Самый обсуждаемый на сегодня законопроект «О банкротстве физических лиц» пока на стадии доработки. Ожидается, что принять его могут до конца года. Порядка 6 трлн тенге составляют потребительские займы казахстанцев. Это самый чувствительный сегмент, который требует постоянного мониторинга, говорит в интервью телеканалу «Хабар 24» председатель Совета Ассоциации финансистов Казахстана Елена Бахмутова.
Опубликовано на сайте телеканала «Хабар 24» 24.01.2022 г.
Ссылка на публикацию: https://24.kz/ru/news/delovye-novosti/item/523542-afk-nuzhen-monitoring-potrebitelskogo-kreditovaniya
Экономист приводит статистику: если пять лет назад в общей структуре ссудного портфеля на долю таких кредитов приходилось только 19%, то в прошлом году она превысила 33%. В Казахстане соотношение задолженности домохозяйств к ВВП на сегодня составляет 13,3%, в России показатель приближается к 20%, в Европе – от 30 до 65%.
Если ссылаться на международные стандарты, то критического уровня закредитованности в стране пока не наблюдается. Но со средними цифрами нужно быть осторожными, предупреждает Бахмутова. Чтобы реально оценивать зоны уязвимости и вовремя принимать меры, кредиты нужно рассматривать отдельно по категориям. И тогда картина будет более полной.
Просрочку свыше 90 дней на сегодня имеют 19% казахстанских заёмщиков. Общая доля задолженности – 4,3%. Хуже ситуация по займам до 300 тысяч тенге. На эту группу приходится больше половины всех казахстанцев, имеющих потребительские кредиты.
Эксперт подчёркивает, что закон о банкротстве физических лиц не станет панацеей от накопившихся проблем общества. В унисон ему должны расти реальные доходы людей и финансовая грамотность.
Елена Бахмутова, председатель Совета Ассоциации финансистов Казахстана:
- Если люди видят решение своих проблем, когда они пытаются возмещать недостающие расходы кредитами, это практика, которая ведет в никуда. Она не решается ни вопросами какого-то частичного списания, ни вопросами банкротства. В первую очередь необходимо помочь человеку повысить свои доходы. Для этого должен быть комплекс мер, включая возможности для его занятости.
Эксперты о проекте закона «О банкротстве физлиц»
При разработке закона по такому важному вопросу, как банкротство физических лиц, нужно помнить о рисках, говорит Елена Бахмутова. По её мнению, его нормы должны точечно помогать тем, кто действительно попал в сложную жизненную ситуацию. Популистский подход может привести к тому, что недобросовестные заёмщики будут стараться уходить от ответственности за свои долги перед банками. Причём массово. В таком случае риски возрастут, и ставки по потребительским кредитам станут дороже для всех казахстанцев.
Эксперт считает, что за основу нужно взять принципы действующего закона о банкротстве юридических лиц, а также опираться на международную практику. Сама процедура признания обязательно должна быть судебной.
Отметим, что в первом варианте проекта предусмотрен и упрощенный порядок. По мнению Елены Бахмутовой, это может стать критичным. Среди внесённых предложений Ассоциации есть также пункт о пороге списания долга. Специалисты говорят, что он не должен быть низким.
С прошлого года в Казахстане уже применяют эффективные механизмы работы с проблемными займами, есть возможность реструктуризации долга. Все эти нормы могут активно действовать и дальше. Также стоит тщательно продумать возможность дальнейшей реабилитации тех, кого будут признавать банкротами, говорит Елена Бахмутова.
Елена Бахмутова, председатель Совета Ассоциации финансистов Казахстана:
- Сейчас рассматривается период от трёх до пяти лет, в течение которого человек не может брать на себя никакие кредиты, не может создавать предприятия. Он может работать только наёмным работником. Поэтому очень важно все эти моменты предусмотреть. На мой взгляд, этот инструмент судебного банкротства всё-таки будет иметь не массовый характер. Это в том случае, если мера действительно необходима, у человека есть план восстановления своей платежеспособности. И ему для того чтобы вернуться к нормальной жизни, необходимо полное списание долгов в рамках банкротства.