Чистая прибыль Хоум Кредит энд Финанс Банк по итогам первого квартала 2017 года составила 4,9 млрд тенге, что более чем в два раза превышает доход за аналогичный период 2016 года (2,3 млрд тенге). Показатель рентабельности активов (ROA) составил 3,2% против 2,0% на 31.03.2016 (банк занял второе место по данному показателю среди 33 банков страны). Рентабельность собственного капитала (ROE) банка составила 11,9% против 7,8%. Это самый высокий показатель среди БВУ страны. Рентабельность банка улучшилась на фоне роста процентных доходов, восполнения по обесценению выданных кредитов, а также дохода от операций с иностранной валютой.
Чистый процентный доход банка увеличился на 22,9% до 7,7 млрд тенге – процентные доходы выросли до 11,1 млрд тенге (+30,9%). Между тем процентные расходы банка росли быстрее: за первую четверть 2017 года процентные расходы банка составили 3,3 млрд тенге, против 2,2 млрд тенге за январь-март 2016 года (+54,4%). Чистые комиссионные доходы банка увеличились на 4,5%, составив 3,5 млрд тенге.
За отчетный период банк понес убытки от операций с финансовыми инструментами, оцениваемыми по справедливой стоимости, в размере 672,2 млн тенге, тогда как за аналогичный период 2016 года убытки по данной статье составили 280,7 млн тенге. Прибыль от операций с иностранной валютой составила 394,9 млн тенге, против убытка в 228,5 млн тенге годом ранее.
По итогам отчетного периода убытки от обесценения сократились с 1,5 млрд тенге до 357,8 млн тенге дохода в связи с восполнением по провизиям в размере 422,5 млн тенге. Общие административные расходы увеличились на 12,8% или 587,6 млн тенге до 5,2 млрд тенге. В том числе, расходы на персонал выросли на 11,7% или 290,4 млн тенге до 2,8 млрд тенге. За январь-март 2017 года расход банка по подоходному налогу вырос в два раза составил 1,4 млрд тенге.
Денежные средства банка уменьшились на 5,5 млрд или 33,5% за отчетный период и составили 10,9 млрд тенге. Чистое поступление денежных средств в операционной деятельности составило 4,7 млрд тенге (рост почти в два раза), в том числе чистый прирост средств клиентов был равен 7,6 млрд тенге. Отток денежных средств в инвестиционной деятельности составил 10,1 млрд тенге, в основном из-за приобретения финансовых активов, удерживаемых до погашения.
Обязательства банка за отчетный период увеличились на 1,9 млрд тенге (+1,7%), составив 109,1 млрд тенге. Текущие счета и депозиты клиентов, которые составляют 73,9% обязательств банка, увеличились на 9,7% или 7,1 млрд тенге до 80,6 млрд тенге. На счетах и депозитах банков находятся 15,4 млрд тенге (-24,0%). У банка имеется один выпуск облигаций, задолженность по которому составляет 6,92 млрд тенге (вторая облигационная программа банка). Первая облигационная программа (7 млрд тенге + 228 млн тенге) была погашена в ноябре прошлого года. Срок погашения действующих облигаций наступает в феврале 2019-го года.
10 апреля т.г. Совет директоров банка принял решение осуществить второй выпуск облигаций в пределах второй облигационной программы номинальным объемом 10,0 млрд тенге. А уже 26 апреля в Астане состоялось роуд-шоу по размещению облигаций. Облигации выпускаются на срок три года, со ставкой купона в размере 15% годовых. Начало обращения облигаций – май 2017 года. С начала 2017 года - это первое рыночное размещение среднесрочных облигаций частной компании. Организаторами выпуска являются АО "Цесна Капитал" и АО "BCC Invest".
Активы банка за отчетный период увеличились на 4,7%, составив 150,1 млрд тенге. Кредитный портфель банка, составляющий 80,3% всех активов, увеличился на 2,5% или 2,9 млрд тенге до 120,6 млрд тенге. По состоянию на начало апреля 9,56% (11,9 млрд тг.) ссудного портфеля банка имеет просрочки по платежам, тогда как на начало года просрочки составляли – 9,09% (11,02 млрд тенге). NPL занимает 4,23% ссудного портфеля, что равно 5,3 млрд тенге. Сумма NPL в ссудном портфеле уменьшилась на 0,4 млрд тенге или на 5,3% с начала года. Провизии, сформированные по ссудному портфелю банка, равны 6,5 млрд тенге.
Собственный капитал банка за отчетный период увеличился на 13,5% и составил 41,1 млрд тенге, за счет докапитализации нераспределённой прибыли на 4,9 млрд тенге до 35,9 млрд тенге. Акционерный капитал банка не изменился и составил 5,2 млрд тенге. Стоит отметить, что банк 12 апреля текущего года сообщил о выплате дивидендов по простым акциям за 2016 год в размере 258,0 тыс тенге на одну акцию. Согласно выше названному сообщению общая сумма выплаты дивидендов составила 9,0 млрд тенге.
По состоянию на начало апреля 2017 года Хоум Кредит энд Финанс Банк выполняет все установленные требования НБРК в отношении пруденциальных нормативов:
