04.01.2018
428 просмотров
Процентные ставки БВУ, декабрь 2017

Представляем вашему вниманию текущие ставки по основным банковским продуктам: депозитам и кредитам

По последним актуальным данным НБРК (на 01.12.17), средневзвешенная ставка по привлеченным депозитам физических лиц составила 10,3% годовых в тенге и 2,1% годовых в иностранной валюте (11,5% и 2,1% месяцем ранее). Таким образом, за 11 месяцев 2017 года доходность тенговых вкладов снизилась на 1,7%, а долларовых - на 0,4%. В то же время, уровень долларизации депозитов за 11 месяцев 2017 года снизился с 54,4% до 48,6% (49,4% в октябре). В ноябре снижение депозитной базы замедлилось: минус 382,6 млрд тенге до 17,66 трлн тенге за 11 месяцев (в октябре снижение составило 645,0 млрд тенге). При этом депозиты в национальной валюте уменьшились на 0,6% до 9,07 трлн тенге, тогда как депозиты в иностранной валюте сократились на 3,7% до 8,60 трлн тенге.

В понедельник, 15 января, пройдет первое в 2018 году заседание НБРК по базовой ставке. Ранее, 27 ноября НБРК объявил о сохранении базовой ставки на уровне 10,25% с коридором +/-1%. Данное решение было принято на фоне максимального за год роста индекса потребительских цен в октябре (на 1,2% м/м) и роста инфляционных ожиданий. Отмечаем, инфляция в стране в 2017 году удержалась в рамках заданного НБРК коридора 6-8% и составила 7,1%. НБРК ожидает, что в 2018 году уровень годовой инфляции будет складываться в новом целевом коридоре - 5−7%. В то же время опрошенные АФК эксперты в отношении базовой ставки на следующем заседании стали более неопределенными: оценки поровну распределились между 10,00% и 10,25%. При этом к концу 2018 года базовая ставка ожидается вблизи 9,00% при инфляции в 6,2%.

В интервью Forbes.kz председатель Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД) Б. Когулов подчеркнул, что максимальные ставки по депозитам не всегда являются показателем лучшего продукта и зачастую могут представлять риск для вкладчика. Выбирая депозит, глава КФГД призвал вкладчиков также смотреть на финансовое состояние банка, которое доступно на новом депозитном портале фонда. Вместе с тем, КФГД также отрабатывается подготовка обзора по депозитному рынку – индекс депозитной активности. На данный момент проходят финальные обсуждения с НБРК, после чего КФГД сообщит какие показатели будут отражены в индексе и какие внутренние показатели будут влиять на него. Отмечаем, что в соответствии с изменениями, вступившими в силу 01 декабря 2017 года, максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения КФГД составляют 14% в тенге и 1% в иностранной валюте.

Ценовые предложения банков в декабре по депозитам как в национальной валюте, так и в иностранной по большей части продолжили соответствующее снижение.

  •  Народный Банк снизил доходность всех долларовых депозитов до 0,5% годовых (ранее 1,0%);
  • Цеснабанк больше не предлагает доходность по валютным депозитам в размере 1,4-1,5% годовых. Вознаграждение по валютным вкладам теперь составляет 0,7-1,0% годовых. Отмечаем, вкладчикам банка теперь также доступен новый депозитный продукт - «Аванс», не предусматривающий частичного снятия, пополнения и пролонгации депозита;
  • Сбербанк также расширил свою депозитную базу новым продуктом – «Популярный Сбербанк России», без дополнительных взносов, частичного снятия и максимальным сроком вклада до 15 месяцев. При этом минимальная сумма вклада в тенге составляет от 200,0 тыс тенге, а в долларах США от 600 долларов;
  • АТФБанк снизил доходность вкладов в тенге до одного года с 13,2% до 11,4% годовых, долларовую с 1,5% до 1,0% годовых. При этом процентная ставка по тенговым депозитам со сроком до трех лет была сокращена на 0,3% до 8,7% годовых (ГЭСВ 9,1%);
  • Bank RBK повысил вознаграждения по тенговым вкладам Depositum и Dream до 13,2% и 14,0%, соответственно (ранее - 10,0% и 13,0%). Одновременно, банк снизил доходность по валютным вкладам вышеуказанных депозитов до 1,0% годовых с 1,5% годовых;
  • Qazaq Banki вместо депозитного продукта «Кең дала» предоставил новый продукт «Bolashaq» с доходностью в 13,2% годовых (ГЭСВ 14,0%) и сроком вклада до пяти лет. При этом указанный вклад предусматривает дополнительные взносы, но не допускает частичные изъятия со вклада;
  • Альфа-Банк повысил доходность годовых долларовых вкладов до 1,2% с 0,9% ранее. Отмечаем, вкладчикам банка доступен только один депозитный продукт – «Альфа-Максимум», тогда как большинство банков предлагает от двух и более депозитных продуктов;
  • Банк ВТБ (Казахстан) снизил тенговую доходность вклада «Накопительный» до 7,0% со сроком размещения вклада 12 месяцев (ранее 8,0%), и до 6,0% со сроком размещения 36 месяцев (7,0%);
  • AsiaCredit Bank и Банк Астаны снизили долларовые вознаграждения с 1,5% годовых до 1,0% годовых;

