Чистая прибыль Хоум Кредит энд Финанс Банк по итогам 2016 года составила 17,32 млрд тенге, что более чем в два раза превышает доход в 2015 году (8,49 млрд тенге). Рентабельность банка улучшилась на фоне снижения убытков от обесценения активов, а также отсутствия убытка от операций с иностранной валютой.
Чистый процентный доход банка увеличился на 2% до 25,9 млрд тенге, на фоне роста процентных доходов до 37,31 млрд тенге (на 15,4%). Стоит отметить опережающий рост процентных расходов банка: в 2016 году процентные расходы банка составили 11,41 млрд тенге, против 6,93 млрд тенге в 2015 году. Чистые комиссионные доходы банка увеличились на 6,8%, составив 16,35 млрд тенге.
За отчетный период банк понес убытки от операций с финансовыми инструментами в размере 543 млн тенге, тогда как за 2015 год по данной статье была зафиксирована прибыль в 7,46 млрд тенге (2,94 млрд тенге по сделкам валютного свопа со сроком на 1 год, заключенными с НБРК и 4,51 млрд тенге по по сделкам валютного свопа «овернайт»). Прибыль от операций с иностранной валютой составила 164 млн тенге, против существенного убытка в 10,7 млрд тенге годом ранее.
По итогам отчетного периода убытки от обесценения сократились практически в 10 раз, с 9,88 млрд тенге до 1 млрд тенге в сравнении с 2015 годом. Общие административные расходы увеличились на 26,5% до 19,79 млрд тенге. В том числе, расходы на персонал выросли на 24%, до 10,24 млрд тенге. За 2016 год расход банка по подоходному налогу составил 4,39 млрд тенге.
Денежные средства банка увеличились на 3,83 морд тенге (без учета влияния изменений валютных курсов) за отчетный период и составили 16,43 млрд тенге. Чистое поступление денежных средств в операционной деятельности составило 31,03 млрд тенге, в том числе чистый прирост средств клиентов был равен 28,92 млрд тенге. Отток денежных средств в инвестиционной деятельности составил 3,13 млрд тенге, в основном из-за приобретения основных средств и нематериальных активов. Использование денежных средств в финансовой деятельности было равно 20 млрд тенге: погашение долговых ценных бумаг – 7 млрд тенге и выплата дивидендов – 13 млрд тенге.
Обязательства банка за отчетный период увеличились на 25,3%, составив 107,18 млрд тенге. Текущие счета и депозиты клиентов, которые составляют 68,6% обязательств банка, увеличились на 65,9%, до 73,52 млрд тенге. На счетах и депозитах банков находятся 24,48 млрд тенге (+2,3%). У банка имеется один выпуск облигаций, задолженность по которому составляет 6,92 млрд тенге (вторая облигационная программа банка). Первая облигационная программа (7 млрд тенге + 228 млн тенге) была погашена в ноябре прошлого года. Срок погашения действующих облигаций наступает в феврале 2019-го года.
Активы банка за отчетный период увеличились на 22,1%, что составляют 143,37 млрд тенге. Кредиты, выданные клиентам (82,1% активов банка), увеличились на 21,8%, с 96,63 млрд до 117,7 млрд тенге.
По состоянию на начало 2017 года кредиты, выданные банком, на сумму 11,02 млрд тенге имеют просрочку по платежам или 9,09% ссудного портфеля. Доля NPL в ссудном портфеле банка равна 4,47% или 5,74 млрд тенге. С начала года сумма NPL снизилась на 3,93 млрд тенге. Провизии, сформированные по ссудному портфелю, составляют 6,8 млрд тенге.
Собственный капитал банка за отчетный период увеличился на 13,6% и составил 36,19 млрд тенге, за счет роста нераспределённой прибыли на 4,32 млрд тенге до 30,99 млрд тенге. Акционерный капитал банка не изменился и равен 5,2 млрд тенге. Стоит отметить, что за 2016 год банк выплатил дивидендов на сумму 13 млрд тенге (2015: 6 млрд тенге).
Стоит напомнить, что 14.11.2016 г. Fitch повысило долгосрочные РДЭ ДБ АО «Банк Хоум Кредит» с уровня «B» до «B+». Прогноз по рейтингам – «Стабильный». «Повышение рейтингов Хоум Кредит энд Финанс Банк отражает сокращение кредитных потерь банка, что обуславливает сильные показатели прибыльности и капитализации, обеспечивая существенный запас прочности на случай потенциального ухудшения качества активов. Рейтинги по-прежнему учитывают небольшой размер банка (менее 1% активов банковской системы), его специализацию на потенциально волатильном рынке необеспеченного розничного кредитования в Казахстане, существенную долю фондирования, привлеченного на рынке капитала/денежном рынке (включая кредиты от связанных сторон) и умеренную ликвидность», - говорится в пресс-релизе рейтингового агентства.