25.08.2023
178 просмотров
Онлайн-кредиты: гайд для заемщиков

Онлайн-кредиты становятся все более популярными в Казахстане, что неудивительно – их можно легко и быстро оформить, а деньги получить в течение суток, а то и нескольких часов. Однако у этого вида кредитов, как и у прочих, есть свои подводные камни. Что нужно знать об онлайн-кредитах и как не разориться, оформляя их, разберемся вместе с Fingramota.kz.

Оформить онлайн-кредит может любой совершеннолетний казахстанец с минимальным пакетом документов. Это и привлекает клиентов, которые экономят свое личное время и не готовы приходить в отделение и стоять в очереди к менеджеру (хотя в некоторых банках и придется посещать отделение на финальной стадии). Механизм оформления онлайн-кредитов прост: нужно выбрать банк, заполнить на его сайте либо в мобильном приложений заявку и оставить свои контактные данные, чтобы перезвонил специалист. Иногда это не требуется, и все происходит без звонка – через выстроенный банком алгоритм. Клиент заполняет подробную анкету, вводит свои персональные данные, прилагает в случае необходимости выписку из банка, которым пользуется, и ждет решения. Деньги поступают или сразу после положительного решения, или на следующий день.

Виды онлайн-кредитов

Существует несколько видов онлайн-кредитов:

  • банковские кредиты – оформляются на сайте банков или через их официальное мобильное приложение по алгоритму, который мы описали выше;
  • микрокредиты – подпадают под понятие «онлайн-кредиты», поскольку микрофинансовые организации также предоставляют возможность оформить заем онлайн. В некоторых случаях (как и в банках) для финального подписания или получения денег могут потребовать прийти в отделение;
  • кредиты в интернет-магазинах – когда вы оформляете покупку посредством приложения определенного банка, это тоже онлайн-кредит. Здесь все еще проще, чем в первых двух случаях, потому что у банка есть все ваши данные, и решение он принимает за минуту или даже меньше.

Внимание! Не скачивайте приложения по выдаче кредита с подозрительных сайтов – всегда проверяйте наличие у кредитной организации лицензии Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка на сайте www.gov.kz. В противном случае вы можете стать жертвой финансовых мошенников!

Плюсы и минусы онлайн-кредитов

Плюсы:

  1. экономия времени – процедуры, связанные с кредитованием, проходят быстро и требуют наличия интернета. Даже если вам позвонит менеджер, это не займет много времени и ваш рабочий график не пострадает;
  2. минимальный пакет документов – для оформления онлайн-кредита обычно достаточно ИИН, а дальше система сама найдет информацию о вас, включая пенсионные отчисления и кредитную историю;
  3. универсальность – вы можете получить деньги на определенные цели;
  4. оперативность – деньги поступают быстро, порой в течение нескольких минут после подписания договора или финальной заявки.

Минусы:

  1. высокая процентная ставка – ставки по онлайн-кредиту более высокие чем по другим займам. Так кредитные организации компенсируют возможные риски;
  2. дополнительные комиссии – некоторые кредитные организации могут поставить обязательным условием выплату комиссий, которая включается в общую сумму кредита или распределиться по ежемесячным платежам;
  3. небольшие суммы и короткий срок кредитования – не все кредитные организации готовы выдавать большие деньги онлайн, поэтому есть вероятность, что одобренная сумма не покроет вашу потребность. Также срок кредитования может оказаться очень коротким, соответственно, и ежемесячные платежи будут больше, чем вы рассчитывали изначально.

Правила безопасности при оформлении онлайн-кредитов

Если вы решили взять онлайн-кредит, то не завышайте ваши реальные доходы, и не вводите в заблуждение кредитную организацию. Банк или микрофинансовая организация могут одобрить вам кредит, а выплата ляжет тяжким бременем на бюджет.

Нужно также помнить, что в случае онлайн-кредитов действуют те же правила, что и в остальных – погашайте задолженность вовремя, лучше даже за пять-семь рабочих дней до даты платежа, чтобы деньги успели поступить на счет вовремя. Так вы обезопасите себя и не будете тратить время на альтернативные способы погашения кредита.

Если же вы все-таки просрочили платеж, не скрывайтесь от кредитора, а свяжитесь с ним и объясните причину задержки. В противном случае, при игнорировании сроков, банк или микрофинансовая организация вправе обратиться в суд с иском. Все это отразится на вашей кредитной истории и в будущем вы не получите заем, как бы он ни был вам нужен и какие высокие доходы у вас ни были – банк уже не захочет рисковать. Кроме того, ваш счет в банке могут арестовать, и все поступающие на него средства будут уходить на оплату долга, и вы останетесь без денег на повседневные нужды.

Не доверяйте маркетологам и заманчивой рекламе, которые обещают низкие проценты и большие суммы. Помните, что любые заемные средства, в том числе онлайн-кредит – это всегда долг, который вы обязаны вернуть, причем переплатив, и немало.

Оформляя кредит, обеспечьте себе финансовую подушку безопасности, желательно не менее 6 месячных окладов, чтобы в случае потери работы или крупных непредвиденных трат вы могли погашать задолженность вовремя и не портить свою кредитную историю.

Повышайте кредитную ответственность вместе с Fingramota.kz!

последние новости
27.09.2023
Скачок цен на на уран и нефть значительно повысил спрос на акции Казатомпрома и КМГ
С начала сентября акции Казатомпрома выросли на 33%, КМГ – на 8%
26.09.2023
Нацвалюта укрепляется вопреки негативным внешним факторам
Укрепление происходило на фоне дешевеющей нефти и растущего индекса доллара
25.09.2023
Минэкономразвития РФ ожидает, что до конца текущего года доллар будет стоить 94 рубля
Согласно обновленным макропрогнозам, в 2024-2026 «новое равновесие» может сложиться на уровне 90-92 рубля за доллар
25.09.2023
Сокращение господдержки обусловило рост коммерческой ипотеки до каждого четвёртого нового займа
Аналитический центр АФК представляет вашему вниманию обзор ипотечного рынка Казахстана за первые семь месяцев 2023 года.
22.09.2023
Фондовые рынки падают за 9 дней до потенциальной остановки работы правительства США
В случае наступления шатдауна в неоплачиваемый отпуск отправятся около 1 млн человек
21.09.2023
Еще одно повышение ставок Федрезервом практически неизбежно
12 из 19 голосующих членов регулятора ожидают повышения на 25 б.п. до конца 2023 года