Качество активов банка улучшается: доля NPL снизилась до 8,1%
Чистая прибыль АО "Банк ЦентрКредит" по итогам трех кварталов 2017 года составила 8,36 млрд тенге, что в 16,7 раза выше показателя за аналогичный период прошлого года. Стоит отметить, что процентные доходы банка по финансовым активам, которые были обесценены, увеличились с 11,53 млрд тенге до 29,14 млрд тенге, тогда как процентные расходы банка по средствам и ссудам других банков и финансовых организаций снизились с 8,22 до 5,26 млрд тенге. Совокупные процентные расходы банка снизились на 8,0%, в то время как процентные доходы выросли на 19,4%. Чистый процентный доход банка до формирования резервов увеличился на 85,9% до 38,31 млрд тенге. На формирование резервов под обесценение банк направил 28,98 млрд тенге (11,67 млрд тенге в прошлом году).
Росту чистой прибыли также поспособствовало восстановление резервов под обесценение по прочим операциям на 0,54 млрд тенге, тогда как годом ранее было сформировано резервов на 3,83 млрд тенге. Также необходимо отметить, что операционные расходы банка снизились на 4,3% до 20,8 млрд тенге.
В части пассивов банка следует отметить снижение средств клиентов в 48,74 млрд тенге до 1 005,16 млрд тенге. Средства розничных клиентов снизились с 542,59 млрд тенге 498,13 млрд тенге, в то время как средства и ссуды банков и финансовых организаций уменьшились с 109,65 млрд тенге до 98,22 млрд тенге. Совокупные обязательства банка за отчетный период уменьшились на 4,0% до 1,21 млрд тенге. Капитал банка за три квартала 2017 года вырос на 10,0% до 109,23 млрд тенге. В основном, за счет капитализаций нераспределенной прибыли: резерв вырос с 26,39 млрд тенге до 34,99 млрд тенге. Уставный капитал за отчетный период не изменился – 69,79 млрд тенге.
В активной части баланса банка следует отметить сокращение портфеля инвестиций, имеющихся в наличии для продажи, с 106,14 до 80,92 млрд тенге. Позиция банка по гособлигациям РК снизилась с 71,18 до 39,74 млрд тенге, в то время как портфель корпоративных облигаций сократился с 34,81 млрд тенге до 25,9 млрд тенге. Тем временем, было приобретены международные облигации на 15,14 млрд тенге. Ссудный портфель банка за отчетный период уменьшился на 4,58 млрд тенге до 814,17 млрд тенге. Совокупные активы банка за отчетный период сократились на 3,0% или 40,2 млрд тенге до 1 322,05 млрд тенге.
Несмотря на ощутимый отток средств клиентов денежные средства банка сократились незначительно – с 246,04 до 244,9 млрд тенге. Так, с учетом процентных и комиссионных доходов чистый отток средств от операционной деятельности составил 27,84 млрд тенге, что было компенсировано положительным денежным потоком от инвестиций в размере 39,38 млрд тенге. В финансовой деятельности было использовано 12,55 млрд тенге, из которых 10 млрд тенге были направлены на выкуп и погашение выпущенных долговых ценных бумаг.
Согласно статистике НБРК, качество активов БЦК улучшается. Если на начало года 20,14% ссудного портфеля банка имели просрочки по платежам или кредиты на сумму 179,2 млрд тенге, то к концу третьего квартала просроченные уменьшились до 160,86 млрд тенге или 18,05% ссудного портфеля. Доля NPL в кредитном портфеле сократилась с 8,92% до 8,1%. Тем временем, провизии, сформированные по ссудному портфелю, равны 104,71 млрд тенге, что на 45,1% выше суммы NPL.
По состоянию на начало октября 2017 года Банк ЦентрКредит выполняет все установленные требования НБРК в отношении пруденциальных нормативов:
Напомним, что 03 ноября 2017 года в рамках Программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора БЦК привлек 60 млрд тенге, выпустив субординированные облигации, конвертируемые в простые акции, со сроком обращения 15 лет и с доходностью к погашению 4,0% годовых.
Из последних рейтинговых действий в отношении БЦК следует отметить, что 27 июля 2017 года Moody’s Investors Service подтвердило долгосрочные рейтинги депозитов Банка ЦентрКредит на уровне «B2», прогноз долгосрочных рейтингов банка — «негативный». Одновременно Moody’s понизило базовую оценку кредитоспособности банка (BCA) с «b3» до «caa1», рейтинг субординированного долга понижен с «Caa2» до «Caa3». Moody’s также подтвердило оценку риска неисполнения контрагентом своих обязательств на уровне «B1». «Подтверждение долгосрочного рейтинга на уровне «B2» отражает допущение агентством изменения возможности уровня поддержки банка правительством Казахстана, которое было изменено с «умеренного» на «высокий», — отмечается в сообщении. По оценке Moody’s доля обесцененных кредитов БЦК составляла 42% к концу первого квартала 2017 года. Рентабельность банка останется под значительным давлением (хотя и немного улучшится в первом полугодии 2017 года) из-за высокого уровня резервирования под обесценение.
Любое использование аналитических материалов допускается только при наличии гиперссылки на источник afk.kz