Сіздің назарыңызға банктік депозиттер мен несиелер бойынша ағымдағы мөлшерлемелерді ұсынамыз

ҚРҰБ-ның[1] өзекті деректеріне сәйкес, ЕДБ депозиттік портфелі қаңтар айының қорытындысы бойынша 17,0 трлн теңге немесе қорландыру құрылымының 67,6% деңгейінде сақталып, іс жүзінде нөлдік өзгерісті (- 0,03%) көрсетеді. Бұл ретте бөлшек салымдардың (-138,2 млрд теңге) және корпоративтік депозиттердің (+133,7 млрд теңге) теңгерімді өзгеруі байқалады. Дегенмен, депозиттік портфель құрылымында жеке тұлғалардың салымдары басым болып қалуда - 50,7%.

Сонымен қатар, қаңтарда депозиттердің долларлануы 48,4%-дан 44,4%-ға дейін күрт төмендеді, ал KASE-дегі доллар бағамы тек 1,1%-ға (4,14 теңге) бір доллар үшін 380,06 теңгеге дейін төмендеді. Қаңтарда заңды тұлғалардағы ұлттық валютадағы салымдардың айтарлықтай өсуі (+21,5%) және валюталық қайта бағалау әсерін (-3,9%) қоспағанда, шетел валютасындағы салымдардың жалпы төмендеуі байқалады, бұл долларланудың төмендеуінің жылдамырақ қарқынын түсіндіреді.

Қаңтар айында ұлттық валютада жеке тұлғалардың тартылған депозиттері бойынша орташа алынған мөлшерлеме 9,7%-дан 9,5%-ға дейін төмендеді,ал шетелдік валютада 1,3%-дан 1,5%-ға дейін өсті. Сонымен қатар, нақты инфляцияның одан әрі бәсеңдеуі аясында ақша-несие шарттарының өзгеруі бойынша нарықтық күтулер монетарлық саясат бойынша бүгінгі отырыста негізінен (респонденттердің 64%) ағымдағы деңгейде базалық мөлшерлеменің 9,25%-ын сақтауда (сауалнама Орталық банк басшылығы ауысқанға дейін жүргізілді) орналастырылады. Айта кетейік, ақпан айының қорытындысы бойынша инфляция жылдық 4,8% - ға дейін төмендеді (қаңтар-5,2%), бұл Ұлттық банктің жаңа басшылығына анағұрлым жұмсақ риторика және/немесе әрекеттер үшін кейбір негіз береді.

Ақпан айында депозиттік өнімдер бойынша банктердің баға ұсыныстары жан-жақты динамиканы көрсетті.

• Сбербанк ЕБ "Жаңа басқару" және "Көбейте түс" депозиттік өнімдер бойынша теңгелік мөлшерлемелерді орта есеппен 1,0-3,5% - ға көтерді және сонымен бір мезгілде "Танымал" және "Сақта" салымдары бойынша мөлшерлемелерді 0,5%-ға төмендетті. Сонымен қатар аталған депозиттер бойынша долларлық мөлшерлемелер 0,01-0,02%-дан 0,3-0,4%-ға дейін көтерілді.
• Банк ВТБ Қазақстан ЕҰ өзінің "Жинақ" және "Жинақтаушы" депозиттік өнімдері бойынша теңгелік мөлшерлемелерді 8,5-9,0%-дан 9,5-10,0%-ға дейін көтерді. Сонымен қатар "Жинақтаушы" депозиті бойынша долларлық мөлшерлемелер 0,9%-дан 1,0%-ға дейін көтерілді.

Сонымен қатар, екі ірі банктердің салымшыларына жедел және жинақ салымдары қол жетімді. Осылайша, Халық банкі депозиттік желіні бірден екі - "Әмбебап" және "Оңтайлы" өніммен 11,5-12,9% (СЖТМ) ең жоғары сыйақы мөлшерлемесімен арттырды. Төменде ҚДКҚ мөлшерлемелері және ЦКБ ұсынған өнімдер - "Рахмет" және "Рахмет+" ЦКБ ұсынған ең жоғары мөлшерлемелерден төмен жылдық 12,3-13,2% тиімді сыйақы мөлшерлемесін ұсынады.  Сонымен қатар АзияКредит банктің салымшыларына енді "Шұғыл" депозиттік өнімі қол жетімді емес, бірақ оның орнына банк ең жоғары орналастыру мерзімі тоғыз ай және тиімді сыйақы мөлшерлемесі 11,4% "Жинақ" депозитін ұсынды. Естеріңізге сала кетейік, жеке тұлғалардың салымдары бойынша қолданыстағы шекті мөлшерлемелер жедел нарықты реттеудің жаңа шарттарына көшу жөніндегі жұмыстың аяқталуына қарай ағымдағы айдың соңына дейін сақталады.

