По итогам первого полугодия 2017 года чистая прибыль АО «Банк Астаны» составила 434,1 млн тенге, что на 23,5% ниже показателя за аналогичный период прошлого года. Прибыль банка сократилась несмотря на двукратное увеличение операционных доходов с 2,93 млрд тенге до 6,03 млрд тенге.
Процентные доходы банка увеличились на 38,9% в сравнении с первым кварталом 2016 года и составили 17,22 млрд тенге, в то врем как процентные расходы увеличились лишь на 9,0%, составив 10,68 млрд тенге. Чистый комиссионный доход банка увеличился с 0,77 млрд тенге до 0,98 млрд тенге.
Основной причиной снижения прибыли банка стало увеличение расходов. Так за первое полугодие 2017 года Банк Астаны понес убытки от обесценения в размере 0,99 млрд тенге (6м2016: восстановление на 0,17 млрд тенге). Затраты на персонал увеличились с 0,85 млрд тенге до 1,05 млрд тенге. Прочие общие административные расходы увеличились более чем в два раза – с 1,46 млрд тенге до 3,3 млрд тенге. За отчетный период расходы банка по подоходному налогу составили 0,26 млрд тенге (6м16: 0,22 млрд тенге).
Обязательства банка за отчетный период сократились на 45,88 млрд тенге или на 13,9%, до 283,4 млрд тенге. Текущие счета и депозиты корпоративных клиентов, которые составляют 71,5% всех обязательств банка, уменьшились с 251,57 млрд тенге до 202,5 млрд тенге. Текущие счета и депозиты розничных клиентов увеличились с 44,0 млрд тенге до 49,67 млрд тенге. Счета и депозиты банков и прочих финансовых учреждений уменьшились с 31,1 млрд тенге до 27,05 млрд тенге. Депозитный портфель составляет 98,5% всех обязательств банка.
Активы банка уменьшились на 9,1% или 32,72 млрд тенге, до 328,28 млрд тенге. Денежные средства банка в ввиду оттока средств клиентов сократились с 139,08 млрд тенге до 53,51 млрд тенге. Кредитный портфель банка за отчетный период увеличился на 1,8% до 184,96 млрд тенге. Структура кредитного портфеля заметено изменилась за отчетный период. Если на начало года доля кредитов МСБ составляла 59,3% кредитного портфеля, то к концу июня доля МСБ увеличилась до 73,6%.
Собственный капитал АО «Банк Астаны» за отчетный период увеличился на 13,15 млрд тенге до 44,88 млрд тенге. В частности, акционерный капитал вырос с 34,79 млрд тенге до 42,09 млрд тенге (IPO). Резерв по переоценке земли и зданий увеличился с 0,3 млрд тенге до 6,22 млрд тенге. Нераспределенная прибыль увеличилась с 2,46 млрд тенге до 2,89 млрд тенге.
По состоянию на начало июня 2017 года кредиты на сумму 42,44 млрд тенге имеют просрочку по платежам (22,46% ссудного портфеля). Доля NPL в ссудном портфеле равна 6,94% или 13,11 млрд тенге (на 01.01.2017: 4,03% или 7,3 млрд тенге). Провизии, сформированные по ссудному портфелю, составляют 5,49 млрд тенге. Необходимо заметить, что несмотря на увеличение NPL на 5,78 млрд тенге с начала года, провизии по ссудному портфелю сократились на 0,28 млрд тенге с 5,77 млрд тенге.
По состоянию на начало июня АО «Банк Астаны» выполняет все пруденциальные нормативы, установленные регулятором:
6 апреля текущего года рейтинговое агентство Fitch Ratings понизило долгосрочный кредитный рейтинг банка с уровня "B" до "В-" и до уровня "kzBB-" с уровня "kzBB", прогноз по рейтингу - "стабильный". Fitch отмечает, что снижение РДЭ банка, обусловленное рейтингом устойчивости банка, отражает прежде всего ослабление качества активов и снижения рентабельности. Рейтинги также отражают умеренные показатели капитала банка и ограниченный буфер ликвидности.
Напомним, что в июне Банк Астаны публично разместил простые акции (IPO) для населения. Изначально было обвялено о размещении акции на сумму 2,5 млрд тенге, однако ввиду повышенного спроса объем предложения был увеличен до 6,5 млрд тенге, в то время как заявок вообще было подано на 7,5 млрд тенге. В примечании к управленческой отчетности указано, что в период с 12 июня по 28 июня текущего года банк разместил на KASE 5 652 174 простых акций на сумму 5,3 млрд тенге.