04.10.2017
3131 просмотров
Динамика объема ипотечного кредитования

Ипотека в разных странах имеет свое место и смысл. В каждой стране действует своё специфическое законодательство в этой сфере, которое во многом зависит от особенностей правовых систем и, в частности, особенностей земельного законодательства. Обращаясь к мировой практике, можно выделить следующие отличительные черты современных систем ипотечных кредитных институтов: — в рамках систем представлены ипотечные институты разных форм собственности (государственные, общественно — частные), при этом, роль государственных ипотечных кредитных институтов постепенно снижается; — существуют банковские и небанковские ипотечные институты; — ипотечными операциями занимаются как специализированные, так и универсальные банки (в большинстве стран роль последних возрастает). Такие системы доминируют в Европе — Дании, Швеции, Канаде, Германии, Австрии, Нидерландах, Великобритании, Финляндии и Франции.

В Казахстане с 2003 года свою деятельность ведет АО «Жилстройсбербанк Казахстана» применяя классическую форму контрактных сбережении – в виде строительных сберегательных касс. Источником ресурсов для системы строительных сбережений являются вклады граждан, плата заёмщиков за пользование жилищным займом, а также государственная премия, которая выплачивается в соответствии с контрактом о строительных сбережениях при условии, что вкладчик в течение определенного периода вложил на свой счет определённую сумму. Процентные ставки (как на вклад, так и на кредит) фиксированы на всё время действия контракта. Кассы имеют возможность выдавать кредиты по ставкам ниже рыночных, поскольку сами привлекают средства под более низкие проценты. Помимо ЖССБ есть и коммерческие банки выдающие ипотечные кредиты в Казахстане.

Для многих людей ипотека является единственной возможностью жить в своей квартире и поэтому спрос на этот вид банковских услуг должен всегда расти. Но какова возможность оформить жилищный кредит у населения Казахстана, когда реальные доходы населения находятся в стагнации. Среднедушевые номинальные доходы населения к 1 июлю 2017 года составили 77272 тенге и увеличились по сравнению с 1 июлем 2016 года на 3,4%. При росте цен на потребительские товары и услуги за этот период на 7,8% в реальном выражении денежные доходы населения уменьшились на 4,4%.

По состоянию на 1 июля 2017 года объем рынка ипотечного кредитования в Казахстане оценивается в 1043,5 млрд. тенге, что на 7,6% больше показателя за предыдущий отчетный период. С учетом того, что реальные денежные доходы уменьшаются, население продолжает брать жилье в ипотеку.

Динамика доходов населения РК

С 1 июля 2011 по 1 июль 2017 года номинальные доходы населения РК выросли на 64%, тогда как объемы ипотечного портфеля выросли на 43%.

Динамика объема ипотечного портфеля

Динамика объема ипотечного портфеля РК июль 2011-июль 2017

С момента общепризнанного финансового кризиса по настоящее время ипотечное кредитование в Казахстане находится практически в стадии стагнации (темп составляет не более 9% прироста за год). Этому способствует отсутствие долгосрочного дешевого фондирования для банков и иных финансовых институтов, что отражается на неизменно высоких процентных ставках по ипотеке, в результате, приводит к недоступности ипотеки для широких слоев населения.

Автор:

Младший аналитик

Нуржан Мукамбеткалиев

АО «Рейтинговое Агентство РФЦА»

Первоисточник.

последние новости
28.03.2024
Нефтяные котировки снизились на фоне неожиданного роста запасов в США
Это может свидетельствовать о снижении спроса на топливо со стороны одного из крупнейших его потребителей
27.03.2024
В 2023 году наблюдался резкий рост спроса на пенсионные аннуитеты, страхование жизни и от несчастных случаев
Аналитический центр АФК представляет вашему вниманию обзор казахстанского рынка страхования жизни за 2023 год.
27.03.2024
S&P 500 растёт в марте на 2,1% и 9,1% за первый квартал
Рынок находится на флэте ввиду сильного роста индексов с начала года и отсутствия новых драйверов роста
26.03.2024
В 2024 году цены на сырьевые товары могут вырасти на 15% — Goldman Sachs
Этому может способствовать снижение стоимости заимствования и восстановление производства
20.03.2024
«Час Х» для рынков: совпадут ли прогнозы FOMC по изменению монетарной политики с ожиданиями инвесторов
Напомним, рынок ожидает трех снижений ставки по 25 базисных пунктов в текущем году
19.03.2024
Американские фондовые индексы растут в преддверии заседания Федрезерва
При этом изменения процентных ставок в США по итогам текущего заседания не ожидается