11.02.2020
3876 просмотров
Что следует знать о новых изменениях по требованиям к заемщикам при получении беззалогового потребительского кредита

С 1 января 2020 года, при подаче заявки на получения беззалогового кредита кредитная организация будет по-новому рассчитывать коэффициент долговой нагрузки, и именно от него будет зависеть получит потребитель кредит или ему будет отказано. В связи с чем у потребителей возникли вопросы, что изменилось, и как эти изменения повлияют на возможность получить беззалоговый потребительский заем.

Два этапа

1 этап

На первом этапе Банк или МФО должны проверить платежеспособность заемщика, т.е. оценить, способен ли человек погашать кредит и при этом иметь достаточно денег для собственных нужд и нужд его семьи. Минимальный размер остатка денег на проживание составляет сумму прожиточного минимума на одного взрослого и половину прожиточного минимума на каждого несовершеннолетнего. (Прожиточный минимум в 2020 году составляет 31 183 тенге).

В случае, если заемщик является получателем адресной социальной помощи (АСП), при расчете платежеспособности учитывается только размер официального дохода. Если заемщик не получает АСП, также учитываются:

- среднемесячная сумма пополнения либо расходов по дебетовой карте;

- сумма остатков на депозите (будут учитываться снятия и пополнения);

- максимальные суммы ежемесячного платежа по закрытым банковским займам;

- среднемесячная сумма расходов по коммунальным услугам;

- стоимость приобретенного билета за рубеж;

- суммы покупок в интернет-магазинах;

- наличие в собственности автотранспортного средства и (или) недвижимого имущества, среднерыночной стоимостью, превышающей стоимость кредита;

- среднемесячного дохода от перевозок пассажиров и багажа такси;

- и другие источники подтверждения дохода.

2 этап

Когда заемщик прошел этот этап проверки успешно, наступает второй этап, на котором уже проверяется кредитная история заемщика и наличие других действующих кредитов, т.е. проверяется Коэффициент долговой нагрузки и определяется максимально возможная сумма займа и ежемесячного платежа. И если у заемщика имеются действующие кредиты, то это может повлиять на получение положительного решения о выдаче нового беззалогового потребительского кредита или его сумму.

Теперь давайте разберем пример:

Семья из 4 человек (2 взрослых и 2 детей) решила приобрести новый холодильник и оформить беззалоговый кредит на сумму 200 000 тенге на 1 год под 22% годовых.

Этап 1. Оценка платежеспособности:

Минимальный прожиточный минимум для этой семьи составит: 62 366 тенге (в расчет берется только один взрослый и 2 несовершеннолетних ребенка)

31 183 тенге (один взрослый) +2*31183/2 (два ребенка)= 62 366 тенге

 Если официальный доход выше этой суммы, первый этап пройден успешно!

 Этап 2. Расчет коэффициента долговой нагрузки

Предположим, что наша семья имеет положительную кредитную историю и не имеет других кредитов.

Минимальный ежемесячный платеж по кредиту на холодильник составит 18 719 тенге (200 000 тенге, 1 год, процентная ставка - 22%)*

Предположим, что доход заемщика (одного из взрослых, который будет оформлять кредит) составляет 100 000 тенге, что уже говорит о прохождении Этапа 1, ведь прожиточный минимум для нашей семьи составляет 62 366 тенге.

Оставшаяся сумма 37 634 тенге может быть использована на ежемесячный платеж по займу, который в нашем случае равен 18 719 тенге. Соответственно наша семья прошла успешно Этап 2 и смогла оформить кредит на покупку нового холодильника.

 Важно помнить, что в первую очередь эти изменения направлены на защиту интересов  населения и формирование у граждан Республики Казахстан рационального подхода к использованию кредитных продуктов.



* данные расчеты можно произвести онлайн, используя кредитные калькуляторы на сайтах банков

последние новости
02.04.2025
США ожидает ежегодно получать по 600 млрд долларов от новых импортных пошлин
Напомним, что сегодня президент Трамп представит широкий пакет импортных пошлин, направленных на сокращение торгового дефицита
01.04.2025
«Двойной удар» по ставкам: ужесточение ДКП и введение МРТ
Аналитический центр АФК представляет вашему вниманию обзор процентных ставок на финансовом рынке Казахстана на 1 апреля 2025 года.
01.04.2025
S&P 500 и Nasdaq показали худшую квартальную динамику с 2022 года
Определяющее влияние на рыночный сентимент оказывают опасения в отношении экономических последствий новых импортных пошлин со стороны Белого дома
31.03.2025
Goldman Sachs видит 35%-ную вероятность рецессии в США в следующие 12 месяцев
Аналитики инвестбанка ссылаются на неопределенность относительно торговой политики, снижение потребительской и деловой уверенности и более низкий рост ВВП
28.03.2025
Рост акций Народного Банка на LSE превысил дивидендную доходность
Акции крупнейшего фининститута страны на LSE выросли на 13,2% при дивидендной доходности в 10,7%
27.03.2025
Акции Tesla упали на 6%, General Motors — на 3% на новостях о введении 25% пошлин на импорт автомобилей
Несмотря на значимое бегство от риска, особого притока ликвидности в безрисковые инструменты в среду не отмечалось.