Сегодня в Сенате прошли парламентские слушания, посвященные роли банковского сектора в развитии экономики Казахстана. В слушаниях приняли участие депутаты Сената, руководство Национального банка и Министерства национальной экономики, НПП «Атамекен», Ассоциация финансистов Казахстана и участники рынка – руководители банков и инфраструктурных организаций.

Позицию участников финансового рынка выразила Юлия Якупбаева, и.о. председателя Совета АФК и зампред НПП «Атамекен», выступив с докладом, посвящённому обзору банковского сектора и его роли в современной экономике страны.

Экономика и кредитование восстанавливаются

«Экономическая ситуация буквально несколько лет назад была существенно хуже. Корректировка курса 2015 года и прочие негативные факторы напрямую сказались на снижении экономической активности», – было подчеркнуто во всех выступлениях спикеров.

Глава АФК отметила, что сегодня кредитование в стране восстанавливается. Да, «старый» портфель с накопленными проблемами снижается, однако объем выданных в 2017 году кредитов вырос на 10%. По отношению к 2015 году ссуды увеличились на 15,7%. За январь-февраль 2018 года было выдано кредитов на 1,7 трлн тенге. Основной прирост демонстрируют займы поддерживаемых государством отраслей – промышленность, сельское хозяйство, транспорт.

«Вместе с этим мы понимаем, что уровень кредитования остается низким. Так соотношение кредитного портфеля к ВВП достигло самого низкого уровня за историю независимого Казахстана, и составило в 2017 году 28%, тогда как в 2007 достигало 69%, – сказала Юлия Якупбаева. – Этому способствует общая экономическая ситуация, отсутствие долгосрочных финансовых ресурсов в тенге, высокие ставки».

Ввиду того, что база фондирования пока преимущественно краткосрочная, имеется существенный прирост потребительского кредитования. Активно представляются займы на пополнение оборотных средств компаний.

При этом, банки второго уровня, к сожалению, не могут обеспечить всю линейку финансирования предпринимателей. Да и сами бизнесмены, особенно, начинающие, не всегда соответствуют требованиям банков. Более того, требования к заемщикам со стороны банков ужесточаются в связи с усилением банковского регулирования.

Вводятся инструменты риск-ориентированного надзора, принципы формирования провизий по международным стандартам финансовой отчетности, внедряются более жесткие базельские требования. Возрастает ответственность банков перед вкладчиками и, соответственно, ужесточаются требования к заемщикам, к залогам и оценке рисков. Все эти меры в совокупности объективно могут снизить количество потенциальных заемщиков.

Необходимо повышать доступность финансирования

Совместно с Правительством и Нацбанком прорабатываются механизмы удлинения базы фондирования по доступным для бизнеса ставкам, рассказала Юлию Якупбаева. Принципиально важно ускорить эту работу.

«Ставки для кредитования бизнеса без государственной поддержки все еще достаточно высокие. В этой связи критически важно внесение ясности по программе ДКБ 2020. Предприниматели в регионах жалуются, что средств хватает только на ранее принятые обязательства, на новые проекты денег нет», – сообщила Юлия Якупбаева.

Кроме того, по инициативе НПП «Атамекен» с Правительством обсуждается комплексная Программа повышения конкурентоспособности, в рамках которой предлагается охватить 9 приоритетных секторов обрабатывающей промышленности, ориентированных на импортозамещение со стабильным спросом. Среди них: пищевая, легкая, мебельная, химическая, фармацевтическая промышленности, машиностроение, строительные материалы.

«Пользуясь государственными мерами поддержки, бизнес будет обязан взятьобязательства по модернизации, локализации и цифровизации производства. Для реализации данной программы необходимо обеспечить ее доступным финансированием», – сказала г-жа Якупбаева.

Помимо финансирования предпринимательства острым является вопрос кредитования населения, считает Юлия Якупбаева. Так, программа доступной ипотеки «7/20/25», внедряемая по инициативе Главы государства, будет использовать механизм секьюритизации.

«Возможности секьюритизации гораздо шире, чем просто выкуп ипотечных кредитов. Программа кредитования жилья «7/20/25» может стать пилотной для создания устойчивого механизма долгосрочного фондирования через секьюритизацию банковских портфелей малого и среднего бизнеса и розницы», – заявила Юлия Якупбаева.

Технологии стали новой точкой роста для банков

По данным г-жи Якупбаевой объем безналичных платежей по платежным карточкам вырос в 2,2 раза до 411 млрд тенге. Более половины всех карточных платежей пока относятся к городу Алматы, однако в регионах есть большой потенциал роста.

«Растет заинтересованность банков в предоставлении новых услуг: расширяются программы лояльности, возможности онлайн-обслуживания и использования смартфонов. Банки мотивируют клиентов использовать карты предоставляя бонусы и кэшбэк, – отметила глава АФК. – Появилась абсолютно новая для рынка услуга – оплата в торговых точках с помощью QR-кода и мобильного приложения».

Кроме того, Юлия Якупбаева сообщила, что по поручению заместителя Премьер-Министра Аскара Жумагалиева предложения АФК прорабатываются в рамках проекта Комплексного плана по цифровизации финансового сектора Республики Казахстан на 2018-2020 годы.

«Удаленная идентификация клиентов, использование биометрии, вопросы безопасности и доступа к государственным базам данных. Решение этих вопросов придаст мощный импульс развитию безналичного оборота в стране, росту кредитования, увеличит скорость и доступность услуг, снизит риски мошенничества и конечно издержки», – рассказала Юлия Якупбаева.

Фондовый рынок поможет росту экономики

«Финансирование экономики должно осуществляться не только банками, – отметила руководитель АФК. – Необходимо продолжить развитие фондового рынка, с помощью которого можно решать вопросы секьюритизации, управления рисками финансовой системы и формировать инвесторскую базу».

В конце выступления г-жа Якупбаева отметила, что в условиях нарастающей трансграничной конкуренции настало время от ужесточения перейти к стимулированию развития. Необходимо разработать алгоритм эффективной промышленной политики.

Для роста долгосрочного инвестиционного кредитования важно сформировать устойчивую долгосрочную базу фондирования, включая механизмы секьюритизации и хеджирования валютных рисков.

«Не нужно ограничивать механизмы привлечения инвестиций в экономику только лишь банковским кредитованием. Важно, чтобы эффективно работали все каналы финансирования для всех категорий бизнеса – от фондового рынка и фондов прямых инвестиций, до микрокредитования», – заключила спикер.