04.05.2018
356 просмотров
Юлия Якупбаева: важно, чтобы эффективно работали все каналы финансирования для всех категорий бизнеса

Сегодня в Сенате прошли парламентские слушания, посвященные роли банковского сектора в развитии экономики Казахстана. В слушаниях приняли участие депутаты Сената, руководство Национального банка и Министерства национальной экономики, НПП «Атамекен», Ассоциация финансистов Казахстана и участники рынка – руководители банков и инфраструктурных организаций.

Позицию участников финансового рынка выразила Юлия Якупбаева, и.о. председателя Совета АФК и зампред НПП «Атамекен», выступив с докладом, посвящённому обзору банковского сектора и его роли в современной экономике страны.

Экономика и кредитование восстанавливаются

«Экономическая ситуация буквально несколько лет назад была существенно хуже. Корректировка курса 2015 года и прочие негативные факторы напрямую сказались на снижении экономической активности», – было подчеркнуто во всех выступлениях спикеров.

Глава АФК отметила, что сегодня кредитование в стране восстанавливается. Да, «старый» портфель с накопленными проблемами снижается, однако объем выданных в 2017 году кредитов вырос на 10%. По отношению к 2015 году ссуды увеличились на 15,7%. За январь-февраль 2018 года было выдано кредитов на 1,7 трлн тенге. Основной прирост демонстрируют займы поддерживаемых государством отраслей – промышленность, сельское хозяйство, транспорт.

«Вместе с этим мы понимаем, что уровень кредитования остается низким. Так соотношение кредитного портфеля к ВВП достигло самого низкого уровня за историю независимого Казахстана, и составило в 2017 году 28%, тогда как в 2007 достигало 69%, – сказала Юлия Якупбаева. – Этому способствует общая экономическая ситуация, отсутствие долгосрочных финансовых ресурсов в тенге, высокие ставки».

Ввиду того, что база фондирования пока преимущественно краткосрочная, имеется существенный прирост потребительского кредитования. Активно представляются займы на пополнение оборотных средств компаний.

При этом, банки второго уровня, к сожалению, не могут обеспечить всю линейку финансирования предпринимателей. Да и сами бизнесмены, особенно, начинающие, не всегда соответствуют требованиям банков. Более того, требования к заемщикам со стороны банков ужесточаются в связи с усилением банковского регулирования.

Вводятся инструменты риск-ориентированного надзора, принципы формирования провизий по международным стандартам финансовой отчетности, внедряются более жесткие базельские требования. Возрастает ответственность банков перед вкладчиками и, соответственно, ужесточаются требования к заемщикам, к залогам и оценке рисков. Все эти меры в совокупности объективно могут снизить количество потенциальных заемщиков.

Необходимо повышать доступность финансирования

Совместно с Правительством и Нацбанком прорабатываются механизмы удлинения базы фондирования по доступным для бизнеса ставкам, рассказала Юлию Якупбаева. Принципиально важно ускорить эту работу.

«Ставки для кредитования бизнеса без государственной поддержки все еще достаточно высокие. В этой связи критически важно внесение ясности по программе ДКБ 2020. Предприниматели в регионах жалуются, что средств хватает только на ранее принятые обязательства, на новые проекты денег нет», – сообщила Юлия Якупбаева.

Кроме того, по инициативе НПП «Атамекен» с Правительством обсуждается комплексная Программа повышения конкурентоспособности, в рамках которой предлагается охватить 9 приоритетных секторов обрабатывающей промышленности, ориентированных на импортозамещение со стабильным спросом. Среди них: пищевая, легкая, мебельная, химическая, фармацевтическая промышленности, машиностроение, строительные материалы.

«Пользуясь государственными мерами поддержки, бизнес будет обязан взятьобязательства по модернизации, локализации и цифровизации производства. Для реализации данной программы необходимо обеспечить ее доступным финансированием», – сказала г-жа Якупбаева.

Помимо финансирования предпринимательства острым является вопрос кредитования населения, считает Юлия Якупбаева. Так, программа доступной ипотеки «7/20/25», внедряемая по инициативе Главы государства, будет использовать механизм секьюритизации.

«Возможности секьюритизации гораздо шире, чем просто выкуп ипотечных кредитов. Программа кредитования жилья «7/20/25» может стать пилотной для создания устойчивого механизма долгосрочного фондирования через секьюритизацию банковских портфелей малого и среднего бизнеса и розницы», – заявила Юлия Якупбаева.

Технологии стали новой точкой роста для банков

По данным г-жи Якупбаевой объем безналичных платежей по платежным карточкам вырос в 2,2 раза до 411 млрд тенге. Более половины всех карточных платежей пока относятся к городу Алматы, однако в регионах есть большой потенциал роста.

«Растет заинтересованность банков в предоставлении новых услуг: расширяются программы лояльности, возможности онлайн-обслуживания и использования смартфонов. Банки мотивируют клиентов использовать карты предоставляя бонусы и кэшбэк, отметила глава АФК. Появилась абсолютно новая для рынка услуга – оплата в торговых точках с помощью QR-кода и мобильного приложения».

Кроме того, Юлия Якупбаева сообщила, что по поручению заместителя Премьер-Министра Аскара Жумагалиева предложения АФК прорабатываются в рамках проекта Комплексного плана по цифровизации финансового сектора Республики Казахстан на 2018-2020 годы.

«Удаленная идентификация клиентов, использование биометрии, вопросы безопасности и доступа к государственным базам данных. Решение этих вопросов придаст мощный импульс развитию безналичного оборота в стране, росту кредитования, увеличит скорость и доступность услуг, снизит риски мошенничества и конечно издержки», рассказала Юлия Якупбаева.

Фондовый рынок поможет росту экономики

«Финансирование экономики должно осуществляться не только банками, отметила руководитель АФК. Необходимо продолжить развитие фондового рынка, с помощью которого можно решать вопросы секьюритизации, управления рисками финансовой системы и формировать инвесторскую базу».

В конце выступления г-жа Якупбаева отметила, что в условиях нарастающей трансграничной конкуренции настало время от ужесточения перейти к стимулированию развития. Необходимо разработать алгоритм эффективной промышленной политики.

Для роста долгосрочного инвестиционного кредитования важно сформировать устойчивую долгосрочную базу фондирования, включая механизмы секьюритизации и хеджирования валютных рисков.

«Не нужно ограничивать механизмы привлечения инвестиций в экономику только лишь банковским кредитованием. Важно, чтобы эффективно работали все каналы финансирования для всех категорий бизнеса – от фондового рынка и фондов прямых инвестиций, до микрокредитования», заключила спикер.

последние новости
16.10.7580
Базовая ставка может остаться неизменной, но коридор вероятно сузится
С утра понедельника курс по паре USDKZT находится вблизи 370,80 тенге за доллар
Риск перепроизводства: добыча нефти растет, а спрос падает
Был опубликован ежемесячный отчет ОПЕК по нефтяному рынку по итогам сентября
Снижение фондовых рынков продолжается в преддверии сезона отчетов в США
На текущей утренней сессии пара USDKZT торгуется на уровне 369,7 тенге за доллар
На рынках массивная коррекция и рост волатильности
Снижение стоимости нефти и ослабление курса рубля оказывают давление на тенге по ходу сегодняшних торгов
Активность на валютном рынке снижается
Целый ряд фундаментальных и информационных факторов воздействуют на ожидания участников
МВФ снизил прогноз по росту мирового ВВП
По итогам утренней торговой сессии на KASE курс по паре USDKZT сложился на уровне 372,22 тенге за доллар