Аналитический центр АФК представляет вашему вниманию обзор статистики по безналичным карточным операциям за 9 месяцев 2025 года.

Резюме

• По итогам января — сентября 2025 г. объём безналичных карточных транзакций достиг ₸135,2 трлн, что на 15,5% выше, чем за аналогичный период прошлого года (₸117,1 трлн).
• Это эквивалентно 136% от объема ВВП за этот же период, что свидетельствует о высокой степени монетизации экономики и глубокой интеграции безналичных инструментов в повседневную жизнь.
• Двухзначную динамику проникновения безналичных расчётов поддерживали активное развитие цифровых сервисов (расширение финтех-услуг, мобильных приложений, что отразилось в росте активных пользователей онлайн-сервисов банков с 24,8 до 27,5 млн.) и дальнейшая цифровизация экономики.
• При среднемесячном показателе безналичных транзакций в ₸15 трлн годовой показатель может составить ₸180 трлн, превысив показатель ВВП на 13% (согласно ПСЭР на 26–28 гг., ВВП страны в текущем году может составить ₸161,9 трлн). Безналичный сектор стал доминирующим каналом расчётов в экономике.
• При этом доля безналичных расчётов по стране выросла незначительно — до 87%, в сравнении с 86% годом ранее. Это может отражать как достижение предельного уровня проникновения в городских центрах и крупных областях, так и сохранение устойчивого спроса на наличные в отдельных сегментах.
• Объём операций обналичивания через банкоматы составил ₸20,1 трлн (+9,2% г/г), что демонстрирует сохранение высокого спроса на наличные деньги и наличие теневого сектора на уровне 16,7% к ВВП.
• При этом наибольший прирост доли безналичных платежей зафиксирован в Акмолинской (+4,1 п.п.), Жетісу (+3,0 п.п.), Туркестанской (+2,8 п.п.) областях. Региональный «цифровой разрыв» за год сократился с 20,9 до 19,1 п.п., что указывает на дальнейшее выравнивание цифрового ландшафта.
• В 2025 году наблюдается заметная диверсификация каналов безналичных расчётов. Доля интернет-платежей снизилась с 80,5% до 75,3%, в то время как доля POS-оплат выросла с 9,6% до 11,8%, а QR-платежей — с 9,9% до 12,8%. Эти сдвиги отражают рост доступности способов оплаты, составляющих альтернативу интернет-платежам, а также изменение поведенческих моделей потребителей.
• В абсолютном выражении объём QR-оплат увеличился с ₸11,5 трлн до ₸14,0 трлн и на 8,2% превысил обороты через POS-терминалы (₸12,9 трлн). Потенциал QR-сегмента остаётся высоким благодаря его простоте, минимальной стоимости для участников и ожидаемому внедрению единого QR-кода.
• Количество платежных карт локальных систем выросло до 27,7 млн (+5,4%), а международных — до 55,3 млн (+3,2%) на фоне активного развития локальной платёжной инфраструктуры и глобального тренда на финансовый суверенитет.

Краткие итоги периода

Страновой уровень проникновения безналичных транзакций за январь–сентябрь текущего года вырос до 87% на фоне активного развития цифровых сервисов, роста доверия к финтеху и ужесточения контроля за фискализацией доходов предпринимателей. При этом структура распределения безналичных операций остаётся крайне неравномерной: почти две трети объёмов сконцентрированы в трёх крупнейших мегаполисах страны — Алматы (50,8%), Астане (9,0%) и Шымкенте (6,2%), что отражает как демографическую концентрацию, так и различия в покупательной способности и уровнях цифровой инфраструктуры.

Отметим, что к началу октября 2025 года объёмы безналичных транзакций по карточкам в стране превышают показатели операций по выдаче наличных в 6,7 раза (₸135,2 против ₸20,1 трлн).

При этом средний чек безналичной операции за период увеличился с ₸12,7 тыс. до ₸13,3 тыс. (+4,7%), а при снятии наличных — с ₸102,8 тыс. до ₸115,8 тыс. (+12,7%). Рост среднего чека в обоих сегментах указывает на расширение платёжной активности и потребления, однако значительная часть увеличения может иметь инфляционный характер (ИПЦ +12,9%), а не отражать реальный рост покупательной способности.

Следующую волну цифровизации платёжной среды, вероятно, обеспечат масштабные инфраструктурные инициативы, включая внедрение единого QR-кода, расширение межбанковских переводов по номеру телефона, использование цифрового тенге в бюджетных расходах, а также развитие экосистемы цифровых активов и открытых API.

PDF-версия обзора

Аналитический центр АФК регулярно готовит экономические обзоры различной периодичности об экономической ситуации на валютных, фондовых, товарных рынках, анализ эмитентов KASE, статистических данных Национального банка РК, Министерства национальной экономики РК, Министерства финансов РК, Комитета государственных доходов, а также прочих событий, оказывающих влияние на текущую экономическую ситуацию в стране.

Любое использование аналитических материалов допускается только при наличии гиперссылки на источник afk.kz