Предприниматели отказываются от участия в государственных программах. Об этом вовремя III съезда Национальной палаты предпринимателей "Атамекен" заявил председатель Ассоциации финансистов Казахстана (АФК) Магжан Ауэзов, сообщает LS.
По его словам, отказы зафиксированы по программам фонда "Даму", а также ожидаются и по распределению средств, выделенных из Единого пенсионного накопительного фонда (ЕНПФ).
"Высокая ставка и достаточно жесткие условия программы (распределение средств ЕНПФ - прим. LS) ограничили число банков-участников, включая ряд банков с большими портфелями МСБ. Клиенты в свою очередь жалуются на рост проверок по программам "Даму" и ожидают того же по средствам ЕНПФ. Некоторые отказываются от участия в госпрограммах по этой причине", - констатирует он.
Глава АФК напомнил, что, начиная с III квартала 2015 года банки сократили, а некоторые и вовсе остановили кредитование в тенге. И единственным доступным источником финансирования стали госпрограммы.
"Ко II кварталу тенговая ликвидность начала восстанавливаться, но тем не менее она остается краткосрочной и достаточно дорогой. В связи с этим она не может быть направлена банками на кредитование, особенно на кредитование средне-и долгосрочных проектов", - заметил он.
Для решения этой проблемы, на его взгляд, необходимо обеспечить доступность и простоту предоставления средств ЕНПФ и "Даму" и для сглаживания негативного эффекта длительного недофинансирования экономики. Магжан Ауэзов напомнил, что первые 62 млрд тенге средств ЕНПФ поступили в банки в мае, на сегодня БВУ получили 88 млрд тенге.
В связи с этим рабочие группы АФК и НПП подготовили свои предложения по совершенствованию механизмов кредитования за счет средств ЕНПФ и "Даму".
"По всем программам финансирования через банки провести унификацию и максимально упростить условия. Предельно упростить для клиентов понятие целевого использования и устранить возможность гибкой трактовки проверяющими условия участия в программе. При определении списка банков участников в первую очередь ориентироваться на потребности и объемы клиентской базы", - озвучил он идеи.
Также предлагается перейти к плавающей ставке от фиксированной, чтобы при понижении стоимости фондирования тенге банки могли достаточно гибко и быстро снижать стоимость фондирования для заемщиков. Кроме того, Ауэзов заявил о необходимости внедрения механизма субсидирования купонного вознаграждения и гарантирование основного долга по облигациям эмитентов KASE.
"По программам "Даму" мы считаем достаточно важным сохранение преемственности и стабильности тех условий, которые были заложены ранее. Поскольку при последующих проверках периодически мы сталкиваемся с тем, что происходит новая трактовка условий, заложенных в договорах", - констатировал он.
Другим фактором, который начнет ограничивать кредитование в дополнение к проблеме ликвидности, глава АФК назвал давление на капиталы банков. По его словам, с одной стороны давление вызвано девальвацией, случившейся на фоне рекордно высокой долларизации. С другой стороны, в 2016 году банки столкнутся со значительным ростом неработающих займов.
"Это будет обусловлено тем, что за редким исключением кредиты, выданные в долларах, по причине отсутствия тенге обеспечены тенговыми потоками. К тому же указанное ранее хроническое недофинансирование на фоне ухудшения макроклимата и падения платежеспособного спроса ведет к естественному росту просрочки. И моделирует ситуацию, где можно увидеть объем дополнительной потребности в капитале по сектору", - пояснил Ауэзов.
К тому же, добавил он, рынок сталкивается с ужесточением регулирования и нехваткой, и дороговизной тенге.
"А в 2016 году к этому добавляется проблема нехватки капитала, которая вызвана потребность в дополнительном кредитовании. Это еще больше будет ограничивать кредитование", - считает Ауэзов.
С его слов, Ассоциация финансистов готова принять самое активное участие в разработке решения этой проблемы.
Магжан Ауэзов затронул и вопрос инвестирования пенсионных активов в частный реальный сектор экономики через инструменты фондового рынка. Он признался, что объем инвестиций пенсионных активов в этот сектор является крайне низким на протяжении ряда лет.
"В частности в 2014 году объем размещения на внутреннем биржевом рынке корпоративных облигаций составила 345 млрд тенге. Но надо понимать, что из них 300 млрд это инвестиции в облигации банка. В 2015 году объем размещений достиг 1 трлн тенге, но 75% также пришлось на инвестиции в облигации банка и квазигоссектор", - привел он данные.
При этом, на его взгляд, рынок ценных бумаг представляет важную альтернативу долгосрочному кредитованию.
"Поэтому мы считаем важным до конца 2016 года разработать механизм и осуществить передачу части пенсактивов под управление частных управляющих компаний с требованием размещения части средств в бумаги казахстанских эмитентов", - констатировал он.