Банк привлёк дополнительные вклады от казахстанских банков на 8,9 млрд тенге
Текущие показатели (1Q18):
Активы: 130,8 млрд тенге (+7,9 млрд тенге; +6,5%)
Обязательства: 108,4 млрд тенге (+9,0 млрд тенге; +9,0%)
Капитал: 22,4 млрд тенге ( -1,0 млрд тенге; -4,3%)
Прибыль: 0,6 млрд тенге (+0,5 млрд тенге; 5,3x)
По итогам первого квартала 2018 года ссудный портфель Tengri Bank вырос на 12,7% (+11,0 млрд тенге до 97,6 млрд тенге), что вкупе с увеличением портфеля ценных бумаг (с 4,5 млрд тенге до 11,2 млрд тенге) существенно повлияло на процентные доходы банка (+87%). Указанный рост ссудного портфеля в основном обеспечен выдачей займов МСБ (+9,1 млрд тенге), в то время как кредитование населения показало меньший рост (+1,0 млрд тенге). Вместе с тем рост портфеля торговых ценных бумаг был в основном обусловлен инвестированием в ноты НБРК (+6,7 млрд тенге). Чистая прибыль банка выросла более чем в пять раз, составив 563 млн тенге.
Доля всех кредитов с просрочкой платежей согласно актуальной отчетности НБРК (на 01.04.18г.) выросла до 6,29% с 1,57% на начало года. При этом доля неработающих займов показала снижение с 1,41% до 1,25%, что является одним из самых низких показателей по системе (10,0% в среднем по системе). Провизии выросли на 63% до 4,4 млрд тенге или 353% NPL (90+).
Источником фондирования указанных займов и инвестиций в ценные бумаги являются средства кредитных учреждений, которые увеличились в два раза или на 15,7 млрд тенге до 30,8 млрд тенге. Основное увеличение приходится на срочные вклады от казахстанских банков (+8,9 млрд тенге) и операции репо (+6,6 млрд тенге). Между тем средства клиентов, составляющие 71% обязательств банка, уменьшились на 6,9 млрд тенге до 77 млрд тенге. В частности, было отмечено снижение текущих счетов и депозитов юридических лиц (-9,1 млрд тенге), что было частично компенсировано умеренным ростом средств физических лиц (+2,2 млрд тенге).
На фоне роста ссудного портфеля и инвестиционной деятельности денежные средства банка уменьшились с 16,5 до 5,4 млрд тенге. С учетом процентных и комиссионных доходов чистый отток средств от операционной деятельности составил 6,9 млрд тенге, в то время как в в инвестиционной деятельности было использовано 7,1 млрд тенге (приобретение ценных бумаг).
Некоторое снижение капитала банка произошло на фоне роста непокрытого убытка (до 0,6 млрд тенге). По данным банка указанное снижение капитала произошло на фоне перехода к МСФО 9. Уставный капитал не изменился и составляет 22,0 млрд тенге. Основным акционером банка является один из крупнейших банков Индии Punjab National Bank (49,0%, PNB).
По состоянию на начало апреля 2018 года Tengri Bank выполняет все установленные требования НБРК в отношении пруденциальных нормативов:
13 декабря 2017 года S&P подтвердило рейтинги АО «Tengri Bank» на уровне «В+/В» и «kzBBB-» в связи с ожидаемым укреплением профиля фондирования; прогноз - «Негативный». Указанный прогноз отражает мнение S&P о том, что запланированный банком быстрый рост бизнеса в рамках макроэкономической среды, характеризующейся высокими рисками, может обусловить ухудшение показателей капитализации и качества активов — в отсутствие достаточных вливаний капитала со стороны акционеров и проведения взвешенной политики управления рисками.
Пояснительная записка