Средневзвешенная ставка вознаграждения банков по выданным кредитам в тенге физическим лицам за январь-ноябрь 2017 года увеличилась с 18,4% до 18,9% (уменьшились на 0,3% за ноябрь). Годовая инфляция за данный период снизилась на 0,8% до 7,3%, в то время как базовая ставка НБРК была снижена на 1,75% до 10,25%. Отмечаем, ссудный портфель БВУ страны в ноябре снизился на 163,8 млрд тенге против уменьшения на 81,4 млрд тенге в октябре (снижение за январь-ноябрь составило 1,85 трлн тенге (-11,9%) до 11,66 трлн тенге).

Текущие ставки по банковским кредитам в большинстве своем остались на прежнем уровне, за исключением ККБ и Альфа-Банк:

  • беззалоговые потребительские кредиты от ККБ теперь стоят заемщикам от 5,0% годовых (ГЭСВ от 20,6%). При этом заемщикам также придется оплатить комиссию за организацию кредита в размере 7%. Ранее данный кредитный продукт с условием кредитования без комиссий был доступен от 15,0% годовых (ГЭСВ от 24,6%);
  • кредиты под залог от Казкоммерцбанка теперь стоят от 17,0% годовых (ГЭСВ от 18,7%) против 19,0% годовых месяцем ранее (ГЭСВ от 21,06%);
  • потребительские кредиты без залога от Альфа-Банк подешевели до 22,0% годовых (ГЭСВ от 30,7%), тогда как ранее они были доступны от 24,5% годовых (ГЭСВ от 27,2%).

 

В текущих условиях, когда долгосрочное фондирование в тенге все еще ограниченно, а платежеспособность некоторых заемщиков остается неудовлетворительной, банковское кредитование в стране поддерживается в том числе за счет действующих государственных программ финансирования. В этой связи обращаем ваше внимание на ставки кредитования по некоторым государственным программам.   

 

Примечание: Данные по ставкам были взяты с официальных ресурсов представленных банков. Для получения более детальной информации по продуктам следует обращаться в указанные банки.  

 

Любое использование аналитических материалов допускается только при наличии гиперссылки на источник afk.kz

 

последние новости
Рост ставок и стерилизация: объём нот в обращении достиг отметки в 3,6 трлн тенге
В фокусе внимания мировых рынков саммит ЕС и прояснение ситуации с Brexit
Активность членов биржи KASE, сентябрь 2018
Совокупный объём торгов на KASE с начала года снизился на 19,1% до 96,3 трлн тенге
Тенге укрепляется после повышения базовой ставки
Позитивные экономические статданные и сильная корпоративная отчетность ряда компаний поддержали фондовый рынок США
Премьер-министр провел встречу с руководителями казахстанских банков
Банковский сектор предложил стимулировать кредитование проектов
Половина прироста налоговых поступлений в консолидированный бюджет в текущем году приходится на Нацфонд
По итогам девяти месяцев 2018 года дефицит консолидированного бюджета РК составил 108,4 млрд тенге
Нацбанк повысил ставку впервые за три года
Первая сделка по паре USDKZT на сегодняшних торгах была заключена на уровне 367,90 тенге за доллар