Участие банка в Программе по повышению устойчивости положительно сказывается на отчетности
Текущие показатели АО «Банк Центр Кредит» (4Q17):
Активы: 1 330,5 млрд тенге (-31,8 млрд тенге; -2,3%)
Обязательства: 1 201,6 млрд тенге (-61,4 млрд тенге; -4,9%)
Капитал: 128,9 млрд тенге (+29,6 млрд тенге; +29,8%)
Прибыль: 28,9 млрд тенге (+23,5 млрд тенге; 5,4х)
Несмотря на сокращение чистого процентного дохода (в 4,1 раз до 3,8 млрд тенге) прибыль финансового учреждения показала заметный рост главным образом за счет получения дохода от признания дисконта по выпущенным субординированным облигациям (+35,0 млрд тенге). Напомним, в рамках Программы по повышению устойчивости финансового сектора в ноябре 2017 года банк разместил 15-летние субординированные облигации на сумму 60,0 млрд тенге. Около 60% полученной ликвидности банк признал, как прибыль от переоценки по справедливой стоимости согласно МСФО. Между тем сокращение чистых процентных доходов банка обусловлено большими объёмами формирования резервов под обесценение активов, которые увеличились с 26,3 до 47,5 млрд тенге.
Вместе с тем портфель торговых ценных бумаг за прошлый год увеличился на 10,5 млрд тенге до 163,0 млрд тенге. При этом основную долю занимают ноты НБРК – 65,4 млрд тенге, корпоративные облигации – 58,3 млрд тенге, облигации МФРК – 34,9 млрд тенге. В то же время ссудный портфель показал рост на 12,6 млрд тенге до 831,3 млрд тенге. Анализ наиболее весомых в структуре кредитного портфеля отраслей по секторам экономики выглядит следующим образом: физические лица – 350,0 млрд тенге, торговля – 141,1 млрд тенге, аренда недвижимости - 81,5 млрд тенге, энергетика – 60,3 млрд тенге, финансовые услуги – 49,9 млрд тенге. По данным НБРК, банк занимает седьмую строчку по размерам активов среди БВУ страны (5,5% активов всей системы).
У банка происходит более ускоренное признание проблемных займов и рост провизий, чем в среднем по системе. Согласно актуальным данным НБРК, кредиты с просрочкой платежей за первый квартал 2018 года увеличились на 2,38% до 19,06% от ссудного портфеля, тогда как рост по системе составил 1,75% до 16,39%. Тем временем совокупные кредиты с просрочкой платежей свыше 90 дней составляют 7,06% ссудного портфеля или 69,4 млрд тенге. Вместе с тем провизии, сформированные по ссудному портфелю, выросли на 16,7% до 132,1 млрд тенге, что на 90,3% выше суммы NPL (90+). Отмечаем, провизии по системе за январь-март 2018 года показали рост на 1,2% до 2,2 трлн тенге.
Средства клиентов и банков за прошлый год сократились на 77,0 млрд тенге, составив 977,0 млрд тенге или 81,3% всех обязательств. Снижение показали как средства розничных клиентов (-38,0 млрд тенге), так и средства корпоративных клиентов (-38,5 млрд тенге). К тому же, средства и ссуды банков и финансовых организаций в прошлом году сократились на 10,8 млрд тенге, с 109,6 до 98,8 млрд тенге.
На фоне некоторого сокращения средств клиентов денежные средства банка уменьшились на 27,3% до 188,1 млрд тенге. Так, с учетом процентных и комиссионных доходов чистый отток средств от операционной деятельности составил 109,9 млрд тенге, что было компенсировано положительным денежным потоком от финансовой деятельности в размере 49,3 млрд тенге (выпуск субординированных облигаций). Между тем в инвестиционной деятельности было использовано 11,1 млрд тенге (приобретение инвестиций для продажи).
Резерв нераспределенной прибыли увеличился на 29,2 млрд тенге до 55,6 млрд тенге, что положительно сказалось на капитале банка (прибыль от признания дисконта по выпущенным субординированным облигациям). Уставный капитал практически не изменился и составляет 69,6 млрд тенге.
15 марта т.г. банк сообщил, что весь пакет простых акций банка, принадлежавший Цеснабанку с долей 29,56% от общего количества размещенных банком простых акций, был продан крупным участникам БЦК Байсеитову Б.Р., Ли В.С. и группе физических лиц (миноритарные акционеры). Таким образом, с 14 марта 2018 года Банк ЦентрКредит и Цеснабанк не являются аффилированными и связанными лицами.
По состоянию на начало марта 2018 года Банк ЦентрКредит выполняет все установленные требования НБРК в отношении пруденциальных нормативов:
15 декабря 2017г. Fitch подтвердило рейтинги БЦК на уровне «B», прогноз – «Стабильный». По мнению аналитиков Fitch, рейтинг устойчивости «b» у БЦК отражает в первую очередь по-прежнему существенный размер потенциальных проблем, связанных с качеством активов банка. Однако в качестве позитивного момента Fitch отмечает, что рейтинги отражают приемлемые показатели достаточности капитала и ликвидности.
Любое использование аналитических материалов допускается только при наличии гиперссылки на источник afk.kz