1-кесте. Банктік депозиттер бойынша ағымдағы мөлшерлемелер:

Дереккөз: 01.03.19 ж. жағдай бойынша ЕДБ ресми веб-ресурстары

ЕДБ несиелік қоржыны қаңтар айында қалдықтар бойынша 629,8 млрд теңгеге немесе желтоқсанда 301,3 млрд теңгеге өсуден кейін 4,6% - ға төмендеді, бұл ретте 13,1 трлн теңгені құрады. Бұл төмендеу негізінен (88,3% - ға) - 604,0 млрд теңге сомасына Цеснабанк ауыл шаруашылығы несиелері ПНҚ портфелін сатып алу есебінен негізінен болды.

Сонымен қатар, қаңтарда жаңа несиелер беру желтоқсанмен салыстырғанда дәстүрлі түрде 0,9 трлн теңгеге дейін баяулады, бұл 2018 жылдың қаңтар айындағы сәйкес көрсеткіштен 8,2% - ға жоғары(0,8 трлн теңге).Сонымен қатар, қаңтарда 2018 жылы қалыптасқан валюталық қарыздардың (-426,9 млрд теңге) төмендеу үрдісі сақталды. Бұл ретте жалпы портфелдегі шетел валютасындағы несиелердің үлесі бұрын 22,9% - дан 20,6% - ға дейін төмендеді. Сондай-ақ, корпоративтік несиелендірудің айтарлықтай төмендеуімен (-638,2 млрд теңге), оның ішінде банктің ауыл шаруашылығы несиелерін сатып алуына байланысты бөлшек қарыздардың (+16,5 млрд теңге) біршама өсуі жағына несие қоржынының құрылымының одан әрі өзгеруі байқалады. Дегенмен, заңды тұлғалардың қарыздары несиелік портфель құрылымында басым болып отыр-57,3%.

Бұл ретте ұлттық валютаға берілген несиелер бойынша банктердің орташа алынған сыйақы мөлшерлемесі қаңтарда 17,2%-дан 18,4%-ға дейін күрт өсті. Сонымен қатар, заңды тұлғалардың мөлшерлемелері бұрын 11,7%-дан 12,4%-ға дейін өсті.

Сонымен қатар, ҚҚҚ байқалып отырған банктік несиелер бойынша мөлшерлемелер ақпан айында өзгерген жоқ. Алайда, Цеснабанк автонесие беруді тоқтатты (бұрын жылдық 27,0% сыйақы мөлшерлемесімен қол жетімді болды), ал Банк ВТБ Қазақстан, керісінше, клиенттерге жеке автокөлікті сатып алуға үш қарыз түрін ұсынды (бұрын тек мемлекеттік бағдарлама бойынша қол жетімді болды).

2-кесте. Банк несиелері бойынша ағымдағы ең төменгі мөлшерлемелер:

Дереккөз: 01.03.19 ж. жағдай бойынша ЕДБ ресми веб-ресурстары.

Сонымен қатар елде несие беру қолданыстағы мемлекеттік қаржыландыру бағдарламалары есебінен қолдау табуда. Өткен жылдың шілде айының басында "7-20-25. Әрбір отбасы үшін тұрғын үй сатып алудың жаңа мүмкіндіктері". Бағдарламаны жүзеге асыру аясында (өткен жылдың шілде айынан бастап) 2019 жылдың 28 ақпанындағы жағдай бойынша 66,0 млрд.теңге сомаға қарыз беруге 5 644 өтінім мақұлданды. Бұл ретте 2019 жылы қазақстандықтарға берілетін тұрғын үй қарыздарының жоспарланған көлемі 150,0 млрд теңгені құрайды (2018 жылы – 100 млрд теңге).

3-кесте. Несие берудің мемлекеттік бағдарламалары:

Дереккөз: ДАМУ, ҚРҰБ

Ескерту: Мөлшерлемелер бойынша деректер ұсынылған банктердің ресми ресурстарынан алынды және осы өнімдерге байланысты барлық шығындарды толығымен көрсете алмайды. Өнім туралы қосымша ақпарат көрсетілген банктермен байланысу керек.

Талдау материалдарын кез келген пайдалануға тек afk.kz дереккөзге гиперсілтеме болғанда ғана жол беріледі.