За период с 5 июля по 31 декабря 2017 года прибыль банка составила 16,6 млрд тенге после соответствующих вливаний в капитал
«Негативный финансовый результат Казкоммерцбанка за 2017 год является техническим отражением убытков, полученных за предыдущие отчётные периоды. В результате смены основного акционера и своего вхождения в состав крупнейшей финансовой группы страны — Казкоммерцбанк во втором полугодии 2017 года получил рекордный объем вливаний в капитал, благодаря чему смог возобновить активную деятельность на банковском рынке. Это позволило нам завершить период с 5 июля по 31 декабря 2017 года с прибылью в 16,6 млрд тенге. Одновременно с этим Qazkom взял курс на ускоренное присоединение к материнскому Halyk Bank во второй половине 2018 года, чтобы продолжить развитие своих передовых разработок и высокотехнологичных банковских сервисов, к которым привыкли наши клиенты», — прокомментировал председатель правления Казкоммерцбанка Ульф Вокурка.
Текущие показатели АО «Казкоммерцбанк» (4Q17):
Активы: 3 574,38 млрд тенге (-1 291,37 млрд тенге; -26,5%)
Обязательства: 3 306,24 млрд тенге (-1 178,23 млрд тенге; -26,3%)
Капитал: 268,13 млрд тенге (-113,14 млрд тенге; -29,7%)
Убыток: -376,09 млрд тенге (-375,59 млрд тенге)
Чистый убыток, сложившийся по итогам 12 месяцев 2017 года в размере 376,1 млрд тенге, обусловлен обесценением ряда займов и активов, предназначенных для продажи. «Обновленный менеджмент банка, приступивший к работе с 4 июля 2017 года, переоценил суммы и сроки ожидаемых денежных потоков по этим займам и активам, инвестиционные планы по действующим и незавершенным проектам, в связи с чем был признан убыток», - говорится в опубликованном банком пресс-релизе. В отчетном периоде были сформированы резервы под обесценение активов, по которым начисляются проценты, на 507,4 млрд тенге (2016: 68,86 млрд тенге).
Благодаря возобновлению деятельности в сфере корпоративного и розничного кредитования, восстановлению показателей капитализации и ликвидности банка выше нормативных уровней благодаря финансовым вливаниям со стороны новых акционеров, банк по итогам периода, начавшегося 5 июля 2017 года и закончившегося 31 декабря 2017 года, получил прибыль в размере 16,6 млрд тенге.
Напомним, что ранее АО "Народный сберегательный банк Казахстана" отчитался о чистой прибыли в 173,46 млрд тенге за 2017 год. Активы и обязательства ККБ были признаны Халык банком по справедливой стоимости – 3,43 трлн тенге. Прибыли и убытки ККБ произошедшие до даты приобретения признаны не были.
Чистый процентный доход до формирования резервов под обесценение за 2017 год ККБ составил 87 млрд тенге по сравнению с 203,4 млрд тенге за 2016 год. Снижение размера чистого процентного дохода обусловлено сокращением размера ссудного портфеля банка в 2017 года, в связи с выкупом займа АО «БТА Банк» на 2,4 трлн тенге.
Чистые непроцентные доходы сложились в размере 176,7 млрд тенге против убытка за 2016 год в размере 15,3 млрд тенге — за счет формирования дисконта по вкладу от АО «Фонд проблемных кредитов», а также за счет прибыли по финансовым активам и обязательствам, оцениваемым по справедливой стоимости.
Операционные расходы сократились на 21,6% по сравнению с результатом за 12 месяцев 2016 года, составив 65,9 млрд тенге. Снижение обусловлено оптимизацией расходов на персонал, в связи с формированием новой организационной структуры банка. Расходы на персонал сократились с 49,41 млрд тенге в 2016 году до 36,09 млрд тенге в отчетном периоде.
Активы банка за 2017 год снизились с 4 865,8 млрд тенге до 3 574,4 млрд тенге за счет сокращения объема ссудного портфеля и депозитов финансовых институтов на 433 млрд тенге и за счет уменьшения средств прочих клиентов на 433 млрд тенге до 2 483 млрд тенге.
Активы, имеющиеся в наличии для продажи, увеличились до 1 704,5 млрд тенге с 19,7 млрд тенге на 31 декабря 2016 года за счет приобретенных ценных бумаг Министерства финансов Республики Казахстан на сумму 1 трлн тенге, а также переклассификации всего портфеля ценных бумаг, удерживаемых до погашения, и их причисления к портфелю ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи. Балансовая стоимость реклассифицированных ценных бумаг на дату реклассификации составила 219 млрд тенге.
