Если за прошлый год собственный капитал банка снизился на 50,5 млрд тенге на фоне чистого убытка в 169,2 млрд тенге, то за три месяца текущего года он уже увеличился на 52,01 млрд тенге
Текущие показатели АО «Bank RBK» (1Q18):
Активы: 516,43 млрд тенге (-12,92 млрд тенге; -2,4%)
Обязательства: 432,75 млрд тенге (-64,94 млрд тенге; -13,0%)
Капитал: 83,68 млрд тенге (+52,01 млрд тенге; х2,64)
Прибыль: 17,46 млрд тенге (+14,89 млрд тенге; х6,78)
Участие в Программе повышения финансовой устойчивости банковского сектора РК помогло банку RBK выйти в зону положительной рентабельности в первом квартале 2018 года. Так, чистый доход банка при первоначальном признании справедливой стоимости выпущенных субординированных облигаций составила 22,13 млрд тенге. Напоминаем, в рамках Программы по повышению устойчивости финансового сектора банк в прошлом году разместил 15-летние субординированные облигации на сумму 210,0 млрд тенге (общая сумма в рамках рамочного соглашения – 243,7 млрд тенге, из которых 33,7 млрд тенге были размещены в текущем году). При первоначальном признании справедливой стоимости выпущенных облигаций банк признал дисконт от разницы между рыночной ставкой (15,5%) и номинальной (4%) на сумму 137,9 млрд тенге в отчете о прибылях и убытках в 2017 году и 22,13 млрд тенге в текущем году.
Тем временем процентные доходы банка составили 11,82 млрд тенге в первом квартале текущего года против 24,2 млрд тенге за аналогичный период 2017 года. Столь ощутимая разница в двух периодах связана с сокращением ссудного портфеля в прошлом году с 802,6 млрд тенге до 209,16 млрд тенге после переоценки активов. Процентные расходы банка в отчетном периоде составили 8,5 млрд тенге, снизившись с 14,83 млрд тенге за аналогичный период прошлого года. Чистый комиссионный доход банка составил 0,16 млрд тенге (1кв17: 0,94 млрд тенге).
В отчетном периоде банк заработал 2,47 млрд тенге на операциях с иностранной валютой, в то время как понёс убыток в 2,68 млрд тенге от операций с финансовыми инструментами. Данные статьи вероятно связаны с особенностью учёта сделок по свопам. Общие административные расходы банка сократились на 38,9%, составив 3,01 млрд тенге.
Кредитный портфель банка продолжает уменьшаться, как и его доля в совокупных активах. Так, по состоянию на конец первого квартала 2018 года ссудный портфель банка равен 191,24 млрд тенге или 37,0% всех активов, а на начала года размер ссудного портфеля составлял 209,16 млрд тенге или 39,5% всех активов. Тем временем 48,9% всех активов банка приходятся на финансовые инструменты, которые увеличились с 210,58 млрд тенге до 252,62 млрд тенге с начала года. Практически вся указанная сумма приходится на ноты НБРК. Напомним, что по условиям Программы по повышению устойчивости финансового сектора полученные средства необходимо было направить на покупку годовых нот НБРК.
Денежные средства банка в отчетном периоде сократились с 53,5 млрд до 26,29 млрд тенге. Отток средств от операционной деятельности составил 57,36 млрд тенге в отчетном периоде. В частности, отток средств клиентов составил 34,22 млрд тенге, в то время как на кредиторскую задолженность по сделкам репо было расходовано 32,86 млрд тенге. Также следует отметить, что фактически полученные средства по процентным доходам составили 4,89 млрд тенге, а фактически уплаченные проценты были равны 4,97 млрд тенге. В инвестиционной деятельности было использовано 37,01 млрд тенге – приобретение ценных бумаг, в то время как поступления от финансовой деятельности составили 67,58 млрд тенге (выпуск акций – 35 млрд тенге; выпуск субординированных облигаций – 33,7 млрд тенге).
По состоянию на начало апреля 46,29% всех кредитов банка имеют просрочки по платежам (111,0 млрд тенге), в то время как на начало года их доля составляла 39,58%. В то же время доля неработающих займов увеличилась с 9,68% до 17,41% (38,2 млрд тенге). Провизии, сформированные по ссудному портфелю, снизились с 77,3 до 59,5 млрд тенге.
Увеличение собственного капитала банка в первую очередь связано с увеличением акционерного капитала с 189,4 млрд тенге до 224,4 млрд тенге. К тому же прибыль в отчетном периоде способствовало сокращению непокрытого убытка с 157,54 до 141,11 млрд тенге.
По состоянию на 01 апреля 2018 года банк выполняет все нормативные требования регулятора по достаточности капитала и ликвидности:
28 марта S&P повысило рейтинги АО «Bank RBK» до «B-/B» и «kzBB-», прогноз — «Стабильный». Повышение рейтингов отражает мнение S&P о заметном снижении риска неисполнения обязательств АО «Bank RBK» благодаря усилиям по «расчистке» баланса и укреплению позиции ликвидности в рамках программы поддержки банка, разработанной его новым мажоритарным акционером и Национальным банком Республики Казахстан.
26 апреля банк сообщил об успешном завершении комплекса мероприятий по оздоровлению финансового института и переходе к фазе роста. Как сообщили в пресс-службе банка, в результате эффективной реализации плана мероприятий банком достигнут высокий уровень финансовой устойчивости.
Анализ проводился на основании промежуточной неаудированной, либо аудированной отчётности компании/эмитента, а также прочей информации, размещаемой в открытом доступе на ресурсах KASE, ДФО и НБРК. Указанная информация не является инвестиционной рекомендацией и выражает субъективное мнение Аналитического центра АФК.
Любое использование аналитических материалов допускается только при наличии гиперссылки на источник afk.kz