02.02.2018
1495 просмотров
Процентные ставки БВУ, январь 2018

Представляем вашему вниманию текущие ставки по основным банковским продуктам: депозитам и кредитам

По последним актуальным данным НБРК (на 01.01.18), средневзвешенная ставка по привлеченным депозитам физических лиц составила 10,5% годовых в тенге и 2,1% годовых в иностранной валюте (10,3% и 2,1% месяцем ранее). Таким образом, за 2017 год ставки по тенговым вкладам снизились на 1,5%, а долларовым - на 0,5%. В то же время уровень долларизации депозитов за 2017 год снизился с 54,5% до 47,7% (48,4% в ноябре). В декабре снижение депозитной базы замедлилось: минус 99,4 млрд тенге до 17,5 трлн тенге (снижение за год на 3,0% или 540,1 млрд тенге). Депозиты в национальной валюте в декабре увеличились на 0,9% до 9,2 трлн тенге, тогда как депозиты в иностранной валюте сократились на 2,1% до 8,3 трлн тенге.

15 января НБРК объявил о достаточно ощутимом снижении базовой процентной ставки НБРК до уровня 9,75% с коридором +/-1%. Регулятор отмечает, что решение по снижению базовой ставки обусловлено более низким фактическим уровнем инфляции по итогам 2017 года по сравнению с прогнозной траекторией, оценками по дальнейшему замедлению инфляционных процессов, сохраняющимся слабым восстановлением внутреннего спроса, а также благоприятными тенденциями на внешних рынках. Снижение базовой ставки путём трансмиссионного механизма воздействует на все процентные ставки, включая вознаграждения по вкладам населения. Данное снижение уже привело к падению доходности на денежном рынке страны вблизи нижней границы базовой ставки (SWAP 8,70%, TONIA 8,75%), а доходность недельных нот НБРК снизилась до 8,85% годовых. Мы ожидаем, что наблюдаемая ранее медленная динамика снижения процентной ставки по депозитам немного ускорится в первом квартале года, а дальнейшая динамика будет зависеть от условий проводимой регулятором ДКП и политики конкретных финансовых институтов.  Следующее заседание по базовой ставке НБРК пройдет 05 марта 2018 года. Опрошенные АФК эксперты настроены консервативно – большинство участников не ожидает изменения базовой ставки на заседании в марте.

Ценовые предложения банков в январе по депозитам как в национальной валюте, так и в иностранной по большей части остались на прежнем уровне, за исключением ДБ Сбербанк, Bank RBK и ДО Банк ВТБ. При этом отмечаем, диапазон разницы ставок по номинальным вознаграждениям вкладов до одного года увеличился. Минимальную доходность предлагает ДО Банк ВТБ в рамках вклада «Накопительный» - 6,0% годовых, а максимальную в размере 13,2% сразу три банка - AsiaCredit Bank, Нурбанк и Qazaq Banki.

  • В январе Сбербанк снизил ставки по тенговому вкладу «Пополняй» с 10,1% до 9,6% годовых;
  • Bank RBK снизил ставки сразу трех тенговых депозитных продуктов. Процентная ставка вклада «Safe» со сроком до одного года снизилась с 14,0% до 12,5% годовых, а со сроком более одного года уменьшилась с 13,0% до 11,0% годовых. В то же время процентные ставки по вкладам «Depositum» и «Dream» со сроком более одного года снизились на 3% до 10,0% и 11,0% годовых, соответственно. Указанные вклады теперь также доступны для размещения со сроком до одного года, при этом ставки будут составлять 12,0% и 12,5% годовых, соответственно;
  • Банк ВТБ Казахстан снизил ставки по депозитам «Сберегательный» и «Накопительный» со сроком размещения до одного года. Вознаграждение по указанным вкладам теперь составляет 6,0-7,0% годовых, являясь минимальным  по системе. Отмечаем, c конца прошлого года клиентам банка доступны только вклады в национальной валюте. 

 

Средневзвешенная ставка вознаграждения банков по выданным кредитам в тенге физическим лицам за 2017 год увеличилась с 18,4% до 19,2% (увеличились на 0,3% за декабрь), в то время как годовая инфляция за данный период снизилась на 1,4% до 7,1%. В 2017 году было выдано кредитов на сумму 10,8 трлн тенге, что на 10% (986,2 млрд тенге) больше, чем за 2016 год. При этом в декабре было выдано 1,2 трлн тенге против 1,0 трлн тенге в ноябре (+18,4%). Декабрьский показатель выдачи ссуд является максимальным за последние три года.

Текущие ставки по банковским кредитам в большинстве своем остались на прежнем уровне, за исключением следующим финансовых учреждений - АТФБанк и ДО Банк ВТБ Казахстан:

  • ссуды на приобретение автотранспорта от АТФБанка подешевели с 22,0% до 16,0% годовых в рамках установленной в конце прошлого года акции, которая продлится до конца июня 2018 года;
  • беззалоговые потребительские кредиты от Банка ВТБ теперь стоят заемщикам от 19,0% годовых против 17,0% годовых месяцем ранее. Вместе с тем, ипотечные займы банка подешевели сразу на 5,0% до 17,0% годовых;
  • Казкоммерцбанк с января месяца возобновил выдачу жилищных займов. Клиентам банка ипотека от ККБ доступна от 15,0% годовых.

 

В текущих условиях, когда долгосрочное фондирование в тенге все еще ограниченно, а платежеспособность некоторых заемщиков остается неудовлетворительной, банковское кредитование в стране поддерживается в том числе за счет действующих государственных программ финансирования. В этой связи обращаем ваше внимание на ставки кредитования по некоторым государственным программам.  

 

 

Примечание: Данные по ставкам были взяты с официальных ресурсов представленных банков. Для получения более детальной информации по продуктам следует обращаться в указанные банки.  

 

Любое использование аналитических материалов допускается только при наличии гиперссылки на источник afk.kz

последние новости
Тенге последовал за курсом рубля
На данный момент на KASE доллар США торгуется за 366,65 тенге
Рост ставок и стерилизация: объём нот в обращении достиг отметки в 3,6 трлн тенге
В фокусе внимания мировых рынков саммит ЕС и прояснение ситуации с Brexit
Активность членов биржи KASE, сентябрь 2018
Совокупный объём торгов на KASE с начала года снизился на 19,1% до 96,3 трлн тенге
Тенге укрепляется после повышения базовой ставки
Позитивные экономические статданные и сильная корпоративная отчетность ряда компаний поддержали фондовый рынок США
Премьер-министр провел встречу с руководителями казахстанских банков
Банковский сектор предложил стимулировать кредитование проектов
Половина прироста налоговых поступлений в консолидированный бюджет в текущем году приходится на Нацфонд
По итогам девяти месяцев 2018 года дефицит консолидированного бюджета РК составил 108,4 млрд тенге