29.09.2017
589 просмотров
Кредитование малого и среднего бизнеса в Республике Казахстан

Несмотря на положительную динамику развития малого и среднего бизнеса (МСБ) в Казахстане в целом, данному сектору всё же свойственны низкие показатели как валовой добавленной стоимости в валовом региональном продукте (ВРП), так и занятости населения по сравнению с зарубежными странами. Основными причинами этого явились: слабая информированность населения, недостаточный уровень образования, недоступность и дороговизна ресурсов, высокие ставки на кредиты для предпринимателей, административные барьеры, монополизация отраслей и другие факторы.

Общие объемы кредитования за 2016 год незначительно выросли — на 0,3% по сравнению с 2015 годом — и составили 12,708 трлн. тенге. По итогам 2016 года доля кредитования субъектов малого предпринимательства (СМП) выросла по сравнению с итогами 2015 года с 16,3% до 23,6%, рост составил 7,3%. В целом наблюдается рост доли кредитования данного сектора на протяжении последних трех лет (2014 — 2016 гг.), хотя до этого, в период 2010-2013 гг., она сокращалась.

Диаграмма 1. Ссудный портфель кредитов БВУ в экономику и малому предпринимательству в РК за 2007-2016 гг.

За анализируемый период минимальное значение наблюдалось в 2013 году – доля кредитов СМП составила лишь 11,4% — 1,283 трлн. тенге в абсолютном значении. По сравнению с минимальным значением, кредитование, по итогам 2016 года, выросло на 12,2%. На 01 августа 2017 года доля кредитов СМП в общем объеме кредитов БВУ экономике составила 24,3% (3,111 трлн. тенге).

Кредиты БВУ субъектам малого предпринимательства в разрезе отраслей на 01 января 2017 года распределены следующим образом: 

  • сельское хозяйство – 205,9 млрд. тенге, что составляет 7% от общего количества;
  • промышленность – 388,2 млрд. тенге (13%);
  • строительство – 405,5 млрд. тенге (14%);
  • торговля – 1 110,5 млрд. тенге (37%);
  • транспорт и связь – 164,1 млрд. тенге (5%) и другие отрасли – 728,7 млрд. тенге или 24%.

По сравнению с данными на 01 января 2008 года, доля кредитования сельского хозяйства осталась на прежнем уровне, доля кредитования таких отраслей, как торговля и строительство, сократилась на 4% и 7% соответственно, в то же время доля кредитования транспорта и связи выросла на 2%, промышленности — на 5%, рост кредитования других отраслей составил 4%.

Диаграмма 2. Структура кредитов банков СМП в разрезе секторов экономики

Рассматривая кредитование субъектов малого предпринимательства вкупе с субъектами среднего предпринимательства, можно отметить, что за последние 6 лет наблюдается положительная тенденция. Займы, предоставленные субъектам малого и среднего бизнеса (МСБ), по состоянию на 01 августа 2017 года, составили 4,998 трлн. тенге с долей 37,0% от ссудного портфеля и 39,1% кредитов, предоставленных БВУ экономике РК. Доля МСБ в ссудном портфеле банков за последние 6 лет (по состоянию с 01 января 2012 г. по 01 января 2017 г.) возросла на 17,4% с 14,8% до 32,2%, что является положительным фактором.

Диаграмма 3. Ссудный портфель кредитов БВУ в экономику и МСП за 2011-2016 гг.

Финансирование МСБ сопряжено с высокими рисками для коммерческих банков. Зачастую предприятия МСБ не располагают достаточным объемом ликвидного залогового имущества. Для решения всех этих проблем нужна всесторонняя помощь МСБ, особенно по поддержке финансирования предприятий с учетом зарубежного опыта.

Автор: 

Малика Калиева

Младший аналитик

АО «Рейтинговое Агентство РФЦА»

Первоисточник.

 

последние новости
Активность членов биржи KASE, ноябрь 2017
По итогам одиннадцати месяцев общий объем торгов во всех секторах KASE вырос на 63,9% и составил 140,2 трлн тенге (~433,8 млрд долларов США)
Цены на нефть скорректировались после достижения двухлетнего максимума
Сегодня в полночь (00:00 AST) будет объявлено решение по процентной ставке ФРС США
Рост нефтяных котировок и укрепление рубля могут оказать поддержку тенге на сегодняшних торгах
Отмечаем, национальная валюта в понедельник девальвировала ко всем, котируемым на KASE, валютам
С 2018 года НБРК начинает поэтапное снижение целевых ориентиров по инфляции
29 ноября 2017 года Правлением НБРК одобрены основные направления денежно-кредитной политики Республики Казахстан на 2018 год
В Чикаго открылись торги фьючерсами на биткоин
С начала торгов на CBOE январский фьючерс на криптовалюту вырос в цене на 15,6% до 18,32 тыс долларов США
Тенге показывает негативную динамику четвертую сессию подряд
На фоне девальвационной динамики тенге НБРК вчера удовлетворил 100% спроса на краткосрочные ноты