Чистая прибыль АзияКредит Банка по итогам первого квартала 2017 года составила 1,0 млрд тенге, что более чем на 20% превышает доход за аналогичный период 2016 года (0,86 млрд тенге). Показатель рентабельности активов (ROA) составил 0,6% против 0,3% на конец марта прошлого года, а рентабельность собственного капитала (ROE) банка составила 4,2% против 3,5%. Рентабельность банка улучшилась на фоне опережающего темпа снижения процентных расходов банка, роста прибыли от операций с финансовыми активами, имеющимися в наличии для продажи, а также дохода от операций с иностранной валютой.
Процентные доходы банка снизились на 22,4%, составив 4,4 млрд тенге, в то время как процентные расходы показали более существенное снижение на 34,8% до 2,9 млрд тенге. Таким образом, чистый процентный доход увеличился на 23,8% и составил 1,4 млрд тенге (аналогичный период 2015 года 1,2 млрд тг). Чистые комиссионные доходы банка выросли более чем на две треть до 329,7 млн тенге.
Убыток банка от операций с производными финансовыми инструментами составил 664,0 млн тенге, тогда как за сопоставимый период 2015 года прибыль банка по данной статье составила 771,6 млн тенге. Прибыль от операций с иностранной валютой в прошлом году была равна 375 млн тенге, против прибыли в размере 677,3 млн тенге в текущем году (рост в 1,8 раз). Чистая реализованная прибыль от операций с финансовыми активами, имеющимися в наличии для продажи, составила 951,5 млн тенге, тогда как в прошлом году она составила 1,5 млн тенге. Расходы на персонал увеличились на 15,3%, составив 2,65 млрд тенге.
Денежные средства финансового учреждения уменьшились почти на 20% и составили 8,4 млрд тенге. Использование денежных средств в операционной деятельности составило 29,3 млрд тенге против 24,5 млрд тенге годом ранее. Чистый отток депозитов клиентов увеличился в 5,7 раз и составил 31,8 млрд тенге. При этом счета и депозиты банков увеличились до 5,3 млрд тенге против оттока в 5,0 млрд тенге на 31 марта 2016 года. Приток денежных средств в инвестиционной деятельности составил 34,8 млрд тенге (на 31.03.2016 был зафиксирован отток в размере 112,6 млн тг.), в основном из-за увеличения финансовых активов, удерживаемых до погашения.
Обязательства банка за отчетный период снизились на 80,3 млрд тенге или на 34,8%, составив 150,4 млрд тенге. Ссуды, полученные по соглашениям РЕПО, составили 11,0 млрд тенге, против 59,9 млрд тенге на начало года. Текущие счета и депозиты клиентов уменьшились с 124,3 млрд тенге до 89,4 млрд тенге. Общая задолженность по выпущенным долговым ценным бумагам не изменилась и составляет 15,3 млрд тенге. Ближайший срок погашения по облигациям наступает в середине 2019 года (9,87 млрд тенге).
Активы банка за отчетный период уменьшились на треть до 174,9 млрд тенге. Кредиты, выданные клиентам, которые составляют 67% всех обязательств банка, снизились на 9,6% или 12,6 млрд тенге, составив 118,0 млрд тенге. Финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи, уменьшились на 40,4%, с 42,2 млрд тенге до 25,1 млрд тенге. Счета и депозиты в банках и прочих финансовых учреждениях сократились с 7,4 млрд тенге до 6,7 млрд тенге. Наибольшее снижение произошло по статье инвестиции, удерживаемые до погашения, которые уменьшились в 8 раз до 5,0 млрд тенге.
По состоянию на начало апреля 2017 года 18,16% (17,9 млрд тенге) ссудного портфеля банка имеет просрочки по платежам, тогда как на 01.01.2017 г. доля просрочек составляла – 12,17% (15,6 млрд тенге). NPL занимает 8,26% ссудного портфеля, что равно 8,1 млрд тенге. Сумма NPL в ссудном портфеле уменьшилась на 2,6 млрд тенге или на 24,3% с начала года. Провизии, сформированные по ссудному портфелю банка, равны 34,9 млрд тенге.
Собственный капитал банка за 3 месяца 2017 года увеличился на 6,7% или на 1,5 млрд тенге до 24,5 млрд тенге. Основной причиной роста капитала стало увеличение резерва нераспределенной прибыли в 1,5 раза, с 2,0 млрд тенге до 3,0 млрд тенге. Акционерный капитал банка составляет 17,0 млрд тенге, 99,9% которого принадлежат Султан Н.С.
Напоминаем, 6 апреля АзияКредит Банк сообщил о понижении международным рейтинговым агентством Fitch Ratings долгосрочного кредитного рейтинга, а также по облигациям (KZP01Y07D887, KZP02Y07D885, KZP03Y08D881) банка с уровня "B" до "В-", прогноз "Стабильный". По мнению аналитиков Fitch, понижение РДЭ АзияКредит Банка отражает устойчиво высокий объем высокорисковых/обесцененных кредитов и небольшой запас капитала относительно потенциальных проблем. Рейтинги также учитывают ограниченную клиентскую базу банка и высокие уровни концентрации на обеих сторонах баланса. В то же время рейтинги поддерживаются по-прежнему приемлемой позицией по ликвидности после некоторого оттока в последние несколько месяцев.
По состоянию на начало апреля 2017 года АзияКредит Банк выполняет все установленные требования НБРК в отношении пруденциальных нормативов:
