12.11.2018
192 просмотров
Как рефинансировать валютный ипотечный кредит (памятка)

По Программе[1], с учетом внесенных изменений и дополнений[2], рефинансируются ипотечные займы, в том числе жилищные, физических лиц и индивидуальных предпринимателей, выданные в 2004-2009 гг, а также выданные до 01.01.2016 г в иностранной валюте, соответствующие требованиям Программы.

В настоящей Памятке рассматриваются условия Программы по рефинансированию займов, выданных до 01.01.2016 г в иностранной валюте (далее – Займы).

В целях рефинансирования Займов выделены лимиты денег банкам второго уровня (далее – Банки), АО «ИК «Казахстанская Ипотечная Компания» (далее – КИК) и организациям, осуществлявшим отдельные виды банковских операций, добровольно вернувшим лицензии уполномоченного органа (далее – Организации).

Комиссии по рассмотрению жалоб заемщиков на отказы Банков, КИК, Организаций в рефинансировании Займов (далее – Комиссии) действуют в областных акиматах, акимате г. Астана, Алматинском областном и Алматинском городском филиалах Национального Банка Казахстана[3].

В Комиссии включены представители Национального Банка РК, правоохранительных органов, Ассоциации финансистов Казахстана и общественных организаций, представляющих интересы ипотечных заемщиков.

I.        Требования для рефинансирования Займов

Рефинансированию не подлежат Займы заемщиков, связанных с Банком/КИК/Организацией особыми отношениями.

Подтверждение наличия у заемщика статуса социально уязвимых слоев населения согласно статье 68 Закона РК «О жилищных отношениях» (далее – заемщик СУСН) требуется на 01.04.18 г, в случае получения данного статуса после 01.04.18 г - по соглашению сторон договора Займа.

Рефинансированию подлежат Займы, соответствующие следующим требованиям:

1.   Выданные Банком/КИК/Организацией до 01.01.16 г в иностранной валюте, в том числе  уступленные и обратно выкупленные Банком/КИК/Организацией от третьих лиц.

2.   Займы, выданные в иностранной валюте:

1)  на момент подачи заявления о рефинансировании Займа обслуживавшиеся в иностранной валюте;

2)  рефинансированные после 18.08.15 г в национальную валюту в рамках Главы 4 Программы по официальному курсу Национального Банка РК на дату рефинансирования;

3)  рефинансированные после 18.08.15 г в национальную валюту по внутренним программам Банка/КИК/Организации;

4)  по которым вынесены судебные акты.

3.   Остаток основного долга Займа по состоянию на 01.01.18 г определяется в тенге по официальному курсу Национального Банка РК на 01.01.18 г.

Рефинансируется подлежит Заем, остаток основного долга которого по состоянию на 01.01.18 г  не превышает 166 165 000 тенге.

4.   Заем должен быть обеспечен залогом недвижимого имущества, доли (квартиры) в незавершенном жилом здании, приобретенной по договору о долевом участии в строительстве.

II.  Условия рефинансирования Займов

В целях облегчения долговой нагрузки заемщиков:

1.   Определение рефинансируемой суммы основного долга Займа осуществляется:

1)  по вынесенным до 18.08.15 г судебным актам - в тенге согласно судебному акту/в тенге по официальному курсу Национального Банка РК на дату вынесения судебного акта;

2)  при отсутствии судебных актов и по вынесенным после 18.08.15 г судебным актам - в тенге по официальному курсу Национального Банка РК на 18.08.15 г (188,35 ₸[4]/$).

2.   Осуществляется прощение:

1)  капитализированных к основному долгу сумм вознаграждения, комиссии, неустойки (пени, штрафа);

2)  задолженности по вознаграждению, комиссии, неустойке (пене, штрафу);

3)  курсовой разницы суммы основного долга Займа от пересчета в тенге по официальному курсу Национального Банка РК на 18.08.15 г (188,35 ₸/$).

Таким образом рефинансируется остаток основного долга на дату рефинансирования Займа за вычетом капитализации, с переводом в тенге по льготному курсу не выше 188,35 ₸/$.

Банк/КИК/Организация вправе простить остаток задолженности по Займу, если недвижимое имущество-обеспечение Займа было реализовано при взыскании задолженности по Займу и в случае отсутствии у заемщика иного недвижимого имущества.

