12.11.2018
405 просмотров
Как рефинансировать валютный ипотечный кредит (памятка)

По Программе[1], с учетом внесенных изменений и дополнений[2], рефинансируются ипотечные займы, в том числе жилищные, физических лиц и индивидуальных предпринимателей, выданные в 2004-2009 гг, а также выданные до 01.01.2016 г в иностранной валюте, соответствующие требованиям Программы.

В настоящей Памятке рассматриваются условия Программы по рефинансированию займов, выданных до 01.01.2016 г в иностранной валюте (далее – Займы).

В целях рефинансирования Займов выделены лимиты денег банкам второго уровня (далее – Банки), АО «ИК «Казахстанская Ипотечная Компания» (далее – КИК) и организациям, осуществлявшим отдельные виды банковских операций, добровольно вернувшим лицензии уполномоченного органа (далее – Организации).

Комиссии по рассмотрению жалоб заемщиков на отказы Банков, КИК, Организаций в рефинансировании Займов (далее – Комиссии) действуют в областных акиматах, акимате г. Астана, Алматинском областном и Алматинском городском филиалах Национального Банка Казахстана[3].

В Комиссии включены представители Национального Банка РК, правоохранительных органов, Ассоциации финансистов Казахстана и общественных организаций, представляющих интересы ипотечных заемщиков.

I.        Требования для рефинансирования Займов

Рефинансированию не подлежат Займы заемщиков, связанных с Банком/КИК/Организацией особыми отношениями.

Подтверждение наличия у заемщика статуса социально уязвимых слоев населения согласно статье 68 Закона РК «О жилищных отношениях» (далее – заемщик СУСН) требуется на 01.04.18 г, в случае получения данного статуса после 01.04.18 г - по соглашению сторон договора Займа.

Рефинансированию подлежат Займы, соответствующие следующим требованиям:

1.   Выданные Банком/КИК/Организацией до 01.01.16 г в иностранной валюте, в том числе  уступленные и обратно выкупленные Банком/КИК/Организацией от третьих лиц.

2.   Займы, выданные в иностранной валюте:

1)  на момент подачи заявления о рефинансировании Займа обслуживавшиеся в иностранной валюте;

2)  рефинансированные после 18.08.15 г в национальную валюту в рамках Главы 4 Программы по официальному курсу Национального Банка РК на дату рефинансирования;

3)  рефинансированные после 18.08.15 г в национальную валюту по внутренним программам Банка/КИК/Организации;

4)  по которым вынесены судебные акты.

3.   Остаток основного долга Займа по состоянию на 01.01.18 г определяется в тенге по официальному курсу Национального Банка РК на 01.01.18 г.

Рефинансируется подлежит Заем, остаток основного долга которого по состоянию на 01.01.18 г  не превышает 166 165 000 тенге.

4.   Заем должен быть обеспечен залогом недвижимого имущества, доли (квартиры) в незавершенном жилом здании, приобретенной по договору о долевом участии в строительстве.

II.  Условия рефинансирования Займов

В целях облегчения долговой нагрузки заемщиков:

1.   Определение рефинансируемой суммы основного долга Займа осуществляется:

1)  по вынесенным до 18.08.15 г судебным актам - в тенге согласно судебному акту/в тенге по официальному курсу Национального Банка РК на дату вынесения судебного акта;

2)  при отсутствии судебных актов и по вынесенным после 18.08.15 г судебным актам - в тенге по официальному курсу Национального Банка РК на 18.08.15 г (188,35 ₸[4]/$).

2.   Осуществляется прощение:

1)  капитализированных к основному долгу сумм вознаграждения, комиссии, неустойки (пени, штрафа);

2)  задолженности по вознаграждению, комиссии, неустойке (пене, штрафу);

3)  курсовой разницы суммы основного долга Займа от пересчета в тенге по официальному курсу Национального Банка РК на 18.08.15 г (188,35 ₸/$).

Таким образом рефинансируется остаток основного долга на дату рефинансирования Займа за вычетом капитализации, с переводом в тенге по льготному курсу не выше 188,35 ₸/$.

Банк/КИК/Организация вправе простить остаток задолженности по Займу, если недвижимое имущество-обеспечение Займа было реализовано при взыскании задолженности по Займу и в случае отсутствии у заемщика иного недвижимого имущества.

