Чистая прибыль ForteBank за три квартала 2016-го года составила 9,15 млрд тенге, что на 8,5% ниже показателя за сопоставимый период прошлого года. Основной причиной ухудшения рентабельности стало сокращение непроцентных доходов банка.
Процентные расходы банка растут опережающими темпами: процентные доходы выросли на 16,9% (составив 75,12 млрд тенге), в то время как процентные расходы банка увеличились на 21,5% (до 46,55 млрд тенге). Таким образом, чистый процентный доход вырос на 10% и составил 28,56 млрд тенге. Процентная маржа банка с начала года сократилась с 3,85% до 3,71%. Чистый комиссионный доход увеличился на 50,7%, составив 4,54 млрд тенге (за аналогичный период 2015-го года: 3,01 млрд тенге).
Непроцентные доходы банка сократились в 2 раза и составили 9,67 млрд тенге, в основном, за счет сокращения дохода от операций с финансовыми инструментами с 22,92 млрд тенге до 7,13 млрд тенге. За девять месяцев т.г., доход от операций с иностранной валютой составил 1,18 млрд тенге, против убытка в 11,33 млрд тенге за сопоставимый период прошлого года.
Убытки от обесценения и создания провизий были равны 2,51 млрд тенге, годом ранее данная цифра была равна 11,02 млрд тенге. Общие и административные расходы выросли на 28,2%, до 25,5 млрд тенге, в том числе расходы на персонал увеличились с 8,74 млрд тенге до 12,87 млрд тенге. По итогам трех кварталов 2016-го года расходы банка по корпоративному подоходному налогу составили 5,61 млрд тенге.
С начала года обязательства ForteBank увеличились на 11,5%, до 1,01 трлн тенге. Текущие счета и депозиты клиентов увеличились на 14%, составив 752,45 млрд тенге, что и стало основной причиной роста обязательств. Средства клиентов увеличились за счет роста текущих счетов корпоративных клиентов до 124,18 млрд тенге (+54,6%) и увеличения суммы на срочных депозитах розничных клиентов до 326,1 млрд тенге (+14,7%).
В течение отчетного периода банк выкупил свой выпущенные долговые ценные бумаги на сумму 4,8 млрд тенге, таким образом задолженность сократилась с 142,85 млрд тенге до 137,52 млрд тенге (еврооблигаций: 88,53 млрд тенге). Сроки погашения еврооблигаций наступают в 2022 и 2024 годах, срок погашения облигаций деноминированных в тенге наступают в 2020 и 2025 годах. У банка также имеется субординированный долг на 23,07 млрд тенге.
Активы банка выросли на 10,6%, составив 1,18 трлн тенге. Выданные клиентам кредиты, составляющие 51,2% всех активов банка, сократились на 3,9% и составили 605,62 млрд тенге. Торговые ценные бумаги увеличились с 56,14 млрд тенге до 218,84 млрд тенге, из которых 193,58 млрд тенге – государственные облигаций.
Ликвидность банка за отчетный период немногим ухудшалась. Денежные средства и их эквиваленты сократились на 25,9%, с 202,1 млрд тенге (на начало года) до 149,84 млрд тенге. Отток денежных средств от операционной деятельности составил 26,83 млрд тенге. Чистое пополнение текущих счетов и депозитов клиентов составило 94,34 млрд тенге. Выбытие средств на торговые ценные бумаги составило 156,81 млрд тенге. На инвестиционную деятельность было использовано 21,46 млрд тенге. На приобретение основных средств и нематериальных активов было потрачено 15,08 млрд тенге. Отток денежных средств в финансовой деятельности составил 7,69 млрд тенге.
По состоянию на начало октября 2016 года кредиты на сумму 88,27 млрд тенге имеют просрочку по платежам или 17,75% ссудного портфеля. Доля NPL в ссудном портфеле банка равна 9,59% или 47,69 млрд тенге. С начала года сумма NPL увеличились на 1,02 млрд тенге. Провизии, сформированные по ссудному портфелю, составляют 36,21 млрд тенге.
Акционерный капитал за данный период не изменился и равен 333 млрд тенге, также имеется дополнительно оплаченный капитал на сумму 21,12 млрд тенге. Собственный капитал банка составил 176,44 млрд тенге, учитывая накопленные убытки – 177,45 млрд тенге.