В последние годы в Казахстане все чаще фиксируются случаи обмана граждан под видом «выгодных предложений» и «быстрого заработка». Мошенники умело играют на естественном желании людей улучшить своё финансовое положение без лишних усилий и обещают лёгкий доход, гарантированные инвестиции или помощь в получении кредита. Однако за привлекательными обещаниями скрываются продуманные схемы, которые могут привести к серьёзным финансовым потерям и даже уголовной ответственности. FinGramota.kz разбирает самые распространенные способы «быстрого обогащения» и рассказывает, как защитить себя и своих близких.
Кредитные «помогайки»: обещают помощь, крадут деньги
Эти «посредники» предлагают оформить кредит «без проверок и отказов», даже если у человека плохая кредитная история или заблокированы счета.
Однако за свои «услуги» они требуют оплатить «регистрацию», «активацию» или «подтверждение». После получения денег такие лица исчезают без следа.
Иногда под видом оформления кредита мошенники собирают персональные данные и используют их в преступных целях.
Отдельную опасность представляют фальшивые микрофинансовые организации, не имеющие лицензии на финансовую деятельность.
По данным Комитета правовой статистики, за январь–июль 2024 года около 15% всех случаев интернет-мошенничества в Казахстане связано с незаконным оформлением онлайн-займов.
«Аренда карты»: легкий доход, который заканчивается судом
Одной из новых схем стало предложение «сдать карту в аренду» или открыть счёт «для помощи знакомым».
На самом деле через такие счета преступники проводят похищенные деньги, а владелец карты становится соучастником финансового преступления.
Передача карты — уже нарушение закона. В Казахстане действует статья 232-1 УК РК, которая предусматривает наказание — от штрафа до семи лет лишения свободы с конфискацией имущества за незаконную передачу банковских данных или карт.
Пример: доверчивый гражданин передал карту «для перевода средств» и в итоге оказался фигурантом дела об отмывании преступных доходов.
Фишинг и «ссылки-ловушки»
Фишинг — один из самых распространённых способов кражи данных. Мошенники создают поддельные сайты, где обещают «призы», «опросы» или «выплаты». Стоит лишь ввести данные карты или перейти по ссылке — и злоумышленники получают полный доступ к банковским счетам.
Некоторые ссылки устанавливают на устройство вирус, который передаёт мошенникам доступ к переписке, контактам и документам.
По данным Генпрокуратуры, за восемь месяцев 2025 года в Казахстане зафиксировано 14 000 случаев интернет-мошенничества, ущерб превысил 6 млрд тенге.
Инвестиционные пирамиды: старая схема в новой упаковке
Обещания «высокого дохода без риска» — главный признак финансовой пирамиды. Сначала ее участники действительно получают небольшие выплаты, чтобы поверить в реальную прибыль, но со временем организаторы исчезают вместе с деньгами.
Недавний пример — псевдофонд «Amir Capital», действовавший в Казахстане и соседних странах.
Он обещал доход до 10% в месяц от торговли криптовалютой и инвестиций. В пирамиду вовлекли более 40 человек, ущерб составил около 10 млн долларов.
Лже-госслужащие и фальшивые операторы программ
Злоумышленники нередко выдают себя за представителей государственных органов и обещают «выплаты», «субсидии» или «компенсации». Для получения средств просят перейти по ссылке, заполнить анкету или оплатить «госпошлину».
Так, в прошлом году мошенники рассылали рекламу от имени Министерства труда РК, обещая компенсацию в 100 000 тенге.
Граждане переходили на поддельный сайт, вводили личные данные — и становились жертвами кражи средств.
Как защитить себя
Никогда не платите заранее: если от вас требуют «комиссию», «плату за регистрацию» или любой другой взнос за кредит, субсидию или приз — это всегда мошенничество.
Проверяйте организации и лицензии: перед тем как обращаться в МФО или «инвестфонд», убедитесь, что они есть в официальных списках — например, в реестре Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.
Ни в коем случае сдавайте карту и счет в аренду: передача банковской карты — уголовное преступление в Казахстане. Через нее мошенники будут отмывать украденные деньги, а ответственность понесете вы.
Будьте осторожны с ссылками: не переходите по «сайтам выплат» и «конкурсам» из рассылок и соцсетей. Настоящие госуслуги доступны только на сайте eGov.kz и в мобильном приложении eGov mobile.
Не верьте «супервыгодным инвестициям»: высокий доход без риска — классический признак пирамиды. Особенно если нужно приводить новых людей.
Проверяйте звонки и сообщения: если звонит «сотрудник банка» или «госслужащий» и пугает угрозами для счета или обещает компенсации, кладите трубку и перезванивайте по официальному номеру.
Храните личные данные в секрете: никому не передавайте ИИН, пароли от интернет-банкинга, CVV-коды карт и фотодокументов.
Сообщайте о мошенниках: если столкнулись с подозрительной схемой — обращайтесь в полицию и сообщайте о случаях в свой банк.
Помните: чем заманчивее предложение, тем выше вероятность, что это обман. Финансовая осторожность и проверка информации — лучшая защита от любых схем «быстрого заработка».