25.08.2023
1340 просмотров
Онлайн-кредиты: гайд для заемщиков

Онлайн-кредиты становятся все более популярными в Казахстане, что неудивительно – их можно легко и быстро оформить, а деньги получить в течение суток, а то и нескольких часов. Однако у этого вида кредитов, как и у прочих, есть свои подводные камни. Что нужно знать об онлайн-кредитах и как не разориться, оформляя их, разберемся вместе с Fingramota.kz.

Оформить онлайн-кредит может любой совершеннолетний казахстанец с минимальным пакетом документов. Это и привлекает клиентов, которые экономят свое личное время и не готовы приходить в отделение и стоять в очереди к менеджеру (хотя в некоторых банках и придется посещать отделение на финальной стадии). Механизм оформления онлайн-кредитов прост: нужно выбрать банк, заполнить на его сайте либо в мобильном приложений заявку и оставить свои контактные данные, чтобы перезвонил специалист. Иногда это не требуется, и все происходит без звонка – через выстроенный банком алгоритм. Клиент заполняет подробную анкету, вводит свои персональные данные, прилагает в случае необходимости выписку из банка, которым пользуется, и ждет решения. Деньги поступают или сразу после положительного решения, или на следующий день.

Виды онлайн-кредитов

Существует несколько видов онлайн-кредитов:

  • банковские кредиты – оформляются на сайте банков или через их официальное мобильное приложение по алгоритму, который мы описали выше;
  • микрокредиты – подпадают под понятие «онлайн-кредиты», поскольку микрофинансовые организации также предоставляют возможность оформить заем онлайн. В некоторых случаях (как и в банках) для финального подписания или получения денег могут потребовать прийти в отделение;
  • кредиты в интернет-магазинах – когда вы оформляете покупку посредством приложения определенного банка, это тоже онлайн-кредит. Здесь все еще проще, чем в первых двух случаях, потому что у банка есть все ваши данные, и решение он принимает за минуту или даже меньше.

Внимание! Не скачивайте приложения по выдаче кредита с подозрительных сайтов – всегда проверяйте наличие у кредитной организации лицензии Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка на сайте www.gov.kz. В противном случае вы можете стать жертвой финансовых мошенников!

Плюсы и минусы онлайн-кредитов

Плюсы:

  1. экономия времени – процедуры, связанные с кредитованием, проходят быстро и требуют наличия интернета. Даже если вам позвонит менеджер, это не займет много времени и ваш рабочий график не пострадает;
  2. минимальный пакет документов – для оформления онлайн-кредита обычно достаточно ИИН, а дальше система сама найдет информацию о вас, включая пенсионные отчисления и кредитную историю;
  3. универсальность – вы можете получить деньги на определенные цели;
  4. оперативность – деньги поступают быстро, порой в течение нескольких минут после подписания договора или финальной заявки.

Минусы:

  1. высокая процентная ставка – ставки по онлайн-кредиту более высокие чем по другим займам. Так кредитные организации компенсируют возможные риски;
  2. дополнительные комиссии – некоторые кредитные организации могут поставить обязательным условием выплату комиссий, которая включается в общую сумму кредита или распределиться по ежемесячным платежам;
  3. небольшие суммы и короткий срок кредитования – не все кредитные организации готовы выдавать большие деньги онлайн, поэтому есть вероятность, что одобренная сумма не покроет вашу потребность. Также срок кредитования может оказаться очень коротким, соответственно, и ежемесячные платежи будут больше, чем вы рассчитывали изначально.

Правила безопасности при оформлении онлайн-кредитов

Если вы решили взять онлайн-кредит, то не завышайте ваши реальные доходы, и не вводите в заблуждение кредитную организацию. Банк или микрофинансовая организация могут одобрить вам кредит, а выплата ляжет тяжким бременем на бюджет.

Нужно также помнить, что в случае онлайн-кредитов действуют те же правила, что и в остальных – погашайте задолженность вовремя, лучше даже за пять-семь рабочих дней до даты платежа, чтобы деньги успели поступить на счет вовремя. Так вы обезопасите себя и не будете тратить время на альтернативные способы погашения кредита.

Если же вы все-таки просрочили платеж, не скрывайтесь от кредитора, а свяжитесь с ним и объясните причину задержки. В противном случае, при игнорировании сроков, банк или микрофинансовая организация вправе обратиться в суд с иском. Все это отразится на вашей кредитной истории и в будущем вы не получите заем, как бы он ни был вам нужен и какие высокие доходы у вас ни были – банк уже не захочет рисковать. Кроме того, ваш счет в банке могут арестовать, и все поступающие на него средства будут уходить на оплату долга, и вы останетесь без денег на повседневные нужды.

Не доверяйте маркетологам и заманчивой рекламе, которые обещают низкие проценты и большие суммы. Помните, что любые заемные средства, в том числе онлайн-кредит – это всегда долг, который вы обязаны вернуть, причем переплатив, и немало.

Оформляя кредит, обеспечьте себе финансовую подушку безопасности, желательно не менее 6 месячных окладов, чтобы в случае потери работы или крупных непредвиденных трат вы могли погашать задолженность вовремя и не портить свою кредитную историю.

Повышайте кредитную ответственность вместе с Fingramota.kz!

последние новости
16.05.2025
Акции Казахтелекома выросли на 1,3% на фоне новостей о беспрецедентных дивидендах
ГОСА национального оператора связи утвердило выплату 26,7 тыс. тенге на одну акцию — рекордный уровень в истории компании
15.05.2025
Цены на нефть снизились на фоне роста запасов нефти в США
Запасы нефти в США выросли на 3,5 млн баррелей, что усилило опасения профицита на рынке
14.05.2025
Признаки замедления инфляции подогревают интерес инвесторов на Уолл-стрит
Индекс потребительских цен в США в апреле составил 2,3% г/г, что является самым низким показателем с начала 2021 г.
13.05.2025
Тенге укрепился на фоне улучшения внешней конъюнктуры
Национальная валюта укрепилась до 513,39 за доллар благодаря росту нефтяных котировок и улучшению настроений на глобальных рынках
12.05.2025
Спрос на депозитном аукционе НБРК вырос вдвое перед длинными праздниками
Показатель составил 2,6 трлн тенге, что практически в 2 раза выше предыдущего размещения
12.05.2025
В первом квартале наблюдалось сбалансированное расширение розничного и корпоративного кредитования
Аналитический центр АФК представляет вашему вниманию обзор банковского сектора Казахстана за 1 квартал 2025 года.