04.10.2017
2485 просмотров
Динамика объема ипотечного кредитования

Ипотека в разных странах имеет свое место и смысл. В каждой стране действует своё специфическое законодательство в этой сфере, которое во многом зависит от особенностей правовых систем и, в частности, особенностей земельного законодательства. Обращаясь к мировой практике, можно выделить следующие отличительные черты современных систем ипотечных кредитных институтов: — в рамках систем представлены ипотечные институты разных форм собственности (государственные, общественно — частные), при этом, роль государственных ипотечных кредитных институтов постепенно снижается; — существуют банковские и небанковские ипотечные институты; — ипотечными операциями занимаются как специализированные, так и универсальные банки (в большинстве стран роль последних возрастает). Такие системы доминируют в Европе — Дании, Швеции, Канаде, Германии, Австрии, Нидерландах, Великобритании, Финляндии и Франции.

В Казахстане с 2003 года свою деятельность ведет АО «Жилстройсбербанк Казахстана» применяя классическую форму контрактных сбережении – в виде строительных сберегательных касс. Источником ресурсов для системы строительных сбережений являются вклады граждан, плата заёмщиков за пользование жилищным займом, а также государственная премия, которая выплачивается в соответствии с контрактом о строительных сбережениях при условии, что вкладчик в течение определенного периода вложил на свой счет определённую сумму. Процентные ставки (как на вклад, так и на кредит) фиксированы на всё время действия контракта. Кассы имеют возможность выдавать кредиты по ставкам ниже рыночных, поскольку сами привлекают средства под более низкие проценты. Помимо ЖССБ есть и коммерческие банки выдающие ипотечные кредиты в Казахстане.

Для многих людей ипотека является единственной возможностью жить в своей квартире и поэтому спрос на этот вид банковских услуг должен всегда расти. Но какова возможность оформить жилищный кредит у населения Казахстана, когда реальные доходы населения находятся в стагнации. Среднедушевые номинальные доходы населения к 1 июлю 2017 года составили 77272 тенге и увеличились по сравнению с 1 июлем 2016 года на 3,4%. При росте цен на потребительские товары и услуги за этот период на 7,8% в реальном выражении денежные доходы населения уменьшились на 4,4%.

По состоянию на 1 июля 2017 года объем рынка ипотечного кредитования в Казахстане оценивается в 1043,5 млрд. тенге, что на 7,6% больше показателя за предыдущий отчетный период. С учетом того, что реальные денежные доходы уменьшаются, население продолжает брать жилье в ипотеку.

Динамика доходов населения РК

С 1 июля 2011 по 1 июль 2017 года номинальные доходы населения РК выросли на 64%, тогда как объемы ипотечного портфеля выросли на 43%.

Динамика объема ипотечного портфеля

Динамика объема ипотечного портфеля РК июль 2011-июль 2017

С момента общепризнанного финансового кризиса по настоящее время ипотечное кредитование в Казахстане находится практически в стадии стагнации (темп составляет не более 9% прироста за год). Этому способствует отсутствие долгосрочного дешевого фондирования для банков и иных финансовых институтов, что отражается на неизменно высоких процентных ставках по ипотеке, в результате, приводит к недоступности ипотеки для широких слоев населения.

Автор:

Младший аналитик

Нуржан Мукамбеткалиев

АО «Рейтинговое Агентство РФЦА»

Первоисточник.

последние новости
27.05.2022
Рынки США растут на фоне стабилизации инфляционных ожиданий
Американские потребители считают нынешний скачок цен временным
26.05.2022
Рубль слабеет на фоне информационных интервенций
Курс развернулся после сообщений об «особом внимании Кремля» и внеочередном заседании Банка России
25.05.2022
«Американские горки» на фондовых биржах продолжаются
Снижение прогнозных показателей Snap из-за макроэкономических условий вызвало распродажи в технологическом секторе США
24.05.2022
Градус напряжения на нефтяном рынке снижается
США анонсировали использование нефти из госрезервов и переговоры с Саудовской Аравией
23.05.2022
Тенге и рубль укрепляются на пике налогового периода
Спрос на нацвалюты существенно вырос в преддверии выплат в бюджет
20.05.2022
Участники рынка оценивают вероятность наступления рецессии в США
Инвесторы сомневаются, что Федрезерв найдет баланс между инфляцией и экономическим ростом