Темп роста процентных расходов банка превышает процентные доходы более чем в пять раз. Процентные доходы банка выросли на 5,2% до 96,5 млрд тенге, в то же время процентные расходы увеличились сильнее, на 28,2% до 62,3 млрд тенге. Чистый процентный доход банка сократился на 20,7% и составил 34,2 млрд тенге, против 43,1 млрд тенге в 2015 году. Чистая процентная маржа банка сократилась с 4,36% в 2015 году до 3,40% в 2016 году, а чистый комиссионный доход увеличился на 8,3% до 9,8 млрд тенге.
Кредиты, выданные клиентам, которые составляли 69,3% всех активов банка, увеличились на 2,1% до 696,1 млрд тенге. Замечается некоторая динамика ухудшения качества ссудного портфеля банка с начала года. По состоянию на начало апреля 2017 года 21,18% (141,2 млрд тенге) ссудного портфеля банка имеет просрочки по платежам, тогда как на 01.01.2017 г. она составляла – 14,48% (100,0 млрд тенге). Кредитный портфель банка (666,9 млрд тенге) составляет 4,4% от ссудного портфеля всей системы (15,2 трлн тенге). NPL занимает 9,76% ссудного портфеля, что равно 65,1 млрд тенге. Сумма NPL в ссудном портфеле увеличилась на 7,3 млрд тенге или на 1,8% с начала года, таким образом, заметен определенный рост признания проблемных ссуд. Провизии, сформированные по ссудному портфелю, равны 46,9 млрд тенге.
Чистый убыток от операций с финансовыми инструментами, оцениваемыми по справедливой стоимости, составил 5,1 млрд тенге, в т.ч. признанный расход по валютно-процентным свопам с НБРК (6,8 млрд тенге). Между тем, банк получил прибыль от операций с иностранной валютой в размере 6,9 млрд тенге, тогда как годом ранее банк зафиксировал убыток в размере 128,9 млрд тенге. Убытки от обесценения в отчетном периоде были равны 14,2 млрд тенге против 19,6 млрд тенге в 2015 году. Расходы на персонал увеличились на 7,6% до 17,1 млрд тенге, а прочие общие и административные расходы увеличились на 4,8% до 15,3 млрд тенге.
Таким образом, по итогам 2016 года банк получил прибыль в размере 985,7 млн тенге, тогда как годом ранее прибыль банка составляла 3,97 млрд тенге. Основными причинами уменьшения прибыли банка, как можно заметить, стали растущие процентные расходы, а также убытки от операций с финансовыми инструментами.
Ликвидность банка за отчетный период улучшилась: денежные средства и их эквиваленты увеличились на 26,9% до 109,3 млрд тенге. Основной причиной притока денежных средств стали поступления от выпуска акционерного капитала на сумму в 9,0 млрд тенге, поступления от выпущенных субординированных долговых ценных бумаг на сумму в 2,0 млрд тенге и поступления прочих привлеченных средств на сумму в 5,2 млрд тенге.
Собственный капитал банка за 2016 год увеличился на 16,7 млрд тенге и составил 95,8 млрд тенге. Нераспределенная прибыль, составляющая 28,4% собственного капитала банка, увеличилась до 27,2 млрд тенге (+0,2 млрд тенге). Уставный капитал банка за отчетный период увеличился с 36,1 млрд тенге до 51,1 млрд тенге (+41,6%).
Обязательства банка практически не изменились за отчетный период (+0,02%) и составили 910,0 млрд тенге. Текущие счета и депозиты клиентов увеличились на 2,5% до 671,2 млрд тенге. Средства клиентов составляют 73,8% всех обязательств банка. Обязательства банка по выпущенным долговым ценным бумагам составляют 129,4 млрд тенге (-21,4%). Самые крупные обязательства по ценным бумагам – еврооблигации, деноминированные в долларах США, балансовой стоимостью 120,1 млрд тенге (01.01.2016: 155,5 млрд тенге), со сроком погашения в ноябре 2017 года. Также у банка имеются прочие привлечённые средства на сумму 55,1 млрд тенге (по большей части – кредиты, полученные от государственных финансовых институтов и Министерства финансов страны).
Активы банка увеличились незначительно на 17,0 млрд тенге до 1,006 трлн тенге. Банк входит в первую 10-ку БВУ страны по размерам активов, прочно занимая девятое место по состоянию на 01 апреля 2017 года.
Напоминаем, что согласно данным НБРК в течении отчетного периода банк не выполнял установленные требования в отношении пруденциальных нормативов на июнь месяц 2016 года. По состоянию на начало апреля 2017 года банк соблюдает все требуемые пруденциальные нормативы, установленные регуляторным органом НБРК.