Доля займов с просроченной задолженностью более, чем на 90 дней, рассчитанная по методике НБРК, возросла до 29,59% на 31 декабря 2017 года по сравнению с 6,32% на 31 декабря 2016 года. При этом благодаря активной работе по оздоровлению ссудного портфеля банка во втором полугодии 2017 года уровень NPL90+ снизился с 40,28% на 1 октября 2017 года до 29,59% на 31 декабря 2017 года. По состоянию на 01.03.18 доля NPL в ссудном портфеле составляет 30,84% или кредиты на сумму 435,7 млрд тенге, в то время как провизии, сформированные по ссудному портфелю в соответствии с требованиями МСФО, составили 818,58 млрд тенге.
Ранее председатель правления ККБ У. Вокурка прокомментировал ситуацию с неработающими займами следующим образом: «Прежнее руководство Казкома слишком оптимистически посмотрело на состояние дел в Казкоме, а именно на ссудный портфель МСБ. (…) по показателю NPL наш банк не выполнил требования по пруденциальным нормативам НБРК. Соответственно, мы с Народным Банком обратились в Нацбанк и договорились о том, что до конца 2018 года мы будем отрабатывать показатель по NPL и доведем его до норматива 10% и менее. Над этим мы работаем». Напоминаем, с января 2018 года вводится льгота по списанию розничных кредитов, т.е. банки не будут оплачивать ИПН в размере 10% при списании кредитов физических лиц.
Средства клиентов сократились до 2 482,6 млрд тенге или на 14,8%, по сравнению с 2 915,4 млрд тенге на 31 декабря 2016 года. Депозиты строительного сектора уменьшились с 142,72 млрд до 70,99 млрд тенге. Также произошел заметный отток средств организаций «химической и нефтехимической промышленности».Средства у банка сократились с 282,34 млрд тенге до 123,72 млрд тенге. Средства государственных компаний уменьшились на 30,1% до 324,63 млрд тенге. Тем временем, средства розничных клиентов продемонстрировали небольшой рост, увеличившись на 1,8 млрд тенге до 1 441,87 млрд тенге.
Ссуды и средства банков и прочих финансовых институтов снизились до 58,5 млрд тенге или на 88,1%, по сравнению с 491,5 млрд тенге на 31 декабря 2016 года, за счет погашения в полном объеме средств, привлеченных по инструментам РЕПО, а также погашения обязательств банка перед НБРК по займу, который был привлечен банком на сумму до 401 млрд тенге в рамках стабилизационных мер по поддержанию текущей ликвидности банка.
Выпущенные долговые ценные бумаги сократились на 22,4% до 455,3 млрд тенге с 587 млрд тенге на 31 декабря 2016 года, за счет частичного погашения еврооблигаций, выпущенных в феврале 2007 года (первоначальная сумма размещения 750 млн евро).
Собственный капитал на 31 декабря 2017 года составил 268,1 млрд тенге, сократившись на 29,7% за отчетный период. В течение второго полугодия 2017 года собственный капитал банка был увеличен на 250,2 млрд тенге за счет выкупа акций банка новыми акционерами — АО «Народный банк Казахстана» и АО «Холдинговая группа «АЛМЭКС», которые на 31 декабря 2017 года в совокупности владели 99,77% простых акций АО «Казкоммерцбанк».
По состоянию на 01.02.2018 АО «Казкоммерцбанк» выполняет все пруденциальные нормативы, установленные НБРК:
Международные рейтинговые агентства повысили рейтинги ККБ в результате сделки по приобретению ККБ Народным банком. Из последних рейтинговых действий стоит отметить, что на днях S&P Global Ratings оставило рейтинги АО «Казкоммерцбанк» (долгосрочный кредитный рейтинг по международной шкале «В+» и рейтинг по национальной шкале «kzBBB-») в списке Credit Watch Positive, куда они были помещены 22 декабря 2017 года, в ожидании запланированной сделки по присоединению к Народному банку Казахстана и интеграции в его структуру. «Мы планируем вывести рейтинги ККБ из списка Credit Watch после завершения его присоединения к «Халык Банку» - по нашим прогнозам, во второй половине 2018 года. Скорее всего, мы приравняем рейтинги ККБ к рейтингам «Халык Банка», после чего отзовем их, поскольку ККБ прекратит существование в качестве самостоятельного юридического лица», - отмечается в пресс-релизе.