3.   Ставка вознаграждения рефинансированного Займа заемщиков СУСН - 3 % годовых; иных заемщиков – 12 % годовых, если по действующему Займу ставка вознаграждения менее 12 % годовых – не более действующей ставки вознаграждения.

4.   Банк, КИК, Организация не взимают комиссии, сборы и/или иные платежи, кроме платежей:

  • для внесения изменений в условия Займа по просьбе заемщика;
  • в связи с нарушением заемщиком обязательств по Займу.

5.   Допускаются другие улучшения Банком/КИК/Организацией условий рефинансирования Займа.

6.   Срок займа устанавливается по усмотрению заемщика, при условии непревышения срока размещения установленных сумм вклада в Банке/ облигаций КИК.

7.   По заявлению (со)заемщика государственные пошлины поданных в суд по Займу исков, уплаченные Банком/КИК/Организацией, оплачиваются в рассрочку сроком не более 36 месяцев.

8.   Рефинансирование действующего Займа в целях приобретения недвижимого имущества (жилища), принятого на баланс Банка/КИК/Организации по данному Займу, осуществляется по соглашению сторон договора Займа.

9.   По заявлению (со)заемщика/залогодателя/гаранта и в случае заключения предусмотренного законодательством РК соглашения о переводе долга Банк/КИК/Организации вправе рефинансировать Заем на третьих лиц.

III. Порядок рефинансирования Займов

1.   Рефинансирование Займа осуществляется в случае подачи заявления (со)заемщика до 15.12.18 г включительно.

Рефинансирование Займа осуществляется до 30.12.18 г в пределах выделенных лимитов денег.

2.   Соответствие заемщика и Займа требованиям Программы является обязательным условием рефинансирования.

3.   Решение о рефинансировании/отказе в рефинансировании принимается в срок не более 10 рабочих дней с даты предоставления полного пакета документов.

В течение 3 рабочих дней с даты принятия решения о рефинансировании/отказе в рефинансировании заемщику направляется письменный ответ, в случае отказа - с указанием причин отказа и информации о Комиссии.

4.   Договор займа/дополнительное соглашение (мировое соглашение) заключается в срок не более 10 рабочих дней с даты принятия решения о рефинансировании, исключая независящие от Банка/КИК/Организации препятствующие случаи.

5.   В случае отказа Банка/КИК/Организации в рефинансировании Займа (со)заемщик вправе обратиться в Комиссию по месту отказа с письменным заявлением с приложением копии отказа и предоставлением необходимых для рассмотрения Комиссией документов.

6.   Решение Комиссии о рефинансировании Займа подлежит исполнению Банком, КИК, Организацией.



[1] Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов, утвержденная постановлением Правления Национального Банка РК № 69 от 24.04.15 г. 

[2] постановления Правления Национального Банка РК № 156 от 09.09.15 г, № 103 от 17.03.16 г, № 149 от 16.06.16 г, № 225 от 14.09.16 г, № 38 от 24.02.17  г, № 59 от 27.03.18 г.

[3] адреса Комиссий, раздел «Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов», файл «Комиссии по рассмотрению жалоб заемщиков касательно полученных отказов в рефинансировании ипотечного жилищного займа/ипотечного займа (.docx 01/09/2015,  19,05 KB)».

[4] тенге

последние новости
21.05.2019
Ряд американских компаний приостановили сотрудничество с Huawei
Тем временем Huawei разрешили временно возобновить работу в США
20.05.2019
Чистая прибыль АО «Банк ЦентрКредит» выросла на 59,9%
Была опубликована промежуточная финансовая отчётность БЦК за первый квартал 2019 года
20.05.2019
Эффективность операционной деятельности ForteBank улучшилась
Доля ликвидных активов банка остаётся на высоком уровне
20.05.2019
Темпы роста российской экономики замедляются
Тем временем доверие домохозяйств к экономике США на максимальном за последние 15 лет уровне
17.05.2019
Китай не заинтересован в продолжении переговоров с США
Белый дом сегодня также отменяет льготный режим торговли с Турцией
16.05.2019
Курс доллара США через месяц в среднем ожидается на уровне 380,6 тенге
АФК представляет результаты очередного опроса профессиональных участников финансового рынка в отношении некоторых индикаторов в мае 2019 года