Банк активно зарабатывает на инвестиционных ценных бумагах, портфель которых составляет 29% от всех активов финансового учреждения
Текущие показатели АО «Народный сберегательный банк Казахстана» (3Q17):
Активы: 8 674,58 млрд тенге (+ 3 326,1 млрд тенге; +62,2%)
Обязательства: 7 847,9 млрд тенге (+3 165,0 млрд тенге; +67,6%)
Капитал: 826,68 млрд тенге (+161,1 млрд тенге; +24,2%)
Прибыль: 135,37 млрд тенге (+41,4 млрд тенге; +44,0%)
По состоянию на начало октября активы Народного Банка составляют более трети (35,5%) совокупных активов банковской системы страны, тогда как на начало года их доля составляла 19,1%. Приобретение Казкоммерцбанка в третьем квартале года существенно увеличило баланс банка. Без учета активов ККБ в сравнении с началом года активы Народного Банка увеличились только на 1,6%.
В структуре активов следует отметить существенный рост инвестиционных ценных бумаг – в 4,1 раза до 2 476,18 млрд тенге, чему по большей части способствовало приобретение казначейских векселей МФРК и нот НБРК. Так, за девять месяцев текущего года портфель казначейских облигаций увеличился на 1 077,18 млрд тенге (рост в 8,8 раз), а портфель нот – на 472,99 млрд тенге (рост в 3,4 раза). Отмечаем, что облигации на сумму 1 034,99 млрд тенге были приобретены ККБ на особых условиях в рамках погашения задолженности БТА Банка в размере 2,4 трлн тенге перед Qazkom.
Напоминаем, в результате погашения задолженности БТА ссудный портфель Qazkom снизился на 58,1%, с 3 504,07 трлн тенге до 1 467,3 трлн тенге. Однако в результате консолидации ссудного портфеля ККБ кредитный портфель Народного Банка показал рост на 34,6% до 3 123,07 млрд тенге. В структуре ссудного портфеля наибольший объём займов - 20% приходится на потребительские займы (ранее 17%), 14% на сектор услуг (16%), 10% на оптовую торговлю (15%) и 9% на строительство (7%).
Доля неработающих займов согласно актуальной отчетности НБРК у Halyk составляет 11,12%, а у Qazkom 43,93% (22,96% в совокупном портфеле). Вместе с тем, доля кредитов с просрочкой платежей свыше 90 дней у Halyk составляет 8,9%, а у Qazkom 40,28% (20,22% в совокупном портфеле). Резервы под обесценение выданных кредитов составляют 1 220,37 млрд тенге или 154% от NPL (90+).
В части операционных результатов банка следует отметить, что в текущем отчетном периоде чистый процентный доход банка увеличился на треть (до 142,66 млрд тенге) на фоне активной покупки инвестиционных ценных бумаг, что вместе с прибылью по финансовым активам и обязательствам, оцениваемым по справедливой стоимости (на сумму 59,54 млрд тенге), послужило основной причиной увеличения чистой прибыли банка.
В части пассивов отмечаем, в результате консолидации обязательств Qazkom и роста депозитной базы населения у банка произошел почти 60% рост средств клиентов. При этом на начало октября десять самых крупных групп связанных клиентов банка составляли примерно 30% общей суммы средств клиентов. Разбивка средств клиентов по секторам (самые крупные) выглядит следующей: физические лица и предприниматели (52%), нефть и газ (11%), правительство РК (10%), прочие отрасли (каждая не более 5%). Тем временем выпущенные долговые ценные бумаги показали рост на 69%, с 584,93 млрд тенге до 988,77 млрд тенге, главным образом за счёт присоединения портфеля долговых ценных бумаг Qazkom.
Увеличение капитала банка произошло в основном за счет роста резерва нераспределенной прибыли (+ 163,57 млрд тг.). При этом акционерный капитал не изменился и составляет 143,70 млрд тенге.
По состоянию на 01 октября 2017 года банк выполнил все пруденциальные нормативы, установленные регуляторным органном НБРК:
Из последних рейтинговых действий в отношении Народного Банка: 31 августа Fitch Ratings подтвердило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента банка на уровне "ВВ" и исключило их из списка Rating Watch "негативный". Прогноз по долгосрочным рейтингам – "Стабильный". Подтверждение рейтингов отражает мнение Fitch о том, что приобретение ККБ должно иметь только умеренное негативное влияние на банк, чей кредитный профиль после приобретения должен по-прежнему соответствовать его рейтингам.
Любое использование аналитических материалов допускается только при наличии гиперссылки на источник afk.kz