Опубликовано на сайте телеканала "МИР" 21 января 2021 г.
Ссылка на публикацию: https://www.youtube.com/watch?v=jfTG28FYvTg&feature=youtu.be
В большинстве стран Содружества банки нарастили выдачу кредитов. Правда, основным драйвером рынка стала ипотека. При этом увеличилась и доля просроченных займов. Более 10 миллиардов долларов — на такую сумму банки Казахстана выдали потребительских кредитов за 11 месяцев, это примерно на 5 процентов больше, чем за аналогичный период девятнадцатого года. В основном, за деньгами обращались жители Алматы, Нур-Султана и Шымкента. Популярностью пользовалась и ипотека: объем рынка жилищных займов превысил 5 миллиардов долларов.
Елена Бахмутова, председатель Совета АФК
И, в частности, портфель ипотечных кредитов за этот же период времени вырос на 27,8 процента, то есть, превышает почти в 3 раза общий рост кредитного портфеля. Соответственно, налицо видны и структурные изменения, когда в приросте кредитов физических лиц снижается прирост доли кредитов, которые выданы на потребительское кредитование и растет доля кредитов на ипотечное кредитование.
Несмотря на то, что во время пандемии у части заемщиков доходы снизились, погашали платежи они в срок. Доля просроченных ссуд уменьшилась с 9,1 процента до 7,9 процента. Однако эксперты считают, что реальное качество кредитного портфеля может выглядеть несколько иначе, поскольку были предоставлены большие отсрочки во время локдауна.
Арман Байганов, экономист
Долговая нагрузка именно выросла около 40 процентов. Это о чем говорит — иногда люди, когда ситуация в экономике мягче, и они вынуждены брать именно потребительские займы под очень высокие проценты, и они достигают, в среднем, 30, 40, даже 50 процентов годовых, и это не есть хорошо.
В Беларуси выдача потребительских кредитов снижается третий месяц подряд. Объем рынка сейчас менее 6,5 млрд долларов. Причина — высокие ставки: банки выдают деньги под 30 процентов годовых. А вот сегмент жилищных займов — растет, ему помогают программы господдержки.
Ольга Мелюшко, консультант управления финансовой стабильности Нацбанка РБ
Долговая нагрузка физических лиц преимущественно формируется за счет кредитов банко. В то же время в последнее время активно развиваются лизинговые операции. В кредитной задолженности физических лиц наибольший удельный вес занимает финансирование недвижимости. Его доля составляет порядка 64%.
В России рынок ипотеки также показывал рост: в 2020 году он достиг 57 млрд долларов. Этому поспособствовали льготная госпрограмма и снижение ставок, а вот потребительские кредиты были в минусе. Банки придерживались консервативного подхода и выдавали займы только надежным клиентам. Несмотря на это, сумма просроченных ссуд увеличилась на 20 процентов — до 12,7 миллиардов долларов.
Андрей Плотников, финансовый аналитик
Потому что, все-таки, у нас, опять же, растет уровень закредитованности в стране. И рано или поздно все может свалиться в такой огромный-огромный снежный ком, когда, представьте ситуацию — вашей зарплаты не будет хватать не только на погашение не только ипотеки, но и потребительских кредитов. Поскольку ипотеку люди все-таки гасят в первую очередь и долги по кредитным картам и потребительским кредитам — оставляют на потом.
Как считают аналитики, в этом году банки будут заняты расчисткой балансов от последствий 2020. В частности, станет ясно, какой доле заемщиков удастся вернуться в платежеспособные состояние и кому меры поддержки, которые вводились во время пандемии, помогли. Некоторые из них, кстати, продлили. Например, в России до 1 апреля реструктуризация кредитов будет проводиться без пени и штрафов.