3.   Ставка вознаграждения рефинансированного Займа заемщиков СУСН - 3 % годовых; иных заемщиков – 12 % годовых, если по действующему Займу ставка вознаграждения менее 12 % годовых – не более действующей ставки вознаграждения.

4.   Банк, КИК, Организация не взимают комиссии, сборы и/или иные платежи, кроме платежей:

  • для внесения изменений в условия Займа по просьбе заемщика;
  • в связи с нарушением заемщиком обязательств по Займу.

5.   Допускаются другие улучшения Банком/КИК/Организацией условий рефинансирования Займа.

6.   Срок займа устанавливается по усмотрению заемщика, при условии непревышения срока размещения установленных сумм вклада в Банке/ облигаций КИК.

7.   По заявлению (со)заемщика государственные пошлины поданных в суд по Займу исков, уплаченные Банком/КИК/Организацией, оплачиваются в рассрочку сроком не более 36 месяцев.

8.   Рефинансирование действующего Займа в целях приобретения недвижимого имущества (жилища), принятого на баланс Банка/КИК/Организации по данному Займу, осуществляется по соглашению сторон договора Займа.

9.   По заявлению (со)заемщика/залогодателя/гаранта и в случае заключения предусмотренного законодательством РК соглашения о переводе долга Банк/КИК/Организации вправе рефинансировать Заем на третьих лиц.

III. Порядок рефинансирования Займов

1.   Рефинансирование Займа осуществляется в случае подачи заявления (со)заемщика до 15.12.18 г включительно.

Рефинансирование Займа осуществляется до 30.12.18 г в пределах выделенных лимитов денег.

2.   Соответствие заемщика и Займа требованиям Программы является обязательным условием рефинансирования.

3.   Решение о рефинансировании/отказе в рефинансировании принимается в срок не более 10 рабочих дней с даты предоставления полного пакета документов.

В течение 3 рабочих дней с даты принятия решения о рефинансировании/отказе в рефинансировании заемщику направляется письменный ответ, в случае отказа - с указанием причин отказа и информации о Комиссии.

4.   Договор займа/дополнительное соглашение (мировое соглашение) заключается в срок не более 10 рабочих дней с даты принятия решения о рефинансировании, исключая независящие от Банка/КИК/Организации препятствующие случаи.

5.   В случае отказа Банка/КИК/Организации в рефинансировании Займа (со)заемщик вправе обратиться в Комиссию по месту отказа с письменным заявлением с приложением копии отказа и предоставлением необходимых для рассмотрения Комиссией документов.

6.   Решение Комиссии о рефинансировании Займа подлежит исполнению Банком, КИК, Организацией.



[1] Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов, утвержденная постановлением Правления Национального Банка РК № 69 от 24.04.15 г. 

[2] постановления Правления Национального Банка РК № 156 от 09.09.15 г, № 103 от 17.03.16 г, № 149 от 16.06.16 г, № 225 от 14.09.16 г, № 38 от 24.02.17  г, № 59 от 27.03.18 г.

[3] адреса Комиссий, раздел «Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов», файл «Комиссии по рассмотрению жалоб заемщиков касательно полученных отказов в рефинансировании ипотечного жилищного займа/ипотечного займа (.docx 01/09/2015,  19,05 KB)».

[4] тенге

последние новости
18.01.2019
США рассматривают возможность отмены пошлин на импортируемые из КНР товары
Тем временем ОПЕК сокращает добычу нефти на 751 тысячу баррелей в сутки
17.01.2019
Тереза Мэй остаётся во главе правительства Великобритании
Тем временем рубль укрепляется на фоне удачного размещения ОФЗ
16.01.2019
Голосование по Brexit в британском парламенте провалилось
Нефть подорожала на 2,5% на фоне заявлений правительства КНР о фискальных мерах в поддержку экономики
15.01.2019
Brexit: Британский парламент должен голосовать
Сегодняшние торги долларом США на валютном рынке KASE стартовали с отметки в 378,70 тенге за доллар
14.01.2019
Активы страховщиков превысили один триллион тенге
За 11 месяцев 2018 года активы страховых компаний выросли на 8,6%
14.01.2019
Китайская экономика остывает – экспорт снизился на 4,4%, а импорт сократился на 7,6%
Тем временем тенге слабеет к доллару США – биржевой курс по валютной паре USDKZT находится на уровне 377,30 тенге за доллар