочих дней с даты принятия решения о рефинансировании/отказе в рефинансировании заемщику направляется письменный ответ, в случае отказа - с указанием причин отказа и информации о Комиссии.

4.   Договор ипотечного займа/дополнительное соглашение (мировое соглашение) заключается в срок не более 15 рабочих дней с даты принятия решения о рефинансировании, исключая независящие от Банка/КИК/Организации препятствующие случаи.

5.   В случае отказа Банка/КИК/Организации в рефинансировании Займа (со)заемщик вправе обратиться в Комиссию по месту отказа с письменным заявлением с приложением копии отказа и предоставлением необходимых для рассмотрения Комиссией документов.

6.   Решение Комиссии о рефинансировании Займа подлежит исполнению Банком, КИК, Организацией.



[1] Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов, утвержденная постановлением Правления Национального Банка РК № 69 от 24.04.15 г. 

[2] постановления Правления Национального Банка РК № 156 от 09.09.15 г, № 103 от 17.03.16 г, № 149 от 16.06.16 г, № 225 от 14.09.16 г, № 38 от 24.02.17  г, № 59 от 27.03.18 г.

[3] адреса Комиссий, раздел «Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов», файл «Комиссии по рассмотрению жалоб заемщиков касательно полученных отказов в рефинансировании ипотечного жилищного займа/ипотечного займа (.docx 01/09/2015,  19,05 KB)».

[4] тенге

последние новости
26.03.2019
Инфляционные ожидания экспертов остаются повышенными в марте
АФК представляет результаты очередного опроса профессиональных участников финансового рынка в отношении некоторых индикаторов в марте 2019 года
26.03.2019
Досаев: инфляционное таргетирование, устойчивость экономики и реальные доходы населения
Риски замедления роста мировой экономики усиливаются – ставки по 10-тилетним трежерис опустились ниже трёхмесячных
20.03.2019
S&P улучшило прогноз по ценам на нефть
С начала года котировки нефти выросли на 25,9%
19.03.2019
Внешние риски: «жёсткий» Brexit и противостояние США-Китай
Тенге слабеет после существенного укрепления на вчерашних торгах
18.03.2019
Баланс на рынке нефти может быть восстановлен к середине 2019 года
Добыча нефти странами ОПЕК в феврале снизилась на 221 тыс. баррелей, после уменьшения на 797 тыс. баррелей в январе
18.03.2019
Нацбанк прогнозирует снижение экспорта на 15,8% в 2019 году
НБРК опубликовал прогноз по текущему счету платёжного баланса на 2019-2020 гг